Entenda se existe parceria entre o Banco Itaú e Western Union

Wise

A Western Union é uma empresa reconhecida por seu trabalho com transferências internacionais, operando no ramo há mais de 100 anos em diversos países. O Itaú, por sua vez, é uma instituição bancária que desde 1945 atua no Brasil e é, atualmente, um dos maiores bancos nacionais, com agências em centenas de cidades.

Saiba como atuam os dois operadores de câmbio: quais suas tarifas, operações disponíveis e se existe alguma espécie de convênio entre ambos.

Itaú tem Western Union?

O Banco Itaú não possui parceria com nenhuma outra operadora de câmbio para fazer remessas internacionais. Por conta disso, a única forma adotada pelo banco para fazer remessas ao exterior é por meio da transferência bancária internacional Swift, com o câmbio e tarifa próprios do Itaú e com outros custos possíveis. Caso você seja cliente Itaú e deseje comprar a moeda estrangeira no banco e remeter o dinheiro via Western Union, deverá adotar o seguinte procedimento:

  1. Ir na sua agência Itaú e realizar a compra do câmbio, na moeda que desejar, com a cotação própria da instituição
  2. Dirigir-se ao representante Western Union mais próximo e enviar o valor, de acordo com os procedimentos próprios da Western Union

No entanto, é bom lembrar que não existe parceria entre as duas instituições. Ou seja, essas duas operações são independentes e irão representar custos em duplicado.

Quanto custa enviar transferência com Western Union e Itaú?

Muitos dos operadores possuem tarifas variáveis, conforme o montante e o país destinatário do dinheiro. Sabendo disso, analise a tabela seguinte, que possui como base uma transferência de R$1.000 reais, do Brasil para Portugal, por três diferentes operadores - Wise, Western Union e Itaú:

Prestador do serviço Taxa de câmbio Tarifa de envio Custo total do envio Valor recebido pelo destinatário
Banco Itaú Câmbio com margem de receita R$130 R$ 1000 +R$ 130 + IOF (0,38%) + margem de lucro na taxa de câmbio Não disponível, pois varia de acordo com vários fatores
Western Union Com margem de receita R$30 R$ 1000 + R$ 30 + IOF €219,71
Wise Comercial, sem margem de receita R$23,60 R$ 1000 (tarifa e IOF incluídos) €219,86
  • Foram consultados os sites da Wise e da Western Union, assim como a Tabela de tarifas do Itaú, no dia 31/12/2018, às 10:00 (horário de São Paulo).
  • No Itaú e na Western Union, você irá enviar 1000 reais, e a tarifa será paga à parte. Na Wise, essa tarifa, assim como o IOF, já está inclusa nos 1000 reais, tornando a transferência mais barata.
  • A página inicial da Wise mostra o valor a pagar com IOF de 1,1%. Mas o preço total será menor se a transferência for feita para outra pessoa, pois nesse caso o IOF é de 0,38%

Transferência internacional com o Itaú: custos

Alguns valores precisam ser sopesados para que você tenha uma noção concreta dos custos de uma transferência internacional pelo Itaú. São eles:

Tarifa de envio

É o valor cobrado pelo serviço de transferência. No caso do Itaú, as transferências internacionais possuem uma tarifa fixa mínima de R$130 reais, segundo a tabela publicada pelo banco online. O nome do serviço na tabela é “envio de ordem de pagamento web sem despesas de banqueiro”.

Taxa de Câmbio

O Itaú possui uma taxa de câmbio própria, que considera o câmbio comercial e adiciona a ele uma margem de receita.

Imposto sobre Operações Financeiras

O IOF é um imposto federal, incidente em todas as transferências internacionais. Existem duas alíquotas diferentes: a de 1,1% sobre o valor da operação, caso você esteja enviando dinheiro para conta própria, no exterior; e a de 0,38%, caso o dinheiro esteja sendo enviado para conta de terceiro.

Potenciais custos do beneficiário

As “despesas SWIFT” são geradas por conta da forma como o Itaú envia o dinheiro para o exterior: por transferência internacional SWIFT. Esses custos são variáveis e podem ser pagos pelo remetente ou pelo beneficiário. Sim, o banco do beneficiário no exterior poderá cobrar pelo recebimento da transferência.

Qual é o código Swift e o IBAN do Banco Itaú?

Se você pretende receber dinheiro com o Itaú, isso é possível, mesmo que enviando do exterior através de Western Union. O código Swift / BIC nada mais é que uma série de dígitos, responsável pela identificação das instituições bancárias perante a comunidade internacional. Você vai precisar desse código. Há operações financeiras que cobram a indicação do SWIFT para que sejam finalizadas. Para receber valores em uma conta Itaú, por exemplo, é necessário referir o código, que é: ITAUBRSP. Poderá ser necessário também o código IBAN do Itaú. Para saber seu código IBAN, deverá perguntar junto da sua agência, ou consultar seu banco online, pois esse número é próprio de cada conta e serve para fazer transferências internacionais.

Custos do envio com a Western Union

As taxas existentes na remessa de valores pela Western Union são as seguintes:

Taxa de câmbio própria, com margem de lucro

Valor designado pela Western Union adicionado sobre o câmbio comercial. A empresa refere no site que obtém receita através do câmbio de moedas.

Tarifa de envio pelo serviço prestado

Valor variável de acordo com os países envolvidos e com o método de pagamento

IOF

IOF fixo, com valor igual ao do Itaú, pois as regras se aplicam a todas as instituições financeiras operando no Brasil. Pode ser 0,38% ou 1,1%, dependendo da conta bancária de destino.

Como sacar dinheiro na Western Union?

O recebimento do dinheiro pela Western Union pode ser presencial ou através de crédito em conta bancária. No primeiro caso, o beneficiário deverá encontrar o agente WU mais próximo e se dirigir ao local, na posse de um documento oficial com foto e do número de referência da transação (código MTCN). Em alguns países, como no Brasil, é possível receber os valores diretamente na conta corrente ou por meio de carteiras móveis. Por isso, verifique se o país de destino possui alguma dessas opções e se existem outros requisitos para o recebimento.

Envie o seu dinheiro com o câmbio justo

O justo é pagar pelo câmbio verdadeiro, sem acréscimo de margens. A este câmbio, dá-se o nome de “câmbio comercial”, pois ele revela o exato valor de uma moeda em comparação com a outra.

A Wise utiliza esse câmbio, e já inclui a tarifa e IOF no valor que você envia. Além disso, ela opera de forma local em cada país que trabalha, de forma a proporcionar uma forma rápida, fácil e segura de enviar dinheiro para o exterior. No Brasil, ela trabalha com MS Bank e com o Banco Rendimento.

Como funciona?

Caso você possua conta no estrangeiro ou tenha algum amigo que possua, pode fazer suas remessas internacionais pela Wise da seguinte maneira:

  1. No site ou no aplicativo, o remetente do dinheiro deverá efetuar um cadastro, com seus dados pessoais
  2. No site/app, selecione a opção “enviar dinheiro”, indique o valor que será enviado, e escolha as moedas de envio e de recebimento
  3. Insira os dados bancários do beneficiário no país de destino
  4. Realize o pagamento do valor da operação. No Brasil, é possível pagar por meio de boleto ou via TED

E está concluída a operação. O dinheiro chega em alguns dias úteis (variável conforme o país e o método de pagamento). O dinheiro deverá entrar direto na conta bancária do beneficiário, e ele não precisa fazer um cadastro no site nem se deslocar fisicamente no banco.

Além de simples, o procedimento é transparente, já que desde o princípio todos os valores são expostos, sem que nenhuma surpresa desagradável apareça ao final. A Wise utiliza o câmbio comercial e opera por meio de duas transferências locais, ao invés de uma internacional.


Fontes:
https://www.westernunion.com/br/pt/send-money/app/start
https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf


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