Auslandsüberweisung netbank: Kosten und Dauer

Wer schon mal eine Auslandsüberweisung tätigen wollte, wird mit Sicherheit gemerkt haben, dass es gar nicht so einfach ist einen Anbieter zu finden, der schnelle Überweisungen mit günstigen Transferkosten bieten kann. Dies ist vor allem auf die komplizierten Abläufe bei klassischen Banken und Zahlungsanbietern zurückzuführen. Deshalb gibt es mittlerweile einige Anbieter, die sich zum Ziel gemacht haben, genau dies zu ändern.

Die “netbank” scheint, vor allem als Direktbank, als eine günstige Alternative zu klassischen Banken. Erfahre in diesem Artikel, wie teuer netbank Auslandsüberweisungen sind und was es für Optionen gibt.

Außerdem erfährst du warum spezialisierte Anbieter wie Wise oftmals die günstigere Alternative sind!

Beispiel: 1.000 EUR online (beleglos) in die USA überweisen (getätigt in USD, Option OUR).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
	20 EUR	Von netbank festgelegter Wechselkurs (mit Aufschlag)	Min. 20 EUR + Wechselkursaufschlag¹
	5,14 EUR	Der “echte” Devisenmittelkurs	5,14 EUR

Die meisten Banken verlangen Gebühren dieser Höhe, das ist leider immernoch in der Branche üblich. Das eigentliche Problem ist jedoch der Aufschlag auf den Wechselkurs. Diese Kosten sind nicht unmittelbar sichtbar.

Deshalb haben moderne Dienstleister wie Wise einen Service entwickelt, der dir Transfers zum offiziellen Devisenmittelkurs ermöglicht. Das ist der Kurs, den du z.B. bei Google nachsehen kannst. DErechte Wchselkurs eben, ohne Aufschlag.

Du kannst sogar die komplette Gebühr für exakt deinen Transfer direkt online einsehen.

Kosten einer netbank Auslandsüberweisung

Die netbank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank. Diese ist eine Direktbank mit Sitz in Augsburg. Da sie bereits 1963 gegründet wurde, ist sie eine der ältesten Direktbanken Deutschlands. Ihr Fokus liegt in der Vermögensverwaltung.

Die netbank selber ging 2016 aus der Netbank AG hervor. Diese wurde 1998, als erste reine Internetbank Europas, gegründet. Als Direktbank lockt sie mit besseren Konditionen im Vergleich zu klassische Banken. Ob das wirklich so ist und welche Kosten bei einer netbank Auslandsüberweisung auf einen warten, erfährst du im nächsten Abschnitt.

Gebühren

Viele Banken machen es ziemlich umständlich Gebühren, vor allem auch bei Auslandsüberweisungen, herauszufinden. Den klassischen Banken fehlt es hier an Transparenz und die Gebühren können, je nach Empfängerland und Empfängerwährung, stark schwanken.

Die netbank zeigt einem nicht vorab die genauen Kosten einer individuellen Auslandsüberweisung an, jedoch ist sie was ihr Gebührensystem angeht ziemlich unkompliziert, sodass man, zumindest die Grundgebühren, problemlos selber ausrechnen kann.

Die Grundgebühren bei netbank Auslandsüberweisungen liegen bei 2 % des Überweisungsbetrages. Dabei wird aber bei jeder Überweisung ein Gebühren Minimum von 19,95 EUR verlangt. Die Obergrenze liegt bei 150 EUR. ¹

Vor allem bei mittelgroßen Überweisungen, kann es also schnell teuer werden! Dazu kommen dann noch sogenannte “Fremdgebühren”. Das sind z.B Kosten, die beim Geldwechsel berechnet werden, aber dazu mehr im nächsten Abschnitt.

Zuschläge

Wie bei jeder anderen Bank, gibt es auch bei der netbank einige Ausnahmefälle, bei denen Extrakosten berechnet werden. Ein Beispiel für einen solchen Zuschlag ist die Gebühr von 10 EUR, die bei falscher Eingabe von Überweisungsdaten berechnet wird.

Eine genaue Auflistungen findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis der netbank.

Versteckte Kosten: Der Wechselkurs

Extrakosten in den Wechselgebühren unterzubringen ist eine bei Banken und Zahlungsanbietern beliebte Methode, um mehr an den Überweisungen ihrer Kunden zu verdienen. Dabei locken diese zunächst mit günstige Tranksaktionsgebühren, berechnen dann aber Aufschlänge zu den Wechselkursen, um hier zusätzlich Geld zu verdienen.

Die meisten Banken und Zahlungsdienstleister verdienen also an den Transaktionsgebühren selber nicht viel, dafür dann aber umso mehr an versteckten Wechselgebühren.

Welcher Wechselkurs ist fair?

Wer sich bisher nur mit klassischen Banken und den deutschen Direktbanken auseinandergesetzt hat wird denken, dass Wechselgebühren normal sind und ist sich wahrscheinlich nicht bewusst, wie viel Geld dabei an die Banken geht. Dabei gibt es nur einen echten Wechselkurs und zusätzliche Gebühren sollten eigentlich nicht erhoben werden.

Den echten Wechselkurs findest du z.B. bei Google oder Yahoo Finance. Dieser wird im Minutentakt geupdatet. Damit die Banken Zeit und Arbeit sparen, notieren diese ein- bis zweimal täglich den Wechselkurs. Dieser wird dann bei allen Überweisungen verwendet, egal ob der echte Wechselkurs sich vielleicht deutlich verändert hat.

Damit die Banken hier kein Minusgeschäft machen, erheben sie zusätzliche Aufschläge. Dies ist sinnvoll und verständlich, jedoch erheben viele Banken so hohe Aufschläge, dass das Wechseln von Geld für sie zu einem großen Geschäft wird. Dieses Prinzip ermöglicht nämlich vielen Banken und Zahlungsanbietern, Extrakosten zu verstecken.

Wise: Die günstige und transparente Alternative

Rechnet man die hohen Transaktionsgebühren, Zuschläge und Wechselgebühren zusammen, fällt einem auf, dass Auslandsüberweisungen mit netbank ziemlich teuer werden können. Sowohl bei Kosten, Überweisungsdauer, als auch bei der Transparenz, bietet Wise eine vielversprechende Alternative zu Banken, Direktbanken und Zahlungsanbietern.

Schaut man sich zunächst die Transaktionsgebühren an, sieht man, dass Wise hier deutlich günstiger ist! Möchte man z.B 1000 EUR in USD überweisen, bezahlt man bei der netbank 20 EUR + Wechselgebühren und mögliche Zuschläge, während man bei Wise gerade mal 5,14 EUR ohne zusätzliche Kosten bezahlen muss.

Das bezieht sich auch auf Wechselgebühren! Wise zeichnet sich dadurch aus, dass es bei internationalen Überweisungen immer den Echtzeit-Wechselkurs benutzt und dabei keinerlei Extragebühren berechnet! Sobald eine Überweisung von dir getätigt wird, synchronisiert Wise automatisch den aktuellen Wechselkurs.

Dabei ist Wise vollkommen transparent! Bevor du eine Überweisung tätigst, wird die angezeigt, wie hoch die Transaktionsgebühren sind und wie viel am Ende beim Empfänger ankommt. Dabei kannst du auch ganz einfach den von Wise verwendeten Wechselkurs mit dem aktuellen Kurs, der von Google angezeigt wird, vergleichen. Du wirst sehen, dass diese identisch sind!

Wie kann ich eine Auslandsüberweisung mit netbank tätigen?

Um Überweisungen mit netbank zu tätigen, muss zunächst ein Girokonto eröffnet werden. Da es sich hierbei um ein richtiges Bankkonto handelt, kann dieser Prozess etwas länger dauern. Vor Eröffnung seines Girokontos sollte man sich dabei den zusätzlichen Gebühren, die so ein Bankkonto mit sich bringt, bewusst sein.

Ein Girokonto bei der netbank zu halten kostet für Privatkunden 4,85 EUR pro Monat. Außerdem entstehen bei zusätzlichen Leistungen Extrakosten. Möchte man z.B seine TAN per SMS erhalten, was mittlerweile Standard geworden ist, wird für jede SMS 0,12 EUR berechnet. Alle weiteren Zusatzkosten findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis der netbank.

Ist dein Girokonto eingerichtet, kannst du dich unter deiner Kundennummer anmelden und Online deine Überweisungen tätigen. Der ganze Prozess ist dabei ziemlich intransparent und unbequem. Auch die mobile App kann mit einer Bewertung von 2 von 5 Sternen im App Store nicht wirklich überzeugen. ¹⁺²

Wie lange dauert eine netbank Auslandsüberweisung?

Die Dauer eine netbank Auslandsüberweisung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Innerhalb des SEPA Raums (also innerhalb der EU), gelten die gesetzlichen Ausführungsfristen.

Bei Überweisungen innerhalb der EU in EUR liegt die Dauer daher bei einem Arbeitstag. SEPA-Überweisungen in Fremdwährungen können bis zu vier Tage dauern. Handelt es sich um internationale Überweisungen, also Nicht-SEPA-Überweisungen, gibt es keine festgelegten Regelungen, weshalb diese deutlich länger dauern können.

Dazu kommt, dass die netbank eine ziemlich frühe Annahmefrist für Überweisungen hat. Diese liegt bei Geschäftstagen bei 10.30 Uhr. Wird eine Überweisung später getätigt ist nicht garantiert, dass diese noch am selben Tag bearbeitet wird. Das führt dazu, dass mach noch einen weiteren Tag auf seine Überweisung warten muss. ¹

Bei Wise erfolgt eine Überweisung übrigens meist innerhalb von 24 Stunden! Warum das so schnell geht erklärt der Artikel “Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?”.

Quellen (Stand 03.03.2020):
1 Preis- und Leistungsverzeichnis der netbank
2 Girokonto der netbank