Cómo abrir una cuenta de ahorro en UF: Alternativas y costos

Las cuentas de ahorro son una de las herramientas financieras favoritas de los chilenos. Con ellas, puedes realizar depósitos, retiros y transferencias desde la comodidad de tu hogar. Sin embargo, no todos saben que, además de estar disponibles en moneda nacional, también podrían tener acceso a cuentas de ahorro en UF (Unidades de Fomento). Se trata de una gran oportunidad, ya que este tipo de cuentas guarda el valor adquisitivo del dinero.

Una ventaja clave es que, con una cuenta nominada en UF, tu dinero tiene una actualización permanente con la inflación, y además, sumas una tasa de interés por encima de ella. Te explicaremos sus requisitos, qué bancos la ofrecen, y todo lo que tienes que saber para abrir una cuenta de ahorro en UF. Por último, te presentaremos la cuenta Wise, una nueva forma de gestionar tu dinero internacionalmente desde Chile.

¿Qué es una cuenta de ahorro en UF?

La Unidad de Fomento (UF) es una unidad de medida, un índice, que se utiliza principalmente para ajustar el valor de algunos contratos y transacciones a la variación de la inflación. La UF se actualiza diariamente según el Índice de Precios al Consumidor (IPC). En otras palabras, si la inflación en un mes determinado es 1%, la UF tendrá un aumento de 1%.

Esto significa que, por ejemplo, si tienes una cuenta nominada en UF, su valor se ajustará según la inflación, lo que ayuda a proteger el valor real de tus ahorros o inversiones. Si además tu cuenta en UF ofrece una tasa de interés positiva, podrás garantizar que tu dinero superará a la inflación y ganarás poder adquisitivo por tu ahorro.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorro en UF

Los requisitos o requerimientos para abrir una cuenta de ahorro en UF pueden cambiar de banco en banco. Por una cuestión de simplicidad, aquí tomaremos el ejemplo de Banco Estado. Recuerda tener toda la documentación lista cuando vayas a la sucursal bancaria.

Necesitarás:

• Cédula de identidad.
• Documentar el origen de fondos si fuera requerido (sumas altamente significativas).
• Un depósito mínimo de 1.000 pesos chilenos.

Además de estos requisitos burocráticos, debes ser una persona natural, y contar con más de 12 años si eres mujer, o más de 14 si eres hombre. En otras palabras, es una cuenta diseñada para personas humanas y no empresas. Por último debes tener en cuenta que los depósitos siguientes al primero deben ser de, al menos, 5.000 pesos.

¿Qué bancos ofrecen cuentas de ahorro en UF?

Múltiples bancos ofrecen cuentas de ahorro y otros productos nominados en en unidades de fomento. Algunos de ellos son Banco Estado, Banco Itaú, y Banco Santander. Cada uno tiene características diferentes respecto a tasas de interés, restricciones de giros, y tarifas.

• Banco Estado mantiene una tasa actual de 1.6% para su cuenta de ahorro en UF, con restricciones de giro hasta un máximo de 30 UF.
• Banco Santander ofrece su cuenta de “hiperahorro”, con una tasa de interés de 0.1% y sin un máximo de giros.
• Banco Itaú ofrece un fondo mutuo nominado en UF. Esto significa que no se trata de una cuenta de ahorro, pero puedes utilizarlo como una si te atienes a sus reglas. Tiene un plazo de rescate de 10 días y un interés de 1.02% máximo anual.

Costos de una cuenta de ahorro en UF

Cada una de las opciones previamente mencionadas tiene costos diferenciados. Ten en cuenta que para resolver todas tus dudas, deberías dirigirte a la entidad bancaria correspondiente. Aquí utilizaremos como ejemplo el costo de Banco Estado, pero pueden ser bastante similares.

Banco Estado no cobra por la mantención de cuenta de ahorro en UF, sin embargo, si realizas giros desde esa cuenta tendrás costos a partir del cuarto giro. Recuerda que tienes un giro máximo de 30 UF en cada caso. Si excedes esta cantidad de giros, se te aplicará una penalidad de 0.1UF más IVA.

Un dato adicional para tener en cuenta es que Banco Estado ofrece más de una opción para las cuentas nominadas en UF, ya que cada una está pensada para una finalidad diferente. Hemos hasta ahora seleccionado la tradicional, pero existe una versión para ahorro de vivienda y otra para financiar estudios. Puedes acercarte a una sucursal para saber más de sus ventajas.

Una de las desventajas de las cuentas de ahorro en UF es que no tienes acceso a recibir o enviar dinero internacionalmente, y el sistema bancario tradicional (cuentas en pesos o dólares) muchas veces aplica comisiones altas para este tipo de operaciones. Por ese motivo, la cuenta Wise puede serte de ayuda si te interesa resguardar tus ahorros en otras divisas u operar internacionalmente..

Wise: tu cuenta internacional para recibir dinero en Chile

Si estás buscando una solución para recibir dinero del extranjero o gestionar tus finanzas a nivel internacional con diversas monedas, la cuenta Wise se presenta como una excelente opción. Aunque no se trata de una cuenta bancaria chilena, también permite almacenar pesos chilenos.

Wise ofrece datos de cuenta locales en dólares, euros y otras 6 divisas, lo que facilita la administración de tus fondos. Esta cuenta te posibilita recibir o enviar dinero internacionalmente con comisiones bajas y transparentes.

Podrás administrar tu dinero en más de 40 divisas, y también puedes enviar dinero a Chile si fuera necesario, para lo cual se usará el tipo de cambio medio del mercado. Para cargar fondos, solo necesitarás una tarjeta de débito o crédito.

Beneficios de abrir una cuenta Wise

Apertura y mantención gratuitas Administra más de 40 divisas, entre ellas el dólar, el euro, el peso chileno o la libra Obtén siempre el tipo de cambio medio - sin costos añadidos Recibe pagos como si tuvieras una cuenta local para USD, EUR, GBP, AUD, NZD, CAD, SGD y HUF Solo tienes que pagar cuando conviertes dinero. Depende del monto vas a pagar entre un 0.43% y un 3%. Retira tu dinero a cuentas bancarias chilenas fácilmente Todo se gestiona de forma online - sin necesidad de salir de casa

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Ventajas y desventajas de abrir una cuenta en UF

Las ventajas y desventajas de las cuentas de ahorro en UF pueden resumirse en la siguiente tabla:

Aspecto	Cuenta de Ahorro en UF en Chile
Ventajas
Protección contra la Inflación	Las cuentas de ahorro en UF ofrecen tasas de interés ajustadas a la variación de la Unidad de Fomento, lo que te protege de la inflación.
Sencillez y versatilidad	Las cuentas de ahorro en UF funcionan de manera similar a la cuenta tradicional, salvo algunas restricciones que son fáciles de comprender. A cambio, obtienes una importante protección.
Estabilidad del valor	La UF tiende a mantener un valor más estable en el tiempo en comparación con la moneda local, lo que puede ser beneficioso para el ahorro a largo plazo, en especial si lo mides en dólares.
Desventajas
Menor liquidez	En algunos casos, las cuentas de ahorro en UF pueden tener menor liquidez debido a restricciones o penalizaciones al retirar fondos antes de ciertos plazos establecidos.
Riesgo cambiario	Aunque la UF se vincula a la inflación, está sujeta a cambios en la economía y factores externos, lo que puede generar riesgo cambiario. Protege contra la inflación, no contra la devaluación.
Riesgo Económico	Como todo ahorro en Chile, está sujeto a las reglas de la economía y del banco emisor. Las condiciones pueden cambiar.

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Notas y fuentes:

Banco Estado - Ahorro
Banco Estado - Ahorro a Plazo Reajustable
Banco Santander - Cuentas Ahorro
Banco Itaú - Ahorro UF