Cara untuk menerima wang dari luar negara jika anda berada di Malaysia
Panduan lengkap cara terima wang dari luar negara ke akaun bank anda di Malaysia atau melalui Wise, PayPal atau Western Union.
Apakah maksud telegraphic transfer? Perbandingan caj dikenakan bank di Malaysia
Jika anda ingin buat kiriman wang ke luar negara, anda mungkin memilih untuk gunakan telegraphic transfer (juga dikenali sebagai international wire transfer). Ia merupakan cara yang biasa dan sudah lama digunakan untuk memindahkan wang dari satu akaun ke akaun yang lain - namun, cara ini tidak semestinya merupakan pilihan paling murah dan cepat.
Artikel ini akan berkongsi panduan maksud wire transfer/telegraphic transfer, caj yang terlibat serta kadar tukaran yang digunakan oleh beberapa bank utama di Malaysia. Selain itu, kami juga akan menerangkan satu lagi alternatif bijak - Wise.
Kirim wang ke luar negara mungkin lebih murah berbanding bank 🚀
Apa itu telegraphic transfer?
Maksud telegraphic transfer - juga dikenali sebagai telex transfer, international wire transfer dan disingkatkan menjadi TT - ialah satu cara elektronik untuk mengirim dana dari satu bank ke bank yang lain.
Telegraphic transfer biasanya digunakan untuk pembayaran antarabangsa, dan agak mahal berbanding transaksi lain. Salah satu sebabnya adalah pembayaran TT selalunya menggunakan rangkaian SWIFT. SWIFT merupakan sebuah cara yang selamat untuk menghantar maklumat dari sebuah bank ke bank lain, Namun cara ini memerlukan masa dan mungkin menyebabkan kos meningkat. Dengan menggunakan rangkaian SWIFT, beberapa bank akan bekerjasama untuk memproses satu pembayaran dan setiap bank terlibat mungkin akan mengenakan caj untuk perkhidmatan mereka.
Selain daripada caj pindahan, jika anda membuat tukaran mata wang, anda mungkin mendapati kadar tukaran yang menggunakan mid-market rate mungkin dikenakan markup. Telegraphic transfer biasanya mengambil masa sehingga 5 hari bekerja untuk sampai ke destinasi.
Contoh: Kirim RM 10,000 dari Malaysia ke bank akaun £ di United Kingdom
Kalkulator di atas menunjukkan mengapa anda perlu semak kadar tukaran ditawarkan dan caj pindahan yang anda perlu bayar apabila menggunakan perkhidmatan pembayaran antarabangsa. Walaupun ada kemungkinan caj pindahan yang dikenakan pihak bank nampak lebih murah berbanding Wise, namun dari segi kadar tukaran, Wise mungkin lebih murah daripada bank di Malaysia.
Kadar tukaran telegraphic transfer (TT rate)
Seperti yang anda lihat di atas, kadar tukaran yang digunakan pihak bank dan perkhidmatan pembayaran antarabangsa adalah tidak konsisten. Malah, kadar yang tersedia sebenarnya jauh lebih rendah daripada mid-market rate. Mid -market rate ini adalah kadar yang anda boleh perolehi melalui carian di Google atau menggunakan tool untuk tukaran mata wang.
Ini kerana, walaupun secara tipikalnya bank membeli mata wang menggunakan mid-market rate, namun pihak bank mengenakan caj tambahan atau markup terhadap kadar tukaran mata wang yang ditawarkan kepada pelanggan mereka. Pihak bank mengambil keuntungan daripada markup yang dikenakan - dan secara efektifnya, pelanggan yang akan menanggung caj ekstra tersebut.
🔍Mari kita lihat contoh ringkas kadar tukaran wang Maybank berbanding mid-market rate.
Kiriman RM 10,000 (termasuk caj pindahan) ke UK:
- Maybank: 10,000 - 108.99 = RM 9,891.01 akan ditukar
- Wise: 10,000 - 8.69 = RM 9991.31 akan ditukar
Kadar tukaran mata wang yang ditawarkan
- Maybank: RM 1 = GBP 0.168371
- Wise (Mid-market rate): RM 1 = GBP 0.171718
Penerima akan dapat…
- Maybank: 9,891.01 * 0.168371 = GBP 1,665.36
- Wise: 9991.31 * 0.171718 = GBP 1,715.69
Kesimpulannya, dapat dilihat dengan jelas RM 10,000 yang anda kirim akan diterima dalam jumlah yang lebih besar oleh penerima jika menggunakan Wise.
Bandingkan kadar tukaran oleh bank di Malaysia💡
Kadar tukaran dan caj disemak pada 23/10/2023 10:47 UTC dari https://wise.com/my/compare/. Sila rujuk Terma Penggunaan untuk wilayah anda atau layari Caj & Harga Wise untuk maklumat harga dan caj yang terkini.
Alternatif lebih murah dan telus: Wise
Anda mencari cara yang lebih bagus untuk kirim wang ke luar negara? Pindahan wang antarabangsa melalui Wise adalah selamat, pantas - mungkin lebih murah berbanding bank di Malaysia.
Gunakan Wise untuk mengirim wang ke luar negara dari Malaysia secara online atau aplikasi dengan mudah. Tiada caj tersembunyi - hanya kos yang telus, rendah dan menggunakan mid-market exchange rate.
Anda juga boleh terima wang dari UK, US, Australia, New Zealand dan mana-mana negara dalam Zon Eropah menggunakan akaun multi-currency Wise. Dengan akaun ini, anda seolah-seolah memiliki akaun bank tempatan negara tersebut. Anda boleh simpan pelbagai jenis mata wang dalam akaun dan kirim wang ke serata dunia. Atau, anda juga boleh tukar wang anda kembali dalam mata wang Ringgit menggunakan mid-market exchange rate. Kemudian, buat pengeluaran wang ke akaun bank biasa anda. Anda hanya perlu membayar pendahuluan yang mudah, jimat masa dan wang berbanding telegraphic transfer.
| Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise |
|---|
Bagaimana Wise berfungsi
Pembayaran antarabangsa yang dibuat melalui Wise tidak sama dengan telegraphic transfer di bank yang menggunakan sistem tradisional.
Berbanding dengan telegraphic transfer yang lambat dan mungkin melibatkan cara pemprosesan pembayaran yang berkos tinggi, Wise mempunyai akaun bank di serata dunia dan menggunakan akaun bank tersebut untuk mengirim wang ke luar negara dengan lebih berkesan. Pelanggan dapat menikmati transaksi pembayaran lebih cepat dan murah dengan caj yang rendah.
Sebagai contoh, jika anda ingin mengirim RM ke United Kingdom, anda perlu log masuk ke akaun Wise, dan bayar dalam RM ke akaun bank Wise di Malaysia. Kemudian, pindahan GBP akan dihantar kepada penerima, daripada akaun bank WIse di UK. Cara yang mudah dan bijak.
Untuk mengirim wang menggunakan Wise:
- Daftar akaun secara percuma
- Lengkapkan proses pengesahan menggunakan passport atau MyKad¹ anda.
- Pilih amaun yang ingin dikirim
- Masukkan butiran bank penerima
- Sahkan identiti anda
- Bayar pindahan yang anda buat melalui pindahan bank atau kad debit/kredit
Itu sahaja! Anda boleh semak pindahan yang dibuat dalam akaun anda dan penerima juga akan dimaklumkan apabila pindahan berjaya dibuat ke akaun penerima.
Sertai lebih 16 juta pelanggan da cuba sendiri cara yang lebih murah, pantas untuk mengirim wang ke luar negara. Ada kemungkinan anda boleh kirim wang lebih murah dari Malaysia, menggunakan Wise berbanding bank tradisional.
Sila rujuk Terma Penggunaan untuk wilayah anda atau layari Caj & Harga Wise untuk maklumat harga dan caj yang terkini.
Caj-caj lain yang mungkin dikenakan untuk Telegraphic Transfer
Selain daripada kos yang kami nyatakan di atas, mungkin terdapat caj tambahan lain yang anda perlu pertimbangkan jika anda melakukan telegraphic transfer di bank. Berikut adalah caj atau kos yang mungkin dikenakan.
Caj bank pengantara (intermediaries)
Jika transaksi pindahan anda diproses menggunakan rangkaian SWIFT - seperti kebanyakan telegraphic transfer yang dibuat di bank tradisonal - anda mungkin mendapati caj bank pengantara dikenakan ketika transaksi pembayaran sedang bergerak kepada penerima. Rangkaian SWIFT melibatkan beberapa bank bekerjasama antara satu sama lain untuk menggerakan wang tersebut - sehingga 3 bank untuk sesebuah pembayaran - dan setiap bank boleh mengenakan caj untuk perkhidmatan yang disediakan.
Caj bank benefisiari
Sebaik sahaja pembayaran anda berjaya dibuat kepada penerima, anda mungkin mendapati terdapat satu lagi caj terakhir dikenakan - bank penerima mungkin mengenakan caj untuk menerima pembayaran telegraphic transfer. Caj ini akan ditolak sebelum pembayaran dimasukkan ke akaun penerima atau, penerima sendiri perlu membayar caj tersebut.
Dengan Wise, anda hanya perlu membayar caj pendahuluan pindahan (upfront), dan tiada caj lain dikenakan.
Sebenarnya, tidak sukar untuk mencari cara mengirim wang ke luar negara. Namun, anda perlu dapatkan informasi tambahan untuk buat kiriman wang dengan kos paling rendah. Selain daripada melihat aspek kos dan kadar tukaran wang yang tersedia di bank anda, anda juga boleh pertimbangkan perkhidmatan alternatif untuk pembayaran antarabangsa seperti Wise. Sebenarnya, anda berpeluang untuk dapatkan penjimatan.
Sumber:
- Senarai ini hanya untuk tujuan informasi dan bukan bertujuan sebagai senarai komprehensif untuk semua item yang mungkin diminta oleh pihak Wise bagi tujuan pengesahan identiti pelanggan
*Sila baca syarat penggunaan dan ketersediaan produk untuk kawasan anda atau layari fi dan harga Wise untuk maklumat harga dan fi paling terkini.
Penerbitan ini disediakan untuk tujuan maklumat am dan tidak membentuk nasihat undang-undang, cukai atau nasihat profesional yang lain daripada Wise Payments Limited atau subsidiari dan gabungannya dan bukan bertujuan sebagai pengganti dalam mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan atau mana-mana profesional yang lain.
Kami tidak membuat representasi, waranti atau jaminan, sama ada tersurat atau tersirat, bahawa kandungan dalam penerbitan adalah tepat, lengkap atau terkini.
