Trade Republic Tagesgeld: Lohnt sich das Sparen mit dieser Plattform?

In der Welt des Sparens bieten sich heutzutage viele Optionen an, darunter das beliebte Trade Republic Tagesgeldkonto. Doch lohnt sich diese Art des Sparens wirklich? In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf die Vor- und Nachteile des Trade Republic Tagesgeldkontos.

Außerdem erfahren Sie, wie Sie mit Wise bei internationalen Überweisungen sparen können und so Ihr Sparpotenzial noch weiter ausbauen.

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Was ist Trade Republic Tagesgeld?

Trade Republic ist eine beliebte Onlinebank in Deutschland, die vor allem durch die Aktienhandels-App Trade Republic bekannt ist. Das Trade Republic Tagesgeld ist das Tagesgeldkonto von Trade Republic, bei dem Sie jeden Monat Zinsen auf Ihr Girokonto-Guthaben bekommen.

Wie bei einem Tagesgeldkonto üblich, können Sie hierbei jederzeit über Ihr gesamtes Guthaben verfügen, es also auszahlen oder mit der Karte ausgeben. Zudem werden die Zinsen täglich berechnet, wenn Sie also die Hälfte des Monats viel Guthaben haben und die andere Hälfte wenig, bekommen Sie dennoch die jeweiligen Zinsen für die Guthabenstände.¹

Vorteile des Trade Republic Tagesgeldkontos

Die Vorteile eines Trade Republic Tagesgeldkontos liegen auf der Hand:¹

💡 Freie Verfügbarkeit des Guthabens:

Über das Geld auf Ihrem Girokonto können Sie, wie oben erwähnt, jederzeit frei verfügen und es ausgeben, abheben, für Zahlungen verwenden oder natürlich mehr einzahlen.

💡 Kein Maximalbetrag:

Bei manchen Banken ist der Gesamtbetrag, auf den Sie Zinsen erhalten können, gedeckelt. Trade Republic zahlt die Zinsen jedoch auf das gesamte Guthaben auf Ihrem Konto.

💡 Tagesaktuelle Berechnung:

Die Ihnen zustehenden Zinsen werden täglich berechnet und am Ende des Monats gesammelt ausgezahlt. So erhalten Sie auch bei schwankenden Kontoständen faire Zinszahlungen.

💡 Zinsen gelten auch für Bestandskunden:

Oftmals locken Banken mit attraktiven Tagesgeldzinsen Neukunden an, zahlen den Bestandskunden jedoch einen geringeren Satz. Bei Trade Republic erhalten jedoch alle Kunden den jeweiligen Trade Republic-Zinssatz.

Potenzielle Risiken und Nachteile

Auch wenn das Trade Republic Tagesgeldkonto viele Vorteile bietet, so gibt es auch einige Risiken und Nachteile:²

💡 Nicht nur deutsche Einlagensicherung:

Ihr Guthaben, welches Sie bei Trade Republic einzahlen, wird bei einer von vier Partnerbanken eingezahlt: Deutsche Bank, J.P. Morgan SE, HSBC Continental Europe S.A. und Citibank Europe plc. Die ersten beiden haben ihren Sitz in Deutschland und im Falle einer Pleite greift die deutsche Einlagensicherung, bei HSBC ist es jedoch Frankreich und bei Citibank Irland.

💡 Investition in Geldmarktfonds:

Nach eigenen Angaben investiert Trade Republic höhere Einlagen in den Geldmarktfonds. Darin investiertes Geld gehört zwar zum Sondervermögen und ist im Falle einer Pleite geschützt, unterliegt aber nicht der Einlagensicherung. Zudem kann dadurch je nach Marktlage Kapital gefährdet sein.

💡 Zinsen nicht festgeschrieben:

Anders als bei anderen Tagesgeldangeboten legt Trade Republic die Zinsen nicht für einen bestimmten Zeitraum fest, sondern orientiert sich an der Marktlage. Demzufolge können die Zinsen auch spontan heruntergesetzt werden.

Vergleich mit anderen Sparmethoden

Generell gehört ein Tagesgeldkonto eher zur sicheren Säule des Vermögensaufbaus dar. Das Geld auf dem Konto unterliegt keinen Schwankungen und wächst langsam und sicher vor sich hin. Doch wie schneidet das Trade Republic Tagesgeldkonto im Vergleich zu anderen Sparmethoden ab?

💡 Girokonto:

Sparen auf dem Girokonto birgt üblicherweise weniger Zinsen als auf einem Tagesgeldkonto oder anderen Optionen, dafür die maximale Flexibilität. Einige Banken und Anbieter bieten auch sogenannte Spardosen, Pockets oder einfach Unterkonten, in denen man Geld auf bestimmte Ziele sparen kann. Diese Aufteilung wirkt für manche sehr motivierend.

💡 Aktienmarkt:

Der Aktienhandel ist eine der beliebtesten Anlage- und Sparmethoden. Er hat ein vergleichsweise hohes Risiko, bietet dafür aber auch mehr Potenzial als das Giro- und Tagesgeldkonto. Jedoch sollte man sich bewusst machen, dass man bei Aktienanlagen auch Geld verlieren kann.

💡 Festgeldkonto:

Bei einem Festgeldkonto setzt man sein Geld für einen gewissen Zeitraum fest und erhält im Gegenzug für diesen Zeitraum einen bestimmten Zinssatz. Aufgrund der besseren Planbarkeit für Banken gibt es hier meist einen leicht besseren Zinssatz als auf dem Tagesgeldkonto.

Wie Wise Ihnen beim Sparen helfen kann

Wenn Sie bei Wise ein Konto eröffnen, dann erhalten Sie ein Multiwährungskonto, mit dem Sie Geld in 40+ Währungen halten, senden und untereinander wechseln können. Zudem ist der Geldempfang in über 20 Währungen ohne Umrechnung möglich.

Bei einer Auslandsüberweisung mit Währungswechsel erhalten Sie bei Wise immer den aktuellen Devisenmittelkurs und zahlen nur eine geringe Überweisungsgebühr ab 0,47 %. Gleiches gilt bei Ausgaben mit der Wise Karte – fällt ein Währungswechsel an, erhalten Sie den Devisenmittelkurs und zahlen nur die Wechselgebühr.

Wenn Sie öfters Überweisungen ins Ausland tätigen oder Geld im Ausland ausgeben, ergibt sich so ein großes Sparpotenzial. Oftmals sind die reinen Gebühren bei Banken für Auslandsüberweisungen zwar überschaubar, doch der Wechselkursaufschlag beträgt bis zu 3 %.

Guthaben, das Sie in EUR, GBP oder USD halten, unterliegt außerdem Cashback. Jeden Monat erhalten Sie so anteilig eine Auszahlung basierend auf Ihrem zur Verfügung stehenden Geld – und sparen so weiter.

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So registrieren Sie sich bei Wise

Die Registrierung bei Wise ist einfach und unkompliziert. So funktioniert’s:

Schritt für Schritt zum Wise Konto

💡 Website oder App öffnen:

Egal ob am Laptop oder per Handy - starten Sie über Wise.com oder direkt in der Wise App.

💡 Kontoart wählen:

Privat oder geschäftlich - entscheiden Sie direkt oder später. Viele nutzen beides, sauber getrennt.

💡 Registrieren:

Mit E-Mail und Passwort oder via Google, Apple oder Facebook. Ganz nach Geschmack.

💡 Verifizieren:

Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument hoch. Bei Business-Konten zusätzlich Infos zur Firma.

💡 Adresse bestätigen:

Per Stromrechnung, Steuerbescheid oder Kontoauszug - Hauptsache: klar lesbar und aktuell.

💡 (Optional) Wise Karte bestellen:

Direkt in der Wise App - physisch oder digital. Perfekt für Reisen, Online-Shopping oder spontane Fremwährungsausgaben.

💡 Unser Tipp:

Legen Sie gleich ein paar Währungen an, testen Sie die Wise App, empfangen Sie erste Zahlungen. Ein Konto, das weltweit denkt, eröffnet auch neue Wege.

Sparen und Überweisen mit Trade Republic und Wise

Wenn Sie mit Trade Republic und Wise sparen und Geld überweisen wollen, haben beide unterschiedliche Vor- und Nachteile bzw. Schwerpunkte. Mit Trade Republic können Sie Zinsen auf Ihr Guthaben erhalten und Überweisungen sind kostenlos.

Bei Wise erhalten Sie ebenfalls Cashback auf EUR-, USD- und GBP-Guthaben, sparen aber zudem auch bei internationalen Überweisungen. Hier erhalten Sie den echten Devisenmittelkurs und zahlen nur eine geringe und transparente Überweisungsgebühr.

Der Fokus liegt bei Trade Republic also auf dem Sparen an sich, während er bei Wise auf dem Sparen durch geringere Gebühren liegt und das Cashback ist nur ein Bonus.

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Häufig gestellte Fragen

Kann ich Trade Republic als Tagesgeldkonto nutzen?

Ja, Sie können Trade Republic als Tagesgeldkonto nutzen. Die Option, Zinsen auf Ihr Guthaben zu erhalten, können Sie in der App aktivieren und erhalten dann tagesaktuell die Zinsen für Ihr Bankguthaben monatlich ausgezahlt.

Ist das Tagesgeld bei Trade Republic sicher?

Das Tagesgeld bei Trade Republic unterliegt der Einlagensicherung der Länder der vier Partnerbanken und zählt, bei dem Teil, der in Geldmarktfonds investiert wird, als Sondervermögen.

Wie viel Geld sollte man maximal bei Trade Republic haben?

Wenn Sie Trade Republic als Tagesgeld nutzen, dann sollten Sie die Summe von 100.000 EUR im Kopf haben. Diese Summe ist durch die gesetzliche Einlagensicherung gedeckt. Jedoch wird das Geld bei Trade Republic auf vier Partnerbanken sowie den Geldmarktfonds verteilt, sodass es nicht so leicht nachzuvollziehen ist, welcher Teil wie abgesichert ist.

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Verwendete Quellen (Stand 24.09.2025):

1. Trade Republic – Zinsen auf dein Cash, unbegrenzt
2. Trade Republic – Über uns