Wise recenzie Slovensko – Ako ušetriť na prevodoch v roku 2023

Dopočuli ste sa o Wise, no nemáte s ním skúsenosti? V tejto recenzii vám predstavíme úplne všetko! Povieme si, čo to Wise (známy ako Wise) je, čo ponúka a za koľko. Spoločne si prejdeme celým procesom od založenia účtu až po odoslanie prvej platby. Dokonca si vyčíslime, koľko s Wise môžete ušetriť!

Viete však, čo je skutočný dôvod, prečo mnohí nedajú na Wise dopustiť?

Wise ako jeden z mála využíva stredový kurz bez príplatkov, vďaka čomu môžete na každej platbe ušetriť neraz aj desiatky eur.

Založiť Wise konto zdarma

Čo je Wise?

Wise, predtým nazývaný Wise, poskytuje finančné služby od roku 2011. Na začiatku bola myšlienka posielať peniaze lacnejšie. Dovtedy boli totiž takéto služby nedostatočné, neefektívne a nákladné.

Po úspechu s novou metódou medzinárodného prevodu peňazí Wise pokračoval a vypĺňať ďalšiu dieru na trhu. Rozšíril ponuku na multimenový účet, debetnú kartu, mobilnú aplikáciu a dokonca ponúka aj firemný účet.

Ako funguje Wise?

Celá mágia Wise je iba prepracovaným systémom.

Ak napríklad odošlete platbu zo Slovenska do USA bežným bankovým prevodom, vaše peniaze prechádzajú hneď niekoľkými bankami. Celý transfer je dlhý a nákladný.

Wise, naproti tomu, spolupracuje s partnerskými bankami, vďaka ktorým môžete vykonať prevod oveľa efektívnejšie. Ak robíte transfer zo Slovenska do USA, vaše peniaze idú na účet Wise na Slovensku v sprostredkovateľskej banke. Po pripísaní sa uvedená suma odráta z Wise amerického účtu v dolároch a odchádza na účet príjemcu.

Ide o zjednodušený model, keďže niekedy je nutné využiť aj služby sprostredkujúcich bánk. Avšak s Wise sa počet dodatočných bánk znižuje na minimum, rovnako tak aj rýchlosť prevodu a s tým súvisiace poplatky.

Možností je neúrekom. Peniaze môžete poslať v akejkoľvek z 28 mien do viac než 50 krajín.

Výhodné prevody do zahraničia so stredovým kurzom

Systém nie je jediný dôvod, prečo má Wise už viac než 13 miliónov spokojných používateľov po celom svete. Ten najväčší rozdiel nájdeme v malom detaile – vo výmennom kurze, s ktorým sa prepočítavajú meny.

Ak pri prevodoch dochádza k výmene meny, Wise ich vždy prepočítava stredovým kurzom. Nájdete ho napríklad na Reuters, ale jednoducho si ho vyhľadáte aj cez Google.

Banky si ale nemôžu dovoliť využívať stredový kurz, keďže si k službe musia pridať aj svoju maržu.

Medzi stredovým a bankových kurzom je zvyčajne rozdiel 2 – 4 %, čo sa na prvý pohľad môže zdať ako zanedbateľná suma. Pozrime sa však na tabuľku, ako to vyzerá v skutočnosti.

V príklade pošleme 2 000 EUR na americký dolárový účet s Wise, so Slovenskou sporiteľňou a s Tatra bankou.

	Slovenská sporiteľňa	Tatra banka	Wise
Celková suma, ktorú obdrží príjemca	1935,4 USD	1942,8 USD	1991,60 USD
Poplatok za prevod	Od 23 EUR¹	Od 10 EUR³	10,39 EUR (už v rámci 2 000 EUR)
Suma, ktorú zaplatí odosielateľ (platba online)	2 023 EUR	2 010 EUR	2 000 EUR
Výmenný kurz	0,9792²	0,9764⁴	1,00100

(Dáta platné v dobe písania článku.)

Rozdiel vo výmennom kurze je pri jednom eure takmer nebadateľný – iba niekoľko centov. Ak však posielate vyššiu sumu, rozdiel medzi SLSP a Wise je viac než 50 USD. Samozrejme, do výpočtu musíme zahrnúť aj poplatky za prevod. Banky mávajú rôzne ceny podľa toho, či sumu posielate online alebo na pobočke. Niekedy je tiež poplatok vyšší, ak posielate viac peňazí.

V konečnom dôsledku odosielateľ platí odoslanú sumu a poplatok za prevod extra, no a prijímateľ dostane menej peňazí. S Wise je poplatok za prevod zahrnutý v rámci odoslanej sumy 2 000 EUR. A ako bonus, prijímateľ dostane zo všetkých troch typov prevodov najviac peňazí práve s Wise.

Chcete poslať peniaze na účet v inej mene? Pozrite sa, koľko za taký prevod zaplatíte s Wise!

Už viete, koľko môžete ušetriť s Wise?

Poplatky Wise

Už vieme, že poplatky sú vo Wise častokrát oveľa nižšie, než u konkurencie či v bankách. Výhodou je, že celý systém je transparentný – a vy tak nielen viete výšku poplatku, ale aj to, z čoho je poplatok zostavený.

Poplatok Wise sa skladá z dvoch častí:

1. Fixná suma
2. Variabilná suma – percento z posielanej sumy, ktoré sa mení podľa využitej meny

S Wise platíte iba za to, čo naozaj využívate. Ide o skutočné náklady stanovené podľa trhovej ceny. Nečakajú vás žiadne mesačné poplatky ani nepríjemná niekoľkoročná viazanosť.

Ako dlho trvá prevod s Wise?

Rýchlosť prevodu cez Wise sa líši podľa toho, koľko a kam posielate, príp. v akej mene, a aký typ platby ste využili. Mnoho prevodov s Wise je okamžitých a na účte príjemcu sa peniaze objavia do niekoľkých sekúnd, príp. minút. Vo výnimočných prípadoch však môže prevod trvať niekoľko dní. Bežným priemerom sú 2 dni.

Jeden účet, mnoho svetových mien

Ďalšou vychytávkou vo Wise je multimenový účet. Ide o účet, ktorý si založíte online, nemá žiadne mesačné poplatky a na jeho využívanie vám stačí internetové pripojenie.

Zatiaľ čo na bežnom bankovom účte od slovenskej banky máte zvyčajne k dispozícii iba jednu menu, euro, na multimenovom účte môžete držať a premieňať až 53 mien. Medzi sebou ich vymeníte za niekoľko sekúnd a prepočítané budú, ako inak, stredovým kurzom.

Na to, aby ste mohli účet naplno využívať, vám Wise ponúka ešte jednu „fičúru“ – detaily účtu k 10 rôznym menám. Orem IBAN-u teda môžete získať aj v USA používané routing number, BSB code pre austrálsky dolár či bankový kód pre forinty.

Všetko zvládnete ľavou-zadnou cez mobilnú aplikáciu, alebo cez webové rozhranie po prihlásení sa do Wise.

Platobná karta od Wise

Ak nechcete iba prijímať alebo posielať platby či meniť meny, ale potrebujete aj platiť, určite vám padne vhod platobná karta. Tú virtuálnu máte k dispozícii hneď po založení účtu a je zadarmo. Fyzickú kartu si môže objednať, za malý poplatok bude doručená až k vám domov.

S kartou môžete platiť a vyberať hotovosť z viac ako 2 miliónov bankomatov doma i v zahraničí. K dispozícii máte dokonca dva výbery do 200 EUR mesačne úplne zdarma, po prekročení tohto limitu je účtovaný menší poplatok.

Ak nechtiac kartu zabudnete alebo stratíte, rýchlo, jednoducho a bez poplatku ju môžete zablokovať cez aplikáciu.

Biznis účet pre podnikavých

Ak chcete mať svoje peniaze a cezhraničné prevody pod kontrolou aj v podnikaní, siahnite po biznis účte od Wise. Založiť si ho môžete online, bez nutnosti minimálneho vkladu. Nečakajú vás žiadne mesačné poplatky. Zaplatíte iba poplatok 50 EUR pri založení účtu.

Okrem bežných výhod ako využívanie stredového kurzu či viac než 50 mien k dispozícii má biznis účet možnosť udeliť prístupy iba niektorým užívateľom či odoslať až 1 000 platieb súčasne.

💡 Prečítajte si viac o možnostiach založenia firemného účtu v zahraničí!

Ako si otvoriť Wise účet krok za krokom

Založiť si účet vo Wise zvládnete cez mobilnú aplikáciu i na webe. Postup je v oboch prípadoch veľmi podobný. Postupujte takto:

1. Otvorte si hlavnú stránku Wise/stiahnite si aplikáciu a vyberte možnosť „Register“.
2. Vložte svoj e-mail a vytvorte si heslo. Registrovať sa môžete aj cez Gmail, Apple ID alebo Facebook.
3. Vyberte si typ účtu, ktorý chcete založiť – osobný alebo biznis.
4. Zvoľte krajinu a zadajte telefónne číslo, ktoré je nutné overiť cez SMS.
5. Nastavte si silné heslo. V telefóne si môžete nastaviť Face ID alebo odtlačok prsta.

Na záver vás Wise z dôvodu bezpečnosti vyzve na overenie totožnosti. Po úspešnom overení je váš účet úspešne aktivovaný.

Váš Wise účet je pripravený na používanie. Ideme na to!

Ako prijať platbu vo Wise?

Pre prijatie platby nemusíte urobiť takmer nič. Na vás zostáva iba dať odosielateľovi tie správne údaje.

Podľa toho, akú menu vám posiela:

• Založte si na Wise konte účet v špecifickej mene
• Získajte bankové údaje pre menu, ktorú potrebujete a údaje pošlite odosielateľovi

Ako s Wise odoslať platbu?

1. Otvorte aplikáciu a vyberte zelené tlačidlo „Send“.
2. Zvoľte typ – prevod v miestnej mene alebo medzinárodný prevod.
3. Ak ide o rôzne meny, vyberte menu, ktorú posielate a ktorú má dostať prijímateľ. Môžete zadať odosielanú sumu, alebo tú, ktorú chcete, aby prijímateľ dostal. Zvyšok sa prepočíta automaticky.
4. Po kliknutí na výšku poplatku nájdete rôzne možnosti prevodu. Vyberte si ten, ktorý vám vyhovuje a potvrďte tlačidlom „Continue“.
5. V ďalšom kroku doplňte údaje o prijímateľovi a stlačte „Confirm“. Ak vám náhodou údaje o prijímateľovi chýbajú, stačí uviesť iba jeho e-mail. Wise kontaktuje prijímateľa a chýbajúce údaje doplní za vás.
6. Údaje skontrolujte a zaplaťte vami zvoleným spôsobom.

Potrebujete odoslať platbu cez webový prehliadač? Prečítajte si celý postup krok za krokom.

Wise a bezpečnosť

Ak máte stále obavy, či vaše peniaze nájdu správny účet príjemcu, nebojte sa. Wise je rovnako bezpečný, ako banky či iné regulované inštitúcie. Okrem nich sa o bezpečnosť stará aj interný tím, vďaka ktorému má Wise niekoľko užitočných prvkov bezpečnosti – kontrola prihlásenia, nutnosť potvrdenia platby platby cez aplikáciu alebo SMS a mnohé ďalšie.

Vaše prevody s Wise sú vždy bezpečné.

Ak ste mali otázky ohľadom využívania Wise, veríme, že recenzia vám na ne odpovedala.

Rozhodli ste sa pre Wise? Od využívania stredového kurzu a výhodných platieb do zahraničia vás už delí iba jeden klik.

Vyskúšať Wise bez poplatkov

---

Zdroje:

1. Sadzobník poplatkov SLSP, Str. 7 a 11
2. Kurzový lístok SLSP
3. Sadzobník poplatkov Tatra banka
4. Kurzový lístok Tatra banka

Zdroje skontrolované 29. 8. 2022.