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Banque internationale au Luxembourg : notre avis
La Banque internationale à Luxembourg (BIL) propose des services bancaires adaptés aux particuliers, aux entreprises ainsi qu’aux institutionnels. Des solutions de gestion de patrimoine intéressantes sont également disponibles. Dans cet article, nous vous proposons de connaître la BIL, ses produits ainsi que ses conditions générales. Nous vous donnons également notre avis en faisant le constat de ses points forts et de ses points faibles.
Le compte multi-devises de Wise (gratuit pour les particuliers / 50 € en une seule fois pour les professionnels) permet de faire des transferts d’argent dans plus de 40 devises au taux réel du marché. C’est aussi un moyen de payer sans frais à l’étranger, de percevoir des remises de balance (EUR / USD / GBP) et d’avoir accès à des solutions d'investissement.
Plus d’informations
sur le compte Wise
BIL : présentation
La Banque internationale à Luxembourg propose des solutions pour particuliers, entreprises et institutionnels. Elle offre également des services de gestion de patrimoine :
| Particuliers | Produits et services conçus pour gérer le quotidien Possibilité de contracter un prêt immobilier Faire des virements / consulter / modifier les ordres permanents Editer votre RIB et gérer les différents comptes |
|---|---|
| Entreprises | Solutions spécialisées dédiées à tous types d'entreprise |
| Institutionnels | Produits qui répondent aux besoins financiers des institutions |
| Gestion de fortune | Gestion de patrimoine responsable |
BIL pour les particuliers
Cartes bancaires
Ci-dessous les cartes bancaires proposées par la BIL à destination des particuliers :
| Carte bancaire | Principales fonctionnalités | Frais mensuels |
|---|---|---|
| BIL Visa Classic | Carte acceptée dans le monde entier | 2 € |
| BIL Visa Gold | Assurances et protections additionnelles | 5,50 € |
| BIL Visa Platinum | Solutions de protection durant les voyages | 17 € |
| BIL Visa Infinite | Carte premium avec des avantages supplémentaires | 35 € |
La carte internationale de Wise (7 EUR pour la livraison) est sans frais mensuels. Grâce à une balance en devise correspondant au pays de destination, cette carte de débit vous permet de payer dans la plupart des destinations à l’étranger sans frais.
Objectif : éviter les frais mensuels appliqués par la BIL.
Pour commander une carte de paiement Wise en quelques clics, il suffit de créer un compte multi-devises (gratuit pour les particuliers).
Solutions pour particuliers
Voici les principales solutions proposées pour les particuliers :
| Gestion du quotidien | Comptes courants, cartes bancaires, Apple Pay, Google Pay, Banque en ligne |
|---|---|
| Emprunt | Bill Green Loans, prêt logement, prêt personnel, prêt voiture, BIL Private Lease, prêt étudiant, prêt première installation |
| Epargne | Compte épargne, épargne jeunes, épargne logement, pension complémentaire, Flexicav |
Conclusion : la BIL est particulièrement adaptée aux personnes qui ont besoin de souscrire un emprunt. Pour transférer de l’argent sans surcoût, vous pouvez par ailleurs créer un compte multi-devises Wise. Il vous permet de faire des virements au taux réel du marché.
BIL pour entreprises
Indépendants et professions libérales, PME, grandes entreprises, package pro… La BIL s’adapte à la taille de votre entreprise. Cette banque accompagne l’installation des gérants d’entreprises, les accompagne dans la gestion de leur quotidien et leur permet de se financer, d’investir et de s’assurer.
Pour obtenir des informations sur les produits et services proposés pour les professionnels, il faut appeler le +352 4590 5000.
Vous pouvez également envoyer un message à contact@bil.com.
Pour créer un compte professionnel facilement, nous vous conseillons l’une des meilleures alternatives aux banques classiques. Il s’agit de la solution de paiement Wise et de son compte Business multi-devises. Voici les avantages :
- Vous ne payez pas de frais mensuels
Pour ouvrir un compte Business multi-devises, comptez 50 € à régler en une seule fois. Vous évitez ainsi les frais de tenue de compte.
- Faire des transferts à l’international sans surcoût et au taux réel du marché partout dans le monde
- Régler les salaires de ses employés en quelques clics et jusqu’à 1000 personnes en simultanée
- Envoyer les paiements aux fournisseurs facilement
- Recevoir des paiements grâce à des numéros de comptes disponibles dans 9 devises
- Collecter des paiements par l’intermédiaire de Amazon, Stripe et autres prestataires dans plusieurs devises
- Créer et envoyer des factures avec vos coordonnées bancaires selon les besoins des clients (GBP, EUR, USD, AUD…)
- Connecter le compte Wise à QuickBooks ou Xero
- Transférer de l’argent entre les balances de votre compte multi-devises au taux réel du marché
- Avoir accès à 54 devises grâce à un compte unique facile et pratique
- Réaliser des économies importantes sur les frais de change
Wealth Management avec la BIL
Ci-dessous les solutions de gestion de patrimoine proposées par la BIL :
| Investissement | Conseils en investissement, gestion discrétionnaire, investissement alternatif |
|---|---|
| Financement | Crédit hypothécaire, yacht |
| Ingénierie patrimoniale | Assurance-vie, services fiscaux, successions |
| Corporate finance | Financement et conseil financier pour les entreprises souhaitant réaliser des opérations stratégiques |
Vous cherchez une solution de trésorerie simple et efficace ? Grâce aux balances EUR, USD et GBP du compte multi-devises de Wise (particuliers et Business), vous percevez des remises de balance.Voici les taux de décembre 2023 :
- 2,28 % pour les EUR
- 3,31 % pour les GBP
- 3,85 % pour les USD
Comment ouvrir un compte avec la BIL ?
Pour ouvrir un compte avec la BIL, voici les étapes :
1/ Compléter le formulaire d’ouverture de compte
Vous devez renseigner les champs suivants : civilité, nom, prénom, date de naissance, numéro de téléphone (format international ou local), email, nationalité.
Dans le formulaire, les questions ci-dessous sont ensuite posées :
- Bénéficiez-vous d’un lien économique / financier avec le Luxembourg (résidence, études, emploi…) ?
- Quelle est votre occupation professionnelle ?
- Quel est votre type de contrat de travail ?
- Quel est le montant de vos revenus mensuels nets (EUR) ?
- Pour quelle raison souhaitez-vous ouvrir un compte avec la BIL ?
Pour ouvrir un compte multi-devises pour particuliers avec Wise, il suffit de transmettre une pièce d’identité, un numéro de téléphone et une photo de vous-même avec un justificatif.
2/ Envoyer les pièces justificatives
Vous êtes résident au Luxembourg
- Votre pièce d’identité
- Un contrat de travail
- Un justificatif de résidence
- Un certificat d’étude ou un justificatif de bourse ou de prêt Cedies si vous êtes étudiant ou stagiaire
Vous êtes un frontalier de la Grande-Région
- Votre pièce d’identité
- Un contrat de travail
- Votre justificatif de domicile (certificat de résidence, facture d’électricité)
- Un certificat d’étude ou un justificatif de bourse ou de prêt Cedies si vous êtes étudiant ou stagiaire
3/ Finaliser l’ouverture du compte en agence
Pour finaliser l’ouverture de votre compte, il faut se rendre dans une agence BIL. Cela vous permet d’échanger sur vos projets et de finaliser l’ouverture de votre compte bancaire.
Notre avis sur la banque internationale à Luxembourg (BIL)
| Points forts | Points faibles |
|---|---|
| - Idéal pour les particuliers et les entreprises qui ont des besoins en financement - Produits d’assurance et garanties, notamment en cas de voyage ou de séjour à l’étranger - Solutions de crédit et d’épargne - Disponibilité du service client en agence, par téléphone et email | - Flexibilité limitée et démarches relativement longues pour ouvrir un compte bancaire perso ou pro - Frais mensuels à prévoir pour bénéficier d’une carte bancaire (entre 2 € et 35 € par mois) - Pas d’explication concernant les solutions bancaires pour entreprises - Peu de transparence en termes de frais |
Le compte multi-devises de Wise est dédié aux particuliers et aux entrepreneurs qui souhaitent faire des transferts d’argent sans surcoût et au taux réel du marché partout dans le monde. Avec la carte de débit gratuite (7 EUR de frais de livraison), vous pouvez payer vos achats sans frais (il suffit de détenir une balance provisionnée dans la devise du pays !).
FAQ : Banque internationale à Luxembourg
Comment contacter le service client de la BIL ?
Vous pouvez contacter la BIL au +352 4590 5000. Pour plus d’information sur les produits de la BIL, il est également recommandé de consulter ses conditions générales.
Puis-je ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?
En théorie, ouvrir un compte au Luxembourg pour un résident belge ou étranger est possible. Il faut toutefois respecter les conditions d’ouverture imposées par l’établissement bancaire.
En général, les banques exigent une résidence au Luxembourg. De plus, elles sont souvent favorables à l’ouverture d’un compte bancaire dédié aux travailleurs frontaliers (versement de leur salaire).
Quelles sont les banques au Luxembourg ?
Voici des exemples de banques implantées au Luxembourg :
- Spuerkeess
- Banque Internationale à Luxembourg
- BGL BNP Paribas
- Banque de Luxembourg
- ING Luxembourg
- Société Générale
- Banque BCP
- Deutsche Bank Luxembourg
| 💡 Vous pouvez obtenir jusqu'à 10 numéros de compte en devises avec Wise. |
|---|
Sources :
Vérifiée la dernière fois le 14 février 2024..
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
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