Melyik a legjobb hitelkártya Magyarországon: Opciók, díjak, tudnivalók

Levente Balázsi

24.05.22

4 perces olvasnivaló

Új hitelkártyát keresel vagy még ez lenne az első? Itthon elég nagy választék áll rendelkezésre, gyakorlatilag minden hazai bank kínál hitelkártyát. Sőt, egy bankon belül is több féléből választhatsz. Ezért aztán nehéz feladat lehet megtalálni az igényeidnek leginkább megfelelőt, vagy kitalálni, hogy mennyibe is kerül a hitelkártya használata. Vajon tényleg megéri-e?

Ez a cikk azért született, hogy megkönnyítse neked a választást. Olvasd el a legjobb hitelkártyák teljes összefoglalóját, a díjak, a kamatok, a szolgáltatások könnyen követhető áttekintésével. Tehát akár külföldön való költéshez, akár egyenleg átutalásához keresel kártyát, a cikk végére magabiztosan fogsz tudni választani a kínálatból.

Kitérünk egy nagyszerű alternatívára is, amely különösen jó utazáshoz, a Wise kártyához. Ez nem hitelkártya, hanem egy nemzetközi kártya, amellyel több mint 150 országban középpiaci árfolyamon költhetsz.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, GBP és USD. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

Mire jó a hitelkártya?

Először is tisztázzuk, hogy mire való a hitelkártya. A hitelkártya egy olyan fizetési eszköz, amely lehetővé teszi számodra, hogy azonnal fizess egy termék vagy szolgáltatásért, még akkor is ha nincs is rá elegendő pénzed, és majd csak később fizesd vissza a kiadásokat. Részletesen az MNB honlapján is olvashatsz a hitelkártyáról és annak kockázatairól.

Fontos azonban megjegyezni, hogy a hitelkártya felelősségteljes használata elengedhetetlen. Túlságosan eladósodhatsz könnyűszerrel, mert a késedelmes fizetések magas kamatköltségekhez vezethetnek, ami hosszú távon pénzügyi nehézségeket okozhat. A hitelkártyát csak akkor szabad használni, ha rendelkezel visszafizetési képességgel és felelős pénzügyi tervezéssel.

A 7 legjobb hitelkártya

Vess egy pillantást a Magyarországon jelenleg elérhető legjobb hitelkártyák legfontosabb tulajdonságainak összehasonlítására:

Hitelkártya	Maximum hitelkeret	Éves díj	Számlavezetési díj havonta	THM	Készpénz- felvétel saját ATM-ből
OTP Bonus¹	1,5 millió	6 340 Ft	671 Ft/hó	47,8%	2,85% min. 2 102 Ft
CIB Optimum²	1 millió	3 206 Ft	286 Ft/hó	37,59%	4,38% min. 835 Ft
Erste Max³	3,5 millió	6 821 Ft	590 Ft/hó	48,21% - 49,99%	1.295 + 7,83% max 30.000 Ft
K&H Mastercard⁴	1,5 millió	8 381 Ft	438 Ft/hó	42,4%	4,62 % min 1 238 Ft
Cetelem⁵	1 millió	5 175 Ft	354 Ft/hó	40,42%	1% min. 678 Ft
Raffeisen OneCard⁶	3 millió	0 Ft	867 Ft/hó	37,4% - 39,7%	3,80% min. 1 575 Ft
MBH GO!⁷	3 millió	0 Ft	500 Ft/hó	49,99%	3% min 904 Ft

A fenti táblázat adatai a felsorolt bankok saját weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

6 dolog, amit figyelembe kell venni hitelkártya kiválasztásakor

Az alapos utánajárás elengedhetetlen ahhoz, hogy a személyes igényeidnek leginkább megfelelő hitelkártyát kapjad. Erre sajnos mind az energiát, mind az időt bele kell fektetned, hogy ne érjen csalódás. A választás pedig kilátástalannak tűnhet.

Íme néhány kulcsfontosságú szempont, amelyek segítenek megérteni és felmérni a hitelkártya lehetőségeket, és megtalálni a megfelelőt.

Minimum jövedelem

Általában azt tapasztalhatod, hogy a hitelkártya-kibocsátók a jövedelmedet veszik alapul annak felméréséhez, hogy mekkora hitelt tudnak nyújtani neked. Ehhez pedig bizonyos minimális szintet alkalmaznak, amelyeket el kell érned a hitelkártya megszerzéséhez. A jó hír az, hogy ezek a minimumok eltérőek. Többségében minimál bér is elegendő hozzá. Ez jelenleg, 2024-ben nettó 177.400 forint havonta. Azonban a Raiffeisen OneCard⁶ és az MBH GO!⁷ hitelkártyája esetében alacsonyabb fizetés is elég. Itt legalább havi nettó 150 000 Ft összegű rendszeres jövedelmet kérnek, hogy hitelkártyát kaphass.

Éves és havi díj

A hitelkártyára alkalmazott éves kártyadíj fontos tényező annak eldöntésekor, hogy melyik opció a megfelelő. Előfordulhat, hogy a bankok határozott időre elengedik a díjat, például az első évben, vagy ha megfelelsz bizonyos feltételeknek. A Raiffeisen OneCard⁶ és az MBH GO!⁷ hitelkártyája esetében nincsen éves díj, de a havi díjat se feledd el. Ne ess abba a csapdába, hogy könnyen elcsábulsz. Hiszen, ha például vesszük akár a Cetelem⁵ vagy a CIB Optimum² hitelkártyáját, az éves díjjal együtt is kevesebbet fizetsz összesen egy évben, mint a Raiffeisen OneCard-nál⁶.

Hitelkártya kamatok

Attól függően, hogy hogyan használod a hitelkártyádat, előfordulhat, hogy kamatot kell fizetned a fennálló egyenleg után. A hitelkártya kamatok jelentősen eltérhetnek. Ehhez használják a bankok a THM-et, a Teljes Hiteldíj Mutatót. Ennek segítségével könnyen összehasonlíthatod, hogy hol kell sokkal többet visszafizetned, mint amennyit kölcsön vettél. Sajnos minden hitelkártyánál vastagon fog a bankok ceruzája, ezért is érdemes még a türelmi időn belül visszafizetni a tartozást, hogy elkerüld a kamatot.

Jutalom és pénzvisszatérítés

A hitelkártya okos használata azt jelenti, hogy ha hitelkártyát használsz, akkor egyes bankok megjutalmaznak érte. Ezzel is ösztönözve téged, hogy minél gyakrabban és minél többet költs, és fizetéskor pedig az ő hitelkártyájukat használd. Ilyen lehet például a pénzvisszatérítés egyes vásárlások után. A K&H Mastercard hitelkártyájával pedig mozijegyet kaphatsz most.⁴ Ügyelj arra, hogy olyan kártyát válassz, amely értékes és felhasználható jutalmakat kínál, hogy a lehető legjobban kezeld a pénzed.

Biztosítás

Az egyik előforduló hitelkártya-előny az ingyenes biztosítás, például utazási vagy online vásárlási. Olvasd el figyelmesen az apróbetűs részt, mivel a különböző kártyaszolgáltatók eltérő feltételeket alkalmaznak. Például egyesek csak akkor kínálnak utazási fedezetet, ha a repülőjegyed és szállodád a hitelkártyáddal fizetted, míg mások automatikusan kiterjesztik ezt a kedvezményt. Beépített utasbiztosítást tartalmaz a Raiffeisen OneCard Gold és az Erste hitelkártyái.³

Készpénzfelvételi díj

A használat módjától függően minden hitelkártya szolgáltató felszámít bizonyos szolgáltatási díjakat. Azonban az egyik költség, amely jelentős lehet, az a készpénzfelvételi díj. Bankoktól függően ez körülbelül 1%-os díjtól egészen 7,83%-ig terjedhet. Ez elsősorban azért van, mert ott valós, fizikai pénzre van szükséged egy olyan számláról, ami mögött nincsen egyenleg. A bankok inkább azt szeretnék, hogy kártyával fizess, mivel abban az esetben nincsen fizikai pénzmozgás.

Mit kínál a Wise?

Wise ugyan nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, és a Wise-kártya nem hitelkártya, hanem egy debitkártya, de bizonyos szolgáltatásai talán hasznosak lehetnek.

Ha külföldre szeretnél utazni, a Wise segítségedre lehet. A Wise-számládat a hitelkártyádról is feltöltheted, amit majd átválthatsz tetszőleges devizába. A Wise-kártyával pedig utazás közben úgy költhetsz, mint a helyiek, szinte bárhol a világban.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Források:

OTP Bank - Hitelkártyák - Hirdetmények - Hirdetmények a hitelkártya termékről (2024.03.28.)
CIB Optimum hitelkártya - Kapcsolódó dokumentumok - 2024.04.26. Kondíciós lista (Optimum hitelkártya)
Erstebank - Hirdetmények - Lakossági hitelek - 5. sz melléklet: Hitelkártya hirdetmény 2024. 04. 25.
K&H - Hitelkártya-szolgáltatás - K&H Mastercard hitelkártya - Dokumentumok - Hirdetmények, tájékoztatók - K&H hitelkártya hirdetmény természetes személyek részére - Aktuális 2024.04.01.
Cetelem hitelkártya
Raiffeisen OneCard Hitelkártyák - Dokumentumok - Díjak, kondíciók - OKOSkártya, Bank-, Hitelkártya 2024.04.23. - 14. Oldal
MBH Bank - GO! Hitelkártya - Hasznos dokumentumok - Lakosság / Hitelkártya hirdetmény 2024.04.01. - 6. és 9. oldal

Források ellenőrzésének ideje: 2024.04.29.

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.