Cartão amex: como solicitar e como funciona?

Wise
23.04.19
Leitura de 4 minutos

American Express, popularmente conhecida como Amex, é uma empresa fundada nos Estados Unidos que presta serviços financeiros. Seu principal produto, e certamente um dos mais famosos, é o cartão de crédito. No Brasil, o cartão Amex é emitido pelos bancos Bradesco e Banco do Brasil.

Confira este artigo para conhecer um pouco mais sobre o cartão e como conseguir um. Descubra também por que o serviço de remessas da Wise é uma alternativa econômica para ter seu dinheiro no exterior.

Cartão American Express: como solicitar?

Se você quer saber como pedir um cartão de crédito American Express, é necessário ir até uma agência do Banco Bradesco ou Banco do Brasil portando alguns documentos. São eles:

  • CPF e RG
  • Comprovante residencial
  • Comprovante comercial
  • Referências bancárias com número do banco e da conta-corrente

No entanto, saiba que não é necessário ser correntista de nenhum dos bancos para ter acesso ao cartão. A seguir você verá como funciona a solicitação do cartão Amex para correntistas e não-correntistas.

Bancos com Amex: Bradesco e Banco do Brasil

No Brasil, os cartões Amex são disponibilizados em parceria com os bancos Bradesco e Banco do Brasil, para correntistas ou não-correntistas.

Não precisa ser correntista
Aqueles que são correntistas de uma das instituições têm a vantagem de conseguir adquirir limite pré-aprovado sem, necessariamente, comprovar renda. Nesse caso, a agência pode levar em conta o histórico de movimentação financeira, pagamentos, contratação de produtos e serviços e outras vantagens.

No entanto, não-correntistas que desejam adquirir o cartão Amex precisam cumprir alguns pré-requisitos, dentre eles a comprovação de renda mínima, que deve estar dentro da média de R$ 5 mil a R$ 20 mil, de acordo com o cartão desejado.

Benefícios
Nesse caso, os benefícios oferecidos variam de acordo com a renda mínima exigida para emissão do cartão. Confira alguns deles:

  • Programa de recompensas com pontos
  • Concierge para recomendações e reservas de shows, restaurantes e serviço de compras (personal shopping)
  • Salas VIP em aeroportos
  • Consultores à disposição para atender necessidades em qualquer lugar do mundo

Amex Bradesco

Alguns dos cartões American Express disponíveis para solicitação pelo Banco Bradesco:

  • American Express Green
  • American Express Gold Card
  • The Platinum Card
  • Bradesco Gold American Express
  • Bradesco Platinum American Express
  • American Express Blue
  • American Express Credit
  • American Express Gold Credit
  • American Express Platinum Credit
  • Bradesco American Express Credit

Também existem dois cartões disponibilizados pelo Bradesco Seguros, são eles:

  • Bradesco Seguros American Express Gold
  • Bradesco Seguros American Express Platinum

Amex Banco do Brasil

Além do Bradesco, o Banco do Brasil emite cartões licenciados da American Express:

  • Ourocard Estilo Platinum American Express
  • Ourocard Platinum American Express

No entanto, de acordo com um comunicado publicado no site do Banco do Brasil, a parceria entre o BB e a American Express será encerrada em 30/06/2019. Ou seja, após essa data, os cartões Ourocard emitidos na bandeira American Express não estarão mais disponíveis e deverão ser destruídos.

De maneira geral, o que diferencia os cartões Amex são os benefícios oferecidos por cada um deles e o valor cobrado na anuidade, que também pode variar de acordo com a renda do titular.

Cartão de crédito American Express no exterior: como usar?

Habilitar no exterior

Por se tratar de uma empresa fundada nos Estados Unidos, todos os cartões Amex, ainda que emitidos no Brasil, são internacionais. Ou seja, podem ser usados no exterior. No entanto, é necessário informar o banco sobre o destino e o período de permanência fora do Brasil. Isso serve para habilitar o uso do cartão no exterior e evitar um eventual bloqueio por suspeita de fraude.

Bradesco

Para cartões Amex emitidos pelo Bradesco, o Aviso de Viagem pode ser feito pelo App Bradesco Cartões, App Bradesco, Internet Banking ou na Central de Atendimento.

Banco do Brasil

Já os titulares de cartões Amex emitidos pelo Banco do Brasil devem habilitar o uso no exterior por meio da CABB (Central de Atendimento BB), internet, terminais de autoatendimento ou nas agências.

Taxa do cartão Amex

Câmbio turismo

Se pensa adquirir cartão American Express, faça primeiro conta com a conversão das moedas será feita com a taxa de câmbio turismo. Isso significa que ao câmbio comercial do dia é adicionada uma margem em cima.

IOF

Além disso, há cobrança da tarifa de IOF, sendo que a alíquota vigente para compras feitas no cartão de crédito é de 6,38%.

Manutenção

Outro valor que deve ser considerado é a taxa de manutenção, que pode variar de acordo com o cartão e perfil do titular. O American Express Green emitido pelo Bradesco, por exemplo, possui anuidade de R$ 360. Já o cartão The Platinum Card, emitido pela mesma instituição, possui anuidade de R$ 1.360. Os valores exatos podem ser consultados diretamente com o banco.

Transferência internacional sai mais barato

Os cartões de crédito podem não ser a forma mais econômica de levar o seu dinheiro para uma viagem ao exterior. Então, se você possui conta bancária fora do Brasil, ou conhece alguém que tenha, saiba que por meio da transferência internacional da Wise é possível economizar na hora de ter seu dinheiro em outro país. Veja como:

  • A plataforma trabalha com o câmbio comercial para converter as moedas, sem margem embutida no câmbio
  • A Wise opera com transações locais, através de parceiros bancários em cada país, o que reduz os custos do processo de envio (não há taxas SWIFT)
  • Você economiza na tarifa de IOF para transferências internacionais: 1,1% quando envia dinheiro para contas de mesma titularidade; 0,38% quando enviar para contas de terceiros
  • Não tem cobranças com anuidade ou taxa de manutenção. A Wise cobra apenas uma pequena tarifa por transação, que já está inclui o IOF
Rota de envio Taxa de câmbio Custo total Valor recebido pelo beneficiário
Do Brasil para os EUA Câmbio comercial R$1000 reais (tarifa e IOF no total de R$27,92 já inclusos) US$254,46 dólares
  • Valores atualizados na data da consulta 10/04/19. O IOF cobrado de 1,1% refere-se a transferências enviadas para contas de mesma titularidade. Caso o envio seja feito para terceiros, a alíquota cobrada é 0,38% - portanto o beneficiário receberia mais.

Para entender na prática como funciona, veja o passo a passo a seguir.

Passo a passo para enviar seu dinheiro

Acesse o site da Wise e siga as etapas. O processo é feito em poucos minutos e direto do seu computador, tablet ou smartphone conectado à Internet:

  1. Crie sua conta gratuita no site da Wise
  2. No simulador, insira a quantia a ser enviada e informe também as moedas da transferência. Na própria página é possível visualizar o total a ser pago, e quanto de taxa é deduzido
  3. Informe os dados bancários da conta do exterior para onde o dinheiro será transferido
  4. Escolha a forma de pagamento. Envios feitos do Brasil podem ser pagos por TED ou Boleto

Feito isso, o valor da transferência é recebido e processado por um dos parceiros locais da Wise – no Brasil eles são o Banco Rendimento ou MS Bank. São eles que fazem a conversão do valor para a moeda estrangeira. Depois de convertido, o dinheiro é enviado para a conta do exterior também como uma operação local, através dos parceiros no país de destino.


Fontes:

  • https://www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/voce/produtos-e-servicos/cartoes/cartoes-com-limites-mais-altos/ourocard-platinum#/
  • https://banco.bradesco/cartoes/amex/
  • https://www.bb.com.br/docs/pub/siteEsp/dicar/dwn/ContratoCartoes.pdf

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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