Mit vegyél figyelembe nyugdíjas bankszámla választásánál?

Levente Balázsi
21.12.15
6 perces olvasnivaló

Egyre többen kérik postai csekk helyett bankszámlára nyugdíjukat. Nemcsak megbízhatóbb és kényelmesebb alternatíva, de a járványhelyzet miatt biztonságosabb is. Készpénz helyett kártyával fizethetsz, emellett a bankok kedvező díjakkal jutalmaznak, ha bankfiókba járás helyett internetbankon keresztül intézed a pénzügyeidet.

Ám egy rosszul megválasztott számla miatt akár több ezer forintot is veszíthetsz havonta. Ráadásul a bankszámlanyitás feltételei és a díjak a legtöbb banknál nehezen átláthatók.

A cikkből megtudhatod:

  • Milyen szempontokat érdemes figyelembe venned bankszámla nyitáskor?
  • Milyen alapdíjak mellett nyithatsz bankszámlát nyugdíjasként?
  • Hogyan kezelheted a pénzed olcsón, rejtett költségek nélkül a Wise-zal?

Tudj meg többet🔎

Mire figyelj nyugdíjas bankszámla nyitáskor?

Pénzügyi szokásaid

Szeretnéd hagyományos módon intézni a pénzügyeidet, és egy összegben felvenni a nyugdíjad az automatából? Inkább online adnád fel a számlákat? Nem szeretnél bankba járni, ezért mindent az interneten oldanál meg? Bármelyik is igaz rád, más számla lesz számodra kedvező.

💡 Információ
Havonta kétszer ingyenesen vehetsz fel készpénzt bármely banknál, összesen legfeljebb 150 000 Ft összegig. Ehhez mindössze ki kell töltened egy nyilatkozatot a bankodnál. A nyomtatványt minden bank weboldalán megtalálod, de a bankfiókban is kitöltheted.¹

Díjak

Nem mindegy, hogy havonta mekkora összeget von le tőled a bank a rejtett költségek miatt. A számlavezetési díj mellett pénzbe kerül a készpénzfelvétel, valamint az utalások is. Külföldre is szeretnél pénzt küldeni? Ennek bankonként eltérő a költsége. Ráadásul az átváltás banki árfolyamon történik, ami jóval magasabb a középárfolyamnál, hiszen a bankok rárakják saját hasznukat. Pénzbe kerül még a bankkártya kibocsátása, elvesztése esetén pedig a pótlása.

Rugalmasság

A legtöbb banknak van online ügyfélszolgálata, ezért már e-mailben vagy telefonon is intézheted pénzügyeidet. Ám nem mindegy, milyen percdíj mellett veheted igénybe a telefonos segítségnyújtást. Bizonyos bankok alacsony, fix díjért garantálják ezt. Erről is olvashatsz később.

Nyugdíjas bankszámlák díjainak összehasonlítása

Összegyűjtöttük, hogy a hazai bankok milyen bankszámlát kínálnak a nyugdíjasok számára, és melyek a leggyakoribb díjaik. A táblázatot követően részletesebben is olvashatsz az egyes számlák előnyeiről.

Emellett pedig bemutatunk egy kedvező és modern alternatívát, a Wise-t. A Wise-nál ingyenes a számlavezetési díj, és a betéti kártyának is csak egyszeri díja van.

Bank neve Számlavezetési díj Bankkártya éves díj Készpénzfelvétel díja Utalás díja
OTP Bank² 6 hónap ingyenes (bizonyos feltételekkel),utána 438 Ft/hó 1 évig ingyenes, utána 5064 Ft 112 Ft + 1,49% 327 Ft/hó 100 000 Ft-ig korlátlan számban utána 0,35%,min. 243 HUF
Takarék Bank³ 314 Ft/hó 1 évig 0 Ft, utána 4482 Ft 0,25%,min. 180 Ft, max. 12 341 Ft 0,10%,min. 59 Ft, max. 6164 Ft
CIB Bank⁴ 0 Ft/hó bizonyos jóváírás esetén 1 évig 0 Ft,, utána 4609 Ft 1,918%,min. 1535 Ft, max. 153 723 Ft 0,39%, max. 7 812 Ft
Erste Bank⁵ 0 Ft/hó bizonyos jóváírás esetén 5159 Ft 106 Ft + 1,06% + 0,6% a 20 000 Ft feletti részre 0,13%,min. 146 Ft, max. 7701Ft
K&H⁶ 0 Ft/hó 1 évig 0 Ft, utána 6906 Ft 435 Ft + 0,50% 154 Ft + 0,3% a 20 000 Ft feletti részre, max. 6 000 Ft
MKB⁷ 3 hónap 0 Ft, utána csak bizonyos feltételekkel. Nem teljesítés esetén 990 Ft/hó 0 Ft 91 Ft 0,6% 100 Ft + 0,3%,max. 6 000 Ft
Raiffeisen Bank⁸ 674 Ft/hó 3478 Ft 0,67%,min. 624 Ft 0,17%,min. 282 Ft,max. 11 255 Ft
Budapest Bank⁹ 315 Ft/hó bizonyos feltételekkel 6818 Ft 325 Ft + a felvett összeg 0,6%, max. 9 000 Ft 68 Ft + 0,34% + 0,3% a 20 000 Ft feletti összegre,max. 6.000 Ft
Wise 0 Ft 2390 Ft egyszeri díj, utána ingyenes 200 EUR felett 0,5 EUR + 1,75% Fix 85 Ft
⚠️ Fontos
A feltüntetett átutalási díjak a belföldi, bankon belüli forint átutalásokra vonatkoznak. Azokra, amelyeket internetbankon keresztül hajtasz végre. A bankfiókban indított tranzakciók díjai és a külföldi átutalások költségei jóval magasabbak.

Nyugdíjas bankszámlák összehasonlítása

OTP Klasszikus és Aktív számlacsomag²

Az OTP-nél fél évre elengedik a számlavezetési díjadat, ha havonta legalább 100 000 Ft érkezik a számládra. A Klasszikus számlát akkor éri meg választanod, ha szeretnéd kivenni az összes pénzedet. Az internetbankon keresztüli utalásokhoz pedig az Aktív számlacsomag lesz előnyös számodra. Az összes havidíj Aktív számla esetén 476 Ft/hó, míg a Klasszikus számla esetén 163 Ft/hó. Ám a Klasszikus számlánál magasak az utalás költségei.

Tudd meg korábbi cikkünkből, hogyan nyithatsz OTP bankszámlát.

Takarék Nyugdíjas Bankszámla³

A Takarékbanknál nyugdíjasként valamivel alacsonyabb számlavezetési díjra számíthatsz. Előnye, hogy az internetbank ingyenes. A Takarék Mobilappon keresztül ingyen indíthatsz forint és euró átutalásokat. Ám a további devizák átutalása jelentős költséggel jár. A Takarékbank számláit a Magyar Posta fiókjaiban is megnyithatod.

CIB ECO Bankszámla⁴

Ingyenes a számlavezetési díj, ha a havonta számládra érkező összeg eléri a mindenkori nettó minimálbér összegét. Ez 2021-ben 111 321 Ft. A netbanki szolgáltatások ingyenesek, míg a belföldi készpénzfelvétel költséges. Cserébe bizonyos külföldi ATM-ekben ingyen vehetsz fel készpénzt. Így ezt a számlát akkor ajánljuk, ha nyitott vagy az online fizetésre vagy sokat utazol külföldre.

Így néz ki a számlanyitás menete a CIB Banknál.

Erste EgySzámla Díjcsomag⁵

Láthattad, hogy a bankok jelentős része a számlavezetési díjat jövedelmi feltételekhez köti. Az Erste előnye, hogy a kedvezményes díjat már 60 000 Ft jövedelem esetén igénybe veheted. Az elérhető kedvezményeket szokásaidtól teszik függővé. Például, választhatsz a netbankon keresztüli ingyen utalás és a kedvezményes SMS egyenlegértesítő között. Hogy megkönnyítsék az online világban való eligazodást, magas percdíjak helyett havi 229 Ft-ért vehetsz igénybe telefonos segítséget, korlátlanul.

Ebben a cikkben bemutatjuk az Erste számla nyitását 5 egyszerű lépésben.

K&H Minimum Plusz Számlacsomag⁶

A magas betéti kártya szolgáltatást a K&H olyan ingyenes juttatásokkal kompenzálja, mint az SMS értesítés és a telefonos ügyintézés. Utóbbi jól jöhet, ha kérdésed adódik a netbank használatáról. Itt is feltétel, hogy a számládra érkező bevétel elérje az aktuális nettó minimálbért. A készpénzfelvétel magas fix díját ellensúlyozza, hogy az első két tranzakcióért a hónapban csak 0,6% díjat vonnak le 150 000 Ft-ig. Persze, ha kitöltöd az ingyenes készpénzfelvételről szóló nyilatkozatot, akkor ez teljesen díjmentes.

Tudj meg mindent a K&H számlanyitás menetéről a cikkünkből.

MKB Klassz Számlacsomag⁷

Akkor a legklasszabb választás, ha legalább havi 300 000 Ft érkezik a számládra. Esetleg 5 millió forint megtakarításod van a banknál, vagy 15 millió forint értékű ingatlanfedezetű hiteled. Ha egyiknek sem felelsz meg, havonta 990 Ft lesz a számlavezetési díjad. Figyelembe véve, hogy a netbank és a bankkártya díja ingyenes, ez még kedvezőnek mondható. Az SMS szolgáltatás ellenben elég drága, 250 Ft havonta. Ehhez jön még az SMS-enkénti 23 Ft-os díj.

Ebben a cikkben elolvashatod, milyen lépésekkel nyithatsz MKB számlát.

Raiffeisen Bank⁸

A Raiffeisen Bank Mindennapok 2.0 számlájánál nincs minimum jövedelem elvárás. Szintén ingyenes netbanki szolgáltatást kínál, és díjak tekintetében a középmezőnyben helyezkedik el.

Íme egy korábbi cikkünk arról, hogyan nyiss Raiffeisen bankszámlát.

Budapest Bank⁹

Itt is érvényes a minimálbérrel legalább egyenértékű nyugdíjra vonatkozó feltétel. Emellett havonta legalább 30 000 értékben kell vásárolnod bankkártyáddal. Az SMS szolgáltatás 6 hónapon keresztül ingyenes, majd 533 Ft-ra emelkedik havonta.

Tudj meg többet arról, hogyan zajlik a számlanyitás a Budapest Banknál.

Kezeld olcsón és egyszerűen pénzügyeid a Wise-zal

Ahogyan a táblázatban is láthattad, bőven akadnak különbségek a bankok által kínált számlák és a Wise konstrukciója között. Ezeket az előnyöket szeretnénk részletesebben bemutatni neked.

  • Számlavezetési díj – A bankok döntő többsége jövedelmi korláthoz köti a kedvezményes számlavezetési díjat. A Wise-nál nem számít, mekkora összeg érkezik havonta számládra. A számlavezetési díj egyszerűen ingyenes.
  • Készpénzfelvétel – A bankokra vonatkozó kétszeri ingyenes készpénzfelvétel kizárólag forintra vonatkozik. A deviza felvétel már jóval költségesebb meglévő forint számládról. Míg a Wise-nál 200 EUR/GBP összegig ingyenesen vehetsz fel készpénzt a két valutában.
  • Többpénznemű számla – Ha a forinton kívül több devizában, például euróban szeretnéd kezelni a pénzed, külön devizaszámlát kell létrehoznod. Ez pedig magas számlavezetési díjjal jár. Nem így a Wise számlája.
  • Betéti kártya – A számlákhoz tartozó bankkártya egyszeri gyártási költségén kívül még éves díjakkal is számolnod kell. A Wise betéti kártyának nincsenek fenntartási díjai. Egyszeri díja 2390 Ft. Ráadásul bármely ATM-ben vehetsz fel vele készpénzt.
  • Online pénzkezelés – A Wise számlájával pénzügyeidet egyszerűen, online intézheted a könnyen kezelhető telefonos applikációval. Ha elakadtál, az ingyenes, magyar nyelvű ügyfélszolgálat telefonon és e-mailben is rendelkezésedre áll.

Milyen előnyöket tartogat még a Wise?

  • 10 helyi, köztük magyar bankszámla adatokat, amelyre akár a nyugdíjadat is kérheted.
  • Ingyenes többpénznemű számlát, melyen több mint 50 devizát kezelhetsz könnyedén, egy helyen. Nem kell minden egyes pénznemnek külön számlát nyitnod, mint a bankoknál.
  • Betéti kártyát, amellyel több mint 200 országban fizethetsz.
  • Pénzváltást a kedvező, piaci középárfolyamon, amit Google-on is megtalálhatsz.
  • Tartósan alacsony és előre látható díjakat.

Hozd létre az ingyenes Wise fiókodat

Láthattad, hogy a bankok díjazzák az elektronikus szolgáltatások használatát. Jobban mondva, alacsonyabb díjakkal jutalmaznak. Például, ha a bankfiókban megadott megbízás helyett netbankon keresztül utalsz, máris jelentős összeget takaríthatsz meg.

Ha pedig fontos számodra, hogy pénzügyeidet megbízhatóan, fix és alacsony díjak mellett kezeld és elkerüld a váratlan költségeket, akkor válaszd a Wise-ot.

Források

  1. Net Jogtár weboldala – 2009. évi LXXXV. törvény a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról 36/A.§
  2. OTP Bank weboldala – Bankszámlák – Új számlacsomagok – Rendszeres jövedelemmel rendelkezőknek
  3. Takarék Kereskedelmi Bank weboldala – Lakossági hirdetmények – Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. - 1 03 Nyugdíjas Bankszámla - 2019.11.01-től letölthető
  4. CIB Bank weboldala – Magánszemélyek – Bankszámlák – ECO Bankszámla – Kondíciók és díjak 2021.05.01-től letölthető
  5. Erste Bank weboldala – Mindennapi pénzügyek – Számlák – Erste EgySzámla – Erste EgySzámla Díjcsomag díjai és jutalékai 2019. május 8-tól letölthető
  6. K&H Bank weboldala – Napi pénzügyek – Számla – Minimum – Dokumentumok – K&H betéti bankkártya hirdetmény természetes személyek részére – Aktuális - 2021. október 25-től letölthető
  7. MKB Bank weboldala – Szerződéstár – Klassz – Klassz számlacsomag díjjegyzék - 2021. május 12-től letölthető
  8. Raiffeisen Bank weboldala – Számlavezetés – Mindennapok 2.0 Számla – Dokumentumok – Díjjegyzék - Mindennapok 2.0 Számla
  9. Budapest Bank weboldala – Magánszemélyek – Számlavezetés – Díjjegyzék – Komfort – 2021. október 20-tól letölthető

Források ellenőrzésének ideje: 2021.11.17


Ez a megjelenés csak általános tájékoztatási célokat szolgál, és nem áll módjában a téma minden vonatkozásának feltárására. Nem áll szándékában olyan tanácsadást nyújtani, amelyre támaszkodhatsz. Mielőtt a jelen kiadvány tartalma alapján bármilyen döntésre szánod magad, kérünk kérj szekvéleményt. A jelen kiadványban szereplő információk nem minősülnek a TransferWise Limited vagy partnerei által kiadott jogi, adózási vagy egyéb szakmai tanácsadásnak. Az előzetes eredmények nem garantálnak hasonló kimenetelű eredményeket. Nem vállalunk semmiféle kifejezett vagy hallgatólagos felelősséget, szavatosságot, hogy e megjelenés tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

A Wise az új, okos módja a külföldre történő pénzküldésnek.

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban