Forint utalás devizaszámlára: Hogyan kell és milyen díjakra számíthatsz

Hozhatja úgy az élet, hogy forintszámládról a saját vagy más valaki külföldi számlájára kell utalnod pénzt. Például ha ismerősnek tartozol, vagy külföldről vásárolsz valamit és neked csak forintod van. Ebből a cikkből megtudhatod, hogy ez hogyan működik és milyen költségekre számíthatsz konkrét példákon keresztül. Azt is megtudhatod, hogy általában mennyi idő alatt érkezik meg a pénzed.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, angol fontban, amerikai dollárban és 6 további pénznemben, egy helyen. Pénzed pedig mindig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, alacsony, előre látható díjakkal. Havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

💡Nézd meg a pontos deviza átutalás díját, idejét és módját a legnagyobb bankoknál.
CIB Bank - Erste Bank - Gránit Bank - K&H Bank - MBH Bank - MagNet Bank - OTP Bank - Raiffeisen Bank - UniCredit Bank

Egyes szolgáltatók szintén nyújtanak külföldi átutalási szolgáltatásokat:

• MoneyGram
• PayPal
• Western Union

Forint devizaszámlára való utalásának díjai

Átváltási árfolyam

Az átváltási árfolyam a legnagyobb és a legészrevétlenebb költség a külföldi átutalások díjai között, ugyanis a hagyományos bankok a saját, önkényesen megállapított, profittal növelt árfolyamaikat használják.

Ha a Wise-ot használod deviza átutaláshoz, akkor jó előre megtudhatod, hogy pontosan mennyibe fog neked az utalás kerülni és mindig a piaci középárfolyamot kapod.

Lássuk a legnagyobb magyarországi bankok és a Wise árfolyamait az alábbi táblázatban.

	Átváltási árfolyam	Átváltási díj
Wise	Piaci középárfolyam	Változó, előre látható
CIB Bank	Bank saját árfolyama	Árfolyamba rejtett, cikk írásakor 1,74%
Erste Bank	Bank saját árfolyama	Árfolyamba rejtett, cikk írásakor 0,89%
K&H Bank	Bank saját árfolyama	Árfolyamba rejtett, cikk írásakor 1,62%
MBH Bank	Bank saját árfolyama	Árfolyamba rejtett, cikk írásakor 0,74%
OTP Bank	Bank saját árfolyama	Árfolyamba rejtett, cikk írásakor 0,94%
Raiffeisen Bank	Bank saját árfolyama	Árfolyamba rejtett, cikk írásakor 2,42%
UniCredit Bank	Bank saját árfolyama	Árfolyamba rejtett, cikk írásakor 2,32%

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

SEPA utalás díja

A SEPA az egységes Fizetési Rendszert jelenti. SEPA átutalásnak hívjuk, ha eurót az Európai Gazdasági Térség (EGT) valamelyik tagállamába küldesz. A SEPA utalások díjai általában megegyeznek a belföldi forint átutalás dijaival, és a legtöbb esetben még aznap megérkeznek.

Lássuk mennyibe kerülne neked 2000 eurót SEPA utalásként küldenél külföldre online az alábbi magyarországi bankokkal, illetve a Wise-zal.

	Utalási díj	Ennyit fizetnél
Wise-számláról	6 941 Ft	782 843 Ft
CIB Bank¹	3 598 Ft	794 038 Ft
Erste Bank²	4 462 Ft	788 283 Ft
K&H Bank³	5 684 Ft	795 124 Ft
MBH Bank⁴	7 200 Ft	789 860 Ft
OTP Bank⁵	2 745 Ft	786 925 Ft
Raiffeisen Bank⁶	2 327 Ft	798 027 Ft
UniCredit Bank⁷	3 029 Ft	797 974 Ft

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Amint láthatod, nem is az utalás díja a fontos, hanem az átváltási árfolyam. Ugyanis a nagy különbségek a végösszegekben, az átváltási árfolyamba rejtett díjaknak köszönhető.

SWIFT utalás díja

Minden más egyéb külföldi utalás, ami nem SEPA, az SWIFT utalásként kerül továbbításra. Ezért az utalás többe kerül és lassabban is fog megérkezni.

Nézd meg, hogy mennyi a tranzakciós költsége az online SWIFT utalásnak, például, ha 2000 angol fontot küldenél külföldre, és az alábbi bankokat vagy a Wise-ot használnád.

	Utalási díj	Ennyit fizetnél
Wise-számláról	8 218 Ft	918 236 Ft
CIB Bank¹	9 564 Ft	935 244 Ft
Erste Bank²	6 036 Ft	925 356 Ft
K&H Bank³	8 917 Ft	931 457 Ft
MBH Bank⁴	8 463 Ft	928 383 Ft
OTP Bank⁵	3 435 Ft	923 095 Ft
Raiffeisen Bank⁶	5 740 Ft	936 360 Ft
UniCredit Bank⁷	5 763 Ft	938 236 Ft

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Hogyan segíthet a Wise?

A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Milyen előnyökkel jár a Wise?

• A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.

• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.

• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.

• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.

• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.

• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.

• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

Hogyan tudsz külföldre pénzt utalni?

Számtalan módja van annak, hogy külföldre küldj pénzt. Ezek folyamata és költsége nagyban különbözik nemcsak egyes bankon belüli módszerek között, de bankok között is. Ezért érdemes előre tájékozódni a bankodnál, hogy mire számíthatsz.

Mobil applikáción keresztül

Hasonlóképpen az online platformokhoz, a mobil applikációk használata egyrészről olcsóbb, kényelmesebb, de szintén havi díjas szolgáltatás lehet, és néhány akadályt meg kell ugranod, hogy be tudj jutni az alkalmazásba. Arról nem is beszélve, hogy sok bank nem teszi lehetővé deviza átutalását a mobil alkalmazásán keresztül.

Online platformon keresztül

Általánosságban elmondható, hogy az online utalás az egyik legegyszerűbb, és legtöbbször a legolcsóbb módszere a külföldi pénzátutalásnak. Minden banknál megtalálhatod a bank saját internetbankját. Itt néhány kattintás és az adatok megadása után elindíthatod a külföldi utalásod. Rendkívül kényelmes, hiszen bárhonnan, akár a nappalidból is intézheted a tranzakciót. Hátránya, hogy ezekre az internetes felületekre bonyolult a bejutás, a legtöbb bank a jelszavad, különleges felhasználó neved mellett még mobil tokent, PIN- vagy SMS.kódot is használ. Ez persze nagyobb biztonságot ad, de ne feledkezzünk meg róla, hogy a kényelemnek ára van, és a netbanknak sok esetben havi díja is lehet.

Telefonon keresztül

A telefonos ügyfélszolgálat használata sem az olcsó módszerek közé tartozik, hiszen itt is egy ügyintézőt veszel igénybe. Sőt még titkos kódok megadását is kérhetik tőled, hogy be tudjanak azonosítani. Amire vagy emlékszel vagy nem.

Közvetlenül kirendeltségből

A leghagyományosabb módja a pénzküldésnek, ha azt a bankfiókból intézed, ügyintéző segítségével. Hátránya, hogy sok időbe és kényelmetlenségbe kerülhet a személyes banki ügyintézés. Valamint ez a legköltségesebb módja a külföldi átutalásnak, hiszen az ügyintéző munkadíját is ki kell fizetned. Viszont ilyenkor nem kell különböző jelszavakat megjegyezned vagy PIN kódokat gyártani. Elég ha nálad van a személyi igazolványod.

Milyen adatokra lesz szükséged?

Bizonyos adatok nélkülözhetetlenek, ha külföldre szeretnél pénzt küldeni. Ezek nélkül a bank nem tudja elküldeni a pénzt a külföldi számlára, vagy ha elküldi, akkor nem biztos, hogy a helyes számlára kerül. Sőt, hiányzó adatok esetén vannak bankok, amelyek extra díjat számítanak fel. Ezért a következő adatokra lehet szükség nemzetközi utaláskor:

• Kedvezményezett neve, címe, azonosítója
• Kedvezményezett bank SWIFT-BIC kódja
• Kedvezményezett bank neve/ország/város
• Kedvezményezett bankjának levelező bankja - nem kötelező megadni
• Kapcsolati adatok: telefonszámod, email címed vagy fax számod
• Költségviselés módja (SHA, BEN, OUR)
• Átutalás jogcíme

Külföldi átutalás ideje

Amikor pénzt utalsz át, különösen, ha az külföldre megy, akkor számos ellenőrzést és felülvizsgálatot végez a bank, hogy megpróbálja a csalást, vagy pénzmosást kizárni. Amint átment a rostán a pénzed, akkor azt ciklusokban küldik tovább. Vagyis meghatározott időközönként. Ezért fontos, hogy a nap melyik szakában, hány órakor küldöd a pénzed, mert ha lemaradtál a ciklusról, akkor várnod kell a következőre, ami lehet, hogy a következő munkanap lesz.

Ha a küldő és a fogadó bank között nincs közvetlen kapcsolat, akkor közvetítő bankok segítségét veheti igénybe a bankod. Ilyenkor még tovább fog tartani az utalás, mert ezek a közvetítő bankok is leellenőrzik az utalás valódiságát, és ők is ciklusokban dolgoznak.

Hogy pontosan mennyi időbe telik a deviza utalás, az nagyban függ, hogy milyen pénznemet és hová szeretnél küldeni. Ha eurót szeretnél küldeni, akkor általában következő munkanap megérkezik az összeg a címzett bankszámlájára. Ezen kívül, általában a benyújtást követő két munkanap a deviza átutalás ideje.

Források:

1. CIB Bank aktuális kondíciók és díjak oldal magánszemélyek részére - 2023.12.22 Kondíciós lista (ECO bankszámla) 2024.január 1. (PDF) - 10-11. oldal
2. Erste Bank hirdetmények - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Bázis díjcsomag (PDF) 2023. május 1. - 6. oldal. Letölthető: 2023. szeptember 15.
3. K&H Magánszemélyek - Hirdetmények - Lakossági számla díjjegyzékek - K&H alapszámla 2023.07.01 (PDF) 3-4. Oldal
4. MBH Bank Számlavezetés - Hasznos dokumentumok - Díjjegyzék - Hirdetmények és kondíciók - MBH Belépő számlacsomag (2024. január 01.) PDF dokumentum
5. OTP Bank Fizetési számla - Hirdetmények és üzletszabályzatok- Díjjegyzékek, glosszárium- Bázis számla HUF (PDF) 2024.01.01-től - 5-6. Oldal
6. Raiffeisen Online Bankszámla - Dokumentumok - Díjjegyzék - Online Számla (PDF) 2023. december 20. - 5-7. Oldal
7. UniCredit Bank kondíciós lista magánszemélyeknek oldal - Napi pénzügyek - Díjjegyzékek - Alap számla 2023.05.01-től (PDF) - 4. oldal

Források ellenőrzésének ideje: 2024.02.07.