IBAN og SWIFT/BIC: hva er forskjellen?

Når du sender penger til utlandet, kan du bli bedt om å oppgi både IBAN og SWIFT/BIC-kode for at betalingen skal komme frem til riktig bankkonto.

IBAN identifiserer mottakerens bankkonto, mens SWIFT/BIC identifiserer banken eller en annen finansinstitusjon. Hvilke opplysninger du trenger, avhenger blant annet av mottakerlandet, valutaen, banken og betalingstypen.

Skal du sende penger til utlandet eller motta penger fra utlandet? Da kan det være nyttig å kjenne forskjellen mellom IBAN og SWIFT/BIC – og forstå når du faktisk trenger begge deler.

Ved en utenlandsbetaling via en bank kan det være vanskelig å se den samlede kostnaden, valutakursen og den forventede leveringstiden på forhånd. Med Wise kan du se gebyret, valutakursen og hvor mye mottakeren beregnes å få før du bekrefter overføringen.

Lær mer om Wise

Hva er en SWIFT-kode?

SWIFT er et globalt nettverk som finansinstitusjoner bruker til å sende standardiserte og sikre meldinger til hverandre. Organisasjonen bak nettverket er et medlemseid samvirkeforetak med hovedkontor i Belgia.²

Ved en internasjonal bankoverføring kan banker bruke SWIFT-nettverket til å sende betalingsinstruksjoner. SWIFT oppbevarer ikke kundenes penger og overfører dem heller ikke mellom kontoer. Nettverket gjør det i stedet mulig for finansinstitusjonene å utveksle opplysninger om blant annet avsender, mottaker, beløp og hvor betalingen skal sendes.²

For å identifisere en organisasjon i SWIFT-nettverket brukes en BIC, som står for Business Identifier Code. I dagligtale brukes ofte betegnelsene SWIFT-kode, BIC-kode og SWIFT/BIC-kode om den samme typen kode.

En SWIFT-betaling kan gå via én eller flere korrespondentbanker før den når mottakerbanken. Dette kan påvirke både kostnaden og hvor lang tid det tar før pengene blir godskrevet mottakerens konto. Kontroller derfor bankens gebyrer, forventet leveringstid og hvilke mottakeropplysninger som kreves før du sender betalingen.

Slik er en SWIFT/BIC-kode bygget opp

En SWIFT/BIC-kode består av 8 eller 11 tegn. De første åtte tegnene identifiserer organisasjonen. En valgfri kode på tre tegn kan legges til for å identifisere en bestemt filial, avdeling eller tjeneste i samme organisasjon.³

En SWIFT/BIC-kode fungerer omtrent som en internasjonal adresse for banken. Koden er imidlertid ikke nok til å identifisere mottakerens personlige konto. Derfor må du vanligvis også oppgi et IBAN-nummer eller et annet kontonummer, sammen med mottakerens navn og eventuelle andre opplysninger.

Et eksempel på en norsk BIC-kode er DNBANOKKXXX, som brukes av DNB. De fire første tegnene identifiserer banken, NO er landskoden for Norge, KK er stedskoden og XXX er filialkoden. En BIC på åtte tegn identifiserer organisasjonen uten den valgfrie filialkoden.

Be alltid mottakeren eller mottakerbanken bekrefte riktig SWIFT/BIC-kode. Du kan også bruke Wise sitt søkeverktøy for SWIFT/BIC-koder for å finne en kode, men kontroller opplysningene med banken før du sender en stor eller viktig betaling.

Hva er IBAN?

IBAN står for International Bank Account Number, som på norsk kan oversettes til internasjonalt bankkontonummer. Det er en internasjonal standard som gjør det enklere å identifisere en bestemt bankkonto og behandle betalinger på tvers av landegrenser. Hvert land som bruker IBAN, har sitt eget nasjonale format, mens den overordnede strukturen følger ISO 13616.¹

IBAN brukes ikke i alle land. Det er vanlig i Europa og brukes blant annet ved betalinger innenfor SEPA, det felles eurobetalingsområdet. Land som USA, Canada og Australia bruker andre nasjonale kontonumre og bankkoder, selv om banker i disse landene kan måtte forholde seg til IBAN når en betaling sendes til et land som bruker standarden.

Et norsk IBAN begynner alltid med NO og består av totalt 15 tegn. Strukturen inneholder landskode, to IBAN-kontrollsifre, en firesifret bankkontorkode, et sekssifret kontonummer og et nasjonalt kontrollsiffer.⁴ Du finner vanligvis IBAN-nummeret ditt i nettbanken, mobilbanken eller på kontoutskriften. Spør banken din hvis du ikke finner det, i stedet for å prøve å konstruere nummeret selv.

Du kan bruke Wises IBAN-kontroll til en teknisk kontroll av formatet.

Forskjellen mellom IBAN og SWIFT/BIC

Den viktigste forskjellen er hva opplysningene identifiserer:

• SWIFT/BIC-koden identifiserer banken eller finansinstitusjonen.
• IBAN identifiserer mottakerens bankkonto i et standardisert internasjonalt format.

Forenklet kan vi si at SWIFT/BIC viser hvilken bank betalingen skal sendes til, mens IBAN viser hvilken konto i banken som skal motta pengene.

Et IBAN består i hovedsak av følgende deler:¹

Et IBAN kan altså være maksimalt 34 tegn, men lengden er fastsatt for hvert land. At et nummer har riktig lengde og består en teknisk IBAN-kontroll, betyr ikke nødvendigvis at kontoen finnes, er aktiv eller tilhører personen du skal betale. Bekreft derfor alltid opplysningene direkte med mottakeren, særlig når du sender penger til en ny mottaker.

Trenger du både IBAN og SWIFT/BIC ved en utenlandsbetaling?

Det avhenger av betalingstypen, mottakerlandet, valutaen og bankene som er involvert.

For en vanlig eurobetaling innenfor SEPA gjelder prinsippet IBAN only. Det betyr at du som betaler, normalt ikke trenger å oppgi mottakerbankens BIC, fordi IBAN er tilstrekkelig for at betalingstjenesteleverandøren skal kunne behandle betalingen.⁵ Banken din kan likevel hente inn BIC automatisk eller vise et BIC-felt for andre betalingstyper.

Norge er en del av SEPA, men en SEPA-betaling er en betaling i euro – ikke alle utenlandsbetalinger fra en norsk konto er SEPA-betalinger. Ved betalinger i norske kroner, andre valutaer eller til banker utenfor SEPA kan kravene være annerledes.

Ved en SWIFT-betaling til et land utenfor SEPA kan du bli bedt om å oppgi både IBAN og SWIFT/BIC dersom mottakerlandet bruker IBAN. Banken kan også be om:

• mottakerens fulle navn og adresse
• mottakerens IBAN eller lokale kontonummer
• mottakerbankens navn og adresse
• SWIFT/BIC-kode
• betalingens formål eller en melding til mottakeren
• en nasjonal bankkode eller clearingkode

I land som ikke bruker IBAN, kan andre opplysninger være nødvendige. Ved betalinger til USA blir du for eksempel ofte bedt om å oppgi et routingnummer, også kalt ABA eller Fedwire. Ved betalinger til Australia kan du trenge en BSB-kode i tillegg til mottakerens kontonummer.⁶ Formatene og kravene varierer, så følg instruksjonene i betalingsløsningen og be mottakeren om opplysninger i formatet mottakerbanken krever.

Hvis du skal motta penger fra utlandet til en norsk konto, må du normalt oppgi IBAN-nummeret ditt og bankens BIC når betalingsmetoden krever det. Del aldri kortnummer, PIN-kode, BankID-koder eller innloggingsopplysninger. Slike opplysninger er ikke nødvendige for at noen skal kunne overføre penger til kontoen din.

Se om du kan sende penger billigere med Wise

Når du sender penger med Wise, oppgir du mottakeropplysningene som kreves for det aktuelle landet og valutaen. Dette kan være IBAN, SWIFT/BIC, et lokalt kontonummer eller en nasjonal bankkode. Feltene som vises, avhenger av betalingsruten.

Før du bekrefter overføringen, viser Wise hvilket gebyr som gjelder, hvilken valutakurs som brukes, og hvor mye mottakeren beregnes å få. Du får også informasjon om når pengene forventes å komme frem. Den endelige leveringstiden kan påvirkes av blant annet betalingsmetode, bankenes åpningstider, kontroller og hvor raskt mottakerbanken behandler betalingen.

Med en Wise-konto kan du holde og veksle 40 valutaer. Du kan også få kontodetaljer for 9 valutaer for å motta penger. Tilgjengelige funksjoner, gebyrer og krav til verifisering avhenger av hvor du bor og hvilken kontotype du har, så kontroller hvilke vilkår som gjelder for kontoen din når du logger inn.

Skaff deg en gratis Wise-konto i dag

Oppsummering

IBAN og SWIFT/BIC er to ulike typer bankopplysninger som kan være nødvendige ved internasjonale betalinger.

SWIFT/BIC identifiserer banken eller finansinstitusjonen, mens IBAN identifiserer mottakerens bankkonto. Et norsk IBAN har 15 tegn og begynner med NO. En BIC har 8 eller 11 tegn, avhengig av om den inneholder en filial- eller enhetskode.

For eurobetalinger innenfor SEPA er det normalt tilstrekkelig at betaleren oppgir IBAN. For andre internasjonale betalinger kan banken eller betalingstjenesten kreve både IBAN og SWIFT/BIC, eller andre nasjonale bankopplysninger.

Kontroller alltid mottakerens navn, IBAN, SWIFT/BIC og andre kontoopplysninger før du sender penger. Hvis du er usikker, kan du be mottakeren eller mottakerbanken bekrefte opplysningene.