Comprar dólar no Banco do Brasil: saiba como fazer

Wise

O dólar americano é a moeda internacionalmente mais utilizada e também é a mais aceita em hotéis e outros estabelecimentos mundo fora. E, como se sabe, uma maneiras comum de comprar moeda estrangeira antes de viajar é recorrer à compra em espécie, em casas e operadoras de câmbio ou em bancos. Porém, cada instituição bancária tem suas particularidades para a compra e venda de moedas.

Veja como comprar dólar no Banco do Brasil, entenda quanto custa a transferência internacional, e saiba quanto custa fazer transferência internacional com a Wise e verifique qual é o valor do dólar hoje.

Comprar dólar Banco do Brasil - qual o câmbio da operação?

As compras de dólares feitas por quem vai viajar são feitas com o câmbio turismo.

O dólar turismo tem o câmbio comercial do dólar como referência, mas adiciona a ele uma margem, tornando a operação de câmbio mais cara para o cliente.

A tabela seguinte mostra os custos aplicados nas diferentes maneiras de compra de dólar no Banco do Brasil:

Tipo de operaçãoTarifaIOF
Compra de moeda estrangeira em espécieR$ 801,1%
Cheque de viagemR$ 501,1%
Cartão pré-pagoR$ 806,38%
Transferência para conta no exterior de mesma titularidadeR$ 1101,1%
Transferência para conta no exterior de diferente titularidadeR$ 1100,38%

Os dados foram consultados na data de publicação do artigo, e podem por isso vir a sofrer alterações. Foi consultada a tabela de tarifas que o Banco do Brasil tem online.

Como comprar dólar no Banco do Brasil?

Os clientes do BB podem fazer a compra de dólar através do aplicativo do banco, disponível para Android e iOS, em “Moeda estrangeira” na seção “Viagens” acedida pelo menu.

Para acompanhar a cotação basta aceder a opção “Monitorar taxa de câmbio”.

  1. Em “Monitorar taxa para a compra” você define a taxa que está disposto a pagar e o período de espera para ver se ela chega ao valor escolhido
  2. O aplicativo envia uma notificação quando a taxa atingir o valor estabelecido e pede uma confirmação para completar a compra
  3. É exibida a discriminação de todas as tarifas a serem pagas e o total do valor da transação. Caso você aceite as condições, vai ser exibida a tela de confirmação da reserva do dinheiro, que “congela” a taxa de câmbio até o momento da retirada do dinheiro
  4. O cliente tem 2 dias para sacar o montante em terminais de autoatendimento de câmbio - caixas eletrônicos específicos, que possuem dólares em espécie
  5. No momento do saque, o valor é debitado da conta

São 96 terminais de câmbio espalhados em 18 estados e no Distrito Federal.

O app disponibiliza a localização destes terminais em “Encontrar agência”, ainda dentro do menu “Moeda estrangeira”. Para utilizar esse serviço é preciso que o GPS do celular esteja ativado.

No Brasil, as compras de moeda estrangeira não podem passar de R$10.000,00 por operação. No caso do dólar, esse limite é mensal e a compra anual não deve ultrapassar os R$ 35.000,00 por ano sem declaração. Portanto, no aplicativo do BB, o limite é o mesmo.

Comprar dólar no Banco do Brasil ou fazer transferência internacional?

Caso você conheça alguém que resida no país onde pretende utilizar os dólares, ou possua uma conta bancária neste país, pode optar por fazer uma transferência bancária.

Na tabela abaixo pode ver uma comparação dos custos de uma transferência internacional online no valor de R$1.000,00 para conta de um terceiro no exterior, feita pelo Banco do Brasil e pelo serviço da Wise.

ProvedorEnvioTaxa de envioTaxa de câmbioCusto total
Banco do BrasilR$1000R$110,00Taxa de câmbio do banco - com margem no câmbio comercialR$110 + IOF (0,38%) + margem no câmbio + R$60 (despesa de comunicação SWIFT)
WiseR$1000R$23,60Câmbio comercial (câmbio médio de mercado) - sem margem no câmbioR$23,60 (IOF de 0,38% já incluso) + R$3 (se pagar com boleto)

Nota: Os dados apresentados acima foram coletados quando o artigo foi escrito. A tabela de Tarifas de Pessoa Física do Banco do Brasil consultada entrou em vigência em 31/07/2018. Note que o valor do IOF (0,38%) está previsto para uma transferência para conta de terceiro; se você enviar para conta da mesma titularidade no exterior, o IOF estipulado pelo governo Brasileiro é de 1,1%, tanto para bancos como para as outras instituições fazendo transferências bancárias do Brasil para o exterior.

Confira cada custo que você terá caso faça uma transferência bancária internacional com o Banco do Brasil:

IOF - Imposto sobre Operações Financeiras

Imposto federal cobrado em todas as operações de câmbio, crédito e seguro.

Taxa de Emissão

É a taxa fixa cobrada pela operação. No Banco do Brasil, a taxa de emissão das transferências internacionais é de 2%, com mínimo cobrado de R$ 110,00.

Custos SWIFT

O Banco do Brasil refere que os custos de despesa SWIFT - sistema de comunicação internacional entre bancos - irão ser 60 reais. No entanto, o banco adianta ainda a possibilidade de despesa externa, que não tem um valor fixo.

Câmbio do Banco do Brasil

Incluída no valor do câmbio, existe uma margem definida pelo próprio banco, dentro das normas do Banco Central. Ou seja, você irá pagar uma extra nos valores usados para converter o dinheiro.

No caso da Wise, o dinheiro é convertido com o câmbio comercial, sem margem de custo. O preço a pagar é informado no site, e já inclui IOF.

Wise, alternativa com o câmbio comercial

Como visto acima, as transferências internacionais feitas pelos bancos têm custos embutidos no valor do câmbio.

A Wise é uma plataforma online de transferências internacionais que usa o câmbio médio de mercado. Esse câmbio é o comercial - a cotação média de mercado para calcular os valores de conversão, sem margem que inclua outros custos.

Através de parcerias com os bancos dos países onde atua, a empresa funciona no Brasil como correspondente cambial. Ou seja, quando você envia dólar com a Wise, são feitas duas transferências locais, em vez de uma transferência internacional. Desse modo se evitam as tarifas dos bancos para as transferências de dinheiro internacionais.

Como atua a Wise no Brasil:

  • A empresa trabalha com o MS Bank e com o Banco Rendimento, que estão autorizados pelo Banco Central a efetuar operações de câmbio, atuando dentro das normas do sistema bancário brasileiro

  • Atualmente é possível enviar reais de/para o Brasil entre contas pessoais. Se está enviando dinheiro do Brasil para o exterior, existem dois métodos de pagamento possíveis: boleto bancário ou enviando um transferência bancária (TED) para uma conta da Wise

  • O tempo estimado das transferências de uma conta brasileira para uma conta no exterior pode variar entre 0 e 4 dias úteis, dependendo do país e do banco de destino

Como enviar dólares através da Wise:

  1. Primeiro, você deve criar uma conta no site ou app da Wise, disponível para iOS e Android
  2. Para fazer a transferência, deve preencher a quantia a enviar na moeda de origem, como por exemplo o Real, e selecionar o dólar como moeda de destino. Você verá a opção para selecionar as moedas da transação
  3. A partir daí a Wise fornece uma tabela com o custo total da transferência e o tempo estimado de entrega do valor
  4. Então é só adicionar os dados do beneficiário no exterior, que pode ser uma conta sua ou de um terceiro
  5. Por fim, você pode pagar pela sua transferência. Os métodos de pagamento disponíveis variam conforme o país de origem. Durante as transferências, notificações são enviadas para o seu e-mail e para o e-mail do beneficiário para você estar a par do estado da sua transferência

O câmbio cobrado pela Wise é o câmbio comercial, sem margem em cima. É cobrada apenas uma comissão, mostrada desde o início da transferência, que já inclui o IOF.


Fontes:
http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf


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