Como encontrar a alternativa perfeita ao PayPal em Portugal
Conheças as melhores alternativas ao PayPal em Portugal, juntamente com as suas funcionalidades distintivas, incluindo contas digitais e carteira virtuais.
Está à procura de novas opções para o seu dinheiro e quer comparar os serviços de Monese e Revolut? Quer saber que opções lhe oferecem estas duas “fintechs” britânicas?
Este artigo vai analisar as funcionalidades dos diferentes tipos de conta dos dois operadores, comparar vantagens e desvantagens e ainda apresentar-lhe a Wise e a sua abordagem transparente e inovadora às transferências internacionais.
Tanto a Revolut como a Monese são fornecedores serviços financeiros de origem britânica, que operam de forma digital. No entanto, enquanto a Revolut ainda funciona com IBAN britânico, a Monese já iniciou, em função do brexit, a transição para IBAN belga, para os seus clientes fora do Reino Unido, nos quais se incluem os portugueses.
Os planos pessoais da Revolut e Monese dividem-se em três modalidades: uma grátis e duas com mensalidade, que oferecem mais funcionalidade e limites superiores para as suas operações.
Planos Gratuitos
Monese Simple¹ | Revolut Standard² | |
---|---|---|
Mensalidade | 0€ / mês | 0€ / mês |
Cartão | Cartão Mastercard® contactless (4,95€ de custos de envio) | Cartão Mastercard® gratuito (custos de envio não incluídos) |
Pagamentos Móveis | Integração com Apple Pay e Google Pay | Integração com Apple Pay e Google Pay |
Pagamentos internacionais | Pagamentos à taxa de câmbio real até aos 2000€/mês (taxa de 2% a partir daí) | Pagamentos em mais de 150 moedas* à taxa de câmbio de mercado³ até aos 1000€/mês durante os dias úteis (taxa de 0,5%-1,5% a partir daí)⁴ |
Levantamentos | Levantamentos grátis até aos 200€/mês (taxa de 2% a partir daí) | Levantamentos grátis até aos 200€/mês (taxa de 2% a partir daí) |
Transferências comunitárias | Transferências gratuitas em euros na zona SEPA** | Transferências gratuitas em euros na zona SEPA** |
Transferências internacionais | Taxa de 2% para contas que não sejam da Monese (2€ de tarifa mínima) | Uma transferência internacional para fora da zona SEPA** gratuita / mês (0,50€⁵ a partir daí + taxa de 0,5%-1,5% a partir dos 1000€/mês) |
Disponível em português (aplicação) | Sim | Sim |
Proteção de Depósitos | Proteção indireta através das autoridades financeiras britânicas e belgas, que obrigam a que os fundos dos clientes da Monese estejam em contas separadas dos fundos corporativos⁶ | Proteção indireta através das autoridades financeiras britânicas, que obrigam a que os fundos dos clientes da Revolut estejam em contas separadas dos fundos corporativos, numa instituição de referência (neste caso o Lloyds e o Barclays)⁷ |
*Nas operações envolvendo baht tailandês e grívnia ucraniana é aplicada uma taxa de 1%, acrescida de 0,5% para lá dos 1000€/mês⁸
**a zona SEPA inclui os países da zona euro, países da UE fora da zona euro e outros países da região que aceitam pagamentos em euros como a Islândia, Noruega e o Reino Unido
Conta multimoeda Wise | |
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|
O plano intermédio da Monese (“Monese Classic”) tem uma mensalidade 5,95€ enquanto o da Revolut (“Revolut Premium”) se cifra nos 7,99€/mês.
Já os planos mais exclusivos (“Monese Premium” e “Revolut Metal”, respetivamente) têm um custo de 14,95€/mês na Monese¹ e 13,99€/mês na Revolut².
Monese Classic | Revolut Premium | |
---|---|---|
Mensalidade | 5,99€ / mês | 7,99€ / mês |
Pagamentos internacionais | Pagamentos à taxa de câmbio real até aos 9000€/mês (taxa de 2% a partir daí) | Pagamentos em mais de 150 moedas* à taxa de câmbio real durante os dias úteis |
Levantamentos | Levantamentos grátis até aos 900€/mês (taxa de 2% a partir daí) | Levantamentos grátis até aos 400€/mês (taxa de 2% a partir daí) |
Transferências internacionais | Taxa de 0,5% para contas que não sejam da Monese (2€ de tarifa mínima) | Transferências internacionais gratuitas ilimitadas |
*Nas operações envolvendo baht tailandês e grívnia ucraniana é aplicada uma taxa extra de 1%
O “Revolut Premium” inclui ainda seguro de saúde internacional e de atraso de voo e bagagem, para além de acessos exclusivos em aeroportos.
O “Monese Classic” inclui os custos de envio do cartão de débito, tornando-o assim completamente gratuito.
A Revolut apresenta o seu programa de reembolsos (0,1% em pagamentos na Europa, 1% de reembolso para pagamentos efetuados fora da Europa) como um dos grandes atrativos do seu plano superior (que tem um custo de 13,99€/mês). A isto junta-se o limite de levantamentos gratuitos de 800€ todos os meses.
O plano mais avançado da Monese (14,95€/mês) permite levantamentos gratuitos ilimitados, pagamentos internacionais ilimitados e ainda transferências internacionais sem taxas adicionais, abolindo assim todos os limites existentes nos seus planos grátis e intermédio.
A oferta empresarial da Monese consiste num plano de tarifa única (focado no mercado britânico, e por isso com o custo em libras: 9,95£/mês)⁹, que inclui uma conta comercial e uma conta pessoal, com um cartão de débito para cada um delas.
As duas contas podem ser geridas na aplicação única da Monese, que apresenta separadamente os movimentos de cada uma das contas. Um dos inconvenientes para os empresários portugueses poderá ser o facto da conta comercial ainda não estar disponível em euros (apesar de estar em desenvolvimento). Assim se na conta pessoal poderá fazer operações com euros e libras, a conta empresarial ainda está limitada às libras.
Já a Revolut possui ofertas específicas para empresas e para freelancers. Na vertente empresarial, existem quatro planos:
De forma similar aos planos pessoais, a Revolut disponibiliza mais opções, bem como limites superiores de transação, quanto mais avançado for o plano.
Na vertente para freelancers, a Revolut disponibiliza dois planos:
Gratuito (0€/mês até um utilizador)
Profissional (7€/mês até quatro utilizadores)
Com a Wise, você pode criar conta para simplesmente enviar e receber transferências internacionais, ou pode também criar a conta multimoeda com cartão de débito MasterCard. Em qualquer um dos casos, a conta Wise é gratuita.
Transferências internacionais: você pode enviar o dinheiro mais de 50 moedas possíveis, com um pequeno custo, sem taxas Swift, e conversão feita com o câmbio médio de mercado.
Conta multimoeda com cartão: abrir conta é gratuito e você não tem custos de manutenção. Pode ter ou usar o dinheiro em mais de 50 moedas, e pode ter dados bancários em moedas como euro, dólar, libra, etc: tal como se tivesse uma conta bancária nesses países.
Fontes:
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