Revolut vs. Wise: Kateri je boljši za vaše finance v Sloveniji in po svetu?

Sodobni bančni in plačilni sistemi ponujajo izvrstno izkušnjo bolj in manj zahtevnim uporabnikom, a najprej je treba premišljeno izbrati. Revolut vs Wise je izbira, s katero se srečate, če želite kar najbolje izkoristiti ponudbo na tem področju.

Osnovna predstavitev: Revolut in Wise na kratko

V mnogih ozirih sta si Revolut in Wise precej podobna, a prav tako se v pomembnih detajlih razlikujeta. Podobnosti in razlike je treba dobro poznati, da se lahko pravilno odločite.

Revolut: "Neobanka" z raznolikimi storitvami

Revolut se predstavlja kot vsestranski konkurent tradicionalnim bankam. Gre za spletno banko s širokim naborom funkcij, ki bi jih pri sodobni banki pričakovali. Ponuja vam bančni račun, h kateremu spada Revolut kartica, ter možnosti varčevanja in investiranja. Tudi napredne finančne storitve, kot so investicije v delnice in kriptovalute, dolgoročni varčevalni računi, zavarovanja in podobno, so enostavno dostopne kar preko spletne banke ali mobilne aplikacije.

Čeprav je osnovni račun brezplačen, zaračunava Revolut provizije in postavlja različne omejitve. Za več svobode pri upravljanju vaših sredstev boste morali plačevati mesečno naročnino in koristiti katerega izmed štirih plačljivih paketov. Plačljivi paketi sprostijo omejitve mesečnih zneskov in dvigov, ki jih lahko opravite na bankomatih. Odpravijo omejitve glede pretvorbe valut in mednarodnega poslovanja. Napredni paketi so prilagojeni zahtevnejšim uporabnikom, ki se zanimajo za investicije v delnice, kriptovalute in ostale priložnosti, ki jih ponuja Revolut.

Revolut je torej sodobna spletna banka, ki lahko odgovori na potrebe širokega spektra različnih uporabnikov. Dejansko je to registrirana banka, ki v evropskem prostoru posluje kot Litvanska banka z enakimi regulacijami kot tradicionalne banke.

Wise: Specialist za mednarodne transferje in večvalutni račun

Wise ni banka, temveč je plačilni sistem za opravljanje mednarodnih transakcij. Osredotoča se na ožji nabor funkcij, ki so prilagojene zahtevnim uporabnikom na področju mednarodnih financ.

Za mednarodna nakazila Wise ponuja večvalutni račun, s katerim je povezana tudi Wise kartica. Ta kombinacija deluje kot običajen bančni račun z debetno kartico, torej je plačevanje v tujini prav tako enostavno kot doma, tudi v tujih valutah. Sredstva s svojega računa lahko uporabljate vedno in povsod, ne da bi morali skrbeti za pretvorbo valut ali skrite stroške. Glavna prednost je transparentno poslovanje z nizkimi provizijami in dobrim menjalnim tečajem.

Wise ne zahteva mesečne naročnine. Ob vsaki transakciji se zaračuna provizija, ki je znana vnaprej in običajno bistveno ugodnejša kot pri bankah. Poleg tega se za čezmejna plačila v tujih valutah uporablja dejanski tržni tečaj, torej se izognete maržam, ki jih pri pretvorbi valut poberejo banke.

Čeprav Wise ni tradicionalna banka, je kot mednarodna finančna institucija podobno regulirana s strani belgijske državne banke.

Ključna razlika v filozofiji in cenah

Primerjava Revolut Wise že kaže ključne razlike, ki jih je treba upoštevati. Pravzaprav je celoten pristop do upravljanja vaših sredstev pri obeh precej različen.

Revolutov model naročnin in "skrita" cena za napredne funkcije

Resda ponuja Revolut ogromno funkcij sodobnega bančništva, a te so zares uporabne šele, ko z mesečno naročnino na drage pakete odpravite stroge omejitve. Brezplačni račun je tudi za manj zahtevne uporabnike pogosto preveč omejen, tako nastanejo nepričakovani stroški že pri uporabi osnovnih funkcij.

Poleg tega je Revolut provizije težko predvideti. Razlikujejo se glede na izbrani paket, a tudi glede na druge faktorje. Tako recimo za mednarodna nakazila Revolut zaračuna dodatno provizijo, če opravljate transakcije med vikendom. Pojavijo se še dodatni stroški ob prenosu večjih zneskov in pri koriščenju drugih nekoliko bolj naprednih funkcij.

Hitro se izkaže, da so razne Revolut provizije nepričakovana skrita cena za uporabo te spletne banke.

Wise: "plačaj po porabi" z realnim tečajem

V primerjavi Revolut vs Wise torej že takoj nastane razlika v stroških. Wise nima plačljivih paketov, le provizijo za vsako transakcijo.

Pred opravljanjem mednarodnega plačila boste videli podroben izračun stroškov. To vključuje tako točen znesek provizij ter uporabljen menjalni tečaj. Stroški so torej znani vnaprej, s praktičnim spletnim orodjem jih lahko izračunate kadarkoli.

Wise provizije so nizke in znane vnaprej. Druga prednost tega plačilnega sistema je dejanski menjalni tečaj, ki odraža trenutno tržno vrednost valut. Tu ni marž in neugodnih menjalnih razmerij, tečaj lahko kadarkoli preverite, spet se izognete nepričakovanim stroškom.

Wise zagotavlja transparentnost glede stroškov. Provizija je nizka, menjalni tečaj pa ugoden – ne glede na znesek in dan v tednu.

Primerjava ključnih storitev

Primerjajmo torej Revolut vs Wise. Kateri so glavni poudarki pri tej primerjavi?

Mednarodna nakazila: tečaj, provizije in hitrost

Največjo razliko za primerjavo Revolut vs Wise Slovenija naredi z mednarodnimi transakcijami. Tu morate paziti na menjalni tečaj, provizije za čezmejna plačila ter hitrost transakcije.

Menjalni tečaj: Wise zagotavlja dejanski tržni menjalni tečaj. Revolut prav tako uporablja tržni tečaj, a z dodatnimi provizijami glede na znesek in čas transakcije ter uporabljene valute.

Provizije: Wise postavlja nizko provizijo za vsako transakcijo posebej. Provizija se izračuna pred transakcijo in je ob plačilu točno znana, lahko jo izračunate tudi vnaprej. Revolut ima različne provizije glede na vaš paket. Za mednarodna nakazila Revolut močno omejuje maksimalen znesek transakcij glede na paket, zato hitro nastanejo dodatni stroški.

Končni stroški se torej lahko precej razlikujejo. Za prenos 1.500 € na račun v Združenih državah Amerike bi Revolut v osnovnem paketu zaračunal 18,47 € provizije, Wise provizije pa za isto transakcijo znašajo le 8,54 €.

Hitrost transakcij: Tako Revolut kot Wise praviloma opravljata mednarodne transakcije hitreje od običajnih bank. Pričakovati je, da bo plačilo opravljeno že v nekaj minutah ali nekaj urah. Wise za mnoge koridorje plačil uporablja lokalna omrežja brez potrebe po posredovanju sistema SWIFT, zato so plačila lahko hitrejša.

Debetne kartice: plačila in dvig denarja v Sloveniji in tujini

Wise kartica je namenjena uporabi sredstev z večvalutnega Wise računa. Za izdajo kartice je potrebno enkratno plačilo fiksnega zneska. Nato kartica omogoča plačevanje v različnih valutah brez provizij, torej tudi v tujini plačujete prav tako ugodno in enostavno kot doma. Za plačila v tujih valutah se uporabi srednji tržni tečaj, torej je pretvorba zelo ugodna. Provizije veljajo le za dvig gotovine v višjih zneskih na bankomatih.

Revolut kartica ponuja različne funkcionalnosti glede na vaš paket. Omogoča plačila brez provizije, a tu veljajo omejitve paketa. V brezplačnem paketu imate denimo na mesec vključenih le pet dvigov gotovine z bankomata ter pretvorbo valut v znesku do 1.000 €. Plačljivi paketi zvišajo omejitev dvigov na bankomatu do 2.000 € na mesec, medtem ko omejitev zneska za pretvorbo valut in mednarodna nakazila Revolut v dražjih paketih povsem odpravi. Revolut ponuja pri karticah več izbire, tako virtualne kot fizične kartice. Pri slednjih lahko nastanejo tudi dodatni stroški zaradi izdelave in dostave.

Tako Revolut kot Wise kartica podpirata enostavno plačevanje v sistemih Apple Pay in Google Pay.

Večvalutni račun in lokalni bančni podatki

Wise večvalutni račun omogoča upravljanje s sredstvi v več kot 40 valutah na enem samem računu. Račun ima podatke lokalnega bančnega računa, nanj lahko prejemate plačila v 9-10 svetovnih valutah. Tak račun povsem odgovarja potrebam tistih, ki pogosto poslujejo s tujino in tujimi valutami, zelo dobrodošel je tudi za izseljence in tujce.

Revolut podpira preko 30 denarnih valut, ki jih lahko imate na svojem računu. A pozor, ta račun ne omogoča prejemanja sredstev v nekaterih pogostih valutah, na kar je treba posebej paziti.

Dodatne funkcije: kdo ponuja več?

Primerjava Revolut Wise pokaže prednosti spletne banke Revolut pri storitvah tradicionalnega bančništva. Revolut omogoča varčevalne račune, trgovanje s kriptovalutami in delnicami, sklepanje zavarovanj, nudi tudi dostop do ekskluzivnih ugodnosti za uporabnike.

Wise ima prednost na področju mednarodnih transakcij. Specializira se za prenos sredstev v različnih valutah. Ima transparentne provizije, ugodne menjalne tečaje in celo nabiranje obresti za sredstva na vašem računu. Za poslovne uporabnike je na voljo API za poenostavitev mednarodnih transakcij.

Varnost in regulacija

Tako Revolut kot Wise sta podvržena regulaciji in načeloma zagotavljata varno upravljanje denarnih sredstev.

Kako sta Revolut in Wise regulirana v Evropi in Sloveniji?

Revolut je kot Revolut Bank UAB registrirana banka v Litvi. Tako za stranke znotraj EEA območja deluje kot tradicionalna banka, sredstva na računu so v znesku do 100.000 € zavarovana s sistemom jamstva za vloge.

Wise ni banka, temveč gre za organizacijo, ki je pooblaščena za izdajanje elektronskega denarja (EMI – Electronic Money Institution). Kot taka je regulirana s strani različnih finančnih avtoritet, v EEA območju jo regulira belgijska državna banka. Sredstva strank so zavarovana s pologom na račune v različnih uveljavljenih bankah, kjer jih krije jamstvo tradicionalne banke.

Varnostne funkcije za uporabnike

Tako Revolut kot Wise ponujata dodatne varnostne funkcije pri uporabi spletne in mobilne aplikacije. Za prijavo je treba opraviti dvostopenjsko avtentikacijo, v aplikaciji pa lahko omogočite še druge funkcije. Deluje prepoznavanje morebitnih zlorab, v primeru težav pa lahko svoje kartice hitro blokirate.

Katera izbira je najboljša?

Kako se torej odločiti ob primerjavi Revolut vs Wise? Slovenija ima zadovoljne uporabnike obeh opcij, saj imamo različne potrebe in zahteve.

Izberite Wise, če:

• So vam najpomembnejši nizki in transparentni stroški mednarodnih nakazil
• Želite vedno dobiti realni srednji tržni tečaj
• Pogosto pošiljate ali prejemate denar v/iz tujine
• Potrebujete bančni račun za prejemanje sredstev v več valutah
• Imate raje preprost "plačaj po porabi" model brez mesečnih naročnin

Izberite Revolut, če:

• Želite vse-v-enem finančno aplikacijo z dodatnimi funkcijami
• Ste pripravljeni plačevati mesečno naročnino za razširjene ugodnosti
• Vas zanimajo naložbe v kriptovalute ali delnice
• Večinoma opravljate SEPA plačila v evrih ali prenašate denar drugim uporabnikom Revoluta.

Tako Revolut kot Wise sta torej lahko dobra izbira. Zdaj ste seznanjeni s prednostmi in pomanjkljivosti obeh opcij. Odločite se za pravo rešitev glede na vaše želje in zahteve.