Finanças pessoais

Remitly: como usar, quais as taxas e qual o câmbio

Wise

06.02.19 (atualizado há mais de um ano)

Tempo de leitura: 3 minutos

A Remitly é uma das principais empresas de remessas online dos Estados Unidos. Atualmente, o serviço de transferências vem sendo expandido e já chegou a alguns países da América Central e do Sul - um deles, o Brasil.

No artigo a seguir, entenda melhor como funcionam os serviços Remitly, quais seus custos e o modo como operam.

Remitly: entendendo os preços de envio

Com relação ao Brasil, note que Remitly apenas envia do exterior para o país. Se você quiser enviar do Brasil para o exterior, pode encontrar outras soluções mais abaixo. Analise o quadro a seguir, com os dados referentes à uma transferência de US$ 1.000, dos Estados Unidos para o Brasil:

Operador	Taxa de câmbio	Valor a pagar	Valor recebido
Remitly	Com custo em cima do câmbio de mercado	US$ 1.000 + tarifa de serviço + IOF (0,38%)	R$3.670
Wise	Câmbio comercial de mercado, sem margem em cima	US$ 1.000 (tarifa de serviço e IOF já inclusos)	R$3.717,88

Os valores da tabela foram retirados dos sites dos operadores no dia 28 de Janeiro de 2019

Remitly: tipo de câmbio

Para que seja possível compreender os custos referentes a uma transferência internacional, é necessário entender as diferenças entre o câmbio comercial e o turismo:

Câmbio comercial, usado pela Wise: leva em conta as importações e exportações realizadas entre dois países, e assim consegue calcular o exato valor de uma moeda em relação à outra. É o câmbio verdadeiro
Câmbio turismo, usado pela Remitly: se baseia no valor do câmbio comercial e adiciona evenuais custos operacionais, além de uma margem de lucro, pois assim a empresa obtém receita

As instituições bancárias e casas de câmbio utilizam, via de regra, o câmbio turismo, pois ele possibilita uma margem de lucro em cima da taxa de câmbio. Esse é o caso da Remitly. Você poderá ver quanto eles cobram no próprio site da empresa, ao simular sua transferência.

Posso enviar do Brasil para o exterior com Remitly?

A Remitly ainda não oferece serviço de envio do Brasil para o exterior. Ou seja, no Brasil só é possível receber transferências.

Caso você deseje enviar dinheiro para fora do Brasil, há outras ferramentas que podem lhe ajudar nesse processo. Com a Wise, você pode enviar seus reais para dezenas de países, ao redor de todo o mundo, utilizando o câmbio comercial, o mais barato possível. Além disso, todos os valores são informados de forma clara na hora em que você simula sua transferência.

Para que fique mais fácil de compreender, veja os custos do envio de R$ 1.000 para os Estados Unidos usando a Wise:

Provedor	Titularidade da conta no exterior	Taxa de câmbio	A pagar	Valor recebido pelo beneficiário
Wise	Envio para a mesma pessoa	Câmbio comercial	R$1000 (tarifa e IOF no total de R$30,46 já inclusos)	US$266,33 dólares
Wise	Envio para conta de outra pessoa	Câmbio comercial	R$1000 (tarifa e IOF no total de R$16,72 já estão inclusos)	US$269,80 dólares

Os dados constantes na tabela foram verificados no dia 01 de fevereiro de 2019.

Remitly: como funciona para enviar dinheiro

Confira o seguinte passo a passo para saber como enviar dinheiro com a Remitly para o Brasil:

Entre no site e crie sua conta. Note que o site não tem versão em português
Aperte então em “send money” para enviar dinheiro
Escolha o destino, método de pagamento, e método de entrega
Escolha o tipo de conta, e insira os dados bancários para onde o dinheiro será enviado. E insira também os dados pessoais do beneficiário. Serão necessários nome, endereço, telefone e CPF da pessoa no Brasil que recebe o dinheiro
Insira seus dados pessoais referentes ao país de onde você envia o dinheiro
Confira todos os dados de pagamento
Faça a confirmação e envie

Wise, alternativa para enviar dinheiro do Brasil e para o Brasil

Segurança

No Brasil, a Wiseopera como correspondente bancária do MS Bank e do Banco Rendimento. Dessa forma, todas as operações realizadas são autorizadas pelo Banco Central.

Preço

O preço cobrado pela Wise é mais baixo do que o dos demais provedores, e isso se dá por conta do câmbio comercial e pela forma como a Wise opera - com duas transferências locais:

Da sua casa, você realiza uma transferência da quantia que deseja transferir, em reais, para a conta indicada (se trata de transferência local)
É feita a conversão do dinheiro com o câmbio comercial (sem margem de lucro)
O beneficiário receberá, por meio de uma segunda transferência local, o valor convertido

Por meio desse procedimento com duas transferências locais, os custos de uma transferência internacional são evitados. E assim garante-se o melhor preço.

Praticidade

Além da segurança e economia, enviar seu dinheiro para o exterior pela Wise é simples, tudo feito na internet em poucos minutos:

Preencha o cadastro gratuito online (apenas quem envia o dinheiro precisa ser cadastrado)
Escolha o valor a enviar e as moedas (e veja quanto paga e quanto recebe no destino)
Indique os dados bancários do beneficiário
Escolha a forma de pagamento. No Brasil, pode escolher TED ou boleto bancário. Em outros países também terá cartão disponível.

Depois disso, a transferência demora normalmente 0-2 dias úteis para cair diretamente na conta bancária do beneficiário. Não é necessário sair de casa para isso. É rápido, seguro e barato.

Fontes:

https://www.remitly.com/us/en/transfer/send

https://wise.com/pricing/brl-to-usd

*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para ver as tarifas mais recentes e informações sobre os preços.

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