Wire transfer: o que é, como funciona e quanto custa

Fernando Figueiredo

Você sabe o que é wire transfer? Wire transfer é o nome nos Estados Unidos para transferências bancárias. Porém, no Brasil o termo é usado para transferências internacionais para o exterior.

Enquanto uma transferência nacional no Brasil é feita usando DOC ou TED, uma wire transfer (internacional) entre Brasil e Estados Unidos (ou outros países) é feita com empresas como a Wise.

Wise: remessas econômicas

Wire transfer: o que é?

Wire transfer é o termo usado nos EUA para transferências eletrônicas de dinheiro entre contas bancárias diferentes. O termo surgiu nos Estados Unidos na época dos telégrafos, pois era enviada uma mensagem enviada por fio (wire). Nos dias de hoje, as transferências são feitas de forma eletrônica, mas o nome se mantém. E no Brasil wire transfer é também usado para enviar dinheiro ao exterior.

Wire transfer: como funciona

A expressão wire transfer faz referência às transferências eletrônicas tradicionais nos EUA, realizadas entre contas bancárias de bancos diferentes, e usa o sistema de comunicação Swift ou FedWire.

O termo também é usado para remessas eletrônicas de dinheiro, e por isso muitas pessoas procuram por international wire transfer quando precisam enviar uma remessa. Não importa em que país você envia o dinheiro, mas é importante conferir sempre os detalhes de cada tipo de transferência, para garantir que ela é feita corretamente.

Wire transfer: como fazer?

Para fazer a transferência wire normal nos Estados Unidos, você preenche um formulário específico fornecido pelo banco ou, em alguns casos, o processo pode ser feito pela internet. Você faz o pagamento da transferência e, em seguida, o banco envia uma mensagem à instituição do destinatário com informações sobre a transferência. O dinheiro é então depositado na conta do beneficiário. As duas instituições bancárias liquidam o pagamento no final, após o dinheiro ter sido depositado.

Wise: rápido e econômico

International wire transfer: como fazer?

Se sua intenção é fazer uma international wire transfer, você vai precisar entregar ao seu banco todos os dados bancários do beneficiário da remessa, como:

  • Nome completo
  • Nome e endereço do banco
  • Dados bancários, que podem ser: número de conta e agência, routing number e account number, etc
  • Código Swift / BIC - implica custos extra
Com a Wise, você não precisa do código Swift para enviar uma remessa internacional, não tendo portanto taxas Swift. No fundo, funciona como uma transferência local. Isso mesmo: são precisos apenas os dados bancários da conta nos Estados Unidos, que são: nome do beneficiário, endereço, routing number e account number.

Wire transfer: quanto custa fazer?

Wire transfers internas nos Estados Unidos podem ser uma forma cara de enviar dinheiro entre contas bancárias. As taxas normais são de 25 dólares por transferência interna. Já uma international wire transfer com banco tem uma estrutura de custo diferente, e deverá ser mais cara.

Preço da international wire transfer

Se você fizer transferência internacional com a Wise, enviando da sua conta bancária para outra conta bancária em outro país, veja quais os custos:

Envio Câmbio Tarifa Total Valor a receber
R$1000 do Brasil para os EUA Câmbio comercial - sem margem em cima R$22,22 (IOF de 0,38% incluído) R$1,000 (inclui tarifa e IOF) US$249,46
US$1000 dos EUA para o Brasil Câmbio comercial - sem margem em cima US$16,87 (IOF de 0,38% incluído) US$1,000 (inclui tarifa e IOF) R$3.853,48
  • Todos os valores da tabela foram atualizados no dia 09/08/19.

  • Nas remessas do Brasil ao exterior, o IOF é de 0,38% em remessas para conta de outro titular, e de 1,1% para conta no exterior de mesma titularidade

Wise: rápido e econômico

Com a Wise, você paga apenas a taxa que vê de início, e que já inclui IOF. Não tem custos embutidos no câmbio nem taxas Swift. E não existem surpresas no custo nem no valor a receber.

Transferência internacional wire com banco

Se quiser fazer uma transferência internacional com os bancos, seja no Brasil, Estados Unidos, ou outro país, irá pagar algumas taxas mais. No total, faça conta com:

  • Taxa de serviço, que varia bastante conforme o banco
  • Taxa Swift: tarifa aplicada em transferências internacionais para custear as despesas de comunicação entre bancos de diferentes países
  • IOF: se você enviar dos Estados Unidos (ou outro país) para o Brasil, a alíquota obrigatória é de 0,38%. Se você enviar do Brasil para conta de outra pessoa, também é 0,38%. Mas se a remessa for enviada para conta sua no exterior, aí o IOF é 1,1%.
  • Taxa de câmbio: os bancos cobram uma porcentagem extra sobre o valor do câmbio comercial ao converter as moedas. O câmbio comercial pode ser visto no Google, Wise, Yahoo Finanças, etc. Mas pode fazer conta com um custo extra embutido nesse câmbio, se você fizer a remessa com banco

Wire transfer: como receber

Se, por outro lado, a intenção for receber uma wire transfer de outro país, você apenas precisa fornecer seus dados bancários. A Wise não cobra valores de quem recebe a remessa. Caso você precise de fazer isso com o banco, então deverá se informar com seu banco sobre quais os códigos necessários para receber o dinheiro do exterior.

Wire transfer internacional com o câmbio médio

Se quer fazer uma international wire transfer, saiba que enviar dinheiro entre países diferentes por meio dos bancos pode custar caro, mas que existem opções mais econômicas, como é o caso da Wise.

Você pode fazer suas remessas do Brasil para mais de 70 países e também receber dinheiro de fora do país em uma conta bancária brasileira sem precisar sair de casa, já que o processo é realizada todo pela internet.

Wise: transferências internacionais econômicas

Câmbio comercial. A plataforma oferece transferências internacionais mais baratas porque, ao contrário dos bancos, converte diferentes moedas com o câmbio comercial praticado pelo mercado, sem cobrar porcentagem extra sobre o valor da cotação.

Parcerias locais. A Wise trabalha com parceiros nos países de origem e destino da remessa. Ou seja, são realizadas transferências locais e, por isso, não há custos Swift.

Sem contar que a taxa de serviço, com o IOF já incluído, é paga apenas pelo remetente da remessa e você sabe exatamente quanto o beneficiário vai receber, sem variações cambiais ou outras cobranças, muitas vezes inesperadas.

Passo a Passo

Você pode enviar dinheiro com a Wise de maneira simples e rápida. Para isso, basta ter acesso a um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet e criar sua conta gratuita em poucos minutos. Depois disso:

  1. Informe o valor da transferência e escolha as moedas de envio e recebimento
  2. Adicione os dados do beneficiário
  3. Confirme as tarifas e o valor total da operação discriminados na página da transferência
  4. Escolha o método de pagamento. Do Brasil para o exterior, as opções são TED ou boleto bancário. Nos EUA, você pode pagar com cartão ou débito bancário

Depois que o pagamento for realizado, o dinheiro será recebido por um dos parceiros locais da Wise no país de origem da transferência e, depois de convertido com o câmbio comercial fechado no momento do pagamento, é enviado para a conta bancária do beneficiário por meio de outra transferência local.

Dependendo de cada caso, a transferência pode ser compensada no destino em poucas horas. Mas você pode seguir o estado da remessa no app ou no site da Wise e nas notificações que irá receber.


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