Transferencias internacionales con Banco Estado: Proceso y Costos

El BancoEstado o Banco del Estado de Chile es un banco perteneciente al estado chileno. En su afán por ser un banco que cubra todas las necesidades de los clientes, uno de los servicios que ofrece es el de las transferencias internacionales.

En este artículo vas a conocer como realizar una transferencia internacional con BancoEstado, cuales son las comisiones asociadas, los datos necesarios, entre otras cosas. También se presentará la cuenta Wise, una alternativa muy interesante y económica a la hora de enviar y recibir dinero hacia y desde el exterior desde Chile.

Descubre más sobre Wise 🔎

¿Cómo hacer una transferencia internacional con BancoEstado?

Como mencionamos anteriormente, a la hora enviar remesas al exterior con BancoEstado tendrás dos opciones disponibles, cuya elección está condicionada por el país de destino del giro y la cantidad de dinero a enviar.

Hacer una transferencia internacional desde la app de BancoEstado:

Este servicio se encuentra habilitado sólo para transferencia hacia Perú. Para poder realizar envíos de dinero a través de este primero medio debes tener activado el BEpass de la aplicación móvil de BancoEstado. Luego solo debes seguir los siguientes pasos:

• Pulsa sobre la opción “Envío dinero al extranjero”
• Ingresa los datos del destinatario
• Coloca el monto que quieres enviar
• Revisa toda la información y pulsa sobre “Confirmar”
• Autoriza la operación con BEpass

Todo listo. El sistema te mostrará un resumen de la operación. Podrás seguir el estado del envío desde la sección “Operaciones en curso”

Hacer una transferencia internacional en sucursal:

Si necesitas enviar una suma mayor de dinero o el destino de la remesa es un país distinto a los mencionados arriba, vas a tener que acudir a una de las sucursales de BancoEstado. Puedes consultar la ubicación de tu filial más cercana en la red de atención de BancoEstado.

Una vez allí un agente te ayudará a llenar los formularios, para ello debes presentar una identificación personal (puede ser cédula de identidad o pasaporte vigente) y los datos del destinatario.

¿Qué datos necesito para hacer una transferencia internacional?

El banco nacional chileno generalmente pide la siguiente información para enviar dinero al exterior:

• Nombre y apellidos del receptor
• Dirección del destinatario
• Número de la cuenta bancaria del receptor
• Código SWIFT del banco de destino

El código SWIFT, también llamado BIC, es un código de entre 8 y 11 dígitos que identifica el banco de destino, dato imprescindible para que la transferencia no sufra problemas.

¿Cuánto cobra Banco Estado por transferencia internacional?

En la actualidad, dispones de dos opciones diferentes a la hora de enviar dinero al exterior con BancoEstado: desde la app de BancoEstado y en persona en una sucursal. Lamentablemente la primera cuenta con ciertas limitaciones que vas a conocer más abajo en este apartado.

Comisiones por envío de dinero desde la app a Perú

Por el momento, BancoEstado solo tiene disponible el servicio de envío de remesas desde su app hacia Perú.

Los envíos de remesas desde la app tienen un límite de hasta $1000 USD mensuales por persona. Las comisiones asociadas a este servicio son de $4 USD + IVA por transferencia.

Comisiones por el envío de transferencias internacionales SWIFT

Es el tipo de transferencias que utilizarás si quieres enviar dinero a otros países no mencionados antes o si quieres enviar cantidades superiores. Las comisiones totales por el envío de transferencias son mucho más difíciles de conocer, ya que a parte de las comisiones fijas de BancoEstado hay que tener en cuenta la comisión oculta por el tipo de cambio, y las posibles comisiones adicionales de los bancos intermediarios, que suele rondar los $20 USD de mínimo por cada intermediario. Las comisiones fijas de BancoEstado son las siguientes:

Comisiones por la recepción de transferencias internacionales

Las comisiones asociadas a la recepción de remesas internacionales para personas naturales que poseen una cuenta en BancoEstado pueden variar según la modalidad en la que decidas recibir el dinero, es decir si lo haces en pesos chilenos o en dólares o euros. Las siguientes tablas muestran las comisiones asociadas para cada uno de estos casos:

Para recibir dinero desde el exterior en pesos chilenos:

Para recibir el dinero en moneda extranjera (dólar americano o euro):

En ambos casos, se debe tener en cuenta otros factores que pueden afectar el monto final que vas a recibir, como por ejemplo la tasa de cambio utilizada. En el siguiente apartado se explicará mejor esta cuestión.

Si deseas recibir dinero del extranjero en Chile en euros o dólares, y a su vez ahorrarte los gastos SWIFT a la hora de hacer transferencias internacionales, la cuenta Wise puede ser una alternativa interesante para ti, ya que te ofrece datos bancarios de Estados Unidos, la Eurozona y otros 6 territorios para gestionar tu dinero internacionalmente de manera simple y económica.

El tipo de cambio

A la hora de realizar operaciones en moneda extranjera se deben tener en cuenta otros costos además de las comisiones por enviar y recibir remesas. Es posible que exista otra posible comisión oculta al hacer cambio de divisas, ya que muchos bancos tradicionales no utilizan el tipo de cambio medio del mercado, sino que operan con su propio tipo de cambio obteniendo ciertas ganancias en la conversión. Es por ello que aunque en ocasiones algunas transferencias aparecen “sin comisión”, en realidad la comisión está escondida en un tipo de cambio desfavorable que puede hacerte perder dinero.

En la siguiente tabla puedes observar la comparación entre el tipo de cambio utilizado por Banco Estado y el tipo de cambio medio del mercado:

¹ ² Fecha de comprobación: 23 de mayo de 2023

² Fuente: https://www.bancoestado.cl/bancoestado/indiceseconomicos/indicadores.asp

Recibir una transferencia internacional con Banco Estado: ¿Qué datos necesito?

Es probable que también te preguntes el proceso a la hora de recibir transferencias internacionales. Banco Estado ofrece la opción de recibir dinero del extranjero en Cuenta RUT, Cuenta Corriente, Cuenta de Ahorro, o Chequera Electrónica. Para hacerlo, simplemente bastará con facilitar los datos del siguiente listado a quien te envíe la transferencia:

• Tu nombre completo
• Tu dirección
• Cédula de Identidad o Pasaporte chileno (vigentes)
• Tu número de cuenta bancaria en la que deseas recibir el dinero (Cuenta Corriente, Ahorros, Chequera Electrónica o Cuenta RUT)
• El código SWIFT/BIC de Banco Estado

Es posible que el banco desde el cual se emita la transferencia solicite el nombre y dirección de la Sucursal en donde deseas recibir el dinero. Para descubrir cuál es la más conveniente para ti, puedes usar el localizador de sucursales de Banco Estado.

Wise: una alternativa fácil y barata para recibir dinero

La cuenta Wise es una gran opción a la hora de enviar o recibir una transferencia internacional desde Chile. Con ella vas a acceder a datos locales de 8 territorios: Estados Unidos, la eurozona, Reino Unido, Hungría, Canadá, Australia, Nueva Zelanda y Singapur. Esto quiere decir que a la hora de enviar o recibir giros en dólares o euros lo harás como si fueras un local, evitando así las costosas comisiones asociadas a las transferencias internacionales que pagarías en con los bancos tradicionales, y teniendo la posibilidad de recibir el dinero directamente en moneda extranjera, sin necesidad de conversión de divisas..

También podrás mantener tu dinero en más de 40 divisas, incluido el peso chileno. Además, en aquellas operaciones que requieran una conversión de divisas se utilizará la tasa de cambio media del mercado (la que encuentras en Google). Por lo que siempre estarás accediendo a un tipo de cambio transparente y sin sobreprecios. Solo se cobrará una pequeña comisión por el servicio que verás en todo momento antes de confirmar la operación.

Beneficios de abrir una cuenta Wise

Apertura y mantención gratuitas Administra 48 divisas, entre ellas el peso chileno, el dólar, el euro o la libra Obtén siempre el tipo de cambio medio - sin costos añadidos Recibe transferencias como si tuvieras una cuenta bancaria local para USD, EUR, GBP, AUD, NZD, CAD, SGD y HUF Retira o envía tu dinero a cuentas bancarias chilenas cuando lo desees Solo tienes que pagar cuando conviertes dinero. Depende del monto vas a pagar entre un 0.43 % y un 3 %. Todo se gestiona de forma online - sin necesidad de salir de casa

Abre tu cuenta Wise gratis 🚀

¿Cuánto tarda una transferencia internacional con Banco Estado?

La mayoría de las transferencias internacionales se llevan a cabo a través de la red internacional SWIFT. Esta red se caracteriza por ser un sistema de comunicación financiera con fuerte presencia mundial, operando en más de 200 países. Además se trata de una sistema muy seguro y confiable.

Este tipo de operaciones suele tardar** aproximadamente entre 2 a 5 días hábiles. **En el proceso puede pasar que tu transacción sea procesada por diferentes bancos intermediarios hasta llegar a su destino.

¿Dudas con tu transferencia? Contacta a BancoEstado

En caso de que surjan problemas con las transferencias de BancoEstado, el personal de BancoEstado estará encantado de resolver tus dudas a través del método que te sea más cómodo de entre los siguientes:

Atención tradicional:

• Teléfono de atención al cliente: 600 200 7000

Atención en redes sociales:

• @BancoEstado en Twitter - Lunes a viernes de 8 a 22 hrs
• Facebook de BancoEstado

Sources:

<;small>Notas y fuentes:

**BancoEstado - Enviar dinero al extranjero **
BancoEstado - Recibir dinero desde el extranjero
BancoEstado - Enviar dinero al extranjero desde la app de BancoEstado

Comprobado por última vez el 23 de mayo del 2023.