Qual o melhor banco online para empresas em Portugal?

O mercado dos bancos digitais em Portugal tem ganho cada vez mais adeptos, devido à facilidade de comunicação e resolução de problemas que é feita à distância de um clique. Mas não são apenas os clientes particulares que se apercebem destas vantagens.

As empresas também procuram poupar tempo e dinheiro quando se trata de agilizar soluções junto dos bancos de forma flexível e com uma redução da burocracia a que estamos habituados. Os bancos online apresentam-se cada vez mais como uma solução credível, flexível e estruturada, para além de serem regulados pelas autoridades financeiras.

Neste artigo vamos dar-lhe a conhecer alguns dos melhores bancos online em Portugal para a sua empresa, assim como os custos e tarifas que pode esperar ao aderir a uma conta digital.

Também será apresentado a conta empresa da Wise - uma conta internacional multimoeda, que lhe permite realizar negócios pelo, sem qualquer custo de manutenção.

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Os melhores bancos online para empresas em Portugal

Apesar do melhor banco para uma empresa depender das suas necessidades específicas, existem alguns fatores que são sempre vantagens competitivas, nomeadamente o posicionamento geral da instituição financeira, custos mais baixos ou funcionalidades não disponíveis na concorrência.

Em seguida vamos analisar alguns dos melhores bancos online para empresas disponíveis em Portugal, incluindo bancos tradicionais e operadores digitais especializados, comparando depois as principais taxas e tarifas numa tabela completa. Todas os bancos incluídos disponibilizam contas que podem ser abertas e geridas de forma totalmente digital.

Wise

A Wise distingue-se pelos seus serviços digitais focados nas transações internacionais transparentes e com a taxa de câmbio comercial, tanto para particulares como para empresas. Apesar de não ser um banco, a Wise é um operador especializado seguro e regulado para atuar na União Europeia pelo Banco Nacional da Bélgica.

Entre a oferta para empresas em Portugal, destaca-se a conta empresarial da Wise, que permite gerir o saldo em 40 moedas diferentes, sem taxas de manutenção, e transferir dinheiro para mais de 160 países com tarifas bastante competitivas.

Esta conta torna-se assim bastante apelativa para empresas que têm colaboradores, fornecedores ou clientes no estrangeiro - terá também acesso a detalhes da conta local em +9 moedas para poder receber pagamentos em múltiplos mercados como se fosse uma empresa local. Também poderá ter acesso a pagamentos pela rede SWIFT em +20 moedas.

A conversão de moeda com a Wise é sempre feita à taxa de câmbio comercial, de forma transparente e sem custos escondidos. Pode consultar todos os movimentos da conta e respectivos encargos financeiros a qualquer momento, incluindo os custos de conversão.

Com o cartão de débito associado poderá fazer pagamentos e levantamentos em +150 países, o que é uma grande vantagem para empresas cujo negócio implique viagens frequentes.

Wise: conta internacional
para sua empresa

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Revolut

A Revolut tenta simplificar os serviços financeiros, com uma oferta totalmente digital, a partir da qual é possível aceder a contas à ordem, seguros de viagem e serviços de investimento.

No segmento para negócios, as contas empresariais da Revolut estão disponíveis em quatro planos diferentes, sendo que um deles - destinado a empresas de grandes dimensões - é personalizável tanto no que toca à mensalidade como nas funcionalidades incluídas.

Conforme o plano de conta escolhido, e respetiva mensalidade, a empresa poderá ter acesso a mais funcionalidades e plafonds para transações gratuitas mais elevadas. Todos os planos dão acesso a uma conta multimoeda onde é possível guardar mais de 30 moedas diferentes, com boa parte dos serviços também focados na internacionalização.

🔎 Leia também: Revolut vs Wise: Qual utilizar em Portugal?

N26

O N26 é um banco digital alemão a operar em vários países no mundo, incluindo Portugal, onde oferece contas à ordem, contas-poupança e a possibilidade de investir em ações e criptomoedas.

Para empresas o N26 oferece vários tipos de contas à ordem em euros. A conta não tem custos de abertura e funciona em quatro planos diferentes. A gestão de conta é feita online, através do site ou aplicação do banco.

As principais diferenças entre planos estão relacionadas com as tarifas associadas a transferências, levantamentos e ao cartão de débito. Os levantamentos internacionais sem comissões estão limitados aos planos com mensalidades mais elevadas.

Os custos de manutenção mensais são gratuitos na conta Business Standard, mas chegam aos 16,90€/mês na conta Business Metal (plano de conta mais caro).²

A conta empresarial tem ainda um programa de “cashback” para pagamentos feitos com cartão e uma parceria com a Wise que permite fazer transferências internacionais baratas e transparentes.

Banco Best

O Banco Best é um banco português que pertence ao Novo Banco: apresenta-se como banco digital mas tem alguns balcões físicos no país, podendo assim ser um bom compromisso entre o mundo físico e o digital.

Apesar de ser um banco mais apostado nas contas pessoais, também disponibiliza contas empresariais. O custo de manutenção é de 5,5€ (+4% de imposto de selo).⁵ Tem ainda a possibilidade de ter um cartão de débito associado: o cartão de débito tem uma anuidade de 19,50€; se pretender um cartão de crédito, a anuidade passa para os 40€.

As transferências bancárias internacionais não podem ser executadas de forma digital, devendo para isso deslocar-se a uma das agências do banco.

Banco BiG

O Banco BiG é um banco que conta com balcões físicos em várias cidades portuguesas, mas faz, ainda assim, uma grande aposta no digital, promovendo as aberturas de conta 100% digitais.

O BiG tem nos seus serviços de investimento uma das principais componentes do seu negócio, mas disponibiliza também contas empresariais à ordem, com um depósito mínimo de 5000€ e uma anuidade de 10€ nos cartões de débito associados.

O depósito mínimo para abertura de conta são 5 000€ e cada cartão de débito associado tem uma anuidade de 10€.⁶

A Conta Global tem uma comissão de manutenção de 5€ por mês, quando o saldo bancário é inferior a 25 mil euros, enquanto a Superconta está isenta da comissão de manutenção. Também é possível abrir saldo em moeda estrangeira, mas este saldo ficará separado do saldo em euros (ao contrário do que acontece nas contas da Wise e da Revolut) - não sendo possível fazer conversões diretas de moeda.

Taxas dos bancos online para empresas em Portugal: Tabela comparativa 💶

Compare na tabela abaixo algumas das principais taxas e tarifas associadas às contas selecionadas.

	Wise	Revolut*	N26	Banco Best	Banco BiG
Taxa de manutenção	0€	10€ - 125€ / mês (dependendo do plano escolhido)	0€ - 16,90€	5,50€/mês (+4% imposto de selo)	5€ (quando o saldo é inferior a 25 000€ +4% imposto de selo)
Anuidade cartões	0€	0€	0€	19,50€ - 40€ (+4% imposto de selo)	10€ - 14€ (+4% imposto de selo)
Transferências SEPA	0€ (com saldo na conta Wise)	10 - 1000 transferências /mês gratuitas; 0,20€ depois disso	0€	0€	0,50€ (+4% imposto de selo)
Transferências internacionais	A partir de 0,33%	0 - 25 transferências mensais gratuitas; 5€ depois disso - podem acrescer taxas até 1,6%	Em parcerias com a Wise (a partir de 0,33%)	16€ (+4% imposto de selo)	0,10% (+4% imposto de selo) - comissão mínima de 10€ (transferências internacionais têm que ser feitas ao balcão)
Levantamentos em EUR	Gratuito até 2 retiradas de até 200€/mês; 0,50€ + 1,75% depois disso.	2%	3 - 8 levantamentos gratuitos/mês; 2€ depois disso.	0€	0€
Levantamentos internacionais	Gratuito até 2 retiradas de até 200€/mês; 0,50€ + 1,75% depois disso	2%	0% - 1,7%	4,25€ +4,85%	4,50€ (+4% imposto de selo)

*o plano de conta personalizado da Revolut, com custos e funcionalidades variáveis, não foi contemplado nesta tabela.

Como escolher o banco digital ideal para a sua empresa?

Na hora de escolher a melhor banco online para a sua empresa em Portugal, há aspetos que não deve perder de vista:

• Custos e taxas cobradas: Verifique as taxas e tarifas das transações que vai efetuar mais frequentemente, assim como os custos de manutenção, custos de transferências bancárias ou levantamentos - informação incluída na tabela anterior;

• Moedas possíveis de gerir no seu saldo e movimentos internacionais: Gerir uma empresa num mundo globalizado é cada vez mais sinónimo de transações internacionais. Procure uma conta online que ofereça facilidade de movimentos em diferentes moedas;

• Acessibilidade e usabilidade: Compare as diferentes formas de acesso à sua nova conta e a facilidade de realizar cada movimento financeiro;

• Possibilidade de ter um ou mais cartões de débito ou crédito: A possibilidade de ter um cartão associado a uma conta é uma mais-valia para a sua empresa, uma vez que lhe permitirá realizar movimentos financeiros a partir de uma caixa automática, levantar dinheiro e fazer compras em qualquer lugar.

Tenha também em conta que uma empresa pode possuir várias contas em simultâneo. Desta forma, pode diversificar a sua tesouraria ou usá-las com objetivos diferentes.

Wise: Uma conta internacional para sua empresa

Se a sua empresa opera ou está a pensar expandir-se para mercados internacionais, faz todo o sentido ter uma conta que otimize as transações no estrangeiro. É precisamente isso que faz a conta empresarial da Wise.

Com a conta empresa Wise pode:

• Enviar dinheiro para +160 países
• Gerir o seu saldo em mais de 40 moedas
• Ter acesso a dados de conta em +9 moedas (como EUR, GBP, CAD, entre outras), o que possibilita receber pagamentos internacionais como uma empresa local
• Receber pagamentos via SWIFT em +20 moedas
• Fazer pagamentos com o cartão de débito físico e virtual empresarial da Wise
• Converter seu dinheiro utilizando a taxa de câmbio comercial
• Não é preciso pagar tarifas anuais ou de manutenção da conta
• E muito mais, como fazer pagamentos em lote, baixar extratos mensais, automatizar pagamentos, conectar-se com o Xero e QuickBooks.

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Fontes:

1. N26 - Planos empresariais
2. N26 - Tabela de preços
3. Revolut - Planos para empresas
4. Revolut - Plano básico
5. Banco Best - Preçário
6. Banco BiG - Criação de conta empresarial
7. Banco BiG - Preçário

Fontes verificadas pela última vez a 18 de Setembro de 2024.