Minden a SEPA utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák
Mi az a SEPA utalás és milyen díjakkal jár? Mennyibe kerül a SEPA utalás a legnagyobb magyar bankoknál és milyen jó alternatívák vannak euró utalásra?
A CIB Bank, mint Magyarország egyik legnagyobb bankja, többféle nemzetközi deviza átutalást is ajánl. Az alábbiakban megtalálod, hogy milyen költségekre számíthatsz, mi a folyamata és mennyi időbe kerül ha külföldre szeretnél utalni a CIB Bankkal.
Itt a CIB Bank ECO lakossági számla díjairól lesz szó. Dedikált cikkünkben olvashatsz a CIB vállalkozói számláról.
Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, előre látható díjakkal. |
---|
🔎Példa: Nézd meg mennyi forintodba kerülne, ha 2000 eurót küldenél egy ausztriai bankszámlára a CIB ECO bankszámlával és Wise-zal.
CIB ECO bankszámla¹ | Wise | |
---|---|---|
Átutalási díj |
| 128 Ft |
Átváltási árfolyam | Bank saját árfolyama | Piaci középárfolyam, amit a Google-on is látsz |
Átváltási díj | Árfolyamba épített, a cikk írásakor 2,4% | Előre látható 0,88% |
Ennyit fizetnél | 781 214 Ft | 765 515 Ft |
A fenti táblázat adatai a CIB Bank és a Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
⚠️Más a díja ha CIB devizaszámláról indítasz utalást. Ebben a cikkben a leggyakoribb esetről olvashatsz, amikor nincs devizaszámlád, csak CIB forintszámlád. |
---|
A nemzetközi utalásokat 3 féle költségviseléssel tudsz indítani:
A Single Euro Payments Area, vagyis Egységes Euró Fizetési Övezet, rövidítése a SEPA. Előnye, hogy a pénznek gyorsan meg kell érkeznie és alacsony átutalási díjat kell alkalmazniuk a bankoknak.
Feltétele, hogy:
SEPA utalás típusa¹ | Díj |
---|---|
Online |
|
Telefonon | 294 Ft + 1,551%, (min. 995 Ft, max. 66 610 Ft) |
Bankfiókban | 309 Ft + 1,615%, (min. 1 036 Ft, max. 69 230 Ft) |
A fenti táblázat adatai a CIB Bank weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
A SWIFT a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication rövidítése. Magyarul Nemzetközi Bankközi Pénzügyi Telekommunikációs Társaságot jelenti. Azért hozták létre a bankok ezt a hálózatot, hogy világszerte megbízhatóan tudjanak pénzt küldeni.
Úgy lehet elképzelni, mintha egyik repülőtérről a másikra utaznál. Nem mindig van közvetlen járat. Sok esetben csak több csatlakozó járaton keresztül érheted el úticélod. Vagyis a pénzed gyakran csak közvetítő bankokon keresztül tudja csak elérni a célját.
SWIFT utalás típusa¹ | Díj |
---|---|
Online | 0,684% (min. 26,54 $, max. 776,40 $) |
Telefonon | 0,904%, (min. 26,28 $, max. 783,18 $) |
Bankfiókban | 0,942%, (min. 27,39 $, max. 829 $) |
A fenti táblázat adatai a CIB Bank weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
A költségek közé számít a magasabb átváltási árfolyamba épített extra díj is, erről se feledkezz meg.
Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.
Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.
A következő adatokra szükséged lehet deviza átutaláskor. Nem mindegyik megadása kötelező, de legyél felkészülve.
💡Nem tudod a pénzfogadó nemzetközi számlaszámát? Használj egy IBAN kalkulátort. |
---|
Amikor elindítod az utalást, akkor az jó pár ellenőrzésen és felülvizsgálaton megy keresztül, hogy kizárják a csalás, vagy pénzmosás tényét. A pénzt ciklusokban küldik tovább, ezért fontos, hogy a nap melyik szakában, hány órakor küldöd a pénzed. Ha lemaradtál a ciklusról, akkor várnod kell a következőre, ami lehet, hogy a következő munkanap lesz.
Ha a küldő és a fogadó bank között nincs közvetlen kapcsolat, akkor közvetítő bankok segítségét veheti igénybe a bankod. Ilyenkor még tovább fog tartani az utalás, mert ezek a közvetítő bankok is leellenőrzik az utalás valódiságát, és ők is ciklusokban dolgoznak.
Hogy mennyi időbe telik a CIB deviza utalás, az nagyban függ, hogy milyen pénznemet és hová szeretnél küldeni. Ha eurót szeretnél küldeni, akkor általában következő munkanap megérkezik az összeg a címzett bankszámlájára. Ha nem eurót küldesz hanem más pénznemet, és az Európai Gazdasági Térség egyik országába, akkor is ugyanennyi idő alatt érkezik meg a pénzed. Ezeken kívül, a benyújtást követő két munkanap a CIB deviza átutalás ideje. Ha sürgősségi deviza átutalási megbízást adsz be, akkor SEPA utalás esetén még aznap megjelenik a címzettnél a pénz, feltéve ha 12:30-ig indítottad el a tranzakciót. Nem SEPA esetén pedig másnapra teljesül az átutalás.³ A sürgősségi felárról azért ne feledkezz meg.
Ha úgy döntenél, hogy a CIB Bankkal utalnál és további kérdésed lenne, akkor az alábbi elérhetőségeken tudod elérni az ügyfélszolgálatukat:
📑Még érdekelhet: CIB bankszámla megszüntetése: Folyamat, díjak, tudnivalók |
---|
Források:
*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.
Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.
Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.
Mi az a SEPA utalás és milyen díjakkal jár? Mennyibe kerül a SEPA utalás a legnagyobb magyar bankoknál és milyen jó alternatívák vannak euró utalásra?
Mi az a SWIFT utalás? Mennyibe kerülnek a deviza átutalások a legnagyobb magyar bankoknál? Milyen olcsóbb alternatívák léteznek?
Az MBH Bank egy újdonsült bank, ami 2023-ban jött létre, a Budapest Bank, a Takarékbank és az MKB Bank fúziója során. Így megszületett Magyarország második...
Mennyibe kerül a pénzküldés a Western Unionnal online vagy személyesen, és milyen díjai vannak a pénzfogadásnak?
Minden, amit Western Union letiltás esetén tudnod kell. Miért tilthatja le a Western Union az utalásodat? Mit tegyél, ha a bankod utasította el a pénzküldést?
Hogyan működik a Western Union? Hogyan tudsz pénzt küldeni Western Unionnal személyesen vagy online? Mennyibe kerül a Western Union átutalás?