Wise recenzie Slovensko – Ako ušetriť na prevodoch v roku 2024

Dopočuli ste sa o Wise, no nemáte s ním skúsenosti? V nasledujúcej recenzii vám predstavíme úplne všetko! Povieme si, čo to Wise (známy ako Wise) je, čo ponúka a za koľko. Spoločne si prejdeme celým procesom od založenia účtu až po odoslanie prvej platby a pozrieme sa, koľko za to zaplatíte.

Wise si klienti obľúbili najmä kvôli využívaniu stredového kurzu bez prirážky pri všetkých prevodoch, vďaka čomu môžete na každej platbe ušetriť neraz aj desiatky eur.

Založiť Wise konto zdarma

Čo je Wise?

Wise, predtým nazývaný Wise, poskytuje finančné služby od roku 2011. Na začiatku bola myšlienka posielať peniaze lacnejšie. Dovtedy boli totiž takéto služby nedostatočné, neefektívne a nákladné.

Po úspechu s novou metódou medzinárodného prevodu peňazí Wise pokračoval a vypĺňať ďalšiu dieru na trhu. Rozšíril ponuku na multimenový účet, debetnú kartu, mobilnú aplikáciu a dokonca ponúka aj firemný účet.

Ako funguje Wise?

Celá mágia Wise je iba prepracovaným systémom.

Ak napríklad odošlete platbu zo Slovenska do USA bežným bankovým prevodom, vaše peniaze prechádzajú hneď niekoľkými bankami. Celý transfer je dlhý a nákladný.

Wise, naproti tomu, spolupracuje s partnerskými bankami, vďaka ktorým môžete vykonať prevod oveľa efektívnejšie. Ak robíte transfer zo Slovenska do USA, vaše peniaze idú na účet Wise na Slovensku v sprostredkovateľskej banke. Po pripísaní sa uvedená suma odráta z Wise amerického účtu v dolároch a odchádza na účet príjemcu.

Ide o zjednodušený model, na ktorom je pekne vidieť, že Wise nepotrebuje zarábať na príplatkoch menového kurzu, keďže väčšina prevodov je lokálnych.

A kam sa dá poslať peniaze? Možností je neúrekom. Peniaze môžete poslať v akejkoľvek zo 40+ mien do viac než 50 krajín.

Výhodné prevody do zahraničia so stredovým kurzom

Systém nie je jediný dôvod, prečo má Wise už viac než 13 miliónov spokojných používateľov po celom svete. Ten najväčší rozdiel nájdeme v malom detaile – vo výmennom kurze, s ktorým sa prepočítavajú meny.

Ak pri prevodoch dochádza k výmene meny, Wise ich vždy prepočítava stredovým kurzom, ktorý si jednoducho nájdete aj cez Google.

Banky si ale nemôžu dovoliť využívať stredový kurz, keďže si k službe musia pridať aj svoju maržu.

Medzi stredovým a bankových kurzom je zvyčajne rozdiel 2 – 4 %, čo sa na prvý pohľad môže zdať ako zanedbateľná suma. Pozrime sa však na tabuľku, ako to vyzerá v skutočnosti.

V príklade pošleme 2 000 EUR na americký dolárový účet s Wise, so Slovenskou sporiteľňou a s Tatra bankou.

	Slovenská sporiteľňa	Tatra banka	Wise
Koľko obdrží príjemca	2 150,60 USD	2 141,40 USD	2 191,68 USD
Poplatok za prevod	Od 23 EUR¹ (extra k 2 000 EUR)	Od 10 EUR³ (extra k 2 000 EUR)	11,63 EUR (už zahrnutý v 2 000 EUR)
Výmenný kurz	1 EUR = 1,0753 USD²	1 EUR = 1,0707 USD⁴	1 EUR = 1,10225 USD

Dáta platné v dobe písania článku.

Rozdiel vo výmennom kurze je pri jednom eure takmer nebadateľný. Ak však posielate vyššiu sumu, rozdiel medzi Tatra bankou a Wise je viac než 50 USD.

Samozrejme, do výpočtu musíme zahrnúť aj poplatky za prevod. Banky mávajú rôzne výšky poplatkov podľa toho, či sumu posielate online alebo na pobočke. Niekedy je tiež poplatok vyšší, ak posielate viac peňazí.

V konečnom dôsledku odosielateľ platí odoslanú sumu a poplatok za prevod extra, no a prijímateľ dostane menej peňazí. S Wise je poplatok za prevod zahrnutý v rámci odoslanej sumy. Sú zložené z dvoch častí – fixnej sumy a variabilnej čiastky, ktorá sa mení v závislosti od využitej meny.

Poplatky vo Wise sú vždy transparentné. Jeho výšku si môžete skontrolovať aj bez registrácie.

Už viete, koľko môžete ušetriť s Wise?

Potrebujete poslať vyššiu sumu čo najvýhodnejšie? S Wise je možné i to! Stačí doložiť niekoľko dokumentov a prevod bude bez problémov odoslaný.

Ako dlho trvá prevod s Wise?

Rýchlosť prevodu cez Wise sa líši podľa toho, koľko a kam posielate, príp. v akej mene, a aký typ platby ste využili. Mnoho prevodov s Wise je okamžitých a na účte príjemcu sa peniaze objavia do niekoľkých sekúnd, príp. minút. Vo výnimočných prípadoch však môže prevod trvať niekoľko dní.

Jeden účet, 40+ svetových mien

Ďalšou vychytávkou vo Wise je multimenový účet. Ide o účet, ktorý si založíte online, nemá žiadne mesačné poplatky a na jeho využívanie vám stačí internetové pripojenie.

Na multimenovom účte môžete držať a premieňať viac než 40. Medzi sebou ich vymeníte za niekoľko sekúnd a prepočítané budú, ako inak, stredovým kurzom.

Len pre porovnanie, pozrite sa na podobné ponuky od SLSP alebo Tatra banky.

	Slovenská sporiteľňa⁵	Tatra banka³⁻⁶	Wise
Počet mien na účte	5	5	40+
Mesačný poplatok	4 EUR	5 EUR	0 EUR
Možnosť založenia online	Nie	Nie	Áno

Na to, aby ste mohli účet naplno využívať, vám Wise ponúka ešte jednu „fičúru“ – detaily účtu k 10 rôznym menám:

• EUR
• USD
• GBP
• AUD
• NZD
• SGD
• RON
• CAD
• HUF
• TRY

Multimenový účet však toho ponúka oveľa viac. Môžete napríklad:

• Odosielať a prijímať peniaze v rôznych menách,
• premieňať rôzne meny medzi sebou,
• nastaviť si trvalé príkazy na platby,
• vyžiadať si platby,
• nastaviť si automatickú výmenu meny,
• založiť si plechovku, tzv. Jar, na ktorom si šetríte peniaze mimo vášho konta.

Všetko zvládnete ľavou-zadnou cez mobilnú aplikáciu, alebo cez webové rozhranie po prihlásení sa do Wise.

Platobná karta od Wise

Ak nechcete iba prijímať alebo posielať platby či meniť meny, ale potrebujete aj platiť, určite vám padne vhod platobná karta. Fyzickú kartu si môže objednať, za 8 EUR bude doručená až k vám domov. Platiť s ňou môžete v 150+ krajinách sveta. Tú virtuálnu máte k dispozícii hneď po objednaní fyzickej karty a je zadarmo.

S kartou môžete platiť a vyberať hotovosť z viac ako 2 miliónov bankomatov doma i v zahraničí. K dispozícii máte dokonca dva výbery do 200 EUR mesačne úplne zadarmo, po prekročení tohto limitu je účtovaný poplatok 1,75 % zo sumy nad spomínaných 200 EUR. Pri treťom a ďalších výberoch vás čaká i poplatok 0,50 EUR.

Ak nechtiac kartu zabudnete alebo stratíte, rýchlo, jednoducho a bez poplatku ju môžete zablokovať cez aplikáciu.

Biznis účet pre podnikavých

Ak chcete mať svoje peniaze a cezhraničné prevody pod kontrolou aj v podnikaní, siahnite po biznis účte od Wise. Založiť si ho môžete online, bez nutnosti minimálneho vkladu. Nečakajú vás žiadne mesačné poplatky. Zaplatíte iba poplatok 50 EUR pri založení účtu.

Okrem bežných výhod ako využívanie stredového kurzu či viac než 50 mien k dispozícii má biznis účet možnosť udeliť prístupy iba niektorým užívateľom či odoslať až 1 000 platieb súčasne.

💡 Prečítajte si viac o možnostiach založenia firemného účtu v zahraničí!

Je Wise bezpečný?

Je. Wise je finančná inštitúcia regulovaná v 15 krajinách sveta, napríklad v Anglicku Úradom pre finančné správanie (FCA). Rovnako ako iné inštitúcie, aj on podlieha pravidelným kontrolám. O svoje peniaze sa teda nemusíte obávať.

A ako si viete účet zabezpečiť vy? Nezabudnite využívať dvojfázové prihlasovanie, s ktorým je nutné každú platbu potvrdiť prostredníctvom aplikácie alebo SMS, čiže cez tzv. 3D Secure.

Bezpečnostných prvkov vo Wise je však oveľa viac:

• O ochranu účtu Wise sa stará kvalifikovaný bezpečnostný tím pravidelne školených odborníkov.
• Spoločnosť Wise monitoruje transakcie nonstop.
• Wise používa dvojfaktorovú autentifikáciu na zvýšenie ochrany všetkých transakcií.
• Wise ponúka virtuálne karty, vďaka ktorým nemusíte zdieľať údaje vašej primárnej karty s obchodníkmi.
• Služba Wise vám posiela oznámenia v reálnom čase vždy, keď sa na vašom účte niečo deje.
• Ak ste stratili kartu, vo Wise aplikácii ju môžete okamžite zamraziť. Samozrejme, bez poplatku.
• Spoločnosť Wise je v EÚ regulovaná belgickou centrálnou bankou, podlieha FCA, je registrovaná u regulačných orgánov v ďalších krajinách sveta a má štátne licencie v USA.
• Spoločnosť Wise podlieha pravidelným auditom.
• Podľa zákona spoločnosť Wise – na rozdiel od tradičných bánk – drží peniaze svojich používateľov na účtoch úplne oddelených od tých, ktoré využíva na vykonávanie svojej činnosti.
• Spoločnosť Wise má certifikáty SOC 1 typu 2, SOC 2 typu 2, PCI DSS a ISO 27001 a spĺňa požiadavky GDPR.

Wise ešte nie je úplne v slovenčine, ale tvrdo na tom pracujeme. Založenie a ovládanie účtu je však naozaj intuitívne a zvládne ho každý. Ak potrebujete, tu nájdete celý postup:

Ako si založiť účet Wise krok za krokom

Založiť si účet vo Wise zvládnete cez mobilnú aplikáciu i na webe. Postup je v oboch prípadoch veľmi podobný. Postupujte takto:

1. Otvorte si hlavnú stránku Wise/stiahnite si aplikáciu a vyberte možnosť Register.
2. Vložte svoj e-mail a vytvorte si heslo. Registrovať sa môžete aj cez Gmail, Apple ID alebo Facebook.
3. Vyberte si typ účtu, ktorý chcete založiť – osobný alebo biznis.
4. Zvoľte krajinu a zadajte telefónne číslo, ktoré je nutné overiť cez SMS.
5. Nastavte si silné heslo. V telefóne si môžete nastaviť Face ID alebo odtlačok prsta.

Na záver vás Wise z dôvodu bezpečnosti vyzve na overenie totožnosti. Po úspešnom overení je váš účet úspešne aktivovaný.

Váš Wise účet je pripravený na používanie. Ideme na to!

Ako si otvoriť účet v ľubovolnej mene?

A teraz prichádzajú výhody! Účet Wise si môžete otvoriť vo viac než 40 menách presne podľa toho, ako práve potrebujete. Postupujte takto:

1. Prihláste sa do svojho účtu.
2. V záložke Home kliknite na možnosť Open.
3. Zvoľte si, či si chcete otvoriť Balance (bežné konto) alebo Jar (konto na sporenie).
4. Vyberte si menu a máte hotovo!

Ako prijať platbu vo Wise?

Pre prijatie platby nemusíte urobiť takmer nič. Na vás zostáva iba dať odosielateľovi tie správne údaje.

Podľa toho, akú menu vám posiela:

1. Založte si na účet Wise
2. Podľa návodu vyššie si na Wise účte si otvorte konto v mene, ktorú potrebujete.
3. Získajte bankové údaje pre menu, ktorú potrebujete. Lokálne bankové údaje môžete dostať k týmto menám: EUR, USD, GBP, AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF a TRY. Stačí, ak kliknete na váš účet v konkrétnej mene a vyberiete možnosť Get account details.
4. Na ďalšej obrazovke kliknite na možnosť Continue a údaje sú vygenerované.
5. Údaje skopírujte a pošlite odosielateľovi.
6. Alternatívou k bodu vyššie je vyžiadanie si platby. Stačí, ak v účte konkrétnej meny kliknete na More, a potom Request a payment. Pokračujte kliknutím na Get paid by anyone, napíšte konkrétnu sumu a potvrdťe zeleným tlačidlom Create a payment link. Ten môžete poslať odosielateľovi platby.

Ako s Wise odoslať platbu?

1. Po prihlásení otvorte aplikáciu a vyberte zelené tlačidlo Send.
2. Vyberte si účet, z ktorého chcete peniaze posielať.
3. Zvoľte typ prevodu: Same currency (v rovnakej mene) alebo International (medzinárodný prevod).
4. Ak ide o rôzne meny, vyberte menu, ktorú posielate a ktorú má dostať prijímateľ. Môžete zadať odosielanú sumu, alebo tú, ktorú chcete, aby prijímateľ dostal. Zvyšok sa prepočíta automaticky. Potvrďte zeleným tlačidlom Continue.
5. V ďalšom kroku prichádzame k prijímateľovi. Môžete si vybrať medzi Myself (sebou) Someone else (inou osobou) a Business or charity (firmou alebo charitou).
6. Doplňte údaje o prijímateľovi. Stlačte Add a recipient, ak chcete údaje vložiť po prvýkrát, alebo si vyberte už uložené údaje. Ak údaje o prijimateľovi máte, vyberte si medzi Inside Europe (prevodom v rámci EÚ) alebo Outside Europe (prevodom mimo EÚ), vložte požadované údaje. Ak vám náhodou údaje o prijímateľovi chýbajú, stačí uviesť iba jeho e-mail a menu jeho účtu. Wise kontaktuje prijímateľa a chýbajúce údaje doplní za vás. Ak má odosielateľ účet Wise, peniaze mu prídu automaticky. Výber potvrďte zeleným tlačidlom Confirm.
7. Údaje skontrolujte a kliknite na Confirm and send (potvrdiť a odoslať).

Ako si vymeniť jednu menu za inú?

Máte na účte eurá a potrebujete doláre či inú menu? Postupujte takto:

1. Kliknite na účet v mene, ktorú chcete previesť.
2. Kliknite na Convert.
3. Vložte sumu, ktorú chcete zameniť. Uvidíte aktuálny kurz, poplatok i finálnu sumu v novej mene.
4. Kliknite na Continue a máte hotovo!

Dodatočné otázky

Ak ste mali otázky ohľadom využívania Wise, veríme, že recenzia vám na ne odpovedala. Ak nie, Wise ponúka rozsiale Centrum pomoci s odpoveďami na najčastejšie otázky. Cez voľbu Contact us môžete Wise kontaktovať i priamo.

Toto sú otázky, ktoré by vás mohli zaujímať:

• Ako Wise overí moju identitu?
• Ako Wise overí moju adresu?
• Ako si pridám peniaze na svoj účet Wise?
• Ako zaplatiť bankovým prevodom?

Rozhodli ste sa pre Wise? Multimenový účet so 40+ menami je lákadlom pre mnohých. Od využívania stredového kurzu a výhodných platieb do zahraničia vás už delí iba jeden klik.

Šetrite na každej platbe s Wise

---

Zdroje:

1. Sadzobník poplatkov SLSP
2. Kurzový lístok SLSP
3. Sadzobník poplatkov Tatra banka
4. Kurzový lístok Tatra banka
5. SLSP – Space účet MINI
6. Tatra banka – Základný účet

Zdroje overené 26. 12. 2023.