Francia hitel magyaroknak: Típusok, kamatok, futamidők, igénylési folyamat

A külföldi hitelek nagy segítséget jelentenek, nem csak akkor, ha külföldön élsz, de akkor is ha Magyarországon már nincs lehetőséged hitelre. Szerencsére rengeteg információ áll rendelkezésre még mielőtt egy francia hitelintézetnél hiteligénylésbe kezdenél.

És még ha ez a megoldás előnyösnek is tűnik, olyan kockázatokkal is jár, amelyekkel minden hitelfelvevőnek tisztában kell lennie. Ebben a cikkben ezért körbejárjuk a kérdést, hogy segítsünk neked, hogy megtaláld a legjobb Francia hitelajánlatot.

Amennyiben forintban szeretnéd elkölteni a hitelt, vagy a törlesztőrészletet kell átutalnod Franciaországba, akkor majd észre fogod venni, hogy mennyit lehet veszíteni egy kedvezőtlen átváltási árfolyammal.

Tudj meg többet🔎

Mikor vagy jogosult francia hitelre?

A külföldön élők számára a hitel megszerzéséhez összeállítandó papírok és feltételek nagyon hasonlóak a franciaországi lakosokéhoz. Viszont a bank még óvatosabb és körülményesebb lesz a kockázat csökkentése érdekében. A lehető legszigorúbban fogják ellenőrizni majd a személyazonosságod, lakóhelyed, családi állapotod, jövedelmedet és munkaszerződésed , banki helyzeted és vagyonodnak állapotát.

Egy bank számára nehezebb ellenőrizni a potenciális hitelfelvevő pénzügyi helyzetét, ha nem fizet adót Franciaországban. Hasonlóképpen nehezebb lesz előzetes garanciákat szereznie, és majd vita esetén beavatkozni. Röviden és tömören, a külföldi ügyfél potenciálisan kockázatosabb ügyfél egy banknak.

Az Európai Unió állampolgárainak nem bonyolultabb a hiteligénylés Franciaországban, mint egy ott élő lakosnak. Az Unión kívüliek is kaphatnak hitelt, csak komplexebb, és nem mindegyik bank biztosítja ezt a lehetőséget.

Jelzáloghitel beszerzése Franciaországban lakó külföldiek számára is lehetséges. Mindenesetre ha a egy francia állampolgár házastársa vagy egy francia személy gyermekének szülője vagy, az mindenképpen a javadra válhat.

Minél stabilabb a személyes helyzeted és szilárdan kötődsz az országhoz, annál inkább azt gondolja a bank, hogy hosszú távon Franciaországban kívánsz élni, és vállalod a havi törlesztőrészletek visszafizetését.

A következő feltételeknek mindenkinek meg kell felelnie, állampolgárságtól és lakhelytől függetlenül, aki hitelt szeretne felvenni Franciaországban:

• Minimum 18 évesnek kell lenned és maximum 65 éves korodig vissza kell tudnod fizetned a hitelt.
• Nem szükséges Franciaországban dolgoznod és adót fizetned, de hosszabb ideje kell rendelkezned kell egy munkahellyel.
• A rendszeres és stabil jövedelem bizonyítékaként a bank a fizetési papírod bemutatását kéri. Ha vállalkozó vagy szabadúszó vagy, akkor az előző évi adóbevallást és a rendszeres havi számlákat kell megmutatnod.
• Letelepedési engedély (lehetőleg állandó), vagy legalább tartózkodási engedély vagy vízum szükséges, amely a kölcsön teljes időtartamára vonatkozik.

Mi a különbség az francia és a hazai hitel között?

Szerencsére nem kell Franciaországba menni francia hitel megszerzéséhez. A francia bankok és hitelező szervezetek többsége rendelkezik az eljárás elindítását elősegítő online internetes platformmal. Általában az interneten keresztül is rendelkezésre áll a hitel megnyitásához szükséges összes csatolandó dokumentum (jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok stb.). Viszont elég bizonyos, hogy telefonon is kell majd beszélned a bankkal, akár további információkért, akár a folyamat elindításának érvényesítéséhez. Ebben az esetben ajánlott a folyékony francia vagy angol nyelvtudás.

Nyilvánvaló, hogy a külföldi hitelfelvétel nem kockázatmentes. A kellemetlen meglepetésektől mentes hitelhez a legfontosabb, hogy ellenőrizd a pénzintézet működési idejét és hátterét. Ha az intézmény hírneve jó, és több éves, akár évtizedes hitel tapasztalattal rendelkezik, akkor nagyobb bizalommal fordulhatsz hozzájuk, hogy hitelt vegyél fel.

Ha úgy szeretnél francia hitelt felvenni, hogy közben Magyarországon élsz, és forintban keresel, akkor számolnod kell egyéb kockázatokkal is. Mivel a kölcsönt euróban kapod és abban is kell visszafizetned, ezért a jövedelmedet, amit forintban szereztél euróra kell váltanod, hogy kifizesd a törlesztést. Ezáltal árfolyam kockázatot vállalsz.

Mindezek ellenére csábító lehet a sokkal kedvezőbb kamat és alacsonyabb költségek miatt a francia hitel, még úgy is ha vállalod az árfolyam kockázatot.

És hogy miért sokkal kedvezőbb a hitel kamat Franciaországban? Ennek elég összetett az oka. Franciaországnak stabilabb a pénzügyi helyzete és ez az ottani jegybanknaknak, a különböző gazdaság politikai döntéseknek és a külföldi befektetőknek is köszönhető. Az ország csődkockázati megítélése (CDS) is sokkal jobb. Franciaországot a befektetők kevésbé kockázatosnak tartják, mint Magyarországot.

Ezen felül, Franciaországban nagyobb az esély arra, hogy a hitelt felvevők vissza is fogják fizetni a tartozásukat. Míg Magyarországon ez a mutató rosszabb, így a bankoknak bele kell számítaniuk, hogy nem minden kifizetett pénzt fognak visszakapni, és ezt a magasabb kamatokon próbálják bepótolni.

Ráadásul Franciaországban nagyobb a verseny a bankok között, népszerűek a személyi kölcsönök, ezért próbálnak a bankok egymás ellen versengeni és jobbnál jobb ajánlatokat kínálni, hogy ügyfeleket szerezzenek. Sajnos Magyarországra kevésbé ez a helyzet.

Milyen francia hitelek közül választhatsz?

Franciaországban éppen ugyanúgy megtalálható minden olyan hitel, ami Magyarországon is. A legnépszerűbb hitelekről alább olvashatsz.

Autóhitel

Az egyik nagyon gyakori hitel típus az autóhitel vagy autólízing. Lízing esetén a jármű tulajdonosa a bank és ha mindent visszafizettél, akkor leszel te a tulajdonos. Hitelnél pedig te vagy tulajdonos. Vannak bankok, amelyek csak bizonyos futott kilométer alatt vagy csak bizonyos kor alatt adnak hitelt.

Személyi hitel

Olyan kölcsön, amit bármire felhasználhatsz, nem kell hozzá jelzálog, csak rendszeres jövedelem, éppen ezért is magas a kamata. Autóvásárlásra, lakás felújításra, esküvőre, nyaralásra vagy bármire felhasználható.

Lakáshitel (építés, bővítés, felújítás, új-, használt lakás)

Ha lakáshitelre van szükséged, akkor többfélét is találhatsz a hitelpiacon. Fix vagy változó kamatozású termékek közül is választhatsz. A fix kamatozású jelzáloghitelek ugyanazt a kamatozást garantálják a szerződés időtartama alatt, általában legfeljebb öt évig. A változó kamatozású jelzáloghitelek azonban a kamatlábak változásától függően többe vagy kevesebbe is kerülhetnek a futamidő folyamán.

A bankoknak nem áll módjukban olyan jelzáloghitelt nyújtani, amelynek fedezete Franciaországon kívüli ingatlanra lenne, például egy magyar ingatlanra. Ennek fő oka a zálogjog esetleges gyakorlása, vagyis a bank nagyon nehezen tudná elárverezni a magyarországi ingatlanokat. Ugyanez igaz az ott lakó francia állampolgárokra is.

Milyen kamatokra és díjakra számíthatsz

Az alábbi táblázatban megtalálod három francia bank személyi hiteleinek legfontosabb jellemzőit.

A fenti táblázat adatai az BNP Paribas, Caisse Epargne és a Societe Generale weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Közvetlenül banktól vagy közvetítőn keresztül igényeld?

Ahelyett, hogy bankhoz mennél hitelért, egy hitel közvetítőt vagy hitel brókert is megkereshetsz. Ennek számos előnye van.

• Időt és energiát takarítasz meg.
• Egyetlen emberrel kell beszélgetned, egy találkozón kell résztvenned.
• A hitel közvetítők gyakran hozzaférnek olyan hitelajánlatokhoz, amelyek éppen akciósak, vagy kedvezményesek.
• Egy bróker segíthet a meglévő hitel átdolgozásában is és egy kedvezőbb kamat elérésében.

Csak olyan hitel közvetítőt vegyél igénybe, aki megbízható, és olyat akit valaki ajánlott. Figyelj arra, hogy ne egy nagyobb hitelre akarjon rábeszélni csak azért, mert a saját jutaléka fontosabb, mint a te érdekeid.

Szükséges dokumentumok

A szükséges dokumentumok legtöbbször a hitel típusától függenek, de a francia bankok a következő dokumentumokat kérhetik tőled:

• Személyazonosító okmányok: személyi igazolvány vagy útlevél.
• Az elmúlt három hónap fizetési papírjai vagy hasonló jövedelemigazolás.
• Háztartási kiadások listája, költségvetés bemutatása.
• Az országban való jogszerű tartózkodás igazolása és ennek hossza. Uniós állampolgároknak elegendő az útlevél. Unión kívüli állampolgároknak tartózkodási engedély, letelepedési engedély szükséges.
• Hitelképességét bizonyító dokumentumok: bankszámlakivonatok, bérigazolás, utolsó néhány hónap fizetési igazolás, vagy levél a munkáltatótól.
• A hitel visszafizetésére való képességet igazoló dokumentumok: ezek lehetnek közüzemi számlák vagy bankszámlakivonatok.
• Ha jelzálog jellegű hitelt veszel fel, akkor eredeti tulajdoni lap, térképmásolat, alaprajz és néhány fotó a terhelendő ingatlanról.
• A bevételt az utolsó három hónapra vonatkozó számlakivonatokkal kell igazolni bel- vagy külföldi munkavállalás esetén. Vállalkozók számára ez az utolsó benyújtott adóbevallás és az adófizetésről szóló igazolás.

Francia hitel ügyintézési folyamata

A romániai hitelfelvétel nem különbözik sokban a magyar hitelfelvételtől. A legfőbb lépései pedig a következők:

1. Döntsd el, hogy szeretnél-e hitel tanácsadót igénybe venni a különböző hitelek lehetőségeinek megismeréséhez.
2. Válaszd ki az igényeidnek megfelelő hitel típust. Keresd a legjobb THM-es ajánlatot. A legtöbb banknak online hitelkalkulátora van, amelyet könnyű használni.
3. Határozd el, melyik bankot fogod használni.
4. Kérj időpontot a legközelebbi bankfiókba.
5. Nyújtsd át a kért iratokat az ügyintézőnek.
6. Állapodjatok meg a havi visszafizetendő összegben és a befejezési dátumban.
7. A bank elindítja a hitelbírálatot, ami lehet néhány perc vagy néhány nap.
8. Sikeres hitelvizsgálat után pótold az esetleg hiányzó papírokat és következik a hitelszerződések aláírása.
9. Ha szükséges, nyiss bankszámlát, vagy ha a bank igényli, akkor biztosítást is kapcsolj a hitelhez.
10. Megkapod a hitelt a számládra, amit a bankkal megállapodott dologra el is költhetsz.

Vannak esetek, amikor a bank nem ragaszkodik ahhoz, hogy csak a saját bankszámlájára tud hitelt utalni, ilyenkor kérheted a pénzt a Wise-számládra

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Amennyiben azért veszel fel hitelt, mert anyagi problémáidtól próbálsz szabadulni, akkor előfordulhat, hogy csak a helyzeted súlyosbítod. Hasznosabb ilyenkor felvenni a kapcsolatot azokkal az egyesületekkel, amelyek célja a pénzproblémákkal küzdő, hitelre szoruló emberek segítése.

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2021.11.28.