Monese vs Revolut: as diferentes funcionalidades

Fernando Figueiredo

Está à procura de novas opções para o seu dinheiro e quer comparar os serviços de Monese e Revolut? Quer saber que opções lhe oferecem estas duas “fintechs” britânicas?

Este artigo vai analisar as funcionalidades dos diferentes tipos de conta dos dois operadores, comparar vantagens e desvantagens e ainda apresentar-lhe a Wise e a sua abordagem transparente e inovadora às transferências internacionais.

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Revolut e Monese: os diferentes planos pessoais

Tanto a Revolut como a Monese são fornecedores serviços financeiros de origem britânica, que operam de forma digital. No entanto, enquanto a Revolut ainda funciona com IBAN britânico, a Monese já iniciou, em função do brexit, a transição para IBAN belga, para os seus clientes fora do Reino Unido, nos quais se incluem os portugueses.

Os planos pessoais da Revolut e Monese dividem-se em três modalidades: uma grátis e duas com mensalidade, que oferecem mais funcionalidade e limites superiores para as suas operações.
Planos Gratuitos

Monese Simple¹ Revolut Standard²
Mensalidade 0€ / mês 0€ / mês
Cartão Cartão Mastercard® contactless (4,95€ de custos de envio) Cartão Mastercard® gratuito (custos de envio não incluídos)
Pagamentos Móveis Integração com Apple Pay e Google Pay Integração com Apple Pay e Google Pay
Pagamentos internacionais Pagamentos à taxa de câmbio real até aos 2000€/mês (taxa de 2% a partir daí) Pagamentos em mais de 150 moedas* à taxa de câmbio de mercado³ até aos 1000€/mês durante os dias úteis (taxa de 0,5%-1,5% a partir daí)⁴
Levantamentos Levantamentos grátis até aos 200€/mês (taxa de 2% a partir daí) Levantamentos grátis até aos 200€/mês (taxa de 2% a partir daí)
Transferências comunitárias Transferências gratuitas em euros na zona SEPA** Transferências gratuitas em euros na zona SEPA**
Transferências internacionais Taxa de 2% para contas que não sejam da Monese (2€ de tarifa mínima) Uma transferência internacional para fora da zona SEPA** gratuita / mês (0,50€⁵ a partir daí + taxa de 0,5%-1,5% a partir dos 1000€/mês)
Disponível em português (aplicação) Sim Sim
Proteção de Depósitos Proteção indireta através das autoridades financeiras britânicas e belgas, que obrigam a que os fundos dos clientes da Monese estejam em contas separadas dos fundos corporativos⁶ Proteção indireta através das autoridades financeiras britânicas, que obrigam a que os fundos dos clientes da Revolut estejam em contas separadas dos fundos corporativos, numa instituição de referência (neste caso o Lloyds e o Barclays)⁷

*Nas operações envolvendo baht tailandês e grívnia ucraniana é aplicada uma taxa de 1%, acrescida de 0,5% para lá dos 1000€/mês⁸
**a zona SEPA inclui os países da zona euro, países da UE fora da zona euro e outros países da região que aceitam pagamentos em euros como a Islândia, Noruega e o Reino Unido

  • Para além das funcionalidades comparadas na tabela, convém salientar que a Revolut permite deter saldo em múltiplas moedas, como por exemplo dólares norte-americanos, euros, ienes japoneses ou libras britânicas, entre outros (incluindo criptomoedas), enquanto a Monese está limitada a euros e libras.
Conta multimoeda Wise
  • Guarde o dinheiro em mais de 50 moedas e converta entre elas com o câmbio médio de mercado
  • Dados bancários em Euro, Libra, Dólar, entre outras
  • Cartão de débito Wise MasterCard
  • Sem taxa de abertura nem de manutenção

Planos Pagos

O plano intermédio da Monese (“Monese Classic”) tem uma mensalidade 5,95€ enquanto o da Revolut (“Revolut Premium”) se cifra nos 7,99€/mês.

Já os planos mais exclusivos (“Monese Premium” e “Revolut Metal”, respetivamente) têm um custo de 14,95€/mês na Monese¹ e 13,99€/mês na Revolut².

Revolut Premium vs Monese Classic

Monese Classic Revolut Premium
Mensalidade 5,99€ / mês 7,99€ / mês
Pagamentos internacionais Pagamentos à taxa de câmbio real até aos 9000€/mês (taxa de 2% a partir daí) Pagamentos em mais de 150 moedas* à taxa de câmbio real durante os dias úteis
Levantamentos Levantamentos grátis até aos 900€/mês (taxa de 2% a partir daí) Levantamentos grátis até aos 400€/mês (taxa de 2% a partir daí)
Transferências internacionais Taxa de 0,5% para contas que não sejam da Monese (2€ de tarifa mínima) Transferências internacionais gratuitas ilimitadas

*Nas operações envolvendo baht tailandês e grívnia ucraniana é aplicada uma taxa extra de 1%

  • O “Revolut Premium” inclui ainda seguro de saúde internacional e de atraso de voo e bagagem, para além de acessos exclusivos em aeroportos.

  • O “Monese Classic” inclui os custos de envio do cartão de débito, tornando-o assim completamente gratuito.

Revolut Metal vs Monese Premium

A Revolut apresenta o seu programa de reembolsos (0,1% em pagamentos na Europa, 1% de reembolso para pagamentos efetuados fora da Europa) como um dos grandes atrativos do seu plano superior (que tem um custo de 13,99€/mês). A isto junta-se o limite de levantamentos gratuitos de 800€ todos os meses.

O plano mais avançado da Monese (14,95€/mês) permite levantamentos gratuitos ilimitados, pagamentos internacionais ilimitados e ainda transferências internacionais sem taxas adicionais, abolindo assim todos os limites existentes nos seus planos grátis e intermédio.

Monese ou Revolut: as opções empresariais

A oferta empresarial da Monese consiste num plano de tarifa única (focado no mercado britânico, e por isso com o custo em libras: 9,95£/mês)⁹, que inclui uma conta comercial e uma conta pessoal, com um cartão de débito para cada um delas.

As duas contas podem ser geridas na aplicação única da Monese, que apresenta separadamente os movimentos de cada uma das contas. Um dos inconvenientes para os empresários portugueses poderá ser o facto da conta comercial ainda não estar disponível em euros (apesar de estar em desenvolvimento). Assim se na conta pessoal poderá fazer operações com euros e libras, a conta empresarial ainda está limitada às libras.

Já a Revolut possui ofertas específicas para empresas e para freelancers. Na vertente empresarial, existem quatro planos:

  • Gratuito (0€/mês até 2 utilizadores gratuitos)
  • Crescimento (25€/mês até 10 utilizadores gratuitos)
  • Escala (100€/mês até 30 utilizadores gratuitos)
  • Empresas (plano personalizado à medida da instituição)¹⁰

De forma similar aos planos pessoais, a Revolut disponibiliza mais opções, bem como limites superiores de transação, quanto mais avançado for o plano.

Na vertente para freelancers, a Revolut disponibiliza dois planos:
Gratuito (0€/mês até um utilizador)
Profissional (7€/mês até quatro utilizadores)

Wise: uma solução simples e gratuita

Com a Wise, você pode criar conta para simplesmente enviar e receber transferências internacionais, ou pode também criar a conta multimoeda com cartão de débito MasterCard. Em qualquer um dos casos, a conta Wise é gratuita.

Transferências internacionais: você pode enviar o dinheiro mais de 50 moedas possíveis, com um pequeno custo, sem taxas Swift, e conversão feita com o câmbio médio de mercado.

Conta multimoeda com cartão: abrir conta é gratuito e você não tem custos de manutenção. Pode ter ou usar o dinheiro em mais de 50 moedas, e pode ter dados bancários em moedas como euro, dólar, libra, etc: tal como se tivesse uma conta bancária nesses países.

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Fontes:

  1. Tarifas Monese
  2. Planos Pessoais Revolut
  3. De que taxa de câmbio vou beneficiar - Revolut
  4. Confirmado pelo apoio ao cliente da Revolut
  5. Confirmado pelo apoio ao cliente da Revolut
  6. Monese FAQ - “Is my money safe?”
  7. Confirmado pelo apoio ao cliente da Revolut
  8. Taxas pessoais Revolut
  9. Conta comercial Monese
  10. Conta empresarial Revolut

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos semelhantes no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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