Pénzfelvétel külföldi kártyával Magyarországon: Útmutató

Levente Balázsi

Külföldön élsz, és nincs magyar bankszámlád? Határon túli magyarként sűrűn látogatod itteni rokonaidat? A határ mellől ingázol munkába? Ebből a cikkből megtudhatod, hogyan használhatod külföldi bankkártyádat Magyarországon. Mennyibe kerül a pénzfelvétel, és milyen egyéb díjakra számíthatsz? Mire kell számítanod, ha EU-n belüli vagy EU-n kívüli bankszámlád van?

Ha gyakran utazol, érdemes megfontolnod a Wise többpénznemű számlához kapcsolódó Wise betéti kártyát, amivel pénzedet a Google-on is látható, kedvező árfolyamon válthatod át. A cikkben erről is megtudhatod a részleteket.

Tudj meg többet🔎

Pénzfelvétel díja külföldi kártyával¹

Ha Magyarországon szeretnéd használni külföldi bankkártyádat, az erre kiszabott díjak országonként eltérhetnek. Az Európai Gazdasági Térség tagállamaiban kedvezőbbek a feltételek, míg a világ többi táján magasabb díjakkal számolhatsz.

A készpénzfelvétel díja attól függ, hogy hol bocsájtották ki a kártyád

Készpénzfelvétel díja EU-s bankkártyával

Jó hír, hogy 2019. december 15. óta az Európai Gazdasági Térség tagállamaiban a bankoknak a belföldi díjaikkal megegyező feltételeket kell biztosítaniuk a készpénzfelvételt illetően. Azaz ha például Németországban kibocsájtott bankkártyával szeretnél készpénzt felvenni Magyarországon, akkor az német bankod ugyanannyit fog levonni a tranzakcióért, mintha egy ottani bank ATM-ét használtad volna.

Készpénzfelvétel díja EU-n kívüli bankkártyával

Az EU-n kívül kibocsájtott bankkártyára nem vonatkozik ez a szabály, itt magasabb díjakkal kell számolnod. Ráadásul az sem mindegy, hogy melyik ATM-et választod. Ugyanis Magyarország nem biztos, hogy tagja a bankod hálózatának.

Helyi ATM-ek díjai

Nemcsak a külföldi bankod von le pénzt a külföldi készpénzfelvételért, hanem a helyi, azaz ebben az esetben a magyar ATM-eknek is lehetnek díjai. ráadásul ezek eltérőek. Ajánlott előre utánajárnod, hogy a bankod milyen külföldi pénzintézetekkel ápol partnerséget, ezeknél az automatáknál ugyanis kedvezőbb feltételek várnak.

Például, a CIB Bank Magyarország mellett jelen van még Olaszországban, Szerbiában, Szlovéniában, Szlovákiában és Horvátországban is. Ezekben az országokban a CIB Bank-os bankkártyáddal ingyenesen vehetsz fel készpénzt.²

⚠️ Fontos
Nem mindegy, milyen kártyaszolgáltató által kibocsátott bankkártyát használsz. Ellenőrizd az ATM-ek oldalán vagy elején feltüntetett logókat, és ez alapján válassz. Ellenkező esetben sok pénzt veszíthetsz. A Maestro, Cirrus, Mastercard és a VISA automaták térképe segít eligazodni ebben.

Átváltási árfolyam

Készpénzfelvételkor a helyi ATM-ek és a saját bankod díjai mellett még egy díjat meg kell fizetned. Az átváltási árfolyamba rejtett díjat.

A bankoknak egytől egyig saját árfolyamuk van. Ők megveszik a devizákat a devizapiacon a kedvező, piaci középárfolyamon, ám neked már egy magasabb árfolyamon adják tovább, rátéve a saját hasznukat és elrejtve ide az átváltási díjat is. A bankok saját árfolyamát megtalálod a honlapjukon.

Spórolj nemzetközi pénzügyeiden a Wise-zal

Láthatod, hogy nem olcsó mulatság külföldi kártyával ingázni. Mielőtt azonban beletörődnél a magas díjakba vagy a pénzváltóknál való sorbanállásba, hadd mutassunk egy olcsó és kényelmes alternatívát a nemzetközi pénzkezelésre.

Ez a Wise többpénznemű számlája, mellyel egyszerűen kezelheted a pénzedet online, a böngésződből vagy a mobilapplikáción keresztül. Legnagyobb előnye, hogy pénzedet kedvező, a Google-on is látható árfolyamon válthatod.

Wise számládra bármikor annyi pénzt tölthetsz fel hagyományos bankszámládról, amennyire szükséged van. Akár Magyarországon kapott fizetésedet is kértheted ide. Ráadásul nem kell felesleges díjakat fizetned a fenntartásáért, a Wise-nak ugyanis nincsen havidíja.

200 GBP-nek megfelelő összegig a készpénzfelvétel is ingyenes. Ez nagyjából 85 600 forintnak felel meg.

Hadd mutassuk be a gyakorlatban, mennyit spórolhatsz a Wise-zal.

Tegyük fel, hogy Németoszágban élsz, és a Deutsche Banknál van számlád. Szeretnél Magyarországon készpénzt felvenni, mert sürgősen autót kell bérelned. A bérleti díj 50 000 Ft két napra. A Deutsche Banknak vannak Magyarországon kirendelt ATM-jei, ám nem mindenhol. És most nincs időd megkeresni őket, ezért a legközelebbi automatához fordulsz. Ha német kártyáddal veszel fel pénzt, akkor azért a Deutsche Bank 1%-ot és 5,99 eurót számít fel.³

A cikk írásakor a Deutsche Bank weboldalán egy euró 355,75 Ft-ot ér.⁴ Tehát 140,55 euróba és 6,13 euróba kerül a készpénzfelvétel, ami összesen 146,68 euró.

Míg a Wise-zal ingyenes a készpénzfelvétel 200€-ig,. 50 000 Ft-ot pedig 139.46 euróért válthatsz. Ehhez jön még a 0,44% átváltási díjunk, ami 0.61 euró. Azaz összesen 140,07 eurót fizetsz.

146,68 euró - 140,07 euró = 6,61 euró

Tehát egyetlen tranzakción 6,61 eurót spóroltál, amibe hazánkban akár egy ebéd ára is belefér. Képzeld el, hosszú távon mennyi marad a zsebedben az utazások során.

Mit kínál még a Wise?

  • 10 külföldi számlaadatot kapsz, többek között euró, amerikai dollár, angol font és lej pénznemekben. Így olyan, mintha 10 különböző országban rendelkeznél számlával.
  • Wise betéti kártyát kapsz, mellyel több mint 200 országban vásárolhatsz a helyi éttermekben, szállodákban és bárhol, ahol kártyás fizetésre van lehetőség. Ennek csak egyszeri díja van, nincs éves kártyadíj.
  • Pénzedet mindig a piaci középárfolyamon váltjuk, amelyet a Google-on is láthatsz.
  • A Wise mobilapplikáción keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet a nyaralás során. Ha elveszíted a kártyádat, a Wise app-ban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
  • Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Tippek, hogy elkerüld a magas költségeket

1. Tervezz előre a készpénzmennyiséggel

Számold ki, mennyi készpénzre lesz szükséged, és egy összegben vedd ki. Így nem csak, hogy kevesebb felesleges pénz marad nálad az utazás végén, de spórolhatsz is az ATM díjakon. Ha a Wise-t választod, akkor ezzel csak 200 GBP/EUR felett kell foglalkoznod, ugyanis havonta ekkora összegig ingyenes a pénzfelvétel.

2. Kerüld a Dinamikus Pénzváltást (DCC)⁵

Előfordulhat, hogy a magyar ATM felajánlja neked, hogy a hazai pénznemedben vehetsz fel készpénzt. Vagyis a felvett forintot hazai pénznemben egyenlítsd ki. Lehet, hogy ez elsőre jó döntésnek tűnhet, hiszen a megszokott pénznemben könnyebb számolni, mint forintban.

Ám ez magas szolgáltatási díjjal jár. Konkrétan feljogosítod a magyar ATM szolgáltatót, hogy váltsa át a pénzt a bankod helyett. Azaz kitalál neked egy konverziós árfolyamot, ami jóval kedvezőtlenebb, mint a saját bankod díjai.

3. Keresd a globális ATM hálózatokat

Ha olyan banknál van számlád, amely rengeteg országban jelen van, akkor jó eséllyel lemondott már a nemzetközi készpénzfelvételi díjakról. Ilyen többek között a Bank of America vagy a Barclays, de szinte minden kontinensen találsz ilyen hálózatot. Ezzel nagyon sokat tudsz spórolni. Például, ahogy láthattad, a Deutsche Banknál hálózaton kívül 1%-ot és 5,99 eurót számolnak fel. Ám a hálózat ATM-jeinél díjmentesen veheted fel a pénzt.³ Nézz utána, hogy a te bankod tagja-e ilyen hálózatnak. A K&H Bank és az Erste Bank például a határon túl is jelen van.

4. Válassz alacsony díjas bankkártyát

Általában ezeknek a kártyáknak valamennyivel magasabb az éves kártyadíja, de megeshet, hogy még így is megéri az alacsonyabb készpénzfelvételi díjért. Ez egyénfüggő, az alapján, hogy milyen gyakran utazol. Ott van például az amerikai HSBC. Nekik a világ minden táján vannak ATM-jeik, melyeket a megfelelő kártyával ingyen használhatsz.⁶ Ne feledd, hogy a helyi bank ettől még ráterhelheti saját díját a pénzfelvételre.

5. A bankkártya terminálon helyi devizában fizess

Nemcsak a készpénzfelvételnél, hanem a kátyás fizetésnél is könnyen beleeshetsz abba a csapdába, hogy az ismerős, otthoni devizában akarsz fizetni. Ugyanis a POS terminálok felkínálhatják ezt a lehetőséget a forint helyett. Ám olcsóbb, ha a helyi devizát választod. Ilyenkor ugyanis 2% árrésre kell számítanod, míg saját devizádnál akár 4-6%-kal többet is fizethetsz.⁷

Reméljük, hogy cikkünkkel sikerült minden fontos információt átadnunk a külföldi kártyád magyarországi használatáról. A készpénzfelvételnél nem mindegy, melyik ATM-et választod, bankkártyás fizetéskor pedig mindig helyi pénznemben éri meg fizetni. Ha szeretnél biztosra menni, akkor pedig a Wise-ot ajánljuk, ahol mindig mindig alacsony, átlátható díjak várnak.

Források:

  1. Your Europe weboldala – Polgárok – Fogyasztói ügyek – Pénzügyi termékek és szolgáltatások – Kifizetések, átutalások és csekkek
  2. CIB Bank weboldala – Napi pénzügyek – Bankkártyák
  3. Deutsche Bank weboldala – Service und Kontakt – Services – Konditionen und Preise – List-of-Prices-and-Services-Deutsche-Bank-AG.pdf 15. oldal
  4. Deutsche Bank weboldala – Hungary – Exchange rates – 5th FX Exchange Rate 26.01.2022
  5. Investopedia weboldala – PERSONAL FINANCE – CREDIT CARDS – Dynamic Currency Conversion (DCC)
  6. HSBC weboldala – Fees and charges – Bank Tariff guide for HSBC Wealth and Personal Banking Customers pdf 32. odal Elérhető: 2021.11.01.
  7. OTP Bank weboldala – Dokumentumok – Bankkártya elfogadói kézikönyv 2. oldal. Elérhető: 2016.02.10. Óta

Források ellenőrzésének ideje: 2022.01.19


A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

Pénz határok nélkül

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban