Bancos digitais que estão revolucionando o mercado financeiro

Nos últimos anos, o avanço dos bancos digitais deixou claro que os consumidores estão à procura de soluções mais inovadoras, práticas e adequadas às demandas da vida moderna.

O surgimento de bancos digitais cada vez mais inovadores tem impulsionado avanços impressionantes no setor bancário. Com modelos de negócios disruptivos, estas empresas investem pesado em novas tecnologias, traçam metas ousadas e estão constantemente inovando, o que estimula a concorrência e o crescimento do setor.

Neste artigo, destacamos seis bancos digitais que estão revolucionando o mercado para você ficar de olho.

O que é um banco digital?

Um banco digital é, como o nome sugere, uma instituição financeira que oferece a maior parte de seus produtos e serviços de forma online. O principal meio de gerenciamento das contas digitais é feito por meio de aplicativos e sites, e na maioria dos casos não há unidades físicas.

Fintech X Banco digital

Embora a grande maioria dos bancos digitais possa ser considerado uma fintech (já que sua base de atuação é a tecnologia), nem toda a fintech é um banco digital¹.

As fintechs são empresas que atuam no ramo financeiro e tem a tecnologia como o centro de seus produtos e serviços. Antes de tudo, elas são consideradas startups, ou seja, empresas jovens que buscam desenvolver um novo modelo de negócio através de um crescimento rápido e investimentos de alto porte.

Hoje em dia existem fintechs atuando em vários setores, entre eles pagamentos, gestão financeira, empréstimos, investimentos, seguros e câmbio de moedas, além de muitos outros.

Quais bancos digitais estão se destacando no mercado?

Confira abaixo alguns dos bancos digitais que estão conquistando o mercado e os consumidores no Brasil e no mundo.

Nubank

Com mais de 90 milhões de clientes, o Nubank é o maior banco digital da América Latina e a quarta maior instituição financeira do Brasil². Em 2023, ano em que completou 10 anos de mercado, o banco digital lançou mais de 45 novas soluções financeiras, incluindo produtos no mercado de seguros, criptomoedas, investimentos, segurança e muito mais. Destaque para o NuBraille, um cartão inédito no mundo para clientes cegos ou com baixa visão; e o Nucoin, uma moeda digital própria que está atrelada ao programa de fidelidade do banco. Recentemente, o Nubank anunciou o lançamento de sua nova conta global em parceria com a Wise.

Monzo

Com sede no Reino Unido, o Monzo já se tornou um dos nomes mais conhecidos do marketing digital por sua identidade criativa e conexão com o público. Com 7.5 milhões de clientes, o banco digital oferece ferramentas inovadoras para a criação e acompanhamento de metas financeiras, e permite a categorização de gastos e orçamentos diretamente na sua conta para maior controle³. Outra inovação lançada pelo banco é uma ferramenta para encontrar caixas eletrônicos diretamente pelo aplicativo.

Inter

Em 2023, o banco Inter viu o número de clientes crescer 23,1%, chegando a 30,4 milhões de usuários. O objetivo do banco digital é alcançar 60 milhões de clientes até 2027⁴, e tudo indica que ele está no caminho certo. A fintech tem investido pesado em novos produtos e reformulação de produtos antigos, tendo entrado no ramo de criptomoedas no ano passado, além de fazer uma reformulação completa de sua área de investimentos. Mais recentemente, o banco também entrou no mercado de renda fixa internacional.

N26

Eleito um dos melhores bancos digitais do mundo pela Forbes por três anos consecutivos, o N26 foi fundado em 2013 na Alemanha e tem conquistado o mercado por seu foco no gerenciamento de conta móvel e de 'qualquer lugar'⁵. Todos os serviços bancários são feitos através do aplicativo, desde a criação de poupanças e metas financeiras, até o atendimento ao cliente. O aplicativo oferece diferentes 'espaços' para organizar o dinheiro e oferece proteção de até 100 mil euros contra roubo ou fraude.

Banco Neon

Fundada em 2016, a Neon foi a primeira conta 100% digital do Brasil e surgiu com a promessa de criar caminhos financeiros mais simples e justos⁶. O banco digital ganhou espaço entre os jovens com seu cartão de crédito sem anuidade e cashback atrativo, além de oferecer rendimentos de até 104% do CDI através de sua conta. O Viracrédito, solução do banco, incentiva os usuários a investirem seu dinheiro ao oferecer a possibilidade de liberar R$ 1 de limite de crédito para cada R$ 1 investido pela plataforma.

Revolut

O banco digital Revolut ganhou espaço no mercado devido à sua conta internacional, que permite a transferência de dinheiro em mais de 30 moedas⁷. O aplicativo do banco também é famoso por sua interface simples e intuitiva, que facilita o controle do orçamento todo em um só lugar ao unir soluções bancárias com ferramentas de controle financeiro. Fundado em 2015, o banco digital atingiu 30 milhões de clientes em 2023 e hoje realiza mais de 400 milhões de transações por mês.

Tendência para os próximos anos

Os bancos digitais estão evoluindo constantemente, e por isso é de se esperar que cada vez mais inovações e produtos revolucionários surjam no mercado. Estão são algumas das tendências do setor nos próximos anos⁸:

1. Automação com Inteligência Artificial (IA): ferramentas como IA e Aprendizado de Máquina estão ajudando a automatizar processos, aumentando a oferta de serviços mais eficientes, fortalecendo a detecção de fraude, e aprimorando o atendimento ao consumidor.

2. Experiência personalizada: ferramentas de análise de dados e inteligência artificial possibilitam a oferta de serviços cada vez mais personalizados. Através de análises inteligentes, os bancos podem conhecer a fundo as preferências de seus usuários e entregar produtos e serviços criados especialmente para atender às necessidades de cada pessoa.

3. Banco como Serviço (Baas): o conceito de Banco como Serviço permite que os serviços bancários sejam integrados a organizações que não possuem atuação financeira. Na prática, isso significa que cada vez mais empresas poderão oferecer serviços de processamento de pagamentos, empréstimos e até poupança, amplificando a abrangência das instituições financeiras.

Fontes:

1. Suno. Fintechs: saiba como essas empresas estão revolucionando do mercado

2. Nubank. Dez anos de Nubank: saiba mais sobre os dez produtos mais inovadores lançados em 2023

3-5-7. EM360. Os 10 melhores bancos digitais para 2024 (artigo em inglês)

1. Suno Notícias. Lucro do Banco Inter (INBR32) salta mais de 5 vezes no 4T23, para R$ 160 milhões

2. Mobills. Banco Neon é bom? O que você precisa saber antes de abrir sua conta

3. Revolut. Revolut ultrapassa 30 milhões de clientes de varejo em todo o mundo (artigo em inglês)

4. SAP. Três tendências para bancos digitais em 2024

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Escrito por: Kamila Schneider