Carte de crédit Suisse : quels sont les moyens de paiement proposés par les banques ?

Découvrez les cartes de crédit proposées par les principales banques en Suisse : UBS, Migros, Raiffeisen et BCV. Nous vous expliquons aussi comment faire votre choix parmi toutes ces options.

Pour plus de simplicité, pourquoi ne pas prendre la carte Wise ? Elle est disponible en ligne et permet d’obtenir des conditions intéressantes sur les retraits et les paiements en devise étrangère.

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Panorama des principales cartes de crédit proposées en Suisse

Voici les cartes de crédit proposées chez les banques les plus populaires de Suisse, ainsi que les principaux frais appliqués.

Attention : la liste des commissions ci-dessous n’est pas exhaustive. Consultez la grille tarifaire de chaque banque pour avoir une vue complète des coûts à prévoir.

UBS carte de crédit Suisse

Voici les cartes les plus demandées chez UBS¹ :

Carte de crédit Migros : une carte de crédit gratuite

La banque Migros propose 2 cartes de crédit gratuites et 1 payante² :

Carte de crédit Raiffeisen Suisse

Les cartes les plus populaires chez Raiffeisen sont les suivantes³ :

BCV carte de crédit Suisse

À la Banque Cantonale Vaudoise, vous avez le choix entre 4 cartes différentes⁴ :

Carte de crédit suisse : quels sont les critères à prendre en compte ?

Avant de faire votre choix, prenez le temps d’analyser la grille tarifaire et les options proposées avec les cartes.

Parmi les paramètres importants, il y a : le type de débit, les frais, les limites de paiement et retraits, sans oublier les services additionnels.

Quel type de débit ?

Les cartes d’entrée de gamme sont généralement à débit immédiat. Pour les autres cartes, le débit peut être différé.

Voici les différences entre les deux :

* Débit immédiat : les fonds sont débités de votre compte instantanément à chaque transaction. Cela permet de ne jamais dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte. Idéal pour maîtriser votre budget.

* Débit différé : le paiement est regroupé à la fin du mois, avec un prélèvement unique sur votre compte. Ce système offre plus de flexibilité, mais nécessite une gestion rigoureuse pour éviter les découverts.

Carte de crédit suisse: Les frais à prévoir

L’utilisation de la carte engendre des frais :

* Cotisation annuelle : certaines cartes ont un coût annuel, tandis que d'autres sont gratuites. Il y a des banques qui offrent la cotisation dans le cadre d’une formule d’abonnement. Comparez les prix et choisissez la carte la plus économique pour votre utilisation.

* Frais de transaction : vous pourrez avoir des frais sur les retraits et paiements en devises, mais aussi sur certaines opérations réalisées en Suisse. Renseignez-vous sur les commissions attenantes au type de transactions que vous effectuez régulièrement.

* Irrégularités : il s’agit des frais prélevés par la banque lorsqu’il y a un problème, par exemple que vous faites un paiement alors que votre compte n’est pas approvisionné, ou bien que vous soyez à découvert.

Carte de crédit suisse: Plafonds de paiement et de retrait

Des plafonds sont généralement appliqués pour les retraits et les paiements, par jour, par semaine ou par mois. Assurez-vous qu’ils correspondent à vos besoins d'utilisation.

Plus vous avez une carte haut de gamme, plus vous aurez des limites importantes. Par contre, la cotisation augmentera en conséquence. Prenez donc le temps d’évaluer vos besoins réels avant de faire votre choix.

Carte de crédit suisse: Les autres services

Les services complémentaires sont ce qui différencie les cartes haut de gamme des autres.

On pourra par exemple vous proposer :

* Assurances et assistance : certaines cartes incluent des assurances voyage, une assistance médicale ou juridique, ou une protection contre la fraude. 

* Programme de fidélité : vous aurez accès à des offres qui récompensent vos dépenses sous forme de cashback, de points ou d'avantages exclusifs. 

* Options de personnalisation : certaines banques permettent de personnaliser la couleur ou le design de votre carte, ou de choisir un numéro de préférence.

Comment faire son choix parmi toutes les cartes ?

Le choix de la carte doit se faire selon :

* Votre utilisation : si vous voyagez fréquemment à l'étranger, une carte avec des frais de transaction faibles à l'étranger sera importante. Si vous effectuez des achats importants régulièrement, des plafonds de paiement élevés seront nécessaires.

* Vos habitudes de dépenses : vous avez tendance à dépasser votre budget ? Une carte à débit immédiat peut vous aider à mieux le gérer. Si vous préférez la flexibilité, une carte à débit différé peut être plus adaptée.

* Vos préférences personnelles : privilégiez une banque avec une interface en ligne ou une application mobile pratique pour gérer votre compte et votre carte facilement.

Une carte d’entrée de gamme sera suffisante si vous n’avez besoin que d’un simple moyen de paiement pour la Suisse.

Si vous allez à l’étranger ou que vous avez besoin d’un plafond de paiement/retrait plus important, il ne faut pas hésiter à monter en gamme.

Le choix de la carte importe peu, sauf si vous avez un certain style de vie. Dans le cas contraire, votre choix devra être guidé par le coût de la cotisation mensuelle.

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Vous n’avez pas envie de payer une cotisation mensuelle ? Cela tombe bien : la carte Wise est sans engagement. 

Elle vous procure plusieurs avantages:

• Obtention de la carte : 8 CHF (envoi)

• Cotisation mensuelle : aucune

• Frais de retrait : aucune commission sur les 2 premières opérations, et ce jusqu’à 200 CHF. Au-delà : 0,50 CHF + 1,75 %

• Paiement : aucun frais si vous utilisez les devises de l’une de vos balances. Autrement : frais à partir de 0,24 %.

• Taux de change utilisé : cours du marché : Wise n’applique aucune commission sur le taux.

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 27 juin 2024