Invertir en dólares desde Colombia: ¿Se puede?

Ver como los ahorros se devalúan con el paso del tiempo es algo que le rompe el corazón a cualquiera. Para evitarlo, los entendidos en economía siempre recomiendan buscar una manera de invertirlos, en vez de tenerlos parados. Una forma de hacerlo es comprando USD.

En este artículo te contaremos si es posible invertir en dólares en Colombia y te mostraremos 3 formas de hacerlo, además de hablarte de su rentabilidad, sus ventajas y sus riesgos. Por otro lado, te presentaremos la cuenta multidivisa de Wise: una manera sencilla y accesible de mantener dólares y otras divisas.

¿Se puede invertir en dólares desde Colombia?

Sí, cualquier persona es libre de invertir en dólares en Colombia y tienes varias formas diferentes a tu alcance:

• Adquiriendo dólares en efectivo
• Abriendo una cuenta en USD
• A través de acciones estadounidenses o fondos de inversión

En las siguientes secciones te daremos más detalles acerca de cada una de ellas. Ten en cuenta que la información que se facilita en este artículo es a título meramente informativo. Antes de iniciar cualquier inversión en dólares debes valorar tu situación financiera, tus conocimientos y todo lo relacionado con la fiscalidad y el pago de impuestos derivados. Puede ser recomendable que consultes con un asesor.

Compra de dólares en efectivo

La forma más sencilla de invertir en dólares desde Colombia es acudiendo a una casa de cambio o a un banco con caja de divisas ¹ y comprarlos en efectivo. Así estarás protegiendo tus ahorros contra la inflación y se trata de una operación fácil de realizar y al alcance de todos.

Aunque hay dos desventajas que debes tener en cuenta. Tanto los bancos como las casas de cambio te venden los dólares a un precio poco ventajoso, que no se corresponde con el que ves en Google. Algunos incluso te cobran una comisión por la venta. Entonces es conveniente que te mantengas informado sobre los tipos de cambio y que compares los de varias entidades antes de decidirte por una.

La segunda desventaja está en que el efectivo que guardes en tu casa no generará intereses. Además, puede ser peligroso mantener grandes cantidades de dinero en tu domicilio.

Cuentas en dólares para colombianos

Otra forma de ahorrar en dólares sin tener que guardarlos “debajo del colchón” es abriendo una cuenta bancaria en USD. Así podrás depositar en ella los dólares que vayas comprando y mantenerlos a buen recaudo. Algunas de ellas incluso te ofrecen intereses sobre el capital que tengas guardado.

Debido a restricciones en las regulaciones, los bancos colombianos que te ofrecen este producto lo hacen a través de sus filiales en el exterior. Es importante señalar que estas cuentas para invertir en dólares pueden tener comisiones de apertura y de mantenimiento, así como exigirte un depósito inicial elevado y que mantengas un balance promedio mensual.

En la siguiente tabla te mostramos algunas de las cuentas en dólares disponibles en Colombia ²:

Fondos de inversión en dólares ³

Son una forma de invertir en la que un grupo de ahorradores ponen su capital en manos de un gestor experimentado y este se encarga de elegir los activos en los que invertirlo. Las ganancias se reparten de forma proporcional entre todas las personas que participan en el fondo.

En muchos casos, los activos elegidos por los gestores son acciones de la bolsa estadounidense y otros productos que cotizan en USD. Esto hace que las ganancias sean en esta divisa y te permiten obtener beneficios por partida doble. Por un lado por la propia rentabilidad del fondo y por otra por la subida de valor del dólar respecto al peso colombiano.

Puedes invertir en este tipo de fondos a través de tu banco o utilizando brokers como Skandia, Trii o Acciones y Valores.

Las inversiones en renta variable (acciones, ETFs, pares de divisas o materias primas) suelen dar mayores rentabilidades que otros activos como los bonos, los depósitos bancarios o las inversiones en divisas que se han mencionado en los anteriores apartados. Con los fondos de inversión puedes acceder a este tipo de activos aunque no tengas conocimientos sobre los mercados financieros.

La principal desventaja de los fondos es que las ganancias no están garantizadas. Dependen de la habilidad del gestor y del contexto económico. Pueden darse períodos en los que los beneficios sean mayores de lo esperado, más bajos o que incluso se produzcan pérdidas. Por otra parte, estos fondos conllevan comisiones de gestión, que se descuentan de las ganancias, provocando que sean menores.

¿Qué tan rentable es invertir en dólares?

Después de ver cómo invertir en dólares desde Colombia, es probable que te estés preguntando acerca de la rentabilidad de estas operaciones. Históricamente, el peso colombiano se ha venido devaluando frente al USD, lo que hace que este tipo de inversiones sean rentables a largo plazo. Además, en momentos de incertidumbre global, en los que la economía flaquea, el dólar tiende a fortalecerse aún más.

En los siguientes apartados reunimos las principales ventajas y riesgos que conllevan las inversiones en dólares.

Ventajas de tener activos en dólares

Entre los pros de invertir en dólares destacamos:

• Te proteges contra la devaluación del peso colombiano
• Es un activo de bajo riesgo. EE. UU. sigue siendo la mayor economía del mundo y su divisa se usa en millones de transacciones globales a diario. Es poco probable que vaya desaparecer o perder su valor de un día para otro
• Cambiar tus pesos por dólares es sencillo y no se necesitan conocimientos avanzados de economía
• Puedes utilizar tus dólares para hacer compras internacionales online o gastarlos durante tus viajes
• La probabilidad de caer en estafas y engaños es más baja que con otras inversiones

Riesgos de invertir en dólares

Asimismo, en lo que respecta a las desventajas y riesgos de la inversión en USD, se encuentran:

• Las comisiones y tipos de cambio desfavorables pueden reducir tus ganancias
• En momentos de shocks geopolíticos o macroeconómicos, el valor del USD puede caer de forma marcada, haciendo que tu inversión se deprecie
• Si necesitas el dinero que tienes invertido por una urgencia, los tipos de cambio podrían no ser los más ventajosos para ti
• Las políticas monetarias de la Fed pueden contribuir a que el dólar se aprecie o se devalúe, afectando a tu inversión

Wise: tu cuenta para mantener dólares sin costo de apertura o mantenimiento

Si te gustaría manejar dinero en diferentes monedas aparte del peso, Wise te puede interesar. Se trata de una cuenta en la que puedes guardar más de 40 monedas de forma simultánea, entre ellas el dólar. Entonces, puedes depositar dinero desde una tarjeta de débito colombiana y convertirlo a USD a modo de inversión. La comisión es baja, totalmente transparente y se utiliza el tipo de cambio medio del mercado cada vez que haces una conversión de divisas.

Esta cuenta no requiere ningún monto mínimo de apertura, ni tampoco te exigen que mantengas un saldo promedio mensual, lo que la convierte en una opción muy accesible para todos los públicos. Por otra parte, podrás utilizarla para enviar y recibir transferencias internacionales con unas condiciones ventajosas, gracias a sus datos locales de 9 territorios (EE. UU., la eurozona, Canadá y más).

Además, cuando lo necesites, podrás convertir tu dinero a pesos colombianos y enviarlo a una cuenta colombiana (Bancolombia) por transferencia local, ahorrando dinero y tiempo.

Comprobadas por última vez el 27 de febrero de 2025.