O que é Ptax e como é aplicada? Entenda tudo

A taxa Ptax do Banco Central é um dos indicadores mais importantes do mercado financeiro. Acompanhar as variações diárias dessa taxa pode garantir bons investimentos e economia na compra ou envio de moeda estrangeira para o exterior.

Por isso, neste artigo vamos explicar o que é a Ptax, seu significado, como ela é aplicada, onde acompanhar, como calcular, e outras informações.

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Ptax: o que é e como é aplicada?

A Ptax é a taxa referencial de câmbio usada para converter o dólar americano. Diariamente, a taxa é calculada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) com base na média das cotações informadas pelos dealers - instituições intermediárias - do mercado financeiro¹.

De forma simples, o valor da taxa é calculado segundo uma média aritmética simples, na qual são excluídos os dois menores e dois maiores valores informados pelas instituições².

Resumindo: a Ptax é a cotação média das operações feitas em uma moeda estrangeira, entre as instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil a operar com câmbio no país.

O significado de Ptax teve origem no nome de uma antiga conta do sistema SISBACEN, a Ptax800. Até 2014, as instituições financeiras enviavam as cotações do dólar para o BACEN através dessa conta. No entanto, embora essa transação tenha sido desatualizada em 2014, o sistema que o substituiu manteve a sigla Ptax, por ela ser conhecida no mercado financeiro.

Taxa Ptax: onde acompanhar?

Acompanhar as variações da taxa Ptax pelo BACEN é bastante simples. Para isso, basta acessar o site do BACEN nos seguintes horários¹:

• 10h às 10h10min
• 11h às 11h10min
• 12h às 12h10min
• 13h às 13h10min

Nesses horários, o BACEN define a taxa de câmbio com base na média da compra e venda da moeda praticada pelas instituições financeiras. O resultado final do Ptax é divulgado no site oficial do BACEN, a partir das 13h30 min.

Câmbio em tempo real

Você pode também consultar o câmbio médio de mercado em tempo real. Através do site da Wise, é possível fazer a cotação de várias moedas em tempo real e ainda simular o envio de remessas para países diferentes. Para fazer suas remessas, a Wise não adiciona custos sobre o câmbio médio de mercado.

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No site, você pode, inclusive, receber alertas da variação do câmbio, de acordo com suas preferências.

Dólar Ptax: o que é? Tem euro ptax?

Como já mencionado anteriormente, o dólar Ptax é a taxa de câmbio que serve como referência para instituições financeiras que operam com moeda estrangeira. Nesse caso, a moeda referência é o dólar norte-americano. Na prática, os bancos e administradoras de cartão podem usar essa taxa de câmbio para converter o valor das compras estrangeiras em dólar para real.

O dólar Ptax é calculado pelo Banco Central diariamente com base na média da compra e venda da moeda no mercado. Dessa forma, o dólar Ptax está relacionado com as oscilações do dólar no país. Quando a moeda está em alta, a taxa aumenta e vice-versa.

É importante destacar que o BACEN também publica diariamente a taxa de cotação de outras moedas, como o euro Ptax. O valor é obtido a partir de cotações de provedores de informações e são divulgados no site do BACEN.

Como calcular Ptax?

O BACEN tem uma metodologia própria para calcular a taxa Ptax. Ela tem como base a média do valor das cotações informadas pelos instituições de câmbio ao Banco Central durante os quatro períodos de maior liquidez do mercado de câmbio. Em cada período, os dealers têm 10 minutos para enviar as suas taxas de compra e venda do dólar americano pelo Sistema Ptax.

Para calcular a taxa do Ptax, o sistema do BACEN exclui automaticamente as duas maiores e menores cotações de cada período. Em seguida, é calculada a média simples das taxas, tanto para compra quanto para venda do dólar.

Então, as cotações são divulgadas individualmente pelo Sistema Ptax em cada um dos quatros boletins diários do BACEN. O cálculo do quinto boletim, o último do dia, é o resultado da média simples dos cotações dos resultados apurados ao longo do dia.

Ptax: como é utilizada?

A Ptax calculada pelo BACEN é uma das taxas mais importantes do mercado financeiro. Ela é utilizada, principalmente, em operações de câmbio como a compra e venda de moedas, contratos em dólar e contratos futuros que são negociados no Brasil e no exterior.

Também serve como base da cotação do dólar comercial e turismo. No primeiro caso, a moeda é usada no pagamento ou recebimento de importações e exportações no Brasil. Quando a B3 encerra suas atividades e define a Ptax do dia, ela é usada com o dólar comercial.

Por outro lado, o dólar turismo é aplicada por casas de câmbio, agências de turismo, companhias aéreas, instituições bancárias e alguns provedores online. Geralmente, a cotação dessa moeda é mais cara pois, além de considerar a Ptax, inclui custos adicionais e/ou margem de receita da instituição. Por isso, o câmbio turismo encarece as operações que envolvem moedas estrangeiras, diferente do que acontece com o câmbio comercial.

Ptax: qual a importância?

Todas as operações financeiras ligadas ao dólar, ou outras moedas estrangeiras, são impactadas pela Ptax porque ela é um importante índice cambial que influencia a cotação de várias moedas. Quando a cotação da moeda está alta, a tendência é que o valor de venda ou compra de moeda estrangeira aumente no país. Com isso, os preços dos produtos importados e nacionais sobem, bem como os preços de passagens aéreas e pacotes de turismo para o exterior³.

O aumento da taxa também influencia na exportação brasileira, já que dependendo da variação da taxa, os empresários podem obter lucros ou prejuízo na venda dos seus produtos. Da mesma forma, ela também impacta o valor das ações no mercado financeiro e o valor final das transferências em dinheiro que precisam ser enviadas ao exterior ou recebidas no Brasil.

Ptax nos bancos: como funciona

A maioria dos bancos oferece serviços como transferências internacionais, câmbio, compra de moeda estrangeira e cartões de créditos internacionais. Quando essas operações envolvem o dólar americano, as instituições utilizam a Ptax como base da cotação da moeda.

No entanto, eles ainda adicionam uma margem sobre essa taxa de câmbio, tornando as operações mais caras, além de outros custos como IOF, spread e taxas administrativas.

Exemplo

O Nubank⁴, por exemplo, calcula o valor das compras internacionais no cartão de crédito com base em:

• Dólar Ptax: taxa para venda do dólar divulgada pelo BACEN no dia da compra
• Spread: taxa de 4% aplicada sobre a conversão do câmbio para cobrir despesas operacionais

E, claro, ainda é preciso somar o custo do IOF dessa operação de câmbio, imposto obrigatório que, nesse caso, é de 6,38% sobre o total da compra por cartão.

Qualquer que seja o banco onde você faça sua operação de câmbio, será sempre adicionado um valor sobre a ptax. Tenha isso em mente. Essas operações de câmbio poderão ser várias: envio de transferência internacional, compra de moeda estrangeira em espécie, compra no exterior com cartão internacional, carga em cartão pré-pago, etc.

Ptax nas transferências internacionais

Enviar transferências internacionais pelos bancos pode ser uma alternativa prática, mas certamente não é a mais econômica. Isso porque as instituições costumam aplicar uma margem de lucro sobre a Ptax do Banco Central, tornando as operações com moeda estrangeira mais caras.

Para driblar os altos custos cobrados pelos bancos, vale a pena usar os serviços de plataformas online de remessas internacionais, como a Wise.

A empresa utiliza a taxa de câmbio média do mercado, sem margem sobre a cotação, no envio e recebimento de transferências do exterior. Você pode, inclusive, acompanhar a variação da cotação, em tempo real, na página da Wise. Além disso, diferente dos bancos, a Wise não cobra a taxa Swift.

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Fontes:

1. Banco Central do Brasil: "A taxa de câmbio de referência Ptax"
2. Exame: "Entenda o que é dólar Ptax"
3. sunoresearch.com.br: artigo sobre a Ptax
4. Nubank em compras internacionais