Como abrir uma conta bancária empresarial nos Estados Unidos

Ter uma conta empresarial global é uma vantagem estratégica para empresas que realizam transações frequentes nos Estados Unidos . Ela facilita o recebimento de pagamentos, reduz custos de transações internacionais e permite uma gestão financeira eficiente, fortalecendo o relacionamento com fornecedores e clientes.

Neste artigo, explicaremos como abrir uma conta bancária empresarial nos Estados Unidos e avaliaremos a Wise para Empresas como uma alternativa econômica para transferências internacionais e gestão de moedas, incluindo dólares.

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Como abrir uma conta bancária empresarial nos Estados Unidos

Abrir uma conta bancária empresarial nos EUA é um passo essencial para empresas que desejam expandir sua atuação no país. O processo pode variar conforme o perfil da empresa e sua localização, mas geralmente envolve:

• Escolher um banco ou provedor adequado às necessidades;
• Apresentação de documentos exigidos;
• Preenchimento de formulários ;
• Possíveis verificações presenciais.

Empresas com sede nos Estados Unidos podem abrir contas bancárias diretamente em bancos locais. O processo geralmente exige alguns documentos básicos de identificação dos sócios e da empresa.

Até onde verificamos, não é possível abrir uma conta empresarial nos EUA como uma empresa brasileira1, ou seja, sem um registro americano. Isso ocorre porque o negócio precisa de um EIN (Employer Identification Number), equivalente ao CNPJ, que é atribuído às empresas pelo IRS, o órgão da Receita Federal do país.

Dessa forma, a estratégia para obter uma conta em dólares americanos é apostar em bancos globais que atuam no país ou recorrer a contas em plataformas digitais, como a Wise, que oferecem dados bancários em moedas internacionais.

Mas para quem realmente visa adentrar o mercado americano, uma terceira possibilidade é registrar uma empresa nos EUA, para cumprir os requisitos legais2.

Documentos necessários para abrir uma conta empresarial nos Estados Unidos

Para abrir uma conta empresarial nos EUA, é imprescindível fornecer a documentação necessária para comprovar a identidade e a legitimidade da empresa.

Embora os requisitos possam variar de banco para banco, há uma lista padrão de documentos frequentemente solicitados, confira:

• Employer Identification Number;
• Comprovante de endereço comercial;
• Documentos de identidade dos sócios;
• Contrato social ou estatuto.

Essa lista pode variar bastante conforme o banco escolhido e especificidades da empresa. Os documentos exigidos garantem que a conta seja aberta de forma legal e segura, protegendo tanto o banco quanto o cliente.

Quanto tempo leva para abrir uma conta bancária empresarial nos Estados Unidos?

O tempo para abrir uma conta empresarial nos EUA pode variar conforme o tipo de banco e os processos de verificação envolvidos. É importante entender previamente o que esperar para planejar suas operações financeiras.

Alguns bancos tradicionais podem exigir algumas etapas, como verificações presenciais e documentação adicional para liberação da conta, especialmente quando há acesso a crédito. Sendo assim, o processo pode levar uma semana ou mais.

Já os bancos digitais oferecem processos mais rápidos, com abertura de conta concluída em questão de dias após a verificação online.

Conheça os provedores populares para abrir uma conta bancária empresarial nos Estados Unidos

Escolher o banco certo para sua conta empresarial nos Estados Unidos é uma decisão estratégica que pode impactar diretamente as operações financeiras da sua empresa.

Bancos tradicionais oferecem robustez e suporte presencial, enquanto soluções digitais, como a Wise, destacam-se pela flexibilidade e economia, ideais para empresas globais.

Abaixo, detalhamos as opções mais relevantes, suas características e o perfil de empresas que cada uma atende melhor.

Chase

O Chase Bank é a maior instituição bancária dos EUA, oferecendo contas empresariais que atendem desde pequenas empresas até grandes corporações3.

Seu destaque está na ampla rede de agências e caixas eletrônicos, além de uma gama completa de serviços financeiros.

É indicado para empresas que precisam de uma estrutura robusta e suporte personalizado, especialmente aquelas que movimentam grandes volumes financeiros.

Bank of America

O Bank of America está entre os maiores bancos dos Estados Unidos e pode ser uma escolha popular entre pequenas e médias empresas. Sua vasta presença nacional facilita o acesso a serviços bancários, tanto presencial quanto online.

Oferece desde soluções básicas, como conta corrente para pequenas empresas, com taxas mensais reduzidas e fácil gestão financeira, até contas com benefícios adicionais, como consultoria e taxas reduzidas em produtos financeiros4.

Citibank

O Citibank é uma escolha sólida para empresas que operam internacionalmente. Com uma ampla rede de serviços globais, o banco oferece contas que facilitam o acesso a mercados estrangeiro.

Oferece algumas modalidades de contas para empresas que precisam de simplicidade em suas operações, até serviços voltadas para negócios que lidam com múltiplas moedas e operações internacionais5.

Wells Fargo

O Wells Fargo é uma escolha popular para startups e pequenas empresas, graças às suas contas de baixo custo inicial e suporte dedicado para novos negócios.

Tem opções de contas para empresas em início de operação, com taxas reduzidas e limites de transação básicos até contas voltadas para empresas maiores que precisam de serviços bancários mais avançados6.

Wise

A Wise é uma plataforma digital ideal para empresas que lidam com transações internacionais e precisam de dados bancários em outros países. Permite que negócios recebam e enviem dinheiro em diversas moedas, como dólar, euro e libra esterlina.

O processo de abertura é fácil e totalmente digital. Além disso, possui taxas de conversão extremamente competitivas, gestão centralizada de mais de 40 moedas, possibilidade de integração com ferramentas de gestão, entre outras facilidades7.

Compare as principais contas bancárias para empresas nos Estados Unidos

Escolher uma conta bancária empresarial é uma decisão estratégica para qualquer empresa, e a tabela abaixo compara as opções mais básicas oferecidas pelos principais bancos e plataformas digitais nos Estados Unidos.

É importante entender que essa análise inicial considera apenas contas de entrada. Custos e serviços básicos, como taxas de abertura e manutenção, são destacados para facilitar a comparação, mas é essencial aprofundar-se em detalhes específicos antes de tomar uma decisão.

Muitos bancos permitem que as taxas de manutenção sejam reduzidas ou isentas ao atender critérios, como manter um saldo mínimo ou realizar um número específico de transações mensais. Essa flexibilidade pode ser crucial.

Além disso, cada provedor oferece vantagens e limitações que devem ser avaliadas de acordo com as necessidades particulares de sua empresa, como o acesso a serviços multimoedas, taxas de saque e benefícios relacionados a investimentos.

A pesquisa detalhada é essencial, pois cada banco apresenta condições e características que podem se alinhar mais ou menos às expectativas e objetivos do seu negócio. Este é apenas um ponto de partida para uma análise mais aprofundada.

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Expandir os negócios para mercados globais exige soluções que combinem eficiência, flexibilidade e economia. Com a Wise para Empresas, você obtém exatamente isso: uma plataforma inovadora que simplifica operações financeiras internacionais e reduz custos.

Ao abrir sua conta Wise, sua empresa pode obter dados bancários locais em dólares, além de outras 17 moedas, permitindo que você receba pagamentos diretamente na moeda de seus clientes internacionais. Isso elimina barreiras financeiras e burocráticas, tornando mais fácil operar como uma empresa local em países estratégicos.

A Wise utiliza sempre a taxa de câmbio comercial real, sem margens ocultas, garantindo transparência total nas conversões de moeda. Além disso, com taxas de transferência reduzidas e competitivas, sua empresa economiza significativamente em cada transação, seja ao pagar fornecedores, receber de clientes ou realizar transferências globais.

Com a possibilidade de gerenciar saldos em mais de 40 moedas em uma única plataforma, a Wise oferece a flexibilidade. Tudo isso com uma interface intuitiva e suporte confiável, tornando as transações globais tão simples quanto as locais.

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Fontes consultadas neste artigo

Fontes consultadas pela última vez em 4 de dezembro de 2024.