Caj IBFT atau Instant Transfer: Berapakah caj yang dikenakan oleh bank di Malaysia?
Ketahui apa itu instant transfer atau Duit Now. Panduan lengkap tentang instant transfer bank di Malaysia, caj dikenakan, tempoh masa dan banyak lagi.
IBG (Interbank GIRO) transfer: Apa maksudnya? Berapa lama?
Artikel ini memberi panduan lengkap tentang sistem pemindahan wang melalui IBG dan tempoh yang diambil. Namun, memandangkan pemindahan atau GIRO transfer hanya digunakan untuk transaksi tempatan, anda memerlukan kaedah pembayaran yang lain sekiranya anda ingin memindahkan duit ke luar negara. Untuk membantu anda, kami akan menerangkan kos pemindahan wang antarabangsa melalui bank di Malaysia dan juga pembayaran melalui cara yang moden dengan Wise.
Isi kandungan
- Apa itu IBG transfer?
- Interbank GIRO transfer: Berapa lama masa yang diperlukan?
- Apakah perbezaan antara Instant transfer vs IBG transfer?
- Wise: akaun “paling antarabangsa” untuk anda
Apa itu IBG transfer?
IBG atau Interbank GIRO transfer bermaksud pembayaran elektronik antara institusi kewangan yang turut serta di Malaysia. Kebanyakan bank utama di Malaysia menawarkan pembayaran IBG sebagai satu cara dengan kos yang rendah kepada pelanggan untuk memindahkan wang antara akaun, membayar pinjaman dan bil kad kredit, mengirim wang kepada pihak lain.²
Anda boleh membuat pembayaran melalui IBG hanya untuk RM0.10. Anda juga boleh membuat pembayaran yang sama dengan mengunjungi bank cawangan, namun pihak bank akan mengenakan bayaran yang lebih tinggi untuk transaksi tersebut. Kos untuk transaksi IBG di kaunter adalah berbeza bagi setiap bank, jadi anda perlu semak terma dan syarat bank anda sebelum memilih kaedah yang sesuai. Seperkara lagi, untuk warga emas dan individu kurang upaya, bayaran untuk pemindahan IBG di kaunter bank cawangan biasanya akan dikecualikan.³
Sistem pembayaran IBG dikendalikan oleh Paynet. Paynet telah menetapkan had bernilai RM1 juta bagi setiap transaksi, namun setiap bank mempunyai had transaksi masing-masing yang mungkin lebih rendah daripada had yang telah ditetapkan.
Interbank GIRO transfer: Berapa lama masa yang diperlukan?
Masa yang diperlukan untuk bayaran Interbank GIRO bergantung kepada waktu yang tepat ketika membuat pembayaran tersebut. Terdapat beberapa siri waktu cut-off dikenakan pada sepanjang hari bekerja, yang telah dipersetujui oleh bank-bank yang turut serta. Sekiranya anda membuat pembayaran sebelum waktu cut-off, ia akan diproses dan dikirim pada waktu yang telah ditetapkan. Jika anda membuat pembayaran selepas waktu yang ditetapkan atau di hujung minggu dan cuti umum, ini pembayarannya akan diproses pada hari bekerja berikutnya.
Bank-bank utama di Malaysia mengikuti pakai waktu cut-off yang sama untuk IBG transfer - jadi, untuk Maybank IBG transfer dan CIMB IBG transfer, kedua-duanya akan mengambil masa yang sama.
Semak jadual di bawah untuk jadual pembayaran bagi setiap bank:
- Maybank⁴
- CIMB⁵
- RHB⁶
- BSN⁷
- Hong Leong Bank⁸
- Ambank⁹
- OCBC¹º
Waktu cut-off untuk IBG transfer dan jadual pembayaran
| Bayaran dibuat pada hari bekerja | Bayaran diterima |
|---|---|
| Sebelum 5 pagi | Pada 11 pagi |
| 5:01 pagi - 8 pagi | Pada 2 petang |
| 8:01 pagi - 11 pagi | Pada 5 petang |
| 11:01 pagi - 2 petang | Pada 8.20 malam |
| 1:01 tengahari - 5 petang | Pada 11 malam |
| Selepas 5 petang | Pada 11 pagi hari bekerja berikutnya |
Apakah perbezaan antara Instant transfer vs IBG transfer?
Sekiranya anda mempunyai kedua-dua pilihan tersebut, anda mungkin tertanya-tanya tentang perbezaan antara pembayaran Instant transfer dan IBG.
Instant transfer - juga dikenali sebagai pembayaran IBFT atau pembayaran segera - diproses dengan serta-merta tanpa sebarang waktu cut-off atau kelewatan di hujung minggu dan hari tidak bekerja. Sementara itu, IBG transfer tidak diproses dengan segera dan mengikut jangka masa tertentu seperti yang diterangkan sebelum ini. Walaupun IBG transfer lebih lambat daripada Instant transfer, Instant transfer menawarkan bayaran yang lebih murah berbanding bank yang lain (contoh: RHB: Percuma untuk Instant transfer, RM0.10 untuk IBG transfer)⁶.
Instant transfer hanya boleh digunakan di bank di Malaysia dan luar negara tertentu yang turut serta.
Kirim dan belanja 3x lebih murah di luar negara berbanding menggunakan bank
Adakah anda perlu mengendalikan lebih daripada satu mata wang dalam akaun anda?
Atau adakah anda perlu menghantar dan menerima wang ke luar negara?
Memperkenalkan, Wise - akaun “paling antarabangsa” untuk anda.
Satu kajian bebas mendapati, secara purata untuk menghantar, berbelanja dan mengeluarkan wang di luar negara menggunakan Wise adalah 3x lebih murah jika dibandingkan dengan 6 lagi penyedia dan akaun bank Malaysia.
- Hantar wang ke 80+ negara
- Terima wang tanpa caj dalam 10 mata wang (termasuk USD & SGD)
- Simpan dan tukar 50+ mata wang dalam 1 akaun tunggal
Tidak dikenakan caj bulanan dan tidak memerlukan baki minimum 😉
Sertai 11 juta orang yang menggunakan Wise and jimat sehingga 1 billion GBP (=RM5.6 billion) setahun berbanding menggunakan perkhidmatan bank.
| Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise |
|---|
Sumber:
- Wise | Compare exchange rates
- PayNet | Advantages of using Interbank GIRO (IBG)
- PayNet | Charges & transaction limits for payments via IBG
- Maybank Malaysia | Interbank Giro - FAQs
- CIMB | Transfer Funds
- RHB Online Banking | Fund Transfer
- BSN | Interbank GIRO (IBG)
- Hong Leong Bank | Frequently Asked Questions - Funds Transfer
- Ambank | IBG Cut Off Time
- OCBC | Help & Support - Interbank GIRO
*Sila baca syarat penggunaan dan ketersediaan produk untuk kawasan anda atau layari fi dan harga Wise untuk maklumat harga dan fi paling terkini.
Penerbitan ini disediakan untuk tujuan maklumat am dan tidak membentuk nasihat undang-undang, cukai atau nasihat profesional yang lain daripada Wise Payments Limited atau subsidiari dan gabungannya dan bukan bertujuan sebagai pengganti dalam mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan atau mana-mana profesional yang lain.
Kami tidak membuat representasi, waranti atau jaminan, sama ada tersurat atau tersirat, bahawa kandungan dalam penerbitan adalah tepat, lengkap atau terkini.
Wang tanpa sempadan
Ketahui lebih lanjut
Apa itu DuitNow dan cara guna DuitNow di Malaysia
Terima transfer serta-merta dengan DuitNow. Panduan lengkap tentang apa itu DuitNow, cara datar DuitNow di Malaysia dan banyak lagi di sini.
Review Lengkap BigPay Malaysia [2023] - Berbaloi atau tidak?
Adakah BigPay selamat digunakan? Dapatkan info lengkap apa itu BigPay Malaysia, caj, kelebihan dan banyak lagi melalui review kami. Klik di sini.
