MoneyGram e Banco Itaú têm convênio? Saiba tudo

A MoneyGram é uma empresa americana especializada na remessa internacional de dinheiro e com atuação em cerca de 200 países. O Banco Itaú, por outro lado, é um dos maiores bancos brasileiros e possui agências espalhadas por todo o território nacional.

Neste artigo, entenda se há relação entre eles e como ambos os operadores atuam quando se trata do mercado de câmbio. Saiba as taxas de cada um e as operações disponíveis.

MoneyGram e Banco Itaú: existe parceria?

Não existe parceria entre o banco Itaú e a MoneyGram. Mas você seja cliente Itaú e deseje utilizar o câmbio próprio do banco, e ainda assim prefira enviar o dinheiro com MoneyGram, deverá adotar o seguinte procedimento, de duas etapas:

1. Dirigir-se à sua agência Itaú e realizar a compra da moeda, com base na cotação do banco
2. Ir a um correspondente MoneyGram e seguir os passos estabelecidos pelo operador

Mas se lembre que essas operações são independentes, por isso você vai pagar taxas junto das duas operadoras.

Quanto custa enviar com MoneyGram e Itaú?

Considerando que a MoneyGram e o Itaú enviam dinheiro para o exterior individualmente, confira abaixo os valores de uma transferência simulada de R$1.000,00, do Brasil para Portugal, pela Wise, pela MoneyGram e pelo Itaú:

Prestador do serviço	Taxa de câmbio	Tarifa de envio	Total a pagar	Valor recebido pelo destinatário
Banco Itaú	Câmbio com margem de receita do banco	R$ 130 (reais)	R$ 1000 +R$ 130 + IOF	Não disponível, pois varia de acordo com vários fatores
MoneyGram	Com margem de receita (primeiro na conversão para dólares, depois na conversão para a moeda de destino)	US$ 30 (dólares)	R$ 1000 + US$ 30 (dólares) + dupla conversão	210,70€
Wise	Comercial, sem margem de lucro	R$ 23,60 (reais)	R$ 1000 (tarifa e IOF incluídos)	220,31€

• Valores consultados na tabela de tarifas do Itaú e nos sites da Moneygram e da Wise, no dia 20/12/2018
• A MoneyGram só trabalha com a remessa de dólares, motivo pelo qual primeiro é necessário converter os 1000 reais em dólares. Tendo o câmbio comercial por base, o valor correspondente a 1000 reais considerado na tabela foi de 249,37 dólares
• As taxas de Itaú e Moneygram são adicionadas para além do dinheiro enviado. No site da Wise, se você escolher enviar o seu valor, irá notar que os custos já estão incluídos nesse valor
• Se você abrir o site da Wise, a página inicial poderá mostrar o valor a pagar com IOF de 1,1%. Porém, se for escolhido uma outra pessoa como beneficiária, o preço total irá ser reduzido, pois o IOF é de 0,38% quando a remessa é feita para um terceiro

Transferência internacional Itaú: custos

Para saber o custo total da transferência internacional pelo Banco Itaú, alguns
valores devem ser considerados:

Comissão pelo serviço

No caso das transferências internacionais, é cobrada uma tarifa fixa de R$130 reais pelo serviço prestado, de acordo com a tabela de tarifas do banco.

Taxa de Câmbio Itaú

Para enviar dinheiro ao exterior, o Itaú irá aplicar a sua taxa de câmbio própria, que leva em consideração o preço do câmbio comercial, mas acrescenta uma margem de lucro para o banco.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras é definido pelo Governo Federal e incide em toda transferência internacional. Caso você esteja enviando dinheiro para conta própria no exterior, sua porcentagem será de 1,1% sobre o valor total da transação; caso esteja enviando para conta de terceiros, será de 0,38%. Esse imposto é válido para todas as instituições financeiras.

Potenciais custos do beneficiário

A transferência internacional SWIFT é o meio pelo qual o Itaú remete o dinheiro para o exterior. Com isso, podem incidir os custos das “despesas SWIFT”, que variam conforme o país e quantidade enviados. Este valor pode ser pago pelo remetente ou pelo beneficiário do dinheiro.

Custos de envio com a MoneyGram

Para falar sobre os custos de envio de dinheiro com a MoneyGram, é necessário esclarecer algumas questões sobre a empresa:

1. A MoneyGram não trabalha com envio de reais, apenas faz a remessa de dólares. Portanto, caso você queira, converter seus reais para euros, por exemplo, serão necessárias duas conversões: de real para dólar, e de dólar para euro
2. O custo total para o envio de dinheiro com a MoneyGram é composto pela soma dos seguintes valores:

• Taxa de câmbio (própria da empresa, com margem de lucro)
• Tarifa pelo serviço prestado (comissão informada em simulação no site)
• Dupla conversão (caso a moeda final não seja o dólar)

1. O valor da comissão varia conforme o montante e o país para o qual o dinheiro foi enviado

Como sacar dinheiro na MoneyGram?

O recebimento com a MoneyGram só pode ser feito presencialmente e ocorre da seguinte forma:

1. Dirija-se a uma loja representante MoneyGram mais próxima, na posse de um documento oficial com foto
2. Informe o número indicado no formulário de envio (referência de transação)
3. Preencha o formulário de recebimento
4. Verifique se existe mais algum requisito necessário para a entrega do valor no destino, já que alguns países adotam procedimentos um pouco diferentes

Envie o seu dinheiro com o câmbio justo

O câmbio justo é o câmbio real, sem margens de lucro, também chamado de câmbio comercial. Ele considera a média das transações internacionais e calcula, assim, o valor de uma moeda em comparação à outra. É este o câmbio utilizado pela Wise, que no Brasil atua como correspondente do MS Bank e do Banco Rendimento.

Como fazer para enviar com a Wise?

O procedimento para enviar dinheiro ao exterior pela Wise é simples, rápido e seguro, e ocorre da seguinte forma:

1. Pelo aplicativo ou pelo site, efetue o cadastro gratuito com seus dados
2. Clique em “enviar dinheiro” e insira o valor que será enviado. Com isso, será possível verificar todos os valores referentes à transação: tarifa de comissão, IOF e o montante que será recebido pelo beneficiário
3. Indique os dados pessoais e bancários do beneficiário
4. Pague o valor da operação via TED ou boleto
5. Aguarde que o dinheiro entre na conta do beneficiário

E por que motivo fica mais barato?

Desta forma, desde que você possua ou conheça alguém que tenha conta no exterior, a transferência ocorre em poucos dias e sem complicações. Além da facilidade do procedimento, também o preço da Wise vem atraindo cada vez mais usuários, pois se utiliza o câmbio comercial (sem margem de lucro) e realizam-se duas transferências locais ao invés de uma internacional.

Explica-se: o seu dinheiro, do Brasil, chega no correspondente brasileiro, que vai realizar a conversão com base no câmbio comercial. Depois, a Wise faz o envio no país de destino através de outro correspondente local.. O correspondente de lá, então, será o responsável por entregar o montante. Com isso, evitam-se os custos de uma transação internacional e é possível garantir o melhor câmbio possível.

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Fontes: https://secure.moneygram.com/embed/estimate http://moneygram.com.br/como-receber-dinheiro https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf