Frais bancaires en Belgique : comment économiser ? guide complet
Vous souhaitez connaître les frais bancaires applicables en Belgique ? C’est bien normal ! Sachez qu’ils dépendent de la banque, de ses conditions générales et spéciales, du forfait, du type de compte bancaire (pro ou professionnel) et des opérations que vous souhaitez réaliser.
De manière générale et si vous souhaitez payer le moins de frais possible, il est conseillé de passer par une banque digitale ou une solution de paiement sécurisée et agréée par la BNB comme le compte de paiement Wise.
Le compte multi-devises de Wise coûte 0 € à l’ouverture. Vous ne réglez ni cotisation mensuelle, ni frais de tenue de compte. En outre, l’émission et la réception des paiements EUR sont sans frais. Avec la carte de débit Mastercard, vous pouvez retirer jusqu’à 200 € sans aucun frais tous les mois. Wise se rémunère de manière transparente sur les transactions éventuelles en devise étrangère, réalisées au taux réel du marché.
Plus d’informations
sur le compte Wise
Frais bancaires moyens des clients belges
Les clients belges qui possèdent un compte bancaire courant, une carte de débit et une carte de crédit et qui réalisent des opérations bancaires via l’app paient jusqu’à 22,80 € de frais (les Echos.be).
Avec le compte de paiement multi-devises de Wise sûr et économique, c’est gratuit.
En quelques clics, vous pouvez ouvrir un compte perso ou un compte dédié à votre activité pro si vous êtes freelance.
Augmentation des frais bancaires en Belgique
Selon RTBF actus et malgré la digitalisation des services bancaires, les banques ont augmenté leurs prix.
Ces dernières années, voici les hausses des frais bancaires constatées :
| 2020 | 5,6 % |
|---|---|
| 2021 | 9,3 % |
| 2022 | 10,5 % |
Vous en avez assez de payer une cotisation mensuelle ? Souhaitez réduire au maximum les frais bancaires ? Nous vous conseillons le compte multi-devises de Wise. Il est gratuit pour les particuliers et les personnes physiques qui veulent un compte dédié à leur activité pro. Pour ouvrir un compte Business, il faut compter 50 € en une seule fois.
Autres frais bancaires applicables en Belgique
Les banques belges se démarquent toutefois des autres banques européennes. Elles auraient un meilleur rapport qualité / prix. Autres données concernant les frais bancaires en Belgique ? Comparativement aux autres pays européens et pour environ 10 € par mois en moyenne, les belges pourraient accéder à un forfait numérique qui comprend :
- Un compte courant
- Une carte de débit
- Un nombre illimité d’ordres de paiement et de domiciliations
- Des extraits de compte numériques
- 24 retraits au minimum gratuits aux distributeurs
- Une carte de crédit
- Des paiements instantanés (frais éventuellement applicables)
Cela représente environ 120 € par an ! Le problème ? En dehors de ces cotisations mensuelles ou annuelles, d’autres frais bancaires sont susceptibles de s’appliquer.
Besoin d’une alternative économique, simple et pratique ? Nous vous conseillons le compte multi-devises de Wise. C’est jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque classique.
Frais bancaires hors banques en ligne
Avis à celles et ceux qui n’utilisent pas de forfaits numériques.
En Belgique, les tarifs sont par exemple plus attractifs qu’en Allemagne :
| Belgique | De 39 € à 60 € |
|---|---|
| Allemagne | De 60 € à 160 € |
| Ailleurs | Au-delà de 300 € |
Frais aux guichets automatiques
En Belgique, les retraits aux distributeurs coûtent environ 1 € par retrait.
Ailleurs en Europe, ces frais peuvent atteindre jusqu’à 16 € !
Pour profiter de 200 € de retraits gratuits en espèce chaque mois, nous vous conseillons de commander la carte de débit Mastercard Wise (7 € sont à prévoir pour la commande).
Cette carte vous permet également de dépenser à l’étranger au taux de change réel. Notre objectif ? Être transparent. Pas de majoration, pas de frais de transaction.
Frais applicables aux commerçants
En Belgique, les banques proposant des comptes professionnels sont également compétitives par rapport aux autres pays européens.
Les établissements bancaires belges proposent des tarifs annuels compris entre 40 € et 60 € par an pour les détaillants. Dans d’autres pays, ce forfait passe à 300 €.
Seul hic : les comptes pro belges sont limités en termes de fonctionnalités. De plus, différents frais plus ou moins élevés sont susceptibles de s’appliquer. Exemples :
- Virement instantané EUR
- Transaction dans une devise étrangère
- Frais de tenue de compte
- Frais d’accès aux autres fonctionnalités
Avec le compte Business de Wise, vous payez la somme de 50 € en une seule et unique fois. Il permet de payer les employés, de recevoir des paiements et de gérer les flux de trésorerie en France et à l’étranger. Autre avantage : vous percevez des remises de balance mensuelle sur les fonds détenus en EUR, GBP et USD ! Pas de frais cachés, pas de surcoût, pas de majoration de taux de change !
FAQ : frais bancaires en Belgique
Quel est le montant des frais bancaires ?
Le montant des frais bancaires dépend des conditions générales appliquées par votre établissement bancaire.
Ils varient également selon le type de compte bancaire que vous souhaitez ouvrir.
Ce qu’il faut savoir, de manière générale :
- Les comptes professionnels sont plus chers que les comptes particuliers
- Les comptes de paiements sont moins chers que les comptes bancaires
Les comptes de paiements tels que le compte multi-devises Wise sont le plus souvent proposés par des solutions de paiement alternatives aux banques classiques. Comme pour les banques, les fonds sont protégés à hauteur de 100 000 €.
- En dehors des cotisations mensuelles ou annuelles appliquées par les banques, les transactions peuvent générer des frais bancaires multiples (tenue de compte, abonnement à un service tiers, émission ou encaissement d’un chèque ou d’espèces, paiements nationaux ou internationaux…)
Quelle est la banque belge la plus intéressante ?
En Belgique, la solution la plus intéressante n’est pas une banque. Il s’agit d’un établissement de paiement alternatif sûr et sécurisé agréé par la BNB : le compte multi-devises avec Wise, qui est tout simplement gratuit.
Pour ouvrir un compte multi-devises Wise, il suffit de transmettre :
- Votre pièce d’identité avec photo
- Votre justificatif de domicile
- Une photo de vous avec votre pièce d’identité
Délai : 2 jours ouvrés (pas de panique car en général, c’est beaucoup moins).
Promis, l’attente en vaut la chandelle !
Quelle banque sans frais en Belgique ?
Vous souhaitez ouvrir un compte sans frais en Belgique ? Nous avons la solution de paiement Wise et son compte multi-devises. C’est un compte de paiement alternatif aux banques classiques. Vous aurez toutefois besoin d’une banque classique si :
- Vous avez besoin de déposer des espèces ou d’un carnet de chèques
- Vous avez besoin de produits d’assurance, notamment lors de voyages
- Vous avez besoin de financements pour un projet pro ou perso
Dans ce cas, nous vous conseillons de vous tourner vers une solution bancaire 100 % digitale et de comparer. Cela vous permettra de réduire considérablement les frais.
Quels sont les frais appliqués à un compte courant ?
Lors de l’ouverture d’un compte courant auprès d’une banque, vous payez une cotisation mensuelle. Cette cotisation est d’environ 10 € par mois en Belgique (forfait basique).
Si vous souhaitez éviter de payer de tels frais mensuels, nous vous recommandons le compte multi-devises de Wise. Rappelons que c’est gratuit et qu’il s’agit d’une solution alternative sûre, simple et pratique à toutes les banques classiques en Belgique.
| Lire aussi: Comment ouvrir un compte bancaire en Belgique gratuitement |
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Sources :
- [Les frais bancaires sont les moins élevés en Belgique - L'Echo](https://www.lecho.be/dossier/banques/les-frais-bancaires-sont-moins-eleves-en-belgique-que-chez-nos-voisins/10506506.html#:~:text=Belfius%20et%20Argenta.-,Les%20frais%20bancaires%20pay%C3%A9s%20par%20un%20client%20belge%20%22num%C3%A9rique%22%20(,22%2C8%20euros%20par%20an.)
- Les tarifs bancaires sont-ils corrects en Belgique ? - RTBF Actus
Vérifiées pour la dernière fois le 28 Avril 2024
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