Payoneer em Portugal: O que é, taxas, cartão e como abrir conta

Quer saber como funciona a Payoneer em Portugal? Leia este artigo e fique a conhecer toda a informação relevante: as funcionalidades da conta,, como pedir cartão, e quais são as taxas.

Irá também conhecer as vantagens de usar a Wise para empresas, onde pode gerir mais de 50 moedas sem custos de manutenção.

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Payoneer Portugal: O que é e como funciona?

A Payoneer fornece serviços financeiros, funcionando como uma conta digital que lhe permite receber dinheiro e fazer pagamentos online, sem necessidade de uma conta bancária (apesar de estar associada a uma).

➡️ Existem dois tipos de conta Payoneer: individuais e corporativas.

A empresa foi fundada em 2005, em Nova Iorque, com o objetivo de potenciar a nova economia digital e agilizar pagamentos e transferências.

Ao longo dos anos, tem vindo a crescer focando-se cada vez mais na vertente empresarial da suas contas. Hoje em dia permite receber pagamentos e transferências online em múltiplos sites e marketplaces de referência.

A Payoneer posiciona-se, cada vez mais, como uma ferramenta para que freelancers e empresas possam receber pagamentos de clientes internacionais, ou pagar a colaboradores e fornecedores noutros países, de forma simples e prática.

Como fazer pagamentos com a Payoneer

A conta Payoneer permite enviar pagamentos de duas formas:

• Diretamente para outras contas Payoneer (através do email da conta receptora)
• Por transferência bancária

⛔️ É importante notar que nem todas as contas Payoneer estão elegíveis para fazer pagamentos, já que esta funcionalidade requer um certo nível de atividade por parte dos utilizadores e pode exigir informação ou documentação adicional.³

Como receber pagamentos na conta Payoneer

A Payoneer aposta muito nos serviços B2B (negócio para negócio) e possibilita quatro métodos principais para receber dinheiro:

• Conexão entre a conta Payoneer e uma plataforma ou serviço parceiro (como a Upwork, Airbnb ou iStockPhoto), de forma a receber os pagamentos da respetiva plataforma na conta Payoneer
• Através de contas locais em múltiplos países: a sua conta Payoneer é automaticamente conectada com detalhes bancários (fornecidos pela Payoneer) da Zona Euro, EUA e Reino Unido, para que possa receber transferências bancárias internacionais como se fosse um local - transferências essas que vão diretamente para a sua conta Payoneer
• Gerando um pedido de pagamento, que será enviado por email para o cliente ou fornecedor, que por sua vez terá a opção de completar a transação através de cartão ou transferência bancária
• Diretamente de outro utilizador Payoneer, através do email associado à conta²

🌍 Uma conta Payoneer, com dados portugueses, deverá receber, por defeito, acesso aos detalhes de três tipos de conta bancária: Zona Euro, Estados Unidos e Reino Unido. Poderá ainda pedir acesso a detalhes de contas bancárias adicionais, nomeadamente do Japão, Emirados Árabes Unidos ou Singapura (sujeitos às condições de elegibilidade), para receber pagamentos locais nestes ou noutros países.

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Alternativamente, e caso procura uma conta ainda mais abrangente para receber pagamentos do estrangeiro, ou gerir outras moedas, deve considerar a conta da Wise para empresas.

Esta conta disponibiliza dados de conta locais em 10 moedas diferentes: Libra esterlina, Euro, Dólar americano, Dólar australiano, Dólar neozelandês, Dólar canadiano, Dólar de Singapura, Leu romeno, Florim húngaro e Lira turca. Assim pode receber pagamentos como se fosse uma empresa local.

E para além dos dados de conta locais, pode movimentar, guardar e converter seu saldo em mais de 50 moedas diferentes.

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Cartão Payoneer: Entenda como funciona

A Payoneer disponibiliza um cartão pré-pago Mastercard® a alguns dos seus clientes, que pode ser usado em caixas automáticas e para fazer pagamentos digitais e físicos.

💡 Para ser elegível para este cartão é necessário ter recebido um mínimo de 100 dólares na conta Payoneer ao longo dos últimos seis meses (excluindo pagamentos oriundos do PayPal, Skrill ou de outros utilizadores individuais da Payoneer).⁵

Pode verificar se a sua conta está elegível, clicando em “Bancos e cartões”, e depois em “Cartões Payoneer”.

Como levantar o dinheiro da conta Payoneer

Para levantar o seu dinheiro da conta Payoneer, deverá transferi-lo para a sua conta bancária associada.

Siga estes passos:

1. Clique em “Retirar e transferir" e depois em “Levantar para o banco”
2. No caso de não ter ainda associado uma conta bancária, surgirão agora instruções para o fazer
3. Selecione a moeda/conta de onde quer retirar o saldo (por defeito Euro, Dólares americanos ou Libras)
4. Introduza a quantia que quer levantar e clique em “Reveja”
5. Reveja os detalhes da operação e clique em “Retirar”

Os valores mínimos e máximos passíveis de ser levantados variam conforme os detalhes de cada utilizador.⁴

Deve também considerar o cartão de débito internacional da Wise como alternativa. Este cartão não tem mínimo de utilização e pode ser pedido logo que abra a sua conta multimoeda. E enquanto espera o cartão físico chegar, pode utilizar a opção do cartão virtual.

Desta forma, não fica limitado às transferências bancárias para retirar dinheiro da sua conta, e pode fazer pagamentos e levantamentos em caixas automáticas pelo mundo, à taxa de câmbio comercial (a mesma que encontra no Google).

🔎 Leia também: Como funciona o cartão da Wise em Portugal

Preços e taxas Payoneer

A Payoneer cobra uma taxa anual de 29,95$ dólares americanos pela manutenção da conta, mas apenas se não fizer qualquer transação durante o ano. Confira os principais preços e custos das conta Payoneer abaixo. ⁶ ⁸

Receber Pagamentos	Custo / Taxa
De outra conta Payoneer	Grátis
Através das contas bancárias locais Payoneer	Grátis em Euro, Libra e outros; 0-1% em Dólar americano
Diretamente dos clientes	3% para cartões de crédito; 1% para débito bancário ACH
Através de plataformas / redes parceiras	Varia conforme a plataforma em causa

Retirar dinheiro para o banco	Custo / Taxa
Na mesma moeda	1,50€
Com câmbio	Até 2% acima da taxa de mercado

Fazer Pagamentos	Custo / Taxa
Para outra conta Payoneer	Grátis
Por transferência bancária (EUR para EUR)	1,50€
Por transferência bancária (com câmbio)	Até 2% acima da taxa de mercado

Taxas cartão em EUR	Custo / Taxa
Taxa anual cartão	24,95€
Conversão de moeda	Até 3,5%
Levantamentos ou liberação de dinheiro	€2.50 / transação

Como abrir conta na Payoneer: Passo a passo

O registo para uma conta Payoneer é gratuito e pode ser feito no site da empresa ou aplicação, mas a empresa pode cobrar uma taxa anual de $29,95 USD pela conta, explicada na secção anterior.

Pode criar a sua conta Payoneer seguindo estes passos:

1️⃣ Comece por indicar como vai querer utilizar a sua conta (freelancer ou PME, vendas digitais, marketing de afiliados ou uso individual) e a sua área de atividade.
2️⃣ Introduza um email e palavra-passe, morada e os restantes detalhes pessoais solicitados (incluindo número de um documento de identificação);
3️⃣ Clique em “Inscrever-se” para concluir o seu registo;
4️⃣ Em três dias úteis o seu registo será analisado, sendo então a sua conta aprovada ou recusada (nalguns casos poderá ser pedida documentação adicional).¹

Payoneer é seguro?

A Payoneer é regulada por várias autoridades financeiras. No Espaço Económico Europeu tem uma autorização para atuar como instituição de moeda eletrónica do Banco Central da Irlanda, sendo também escrutinada pela Financial Crimes Enforcement Network, nos Estados Unidos, e pela Comissão de Títulos e Investimentos, na Austrália.⁷

🔎 Leia também: Como abrir uma conta para empresas online

Wise: Uma alternativa para transferências e pagamentos internacionais

Quer seja uma empresa com negócios além-fronteiras ou um freelancer à procura de expandir a sua carteira de clientes, os pagamentos e transferências internacionais são uma realidade inevitável num mundo globalizado. No entanto, podem ter custos elevados e processos complexos.

A Wise ajuda-o a poupar dinheiro e a simplificar a sua vida, oferecendo contas empresariais onde é possível gerir mais de 50 moedas sem custos de manutenção.

A conta internacional para empresas também permite expandir os horizontes do seu negócio com transações internacionais facilitadas e detalhes de conta locais em 10 moedas diferentes para receber pagamentos de clientes como se fosse uma empresa local.

Conheça outros benefícios:

• Enviar dinheiro para 70 países
• Fazer pagamentos com o cartão de débito físico e virtual empresarial da Wise
• Converter seu dinheiro utilizando a taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google
• E muito mais, como fazer pagamentos em lote, baixar extratos mensais, automatizar pagamentos, conectar-se com o Xero e QuickBooks

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Fontes:

1. When will my application be approved? Payoneer FAQ - em inglês
2. How to Receive Funds, Make Payments and Access Your Earning - Payoneer Blog - em inglês
3. Using Payoneer to make payments
4. Withdraw to Bank - Payoneer FAQ em inglês
5. How do I know if I am eligible to order a Payoneer Prepaid Mastercard®? Payoneer FAQ - em inglês
6. Tarifário Payoneer - em inglês
7. Payoneer - regulada a nível global
8. Payment solutions