Finanças pessoais

Western Union ou MoneyGram: entenda as diferenças

Wise

09.01.19 (atualizado há mais de um ano)

Tempo de leitura: 3 minutos

Atualmente existem várias alternativas para movimentar o seu dinheiro entre países. São exemplo a Western Union e a MoneyGram.

Neste artigo você vai ler mais sobre os serviços de transferência das duas empresas, incluindo os custos envolvidos. E vai também ver quanto custa uma transferência internacional com a Wise.

Western Union ou MoneyGram: quais as taxas de envio?

Em primeiro lugar, é importante entender que, com a MoneyGram, você tem de pagar em dinheiro. E esse pagamento terá de ser feito em dólares. Pelo contrário, a Western Union oferece pagamento através de internet. Porém, importa saber quais as taxas a pagar com os dois provedores.

Atenção! Você irá sempre ter um custo incluído na taxa de câmbio.
Tanto a Western Union como a MoneyGram fazem a conversão do dinheiro usando a taxa de câmbio própria da empresa. Ou seja, existe um custo acrescido para você, para além da taxa de envio e do IOF que irá pagar para fazer a sua remessa.

Diferentemente, com a Wise você paga apenas uma pequena tarifa de início, que já inclui IOF. A taxa de câmbio é a comercial, sem margem de receita. Não existem mais custos. Veja um exmplo, enviando 1000 reais para o exterior:

Enviando com a Wise	Taxa de câmbio	Total a pagar	Total a receber
Do Brasil para os EUA	Comercial (sem margem de lucro)	R$1000 (inclui tarifa e IOF no total R$22,22)	US$246,51 dólares
Do Brasil para país em Euro	Comercial (sem margem de lucro)	R$1000 (inclui tarifa e IOF no total R$19,82)	€219,47 euros

Os valores foram consultados no dia 14/08/2019. Você pode fazer uma simulação com o câmbio comercial atual indo na calculadora do site

Que outras diferenças existem entre Western Union e Moneygram?

Apesar de ambos os serviços serem basicamente os mesmos, existem algumas características que diferem nas duas empresas. São elas:

Instituição	Western Union	MoneyGram
Formas de envio	Pessoalmente, online ou por telefone	Pessoalmente, indo em agente físico
Moeda da transação	Diferentes moedas (aceita real)	Não aceita real, você terá de pagar com dólar
Forma de recebimento pelo destinatário	Em uma das lojas WU ou depósito em conta	Em um dos agentes MG, depósito em conta ou carteiras virtuais M-Pesa, Econet e GCash
Pontos de atendimento	400.000	350.000
Para onde é possível enviar dinheiro?	Mais de 200 países e territórios	Mais de 190 países e territórios

Com a Wise, todo o processo é feito online, em poucos minutos. Fácil e econômico.

Como funcionam no Brasil?

Quem precisa enviar dinheiro em reais deve ficar atento: pela MoneyGram haverá dupla conversão, porque a plataforma só faz envio em dólares. Ou seja, imagine que você precisa enviar uma quantia de R$1000 para a Europa: nesse caso, o valor em reais será, primeiramente, convertido em dólares. Só então poderá ser convertido em Euros, quando for enviado para o país de destino. Você pode pagar apenas em loja.

Já no caso da Western Union, você pode fazer o pagamento em loja física (pode ter taxa extra), e na internet. Mas em todo o caso irá haver uma margem cobrada na taxa de câmbio .

Com a Wise, não existe conversão dupla, nem margem de lucro na troca de moeda. O custo é apenas um, e já inclui IOF.

Wise: uma alternativa

Todavia, se você está procurando por uma alternativa simples e econômica para as suas transferências internacionais, a Wise é uma opção interessante.

Isso porque, diferente da Western Union e da MoneyGram, as operações da Wise são feitas com a taxa de câmbio média do mercado, sem acréscimo de margem de lucro. Você pode confirmar a taxa de câmbio no Google, Yahoo Finanças, etc.

Outro aspecto que torna as remessas Wise baratas é o método de transferência. A empresa trabalha em vários países, através de paceiros locais (no Brasil, eles são o MS Bank e o Banco Rendimento). Assim, são feitos envios locais no país de origem e de destino da remessa.

A plataforma cobra apenas uma pequena comissão, que já inclui IOF. E não tem mais nada a pagar. Não é à toa que mais de 4 milhões de pessoas e enviam milhões de reais todos os meses com esse serviço.

Quer entender na prática? Faça uma simulação diretamente no site da Wise. É rápido e fácil.

Métodos de pagamento

É muito fácil fazer o envio de dinheiro pela Wise. Diferente de outras plataformas, o serviço é 100% online. Isso significa que não será preciso fazer qualquer pagamento em um ponto de atendimento físico.

Além disso, você pode realizar transferências em real, euro, dólar ou qualquer uma das principais moedas internacionais.

Para enviar dinheiro em reais para outras moedas, as opções de pagamento são via boleto ou transferência bancária TED. Nesse caso, haverá uma pequena diferença de valor entre as duas. Mas se você precisa enviar libras esterlinas, euros, ou dólares para outras moedas, o pagamento pode ser feito por meio de transferência ou cartão, ou débito. O recebimento de valores do exterior também é feito por meio de transferência bancária local, sem precisar sair de casa.

Como usar: passo a passo

Uma das principais vantagens da Wise é que todo o processo é feito pela internet, sem precisar sair de casa. * Basta que remetente e beneficiário (podem ser a mesma pessoa ou não) tenham conta bancária. Funciona da seguinte maneira:

Faça a simulação com a quantia que deseja enviar no site da Wise. Lá você verá exatamente quanto irá pagar e o que cada tarifa significa
O próximo passo é criar uma conta na Wise gratuita seguindo as instruções. O processo é simples e muito rápido
Para pagar, é possível escolher entre emitir um boleto ou fazer uma TED simples direto para a conta da Wise
Quando o valor for identificado na conta da Wise, a quantia será enviada de forma local para o país de destino. E, em seguida, para a conta do beneficiário

*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para ver as tarifas mais recentes e informações sobre os preços.

Esta publicação é fornecida para fins informativos e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir o aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional

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