Unicâmbio: tudo o que precisa saber sobre as taxas cobradas

Pretende entender melhor a Unicâmbio e as tarifas que ela aplica? Ao longo deste artigo vai perceber, em pormenor, como funcionam os serviços oferecidos pela empresa e as taxas cobradas.

Terá também a oportunidade de comparar alguns dos serviços da Unicâmbio com a oferta da Wise - empresa que permite fazer transferências internacionais à taxa de câmbio real e disponibiliza um cartão de débito para fazer os seus pagamentos em viagem sem tarifas escondidas.

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Taxas para enviar e receber dinheiro com a Unicâmbio

A Unicâmbio permite fazer transferências internacionais através de uma parceria com a Western Union.

As taxas sobre estas transferências incluem três componentes: comissão de transferência + margem sobre a taxa de câmbio real + imposto.

Como estas taxas são variáveis, nada como analisar os custos de uma transferência concreta através da Unicâmbio e compará-los com os da Wise, para perceber o peso relativo destas comissões.

Custo de enviar 1000€ de Portugal para o Brasil com a Unicâmbio e com a Wise

Operador	Total a pagar	Taxa de câmbio	Destinatário Recebe
Unicâmbio	1000€+9,80€+3,8€*	Taxa de câmbio com margem	R$ 5960 reais
Wise	1000€ (impostos e tarifas incluídas)	Taxa de câmbio real	R$ 6035,15 reais

Taxas e tarifas fornecidos pelo atendimento telefónico da Unicâmbio e site da Wise a 19/07/2021.

Convém também salientar que a comissão de transferência da Unicâmbio para o Brasil, para transferências em 12 horas (9,80€ para 1000€), é das mais baratas do seu preçário Western Union. Na tabela abaixo pode conferir as comissões para enviar o mesmo montante para outros países.

Comissões de Transferência da Unicâmbio

Valor	Destino	Comissão
1000€	Portugal	28,75€ + 4% Imp.Selo
1000€	Reino Unido	28,75€ + 4% Imp.Selo
1000€	Suíça	57,21€ + 4% Imp.Selo
1000€	Angola	4,5% sobre o valor enviado
1000€	China	19,23€ + 4% Imp.Selo
1000€	Austrália	57,21€ + 4% Imp.Selo¹

Câmbios: Taxa para comprar e vender moeda estrangeira

Para além das transferências internacionais, a Unicâmbio permite-lhe comprar e vender moeda estrangeira nos seus balcões.

💡🧐
As taxas para o fazer incluem uma comissão fixa, acrescida de uma margem sobre a taxa de câmbio que varia conforme a data e o balcão onde fizer a operação.²

Na Grande Lisboa e Grande Porto estas são as comissões de câmbio aplicadas para compra e venda de moeda estrangeira:

• Câmbios até 25€: 1,20€ + 4% de Imposto de Selo;
• Câmbios superiores a 25€: 2,40€ + 4% de Imposto de Selo.

As comissões podem ser mais caras noutros balcões, nomeadamente nos aeroportos de Lisboa e Funchal, onde a tabela de preços é a seguinte:

• Câmbios até 20€: 2,40€ + 4% de Imposto de Selo;
• Câmbios superiores a 4,81€: 2,40€ + 4% de Imposto de Selo¹.

Para realizar operações de câmbios, a Unicâmbio requer a apresentação de um documento de identificação. Este documento pode ser o cartão de cidadão (português ou de outro país da UE), uma autorização de residência em Portugal ou o passaporte.

Leia também: Banco online em Portugal: qual a melhor opção?

Cartão pré-pago Unicâmbio

A Unicâmbio dispõe de cartões pré-pagos que podem ser carregado em cinco moedas diferentes:

• Euros;
• Dólares americanos;
• Libras esterlinas;
• Real brasileiro;
• Franco suíço.

Se fizer um pagamento e não tiver saldo nessa moeda específica, aplica-se a taxa de câmbio definida pela rede Mastercard.³

Estes cartões funcionam em dois modelos diferentes:

Cash4Travel: tem uma taxa de emissão de 48,08€ e uma anuidade de 24,89€, a partir do segundo ano. Está isento de comissão de carregamento em moedas estrangeiras.

Unicâmbio card: tem uma taxa de emissão de 24,89€ e uma anuidade de 14,42€, a partir do segundo ano. Está sujeito a comissões de carregamento em qualquer moeda.¹

Comissões de carregamento dos cartões Unicâmbio em euros

As comissões de carregamentos em euros dos cartões pré-pagos da Unicâmbio são de 1,92% (com um mínimo de 0,63€), quando feitas ao balcão.

A taxa é a mesma para os carregamentos online com cartão de débito e carregamentos por transferência bancária. No entanto, o mínimo dos carregamentos online com cartão de débito é de 0,96€.

Já carregar um destes cartões com euros através de um cartão de crédito pela internet implica uma taxa de 4,33%.

As comissões para carregamentos em dólares americanos, libras esterlinas, reais brasileiros ou francos suíços mantêm-se para os cartões Unicâmbio. Mas não nos cartões Cash4Travel, que estão isentos de comissões de carregamento, quando efetuado numa destas moedas.¹

Leia também: Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional para Portugal?

Limites de Saldo nos cartões Unicâmbio

Os cartões pré-pagos da Unicâmbio podem ser do tipo SDD ou KYC. Os custos associados a cada um deles são iguais, a grande diferença prende-se com a documentação necessária para a emissão, levantamentos e limites de saldo.

O cartão SDD não requer um comprovativo de morada para ser emitido, mas está limitado a um saldo de 150€. Este cartão também não permite fazer levantamentos em máquinas automáticas Multibanco ou similares. Apenas pode usar o cartão para fazer pagamentos.

Já o cartão KYC (“Know Your Customer”) obrigado à apresentação de um comprovativo de morada para ser emitido e permite ter um saldo até aos 15 000€. Pode ter um cartão de débito ou crédito associado e ser carregado por transferência bancária. Também permite fazer levantamentos em máquinas automáticas.²

Wise: conta internacional sem anuidade

A conta multimoeda da Wise permite gerir mais de 50 moedas num só local, sem custos de manutenção nem anuidade.

Ideal para quem quer precisa de fazer pagamentos ou transferências internacionais, esta conta dá-lhe a flexibilidade de converter o seu saldo em dezenas de moedas diferentes, onde e quando quiser. E tudo isto com um cartão de débito Mastercard associado.

A Wise não aplica qualquer margem sobre a taxa de câmbio. Assim, quer esteja a converter saldo dentro da sua conta ou a fazer uma transferência internacional, vai ter acesso à taxa de câmbio real.

A abordagem transparente e inovadora da Wise permite-lhe fazer transações internacionais até sete vezes mais baratas que os bancos tradicionais.

Para além de poupar dinheiro nas transferências e pagamentos, a conta multimoeda da Wise também lhe dá acesso a um número de conta de diferentes países. Para que possa receber pagamentos como um local em 10 moedas, de diferentes continentes.

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Unicâmbio ou Wise: qual escolher?

Antes de decidir que serviço é o melhor para si, deve ter em consideração alguns fatores:

• Quer fazer pagamentos ou transferências internacionais?
• Prefere pagar as suas transferências e carregar a sua conta em casa ou ao balcão?
• Um saldo mensal até 150€ cobre as suas necessidades ou precisa de ter mais dinheiro na sua conta?

Como pode verificar no quadro que abre este artigo, fazer uma transferência internacional através da Wise é mais barato e transparente: a transferência é feita pela taxa de câmbio real e todos os impostos já estão incluídos.

Na conta multimoeda, a Wise não cobra qualquer comissão de carregamento, o que é uma grande vantagem face à Unicâmbio. Para além disso permite-lhe guardar e converter 54 moedas diferentes numa só conta, enquanto que o cartão da Unicâmbio só permite gerir cinco.

No caso de querer pagar as transferências ou carregar o seu cartão ao balcão, a Unicâmbio poderá ser uma solução para si. Mas tenha em atenção às comissões elevadas, à margem sobre a taxa de câmbio e ao fato de alguns cartões da Unicâmbio terem um teto de 150€ de saldo mensal.

Os outros serviços da Unicâmbio

Para além das transferências internacionais, operações de câmbio e cartões pré-pagos, a Unicâmbio disponibiliza também serviços de crédito, pagamentos e compra de ouro, entre outros.

Compra de metais preciosos

A compra de metais preciosos da Unicâmbio funciona nos diferentes balcões da empresa. As peças de ouro e prata são avaliadas na hora e pagas em dinheiro ou por transferência bancária.

Crédito pessoal

A Unicâmbio presta os seus serviços de crédito como intermediária do BBVA. A disponibilidade de financiamento vai até aos 5 000€, com prazos entre os 24 e os 60 meses e uma TAEG de 12,2%.⁴

Terminais de pagamento

Em parceria com a Worldline, a Unicâmbio apresenta também uma solução de pagamento para empresas que lidam com clientes estrangeiros. Através de um terminal de pagamento que aceita vários tipos de cartões estrangeiros, para pagamentos na moeda de origem.

Pagamentos online

As soluções de pagamento apresentadas pela Unicâmbio, em parceria com a Saferpay, permitem receber pagamentos através de link online (disponibilizados por email ou outro tipo de comunicação digital), email, telefone e integração direta em sites de comércio eletrónico.

CashToAccount

A Unicâmbio promove ainda um serviço de transferências especialmente focado nas remessas entre Angola e a Europa. O remetente paga a transferência, em numerário, em Angola. E o destinatário recebe a transferência numa conta bancária do espaço SEPA.

Unicâmbio: balcões em Portugal

A Unicâmbio dispõe de 77 balcões em Portugal, distribuídos pelas cidades de Aveiro, Braga, Coimbra, Faro, Fátima, Leiria, Lisboa, Porto, Madeira, Santa Maria da Feira, Santarém, Setúbal e Viseu.⁵

Unicâmbio: como contactar?

O serviço de apoio ao cliente da Unicâmbio pode ser contactado por:

Telefone: (21 342 97 60 / 21 343 10 04)
Email: info@unicambio.pt
Formulário online⁶

Leia também: Bancos em Portugal: confira as melhores opções do país em 2021

Fontes:

1. Comissões e Despesas Unicâmbio
2. Confirmado junto do atendimento telefónico da Unicâmbio
3. Que moedas estão disponíveis para eu carregar o meu cartão pré-pago Unicâmbio - FAQs
4. Crédito Pessoal Unicâmbio - BBVA
5. Balcões Unicâmbio
6. Contactos Unicâmbio

Fontes verificadas pela última vez em 23 de julho de 2021.