Kostenlose Bankkonten im Test & Vergleich - 2023

Du stehst vor der wichtigen Entscheidung, ein Girokonto zu eröffnen und möchtest dabei die bestmögliche Wahl treffen? Die große Auswahl an Kontomodellen kann jedoch verwirrend sein, besonders wenn es um die oft lästigen Kontoführungsgebühren geht.

Doch zum Glück gibt es auch eine günstige Lösung: Kostenlose Girokonten helfen dir, finanzielle Belastungen zu vermeiden und dein Geld effizient zu verwalten. In diesem Artikel geben wir dir einen Überblick über kostenlose Girokonten mit oder ohne Kreditkarte, ihre Vorteile und wie sie dir helfen können, deine Finanzen besser zu kontrollieren.

Gibt es ein kostenloses Girokonto?

Die Antwort ist ganz klar: Ja, es gibt 2023 in Deutschland eine Vielzahl an kostenlosen Girokonten. Was früher noch undenkbar war, ist heute längst an der Tagesordnung. Durch das Zeitalter von FinTechs und Neobanken profitieren immer mehr Deutsche von der Möglichkeit, ein kostenloses Bankkonto zu führen und somit auf monatlich wiederkehrende Kontoführungsgebühren zu verzichten.

Ob ein kostenloses Girokonto die richtige Wahl für dich ist, hängt allerdings von deinen Bedürfnissen ab. Denn obwohl kostenlose Girokonten viele Vorteile bieten, sollten auch die potenziellen Nachteile berücksichtigt werden.

Bei einigen kostenlosen Konten haben KundInnen nur eingeschränkten Zugriff auf viele Funktionen, wie etwa kostenlose Bargeldabhebungen oder Überweisungen. Außerdem beinhalten kostenlose Optionen oft höhere Fremdwährungsgebühren, was bei häufigen Auslandsreisen problematisch sein könnte. Manchmal werden dir die Kontoführungsgebühren auch nur dann erlassen, wenn du eine bestimmte Summe an monatlichen Kontoeingängen hast.

Es ist also nicht immer alles Gold, was glänzt. Viele Banken locken zwar mit gratis Kontoführung, erheben dafür aber teils hohe Gebühren für viele Dienstleistungen. Aus diesem Grund solltest du das Preis- und Leistungsverzeichnis deiner Bank genau unter die Lupe nehmen, um abschätzen zu können, ob du viele kostenpflichtige Services in Anspruch nehmen wirst oder ob dein Konto das bleibt, was du dir vorgestellt hast: kostenlos.

Welche Banken bieten ein kostenloses Girokonto an?

Wenn du auf der Suche nach einem günstigen Konto bist, hast du in Deutschland eine riesige Auswahl. Wenn das Bankkonto kostenlos sein soll, schränkt das die Wahl zwar ein, trotzdem musst du dich zwischen einigen guten Anbietern entscheiden.

Um dir bei der Entscheidung zur Seite zu stehen, haben wir die kostenlosen Girokonten der besten Neobanken, FinTechs und Co. unter die Lupe genommen:

DKB

Die DKB¹ ist eine deutsche Direktbank, die 1990 gegründet wurde und deutschen KundInnen eine breite Palette von Bankdienstleistungen anbietet, darunter Girokonten, Kreditkarten, Sparprodukte, Baufinanzierungen und Wertpapierhandel. Die DKB ist besonders für ihr kostenloses Girokonto bekannt, das ohne monatliche Kontoführungsgebühren angeboten wird – genau das, was du suchst!

Allerdings hat das Ganze einen Haken: Das Konto der DKB ist nur dann kostenlos, wenn du einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 EUR verzeichnen kannst – bei der DKB nennt sich das “Aktivstatus”. Ebenfalls gebührenfrei ist das Bankkonto für Menschen unter 28 Jahren.

Wenn du diese Bedingungen nicht erfüllst, heißt das jedoch nicht, dass du das DKB Konto nicht nutzen kannst. In diesem Fall berechnet dir die Direktbank monatlich allerdings 4,50 EUR an Kontoführungsgebühren.

Bei der DKB bekommst du auch eine kostenlose Visa Debit Card. Wenn du den Aktivstatus hast, sind Zahlungen und Abhebungen weltweit kostenlos – sogar in Fremdwährungen! Das gleiche gilt für die kostenpflichtige Visa Kreditkarte der DKB, die du für 2,49 EUR im Monat bekommen kannst.

Der Nachteil dabei ist allerdings, dass du sowohl mit der Visa Kreditkarte als auch mit der Debit Card immer mindestens 50 EUR abheben musst. Um das zu vermeiden, kannst du die kostenpflichtige “Mini-Bargeld”-Option buchen, mit der du auch kleinere Beträge abheben kannst.

ING

Auch die ING⁴ bietet ihren KundInnen ein kostenloses Bankkonto an. Dabei handelt es sich allerdings um ein Gehaltskonto, das nur dann kostenlos ist, wenn monatlich mindestens 700 EUR eingehen – genau wie bei der DKB also. Auch wenn du unter 28 bist, ist das ING Girokonto für dich gratis. Ansonsten kostet das Konto 4,90 EUR im Monat, ein wenig mehr also als das Konto der DKB.

Bei der ING bekommst du zu deinem Konto eine kostenlose Visa Debit Card. Mit dieser kannst du an fast allen Geldautomaten in Deutschland und der Euro-Zone gebührenfrei Bargeld abheben – allerdings nur in Euro.

Wenn du Geld in einer Fremdwährung abheben möchtest, kostet dich das Gebühren in Höhe von 1,99% des abgehobenen Betrags seitens der DKB. Dazu können Entgelte des Automatenbetreibers kommen. Dasselbe gilt übrigens für bargeldlose Zahlungen in Fremdwährungen: Auch diese sind mit der Visa Debit Card der ING kostenpflichtig und schlagen mit 1,99% der bezahlten Summe zu Buche.

Wenn du viel reist und deshalb oft im Ausland in anderen Währungen als dem Euro bezahlst und Geld abhebst, ist die ING eher nicht die richtige Wahl für dich.

Commerzbank

Die Commerzbank⁶ ist seit vielen Jahren eine der führenden deutschen Banken. Unter den vielen kostenpflichtigen Konto-Optionen der Commerzbank befindet sich auch ein kostenloses Bankkonto, das sogenannte Girokonto Basic, bei dem du keine monatlichen Kontoführungsgebühren zahlst.

Genau wie bei der DKB und der ING ist auch hier ein Mindesteingang von 700 EUR im Monat erforderlich, um das kostenlose Konto nutzen zu können. Ansonsten kostet dich das Commerzbank Giro Basic Konto 9,90 EUR monatlich – fast doppelt so viel wie das Konto der ING. Inkludiert in diesem Konto ist eine Girocard. Optional kannst du eine Mastercard Klassik Kreditkarte für jährlich 39,90 EUR bekommen.

Ein Nachteil des Kontos ist, dass das Geld abheben nur bei Geldautomaten der Commerzbank und des Cash Group Netzwerks kostenlos ist. Zur Cash Group zählen die Deutsche Bank, die HypoVereinsbank und die Postbank. Bei anderen Automaten oder Abhebungen in Fremdwährungen berechnet die Commerzbank 1% des Abhebebetrags, mindestens jedoch 5,98 EUR – nicht gerade günstig.⁵

Bei Zahlungen und Abhebungen mit der Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone kommt dazu noch ein Entgelt für den Auslandseinsatz von 1,75%. Auch beim Bezahlen im Ausland mit deiner Debit Card verlangt die Commerzbank heftige Gebühren: 1% des bezahlten Betrags, jedoch mindestens 1,50 EUR in Fremdwährung in der EU bzw. 2,50 EUR außerhalb der EU.

Wise

Wenn du sowohl zu Hause als auch im Urlaub kostenlos bezahlen und abheben möchtest, ist das Multi-Währungs-Konto von Wise genau die richtige Wahl für dich.

Dieses Konto ist nicht nur kostenlos (und zwar immer, ganz unabhängig von Geldeingängen), sondern ermöglicht dir auch, über 50 verschiedene Währungen auf deinem Konto zu halten. Dazu bekommst du bis zu neun lokale Bankverbindungen in Fremdwährungen, zum Beispiel USD, CHF und GBP -- ein echtes internationales Konto also!

Solange du Geld in der entsprechenden Währung auf deinem Wise Konto hast, ist das Bezahlen mit deiner Debit Card auf der ganzen Welt immer gebührenfrei. Dasselbe gilt für weltweite Abhebungen: Bis 200 EUR bzw. Gegenwert in maximal zwei Abhebungen sind für dich kostenlos. Zudem kannst du deutlich günstiger als mit herkömmlichen Banken Geld ins Ausland senden oder zwischen verschiedenen Währungen umtauschen.

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Wie eröffne ich ein kostenloses Konto?

Wie genau der Prozess des Eröffnens eines kostenlosen Girokontos abläuft, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Bei einigen Anbietern kannst du die Registrierung sogar online durchführen. Bei Wise ist die Eröffnung eines Kontos schnell und unkompliziert erledigt:

1. Um ein Geschäftskonto bei Wise zu eröffnen, besuche die offizielle Homepage und wähle dann "Registrieren" in der oberen rechten Ecke.
2. Du kannst dich entweder mit deiner E-Mail-Adresse und einem Passwort anmelden oder dich über dein Google-, Facebook- oder Apple-Konto registrieren.
3. Wähle das Land aus, in dem du lebst, und vervollständige die erforderlichen Informationen.
4. Folge den Anweisungen auf dem Bildschirm und verifiziere dein Konto durch eine Einzahlung.
5. Fertig! Dein Multi-Währungs-Konto wird in wenigen Tagen freigeschaltet.

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Wie finde ich das passende Girokonto für mich?

Die Suche nach dem idealen Girokonto kann eine herausfordernde Aufgabe sein, da es eine Vielzahl von Angeboten auf dem Markt gibt. Doch mit einigen hilfreichen Überlegungen wirst du ohne Weiteres das perfekte Girokonto für dich finden.

Zunächst solltest du deine individuellen Bedürfnisse und Bankgewohnheiten genau analysieren. Überlege, welche Funktionen und Services dir wichtig sind, denn nur nach gründlicher Recherche und Abwägung deiner Möglichkeiten findest du ein Girokonto, das deinen Anforderungen und Finanzzielen am besten entspricht. Um dir eine kleine Hilfe zu bieten, haben wir die wichtigsten Aspekte auf der Suche des perfekten Kontos zusammengestellt:

Was gibt es beim Eröffnen eines kostenlosen Girokontos zu beachten?

Wie bereits erwähnt, beinhaltet ein kostenloses Girokonto in vielen Fällen nicht dieselben Funktionen wie ein kostenpflichtiges Bankkonto. Worauf solltest du also achten, wenn du ein gratis Konto eröffnen möchtest?

• Gebühren: Überprüfe genau, ob das Konto tatsächlich kostenlos ist. Manche Banken verlangen möglicherweise versteckte Gebühren für bestimmte Dienstleistungen.
• Leistungen: Achte auf die angebotenen Leistungen und Services des Kontos. Stelle sicher, dass es alle Funktionen bietet, die du benötigst, wie Online-Banking, kostenlose Überweisungen oder eine kostenlose Kreditkarte.
• Bedingungen: Lies die Geschäftsbedingungen sorgfältig durch. Informiere dich über Mindestgeldeingänge, mögliche monatliche Buchungspflichten oder andere Bedingungen.
• Boni: Manche Banken bieten attraktive Boni oder Prämien für die Kontoeröffnung an. Prüfe, ob es solche Angebote gibt und ob sie für dich relevant sind.
• Verfügbarkeit: Überprüfe, ob die Bank Filialen in deiner Nähe hat oder ob du alle Bankgeschäfte online erledigen kannst.
• Kundenservice: Achte auf den Kundenservice der Bank. Schnelle und kompetente Unterstützung bei Fragen oder Problemen ist wichtig.
• Sicherheit: Stelle sicher, dass die Bank hohe Sicherheitsstandards hat, um deine Daten und dein Geld zu schützen.

Fazit

Banken mit kostenlosen Konten gibt es in Deutschland viele. Doch viele davon halten nicht zwingend das, was sie versprechen. Die kostenlosen Girokonten der DKB, ING und Commerzbank sind nur dann eine gute Option, wenn du nach einem Gehaltskonto suchst. Denn die Freiheit von Kontoführungsgebühren ist bei diesen drei Banken nur dann gegeben, wenn du monatlich mindestens 700 EUR an Geldeingängen auf deinem Konto verzeichnen kannst.

Außerdem solltest du das Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank genauestens durchforsten, denn oftmals ist zwar das Konto selbst gebührenfrei, nicht aber die einzelnen Services wie Überweisungen, Abhebungen und bargeldlose Zahlungen. Informiere dich also genau, bevor du ein vermeintlich kostenloses Girokonto eröffnest!

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⁶ Kostenloses Girokonto der Commerzbank, Commerzbank, August 2023