MBH tartós befektetési számla (TBSZ): Díjak, kamatok, tudnivalók

Egy megtakarítási számla lehetőséget nyújt számodra, hogy forintban gyarapítsd megtakarításaidat biztonságos módon. Vannak bankok amelyeknél egy egyszerű és flexibilis megtakarítási számla áll rendelkezésedre, mint egy malacpersely, ahová bármikor betehetsz pénzt és onnan büntetés nélkül kivehetsz. Ezeknél természetesen alacsonyabb kamatra számíthatsz. Azonban az MBH Bank tartós megtakarítási termékeket kínál csak.

Ebben a cikkben alaposan körbejárjuk az MBH Bank tartós befektetési számláját, annak működését, a számlanyitás folyamatát, a kamatokat, a hozzáférési lehetőségeket, a díjakat és a számla megszüntetésének módját.

Tudj meg többet🔎

MBH Bank tartós befektetési számla forintban: mit kell tudni róla?

A hivatalos nevén Tartós Befektetési Számla (TBSZ) lényege, hogy legalább 5 évre félretett megtakarításaidat kedvezményes adózás mellett tarthatod rajta.¹ Ez azt jelenti, hogy ha okosan használod, szinte teljesen elfelejtheted a kamatadót és a hozamokat terhelő adókat.

Ezt a számlát akkor érdemes megfontolnod, ha közép- vagy hosszú távra, minimum 3-5 évre, tervezel megtakarítani, és szeretnéd te magad meghatározni, mibe fekteted a pénzed. Az MBH Bank széles termékkínálatából válogathatsz, így a tartós megtakarítási számlán tartott összeget elhelyezheted különböző betétekben, kötvényekben, befektetési alapokban, sőt akár részvényekben is, ahogy neked tetszik.

A legcsábítóbb előny pedig a már említett adómentesség lehetősége. Normál esetben, ha a bankban kamatot kapsz vagy egy befektetés nyeresége után jelenleg 15%-át kamatadó formájában, sőt további 13%-át szociális hozzájárulási adóként (SZOCHO) be kellene fizetni az államnak. Ez összesen 28% adó, ami a nyereséged több mint negyede! A tartós megtakarítási számla erre kínál megoldást. Ha ugyanis a pénzedet legalább 5 évig ezen a számlán tartod, a hozam teljesen adómentes lesz. Még a 3. év letelte után is kedvezményes, csupán 10%-os kamatadót és 8% SZOCHO-t kell fizetned a hozamok után, ami jóval kevesebb a szokásosnál.¹

MBH megtakarítási számla forintban: így működik

Miután megnyitottad a tartós megtakarítási számládat az MBH Banknál, elkezdheted feltölteni pénzzel a számlát és befektetni a számodra szimpatikus termékekbe. A számlanyitás évében gyakorlatilag szabad a pálya, bármikor és többször is befizethetsz további összegeket erre a számlára egészen az év végéig.

Az év végén azonban a perselyt, képletesen szólva, lezárják. A gyűjtőév december 31-én zárul, és ezzel véget ér a befizetési időszak. A következő év január 1-től indul a lekötési időszak, ami már a tartós befektetés igazi próbatétele, innentől kezdve nem helyezhetsz el újabb friss pénzt a számlán.¹ Ez elsőre talán furcsa lehet, de úgy működik a tartós megtakarítási rendszer, hogy amit a nyitás évében betettél, az dolgozik tovább, de új pénzt pluszban már nem tehetsz hozzá a lekötési időszak alatt. Ez persze nem jelenti azt, hogy ne gyarapodhatna a számlád egyenlege, sőt, épp ez a lényeg, hogy a bent lévő pénz termeljen hozamot.

MBH tartós megtakarítási számla nyitása

A tartós megtakarítási számla nyitása az MBH Banknál egyszerű, és nem jár bonyolult feltételekkel. Bárki nyithat ilyen számlát, aki nagykorú és rendelkezik magyar adóazonosító jellel.

A számlanyitáskor egy minimális kezdő összegre lesz szükség. Jelenleg 25 000 forint az az alsó limit, amivel elindíthatod a tartós megtakarítási számládat.¹

A nyitás menete tipikusan úgy néz ki, hogy bemész az MBH Bank egyik fiókjába, ahol jelzed, hogy tartós megtakarítási számlát szeretnél nyitni. Ott a banki ügyintéző segít kitölteni a szükséges papírokat. Ez lényegében egy szerződés megkötése. Ellenőrzi a személyazonosságodat illetve be kell mutatnod az adókártyát. Néhány hivatalos aláírás után már készen is vagy. A számlád megnyitása díjmentes, vagyis a bank nem kér pénzt azért, hogy beléphess ebbe a megtakarítási programba.

MBH tartós megtakarítási számla: kamatok és kifizetés

Nézzük, hogyan keletkeznek kamatok és hozamok a számládon. Mivel a tartós megtakarítási számla nem egy sima folyószámla, hanem befektetési keret, a hozam attól függ, mibe fekteted az ott lévő pénzt. Ha például lekötött betétbe helyezed egy részét, akkor a betét után kamatot kapsz. Ha állampapírt, vállalati kötvényt vásárolsz rajta vagy befektetési alapot veszel, akkor ezek hozamot generálhatnak. Kamatot, árfolyamnyereséget, osztalékot, a konkrét terméktől függően. A jó hír az, hogy a keletkező kamatokat, hozamokat a számlán belül automatikusan újra befektetheted.

A kulcs az, hogy a hozamok után a lekötési időszak alatt nem vonnak le azonnal adót. Minden nyereség bruttó módon, azaz teljes összegében a tied marad egészen addig, amíg a számlát le nem zárják.

Természetesen a hozamok mértéke attól függ, hogyan fekteted be a pénzed a számlán belül. A tartós megtakarítási számla azonban önmagában nem ígér egy konkrét kamatszintet, hiszen nem a számla “kamatozik”, hanem azok a megtakarítási termékek, amiket elhelyezel rajta.

A lényeg, hogy a számla keretein belül a lehető legoptimálisabban tudsz gazdálkodni a hozamokkal, mert adóhalasztást kapsz, a futamidő alatt nem kell értük adót fizetni, így a teljes összeg a további növekedést szolgálja.

Ha nem nyúlsz hozzá 5 évig, akkor a tartós megtakarítási számlád az adott naptári év december 31-én adómentesen megszűnik. Mindaz a hozam, amit addig a számlán elértél, tisztán a tied, egy fillért sem kér belőle az adóhatóság. A számla lezárása ilyenkor automatikusan történik, neked nincs külön teendőd. A megtakarításaidat ilyenkor vagy kiveheted készpénzben, vagy átvezetik egy normál bankszámládra.

Hogyan férhetsz hozzá a megtakarításaidhoz?

De mi van, ha előbb kell a pénz? Tegyük fel, hogy beüt valami váratlan kiadás, vagy egyszerűen meggondolod magad. Természetesen bármikor hozzáférhetsz a megtakarításaidhoz, hiszen a pénz a tiéd. Ha a lekötési időszak alatt, tehát a nyitás utáni első 5 éven belül megszünteted a számlát, akkor a tartós megtakarítási számla úgymond feltörik, és elveszíted az adókedvezményt arra a részre.

Ha a 3. év vége előtt szünteted meg a számlát, akkor ugyanúgy meg kell fizetned a teljes 15% kamatadót és 13% SZOCHO-t az addig elért hozamokra, mintha soha nem is lett volna tartós megtakarítási konstrukciód.¹

Ha már eltelt legalább 3 év, de még nincs meg az 5 év, akkor egy kicsit jobb a helyzet. Mindössze 10% kamatadót és 8% SZOCHO-t kell ilyenkor fizetni. Ez összesen 18% adóteher a nyereségen, szemben a 28%-kal.¹

Van egy lehetőség a részleges pénzkivételre is, amit úgy hívnak, hogy részfeltörés. Ennek az a lényege, hogy a megtakarítási időszak 3. évének letelte után, egyszeri alkalommal lehetőséged van arra, hogy a számlán lévő pénz egy részét kivedd úgy, hogy közben a számla maga nem szűnik meg. Ilyenkor az addig elért hozamokra megfizeted a kedvezményes (10%+8%) adókulcsot, viszont a számla fennmaradó része folytathatja a “futamot” az 5. év végéig. Fontos azonban, hogy a részfeltörést csak egyetlen alkalommal lehet eljátszani a számla élettartama alatt.¹

Csak olyan pénzt tegyél tartós megtakarítási számlára, amit biztosan nem kell a napi vagy éves megélhetésedre fordítanod egy ideig.

MBH tartós befektetési számla díjai

Ha a tartós megtakarítási számládon belül például értékpapírokat (állampapírt, részvényt, befektetési jegyet) veszel, akkor az azokkal kapcsolatos szokásos költségek, például vételi-eladási jutalékok, ugyanúgy érvényesek lehetnek. Ezek azonban nem speciálisan a TBSZ-re rakódó extra terhek, hanem az adott befektetési termék normál költségei, amiket akkor is fizetnél, ha nem tartós számlán, hanem sima értékpapírszámlán kereskednél. Betétek esetén általában nincs külön tranzakciós díj, csak annyi történik, hogy lekötöd a pénzed és a végén kamatot kapsz, díj nélkül.

Számla megszüntetése

Ha az 5 év lejárta előtt szeretnéd megszüntetni a számlát, azt jellemzően személyesen teheted meg, az MBH Banknál jelezve a szándékodat. A folyamat egyszerű. Bemész a bankba, elmondod, hogy szeretnéd megszüntetni a tartós megtakarítási számládat. Az ügyintéző ilyenkor felhívja a figyelmed az esetleges adófizetési kötelezettségre (hiszen tudja, hogy még nem telt le az 5 év), majd papíron rögzíti a megszüntetési kérelmedet.

Ezt követően a bank eladja vagy átvezeti a befektetéseidet, ha vannak, és a végén megállapítja az ezeken elért hozamokat.

Mit kínál a Wise?

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

☎️ MBH Bank ügyfélszolgálat elérhetőségei

Ha további kérdésed lenne, akkor az alábbi elérhetőségeken tudod elérni az ügyfélszolgálatukat:

• Telefon: +36 80 350 350
• Üzenet: az MBH Bank weboldalán
• Email: ugyfelszolgalat@mbhbank.hu
• Személyesen: az egyik MBH bankfiókban

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2025.03.19.