N26: como funciona o banco digital

Os bancos digitais vêm se tornando cada vez mais comuns nos dias de hoje, e o N26 é um exemplo disso. Com origem alemã, a plataforma já abrange grande parte da Europa e, no início de 2019, anunciou que vai se expandir para os Estados Unidos.

Veja o que é N26, como funciona o banco, e conheça também a Wise.

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N26: como funciona

O que é N26 e como funciona? O N26 é um banco 100% digital, em que todos os serviços são prestados através do aplicativo e do site. Abrir conta N26 é simples, leva apenas alguns minutos, e você pode escolher um dos planos sem custo de manutenção. Assim como um banco convencional, cria-se uma conta no plano que melhor lhe convir, e o cartão é recebido em casa. Alguns dos serviços incluídos¹:

• Pagamentos/compras nacionais e internacionais
• Transferências nacionais ou internacionais
• Sacar dinheiro em diversos países
• Utilizar funções de crédito e débito
• Planejador de finanças dentro do app

N26: transferência internacional

O N26 tem transferência internacional com o câmbio médio de mercado. Isso acontece pois as remessas são feitas em parceria com a Wise, tornando os envios mais baratos do que os métodos tradicionais: sem custos embutidos na taxa de câmbio e sem custos Swift.

Você pode usar o app N26 para fazer suas transferências internacionais, ou pode ir diretamente no site ou app da Wise e simplesmente criar uma remessa internacional.

Como transferir dinheiro para o N26

Para depositar dinheiro no N26 com o app, você deve estar primeiro verificado. Depois, aperte em “Add money” e veja as opções disponíveis²:

1. Transferência bancária (demora até 2 dias úteis):

• Envie de conta bancária em seu nome e na mesma moeda
• Veja os dados bancários da sua conta N26 e transfira para eles
• If you have a Business account, please keep in mind that we do not accept company names.

2. Cartão de débito ou crédito (imediato):

• Limite: você pode transferir até 150€ (ou equivalente em outras moedas)
• O primeiro depósito é gratuito: os seguintes têm uma taxa de 3% do valor depositado
• Apenas precisa inserir os dados do cartão, tal como informado no app
• Cartões pré-pagos e cartões American Express não são aceitos

3. Apple Pay ou Google Pay (imediato):

• Até 150€ de limite de depósito
• O primeiro depósito é gratuito: os seguintes têm uma taxa de 3% do valor depositado
• Escolha o cartão que pretendido que você tem guardado no Google Pay ou Apple Pay
• Cartões pré-pagos e cartões American Express não são aceitos

4. Moneybeam - pedir a um amigo N26 (imediato)

5. CASH26 - dinheiro em espécie (imediato):

• Disponível na Alemanha, Áustria e Itália
• Pode fazer o depósito em lojas parceiras, usando seu celular, depois de ativar o cartão

6. Os seguintes métodos de depósito também são aceitos: Cash App, PayPal, Venmo, Zelle, Ingo Money, Apple Cash

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Cartão N26: como funciona

O cartão N26 tem várias vantagens. Veja aqui:

• Bandeira Mastercard, que usa o câmbio MasterCard (o mais próximo do mercado)
• Compras e pagamentos internacionais sem margem de receita no câmbio
• O plano gratuito paga 1,7% quando você saca convertendo moeda
• 3 saques gratuitos por mês
• Você escolhe os limites mensais no app
• Você ativa e desativa pagamentos online e saques quando quer

Como ativar o cartão N26?

Depois de receber seu cartão em casa, você deverá ativar ele antes de começar a usar em lojas ou na internet. Sua conta está funcionando, mas o cartão ainda não.

Ativar o cartão N26 no app³:

• Aperte o botão “Actions”
• Entre em “Card Settings” e deslize até encontrar seu cartão
• Aperte em “Ativar”
• Irá precisar do token de 10 dígitos que está por baixo do seu nome, no seu cartão (parte frontal)

Como ativar o cartão N26 no computador: se preferir fazer isso, basta entrar na home page do N26 e selecionar “Activate card”. Simples assim.

Último passo (app ou computador): se você vive na França, Espanha, Irlanda, Grécia, Finlândia ou Estônia, vai precisar fazer um saque no caixa como passo complementar de ativação.

• Assim que você tiver ativado seu cartão, pode escolher um PIN.
• Se você tiver mais cartões, apenas ative o mais recente. Os outros serão desativados.

N26: como funciona no Brasil?

É permitido abrir conta no N26 com passaporte brasileiro, desde que você indique endereço em algum dos países abrangidos pelo banco - e o Brasil não é um deles.

Assim, embora não seja possível ter conta com endereço brasileiro, é possível criá-la desde que você comprove endereço em algum dos 22 países em que o N26 possui atuação: Alemanha, Áustria, Bélgica, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Irlanda, Itália, Islândia, Liechtenstein, Luxemburgo, Noruega, Polônia, Portugal, Reino Unido e Suécia.⁴

Wise: conheça as transferências de baixo custo de e para o Brasil, e veja também o cartão multimoeda.

N26 é confiável?

Sim, o banco N26 é seguro. Ele tem licença bancária Europeia, e o app cumpre com as normas de segurança. Além disso, seu dinheiro fica protegido até €100,000 pelo Fundo Alemão de Proteção de Depósitos.

Como enviar dinheiro de e para o Brasil?

Para quem utiliza a Wise, o processo de enviar de dinheiro de ou para o Brasil é muito simples:

1. Realize o cadastro gratuito no site ou no aplicativo, e confirme via e-mail
2. Selecione a opção “enviar dinheiro”
3. Indique o valor e as moedas que deseja transferir e confira todas as taxas cobradas
4. Informe os dados da conta do beneficiário
5. Realize o pagamento. Na Europa você pode pagar com cartão ou transferência bancária. No Brasil você pode pagar com TED ou boleto.

Claro e Seguro

O procedimento é realizado online, de forma clara e autoexplicativa. Além disso, é seguro, já que os dados são processados de forma encriptada. No Brasil, todas as operações são reportadas ao Banco Central. A Wise trabalha ainda com parceiros bancários locais nos países onde tem atividade. No Brasil, eles são o MS Bank e o Banco Rendimento.

Econômico

Parcerias locais. O método utilizado pela Wise se baseia em parcerias locais com instituições bancárias, o que garante um preço ótimo - porque assim são feitas apenas transferências locais, e não são cobrados muitos dos custos de remessas internacionais tradicionais com bancos e outras instituições.

Taxa de câmbio do Google. O dinheiro é convertido com o câmbio comercial. Ao contrário de grande parte dos provedores, não é colocada uma margem em cima do câmbio: Você paga somente a taxa que vê de início, que já inclui IOF.

Wise: conta multimoeda

A Wise também tem uma conta multimoeda gratuita, disponível em mais de 40 países, que oferece dezenas de vantagens. Você pode abrir ela no Brasil.

Veja abaixo algumas delas:

• Sem custo de manutenção: não existem tarifas para você manter sua conta.
• Dados bancários internacionais como se tivesse conta bancária em outros países: você terá dados bancários em várias moedas para receber transferências em outras moedas, como se estivesse nesse país. Disponível em euro, dólar americano, libra, entre outras.
• Cartão de débito Wise MasterCard: ao criar sua conta multimoeda, você pode receber um cartão de débito MasterCard. Esse cartão pode ser utilizado em todas as moedas da Wise. No momento você não pode receber cartão se tiver endereço no Brasil.
• Variedade de moedas na conta: é possível manter mais de 50 moedas diferentes na conta, ao mesmo tempo, e convertê-las quando você preferir.

Importa ressaltar que, embora a conta multimoeda traga diversos benefícios, você não precisar criar uma para fazer transferências com a Wise.

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Referências (páginas em inglês):

1. Planos N26
2. Como depositar dinheiro na conta N26.
3. Como ativar o cartão N26
4. Países onde o N26 está disponível