Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior? Entenda

Wise

Com as várias opções disponíveis para enviar transferência internacional, é importante analisar alguns fatores antes de mandar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Os custos cobrados pela operação são uma das questões, mas também o tempo de entrega da remessa internacional, a praticidade, a segurança e o método de transferência podem ser importantes para você.

Confira o artigo abaixo e saiba como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Também descubra como realizar uma transferência internacional de valores altos com a Wise.

Quanto custa enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior com a Wise?

Veja quanto custa enviar uma transferência pessoal de 30 mil reais para conta de outra pessoa na Europa ou Estados Unidos com a Wise:

Envio com a Wise Taxa de câmbio Custo Total a pagar Total a receber
Do Brasil para a Europa Comercial, sem margem em cima R$554,96 (IOF de 0,38% incluso) R$30,000 (tarifa e IOF inclusos) €7.005,36
Do Brasil para os EUA Comercial, sem margem em cima R$557,36 (IOF de 0,38% incluso) R$30,000 (tarifa e IOF inclusos) US$7.794,20
  • Os valores foram confirmados no dia 27/07/2019.

  • Você escolhe o valor, e a tarifa indicada é deduzida desse valor, como a tabela explica.

Como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior com banco

Muitas pessoas utilizam o próprio banco no qual já possuem conta para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. O serviço pode ser feito pessoalmente ou até mesmo pela internet ou telefone. No entanto, é importante ficar atento porque as instituições bancárias cobram várias taxas para realizar a operação.

Confira a tabela abaixo para entender as principais diferenças entre enviar dinheiro com a Wise e com bancos:

Taxas Banco Wise
Tarifa de envio Sim Sim (já inclui IOF)
Taxa de câmbio Com margem em cima do câmbio comercial Sem margem em cima do câmbio comercial
Taxas SWIFT e bancos intermediários Sim Não
IOF 0,38% ao enviar para outra pessoa no exterior; 1,1% se enviar para você mesmo 0,38% ao enviar para outra pessoa no exterior; 1,1% se enviar para você mesmo

Como é possível perceber, os bancos cobram alguns custos além da tarifa de servço pelda ordem de pagamento ao exterior. Esses são os custos comuns com os bancos:

  • Tarifa de serviço: normalmente é um percentual sobre o valor da transferência, e pode ter um valor mínimo de cobrança
  • Taxa de câmbio: margem sobre o câmbio comercial, que representa um custo para o cliente
  • Taxa SWIFT: cobrança pela comunicação entre bancos de países diferentes pelo envio da transferência internacional. Pode ser pago por remetente e/ou beneficiário. Pode haver aumento da taxa se houver bancos intermediários na remessa
  • IOF: 0,38% para transferência se enviar para conta bancária de titular diferente, e 1,1% quando enviar para uma conta do mesmo titular. Esse valor é o imposto estabelecido pelo Governo Brasileiro

Note ainda que pode existir a cobrança de taxa pelo banco do beneficiário para receber a remessa internacional de dinheiro, assim como também pode haver uma tarifa cobrada por alguns bancos intermediários.


Pela Wise, a conversão da transferência é feita com a taxa de câmbio média do mercado, sem adição de margem. Você paga uma pequena tarifa de serviço ao enviar o dinheiro, com o IOF já incluído. Ou seja, o beneficiário não paga nada para receber a transferência.

Ainda, como o envio de dinheiro é feito por meio de transferências locais com os parceiros nos países de origem e destino, você não vai pagar a taxa Swift. No Brasil, os correspondentes cambiais são o Banco Rendimento e MS Bank, mas só são permitidas transferências pessoais.

Qual o limite para enviar dinheiro ao exterior?

O limite para enviar dinheiro ao exterior varia de acordo com cada instituição bancária, assim como o valor máximo também depende da forma de envio do dinheiro. No entanto, o Banco Central do Brasil considera que remessas internacionais de até US$3 mil (ou equivalente em outra moeda estrangeira) são movimentações que exigem apenas a apresentação de um documento de identificação, como identidade e CPF.

Por outro lado, para enviar remessas de dinheiro acima do limite determinado pelo BACEN, é necessário apresentar o Imposto de Renda (ou outro comprovante de rendimentos) e, então, o limite será determinado de acordo com a declaração. Além disso, também deverão ser apresentados outros documentos, como:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de residência recente
  • Contrato de câmbio entre o cliente e o banco

Limite para enviar dinheiro com os bancos

No Banco do Brasil, por exemplo, o limite varia de acordo com a forma de envio: transferências pela internet, o valor máximo de cada remessa é de até US$3 mil para pessoas físicas, e até US$100 mil para pessoa jurídica (ou equivalente em outra moeda estrangeira). Já com o Bradesco, você pode enviar até US$10 mil por operação e até US$30 mil por mês, no entanto, para transferências acima desses valores, o cliente deve procurar a agência com os documentos solicitados pelo banco.

Apesar de não ser um banco convencional, devido a regulamentos financeiros estabelecidos pelos órgãos reguladores, a Wise também precisa cumprir regras para enviar dinheiro ao exterior. Ao pagar por boleto bancário, o limite mensal é de R$9 mil por mês. Já ao realizar o pagamento por Transferência Bancária (TED), não existe limite mensal ou diário pré-determinado, mas o limite é de R$30 mil por transferência.

Por segurança, a plataforma pode verificar a renda de quem envia a remessa de dinheiro nos seguintes casos:

  • Quando você atingir R$ 50 mil em envios de dinheiro por meio de TED, a Wise vai solicitar o envio do Comprovante de Residência e Comprovante de Renda (Declaração de Imposto de Renda). Assim, a será calculado o seu limite anual de envio de dinheiro do Brasil para o exterior

  • Ao atingir R$ 30 mil em transferências via boleto bancário dentro de um ano fiscal - de abril do ano vigente até março do ano seguinte, a Wise pode solicitar um pagamento por TED para confirmar a existência da sua conta bancária

Wise: como enviar grandes quantias de dinheiro ao exterior

Precisa enviar dinheiro para o exterior? Então confira como as transferências internacionais com a Wise são econômicas, rápidas e seguras. A Wise não é um banco, mas o mesmo nível de segurança é o mesmo. Só que sem as burocracias dos bancos.

Sem sair de casa, com um computador, tablet ou smartphone conectados à internet, você pode realizar o seu cadastro gratuito em poucos minutos e fazer enviar grandes quantias de dinheiro para mais de 40 países.

Acompanhe abaixo como realizar uma transferência:

  1. Acesse a página inicial e crie a sua conta gratuita, caso ainda não tenha
  2. Insira o valor da transferência e selecione as moedas de envio e recebimento
  3. Informe os dados bancários do destinatário da remessa
  4. Confira todos os dados da remessa e confirme a operação
  5. Escolha o método de pagamento, que varia de acordo com o país de origem da remessa. Envios do Brasil para o exterior podem ser pagos por boleto ou transferência bancária

Depois de receber o pagamento por meio de uma transferência TED (ou por boleto), o dinheiro será convertido com o câmbio comercial e, então, com outra transferência local, será enviado para a conta bancária do destinatário. Sem mais custos no recebimento - você recebe o valor combinado no início, com o câmbio combinado.

As transferências podem demorar algumas horas apenas a chegar na conta de destino. Dependendo das moedas, o prazo pode levar em torno de 1-3 dias úteis. Você pode conferir o estado da remessa na sua conta, e receberá atualizações. Pode fazer sua simulação no site (é gratuito).


Fontes - consulta feita no dia 27/07/2019:


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