Mit vegyél figyelembe nyugdíjas bankszámla választásánál?

Levente Balázsi

21.12.15 (több mint 1 éve frissítve)

5 perces olvasnivaló

Egyre többen kérik postai csekk helyett bankszámlára nyugdíjukat. Nemcsak megbízhatóbb és kényelmesebb alternatíva, de a járványhelyzet miatt biztonságosabb is. Készpénz helyett kártyával fizethetsz, emellett a bankok kedvező díjakkal jutalmaznak, ha bankfiókba járás helyett internetbankon keresztül intézed a pénzügyeidet.

Ám egy rosszul megválasztott számla miatt akár több ezer forintot is veszíthetsz havonta. Ráadásul a bankszámlanyitás feltételei és a díjak a legtöbb banknál nehezen átláthatók.

A cikkből megtudhatod:

Milyen szempontokat érdemes figyelembe venned bankszámla nyitáskor?
Milyen alapdíjak mellett nyithatsz bankszámlát nyugdíjasként?

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

Mire figyelj nyugdíjas bankszámla nyitáskor?

Pénzügyi szokásaid

Szeretnéd hagyományos módon intézni a pénzügyeidet, és egy összegben felvenni a nyugdíjad az automatából? Inkább online adnád fel a számlákat? Nem szeretnél bankba járni, ezért mindent az interneten oldanál meg? Bármelyik is igaz rád, más számla lesz számodra kedvező.

💡 Információ
Havonta kétszer ingyenesen vehetsz fel készpénzt bármely banknál, összesen legfeljebb 150 000 Ft összegig. Ehhez mindössze ki kell töltened egy nyilatkozatot a bankodnál. A nyomtatványt minden bank weboldalán megtalálod, de a bankfiókban is kitöltheted.¹

Díjak

Nem mindegy, hogy havonta mekkora összeget von le tőled a bank a rejtett költségek miatt. A számlavezetési díj mellett pénzbe kerül a készpénzfelvétel, valamint az utalások is. Külföldre is szeretnél pénzt küldeni? Ennek bankonként eltérő a költsége. Ráadásul az átváltás banki árfolyamon történik, ami jóval magasabb a középárfolyamnál, hiszen a bankok rárakják saját hasznukat. Pénzbe kerül még a bankkártya kibocsátása, elvesztése esetén pedig a pótlása.

Rugalmasság

A legtöbb banknak van online ügyfélszolgálata, ezért már e-mailben vagy telefonon is intézheted pénzügyeidet. Ám nem mindegy, milyen percdíj mellett veheted igénybe a telefonos segítségnyújtást. Bizonyos bankok alacsony, fix díjért garantálják ezt. Erről is olvashatsz később.

Nyugdíjas bankszámlák díjainak összehasonlítása

Összegyűjtöttük, hogy a hazai bankok milyen bankszámlát kínálnak a nyugdíjasok számára, és melyek a leggyakoribb díjaik. A táblázatot követően részletesebben is olvashatsz az egyes számlák előnyeiről.

Emellett pedig bemutatunk egy kedvező és modern alternatívát, a Wise-t. A Wise-nál ingyenes a számlavezetési díj, és a betéti kártyának is csak egyszeri díja van.

Bank neve	Számlavezetési díj	Bankkártya éves díj	Készpénzfelvétel díja	Utalás díja
OTP Bank²	6 hónap ingyenes (bizonyos feltételekkel),utána 438 Ft/hó	1 évig ingyenes, utána 5064 Ft	112 Ft + 1,49%	327 Ft/hó 100 000 Ft-ig korlátlan számban utána 0,35%,min. 243 HUF
Takarék Bank³	314 Ft/hó	1 évig 0 Ft, utána 4482 Ft	0,25%,min. 180 Ft, max. 12 341 Ft	0,10%,min. 59 Ft, max. 6164 Ft
CIB Bank⁴	0 Ft/hó bizonyos jóváírás esetén	1 évig 0 Ft,, utána 4609 Ft	1,918%,min. 1535 Ft, max. 153 723 Ft	0,39%, max. 7 812 Ft
Erste Bank⁵	0 Ft/hó bizonyos jóváírás esetén	5159 Ft	106 Ft + 1,06% + 0,6% a 20 000 Ft feletti részre	0,13%,min. 146 Ft, max. 7701Ft
K&H⁶	0 Ft/hó	1 évig 0 Ft, utána 6906 Ft	435 Ft + 0,50%	154 Ft + 0,3% a 20 000 Ft feletti részre, max. 6 000 Ft
MKB⁷	3 hónap 0 Ft, utána csak bizonyos feltételekkel. Nem teljesítés esetén 990 Ft/hó	0 Ft	91 Ft 0,6%	100 Ft + 0,3%,max. 6 000 Ft
Raiffeisen Bank⁸	674 Ft/hó	3478 Ft	0,67%,min. 624 Ft	0,17%,min. 282 Ft,max. 11 255 Ft
Budapest Bank⁹	315 Ft/hó bizonyos feltételekkel	6818 Ft	325 Ft + a felvett összeg 0,6%, max. 9 000 Ft	68 Ft + 0,34% + 0,3% a 20 000 Ft feletti összegre,max. 6.000 Ft

⚠️ Fontos
A feltüntetett átutalási díjak a belföldi, bankon belüli forint átutalásokra vonatkoznak. Azokra, amelyeket internetbankon keresztül hajtasz végre. A bankfiókban indított tranzakciók díjai és a külföldi átutalások költségei jóval magasabbak.

Mit kínál a Wise?

Akár külföldön, akár Magyarországon töltenéd a nyugdíjas éveidet, szükséged lehet egy devizaszámlára, hogy elkerüld a kedvezőtlen pénzváltási feltételeket.

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
9 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Nyugdíjas bankszámlák összehasonlítása

OTP Klasszikus és Aktív számlacsomag²

Az OTP-nél fél évre elengedik a számlavezetési díjadat, ha havonta legalább 100 000 Ft érkezik a számládra. A Klasszikus számlát akkor éri meg választanod, ha szeretnéd kivenni az összes pénzedet. Az internetbankon keresztüli utalásokhoz pedig az Aktív számlacsomag lesz előnyös számodra. Az összes havidíj Aktív számla esetén 476 Ft/hó, míg a Klasszikus számla esetén 163 Ft/hó. Ám a Klasszikus számlánál magasak az utalás költségei.

Tudd meg korábbi cikkünkből, hogyan nyithatsz OTP bankszámlát.

Takarék Nyugdíjas Bankszámla³

A Takarékbanknál nyugdíjasként valamivel alacsonyabb számlavezetési díjra számíthatsz. Előnye, hogy az internetbank ingyenes. A Takarék Mobilappon keresztül ingyen indíthatsz forint és euró átutalásokat. Ám a további devizák átutalása jelentős költséggel jár. A Takarékbank számláit a Magyar Posta fiókjaiban is megnyithatod.

CIB ECO Bankszámla⁴

Ingyenes a számlavezetési díj, ha a havonta számládra érkező összeg eléri a mindenkori nettó minimálbér összegét. Ez 2021-ben 111 321 Ft. A netbanki szolgáltatások ingyenesek, míg a belföldi készpénzfelvétel költséges. Cserébe bizonyos külföldi ATM-ekben ingyen vehetsz fel készpénzt. Így ezt a számlát akkor ajánljuk, ha nyitott vagy az online fizetésre vagy sokat utazol külföldre.

Így néz ki a számlanyitás menete a CIB Banknál.

Erste EgySzámla Díjcsomag⁵

Láthattad, hogy a bankok jelentős része a számlavezetési díjat jövedelmi feltételekhez köti. Az Erste előnye, hogy a kedvezményes díjat már 60 000 Ft jövedelem esetén igénybe veheted. Az elérhető kedvezményeket szokásaidtól teszik függővé. Például, választhatsz a netbankon keresztüli ingyen utalás és a kedvezményes SMS egyenlegértesítő között. Hogy megkönnyítsék az online világban való eligazodást, magas percdíjak helyett havi 229 Ft-ért vehetsz igénybe telefonos segítséget, korlátlanul.

Ebben a cikkben bemutatjuk az Erste számla nyitását 5 egyszerű lépésben.

K&H Minimum Plusz Számlacsomag⁶

A magas betéti kártya szolgáltatást a K&H olyan ingyenes juttatásokkal kompenzálja, mint az SMS értesítés és a telefonos ügyintézés. Utóbbi jól jöhet, ha kérdésed adódik a netbank használatáról. Itt is feltétel, hogy a számládra érkező bevétel elérje az aktuális nettó minimálbért. A készpénzfelvétel magas fix díját ellensúlyozza, hogy az első két tranzakcióért a hónapban csak 0,6% díjat vonnak le 150 000 Ft-ig. Persze, ha kitöltöd az ingyenes készpénzfelvételről szóló nyilatkozatot, akkor ez teljesen díjmentes.

Tudj meg mindent a K&H számlanyitás menetéről a cikkünkből.

MKB Klassz Számlacsomag⁷

Akkor a legklasszabb választás, ha legalább havi 300 000 Ft érkezik a számládra. Esetleg 5 millió forint megtakarításod van a banknál, vagy 15 millió forint értékű ingatlanfedezetű hiteled. Ha egyiknek sem felelsz meg, havonta 990 Ft lesz a számlavezetési díjad. Figyelembe véve, hogy a netbank és a bankkártya díja ingyenes, ez még kedvezőnek mondható. Az SMS szolgáltatás ellenben elég drága, 250 Ft havonta. Ehhez jön még az SMS-enkénti 23 Ft-os díj.

Ebben a cikkben elolvashatod, milyen lépésekkel nyithatsz MKB számlát.

Raiffeisen Bank⁸

A Raiffeisen Bank Mindennapok 2.0 számlájánál nincs minimum jövedelem elvárás. Szintén ingyenes netbanki szolgáltatást kínál, és díjak tekintetében a középmezőnyben helyezkedik el.

Íme egy korábbi cikkünk arról, hogyan nyiss Raiffeisen bankszámlát.

Budapest Bank⁹

Itt is érvényes a minimálbérrel legalább egyenértékű nyugdíjra vonatkozó feltétel. Emellett havonta legalább 30 000 értékben kell vásárolnod bankkártyáddal. Az SMS szolgáltatás 6 hónapon keresztül ingyenes, majd 533 Ft-ra emelkedik havonta.

Tudj meg többet arról, hogyan zajlik a számlanyitás a Budapest Banknál.

Láthattad, hogy a bankok díjazzák az elektronikus szolgáltatások használatát. Jobban mondva, alacsonyabb díjakkal jutalmaznak. Például, ha a bankfiókban megadott megbízás helyett netbankon keresztül utalsz, máris jelentős összeget takaríthatsz meg.

Források

Net Jogtár weboldala – 2009. évi LXXXV. törvény a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról 36/A.§
OTP Bank weboldala – Bankszámlák – Új számlacsomagok – Rendszeres jövedelemmel rendelkezőknek
Takarék Kereskedelmi Bank weboldala – Lakossági hirdetmények – Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. - 1 03 Nyugdíjas Bankszámla - 2019.11.01-től letölthető
CIB Bank weboldala – Magánszemélyek – Bankszámlák – ECO Bankszámla – Kondíciók és díjak 2021.05.01-től letölthető
Erste Bank weboldala – Mindennapi pénzügyek – Számlák – Erste EgySzámla – Erste EgySzámla Díjcsomag díjai és jutalékai 2019. május 8-tól letölthető
K&H Bank weboldala – Napi pénzügyek – Számla – Minimum – Dokumentumok – K&H betéti bankkártya hirdetmény természetes személyek részére – Aktuális - 2021. október 25-től letölthető
MKB Bank weboldala – Szerződéstár – Klassz – Klassz számlacsomag díjjegyzék - 2021. május 12-től letölthető
Raiffeisen Bank weboldala – Számlavezetés – Mindennapok 2.0 Számla – Dokumentumok – Díjjegyzék - Mindennapok 2.0 Számla
Budapest Bank weboldala – Magánszemélyek – Számlavezetés – Díjjegyzék – Komfort – 2021. október 20-tól letölthető

Források ellenőrzésének ideje: 2021.11.17

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.