Teminatlı Kredi Kartı Nedir ve Nasıl Çalışır?

ABD'de düşük bir kredi notuna veya sınırlı bir kredi geçmişine sahipseniz, kredi geçmişinizi oluşturmak için teminatlı bir kredi kartı almayı düşünüyor olabilirsiniz. Peki, teminatlı kredi kartı nedir ve nasıl çalışır? Bu rehber, teminatlı bir kredi kartını nasıl kullanacağınızı ve onunla nasıl kredi geçmişi oluşturacağınızı anlatmaktadır.

Teminatlı kredi kartı nedir?

Öncelikle en büyük soruyla başlayalım: Teminatlı kredi kartı ne anlama geliyor?
Teminatlı bir kredi kartı, harcamalar ve nakit çekimleri için normal bir kredi kartı gibi kullanılabilir. Normal bir kredi kartı gibi görünür ve Visa®, American Express®, Discover® ve MasterCard® gibi normal kredi kartlarının kullandığı popüler ödeme ağları üzerinden verilir. Harcamalarınızda nakit iadesi veya ödüller sunan teminatlı bir kredi kartı bile edinebilirsiniz — tıpkı diğer kredi kartlarında olduğu gibi.
Teminatlı kartlardaki fark, kartı kullanmadan önce bir güvenlik teminatı ödemek zorunda olmanız ve kredi limitinizin banka veya kart sağlayıcısı tarafından tutulan teminat miktarına göre belirlenmesidir.
Teminatlar genellikle 200 USD ile 5.000 USD arasında değişir ve banka tarafından tutulur; kart hesabınızı kapattığınızda veya teminatsız bir karta yükselttiğinizde iade edilir.

Neden biri teminatlı kredi kartı kullanır?

Teminatlı kredi kartları, düşük kredi notuna sahip veya ABD'de kredi geçmişi olmayan kişilere sunulur. Sorumlu kart kullanımı sayesinde sağlam bir kredi geçmişi oluşturmak için iyi bir yoldur.
Teminatlı kredi kartınızı kullandığınızda, kredi geçmişiniz başlıca ABD kredi bürolarına bildirilmeye başlanacaktır. Bu, kartı sorumlu bir şekilde kullandığınız ve faturalarınızı zamanında ödediğiniz sürece daha iyi bir kredi notu oluşturabileceğiniz anlamına gelir.
Bazı kart sağlayıcıları, kredi notunuzu düzenli olarak inceleyecek ve istediğiniz takdirde teminatsız bir karta geçmeniz için size aktif olarak yardımcı olacaktır.

Teminatlı kredi kartına nasıl başvurulur?

Genellikle teminatlı bir kredi kartı almak için 18 yaşından büyük olmanız, bir ABD adresine, banka hesabına ve telefon numarasına sahip olmanız ve ayrıca SSN'nizin olması gerekir.
Karta uygun olduğunuzu varsayarsak, normalde çevrimiçi başvurabilirsiniz. Bazı kartlar, ABD kredi notunuz olmasa bile onay alabileceğinizi belirtir — ancak, kredi değerliliğini değerlendirmek için birden fazla faktör dikkate alındığından, her başvuru sahibi onaylanmayacaktır.
Başvurunuz reddedilirse, kararın gerekçesi ve sonraki adımlarınız hakkında size bilgi verilmelidir.

Teminatlı kredi kartı nasıl çalışır?

Teminatlı bir kredi kartı için uygun olmanız durumunda, kredi değerliliğinizin kart sağlayıcısı tarafından değerlendirilmesine bağlı olarak değişebilen bir güvenlik teminatı ödemeniz istenecektir. Bu güvenlik teminatı, kartta harcayabileceğiniz kredi limiti olacaktır.
Kartınızı aldıktan sonra, kartın kredi limitine kadar diğer herhangi bir kredi kartında olduğu gibi harcama yapabilirsiniz. Faiz ücretlerinden kaçınmak için zamanında ödemeniz gereken aylık bir fatura alacaksınız.
Veya faturanın yalnızca bir kısmını ödemeyi ve maliyetlerinizi zamana yaymayı seçebilirsiniz — bu durumda, ödenmemiş bakiye üzerinden faiz ödersiniz.
Kart sağlayıcısı, kredi geçmişinizi ABD'deki bir veya daha fazla ana kredi bürosuna bildirecektir. Bu, kartınızı sorumlu bir şekilde kullanır ve bakiyenizi zamanında öderseniz, bir kredi geçmişi ve daha iyi bir kredi notu oluşturacağınız anlamına gelir.
Bu, gelecekte daha fazla krediye erişmenize yardımcı olabilir — daha sonra kredi çekmek veya teminatsız bir karta geçmek isterseniz kullanışlıdır.

Güvenlik teminatı nasıl işler?

Çoğu teminatlı kredi kartı, 200 USD ile 5.000 USD arasında bir güvenlik teminatı ödemenizi isteyecektir. Bu para, kart sağlayıcısı tarafından ayrı olarak tutulur — esasen, kart bakiyenizi ödememeniz durumunda teminatın borcu dengelemek için kullanılabileceği bir garanti olarak.

Teminatlı kredi kartı nasıl kapatılır?

Teminatlı kartınızı tamamen kapatabilir veya kredi notunuz yeterince iyileşmişse aynı sağlayıcıdan teminatlı bir karttan teminatsız bir karta yükseltmeye uygun olabilirsiniz.
Teminatlı bir kredi kartını kapatmak için, hesabınızın iyi durumda olduğundan — ödenmemiş borç, bakiye veya ödenmesi gereken ceza olmadığından — emin olmanız gerekir. Daha sonra hesabı kapatmak için kart sağlayıcısıyla iletişime geçmeniz ve teminatınızın iadesi için başvurmanız gerekecektir.

Kartınızı iptal ederseniz teminatınızı geri alır mısınız?

Evet. Teminatlı kredi kartı hesabınızı kapattığınızda, hesabınız iyi durumda olduğu ve herhangi bir borç veya ödenmemiş fatura olmadığı sürece güvenlik teminatınızı geri alabilirsiniz.
Paranızı geri almanın biraz zaman alabileceğini unutmamak önemlidir — kart sağlayıcısına bağlı olarak birkaç aya kadar sürebilir.

Teminatlı kredi kartının avantajları ve dezavantajları nelerdir?

Teminatlı bir kredi kartının size uygun olup olmadığından emin değil misiniz? Karar vermenize yardımcı olacak bazı avantajlar ve dezavantajlar aşağıdadır.

Teminatlı kredi kartı edinmenin avantajları

Teminatlı bir kredi kartı, başlıca ABD kredi bürolarıyla kredi notunuzu oluşturmanın veya iyileştirmenin en basit yollarından biridir.
Ülkeye yeni gelmişseniz veya daha önce hiç kredi kullanma ihtiyacı duymadıysanız, bu, gelecekte kredi ürünlerine daha iyi erişim sağlamanız için notunuzu iyileştirmenize yardımcı olabilir.
Kredi notları, kira sözleşmesi için başvuran kiracıları incelemek gibi başka durumlarda da kullanılır; bu da kredi kartı veya kredi kullanmayı sık beklemeseniz bile iyi bir nota sahip olmanın faydalı olduğu anlamına gelir.

Teminatlı kredi kartı edinmenin dezavantajı

Teminatlı bir kredi kartı kullanmanın temel dezavantajı, kart kullanıldığı sürece erişemeyeceğiniz bir miktar parayı teminat olarak vermeniz gerekmesidir.
Teminatlı kart hesabınızı kapattıktan sonra bile, paranızı geri almanız birkaç ay sürebilir — bu da daha acil ihtiyacınız olduğunda zorlayıcı olabilir.
Bunun dışında, teminatlı kredi kartları, teminatsız kartlara kıyasla daha düşük kredi limitlerine ve daha yüksek APR'lere sahip olabilir. Bu, faturanızı her ay zamanında ve tam olarak ödemediğiniz takdirde, faiz ve cezalarda maliyet biriktirebileceğiniz anlamına gelir.

Teminatlı kredi kartları nasıl karşılaştırılır?

Teminatlı kredi kartları piyasadaki tek kart türü değildir. Teminatlı kredi kartlarının yanı sıra, teminatsız bir kredi kartına başvurmayı veya bunun yerine ön ödemeli bir kart kullanmayı seçebilirsiniz.
Peki, fark nedir? Teminatlı kredi kartlarının teminatsız ve ön ödemeli kartlarla nasıl karşılaştırıldığını inceleyelim.

Teminatlı ve teminatsız kredi kartları

Teminatsız kredi kartları, bir müşterinin güçlü bir ABD kredi geçmişine ve yüksek bir kredi notuna sahip olmasını gerektirir.
Teminatsız bir kredi kartıyla önceden herhangi bir teminat ödemenize gerek yoktur — bunun yerine, kart sağlayıcısı kredi değerliliğinizin değerlendirilmesine dayanarak size bir kredi limiti verir.
Daha sonra bu limite kadar harcama yapabilir ve aylık olarak geri ödeyebilirsiniz — veya tam olarak geri ödememeyi seçerseniz, ödenmemiş bakiye üzerinden faiz ödeyebilirsiniz.
Teminatsız kredi kartları, teminatlı kartlara kıyasla daha yüksek kredi limitlerine sahip olabilir. Ancak bu, aynı zamanda borç biriktirmenin veya faiz ve ceza ücretleri toplamanın daha kolay olabileceği anlamına da gelebilir.

Teminatlı kredi kartları ve ön ödemeli kartlar

Teminatlı bir kredi kartı, her ay kartın kredi limitine kadar harcama yapabileceğiniz ve ardından ay sonunda faturanızı ödeyeceğiniz şekilde normal bir kredi kartı gibi görünür ve işlev görür.
Tamamen ödememeyi seçerseniz, ödenmemiş bakiye üzerinden faiz ödersiniz — ve faturayı tamamen ödeyene kadar kredi limitiniz buna göre düşürülecektir.
Ön ödemeli kartlar biraz farklı çalışır. Ön ödemeli bir kartla, herhangi bir harcama yapmadan önce kart hesabınıza para eklemeniz gerekir ve yalnızca kart bakiyesine eklediğiniz miktar kadar harcama yapabilirsiniz.
Bu, ay sonunda ödenecek bir faturanın olmadığı ve endişelenmeniz gereken bir faizin olmadığı anlamına gelir. Ancak, ön ödemeli kartlar kendi ücretleriyle gelebilir — örneğin hesabınıza para ekleme ücretleri gibi, bu yüzden harcama yapmanın tamamen ücretsiz yolları değillerdir.

Teminatlı kredi kartı örnekleri

Teminatlı bir kredi kartının size uygun olup olmadığına karar vermenize yardımcı olmak için birkaç örneğe göz atalım.
Gördüğünüz gibi, APR'ler ve mevcut ödüller önemli ölçüde değişebilir, bekleyebileceğiniz bazı özellikler ve ücretler de öyle. Bu, ihtiyaçlarınıza en uygun kartı seçmeden önce iyice araştırma yapmanız gerektiği anlamına gelir.

Teminatlı kredi kartı SSS

Kredi kartlarına yeni başlıyorsanız, size hangi kart türünün uygun olduğuna karar vermek göz korkutucu görünebilir. Teminatlı kredi kartları ve nasıl çalıştıkları hakkında daha sık sorulan birkaç sorunun cevabı aşağıdadır.

Teminatlı kredi kartıyla kredi nasıl oluşturulur?

Teminatlı bir kredi kartını sorumlu bir şekilde kullanarak kredi notu oluşturabilirsiniz. Bu, faturanızı her ay tam olarak ödemeniz ve kredi limitinin tamamına kadar asla harcama yapmamanız anlamına gelebilir.
Bu davranışların her ikisi de kart sağlayıcısı tarafından kredi referans bürolarına bildirilecek ve gelecekteki kredi veya kredi başvurularınız için kredi değerliliğinizi değerlendirmek amacıyla kullanılabilir.
Kredi kartı sağlayıcıları, geçmiş faturalandırma dönemindeki tüketici davranışlarına dayanarak her ay kredi bürolarına rapor verir. İyi bir kredi notu oluşturmanızın ne kadar süreceği çeşitli faktörlere bağlı olmakla birlikte, bu, yaklaşık 7 ay içinde teminatsız bir kredi kartı almak için notunuzu yeterince yükseltebileceğiniz anlamına gelebilir.

Teminatlı kartta kredi limiti nedir?

Teminatlı bir karttaki kredi limiti, normalde ödediğiniz güvenlik teminatıyla aynı olacaktır.
Kart sağlayıcıları, gelirinizin ve ödeme yeteneğinizin değerlendirilmesine dayanarak bir güvenlik teminatı ve kart limiti belirleyecektir. Bu, çoğu durumda 200 USD ile 5.000 USD arasında olabilir.

Teminatlı kredi kartını uluslararası olarak kullanabilir misiniz?

Çoğu teminatlı kredi kartı, teminatsız bir kartın kullanıldığı şekilde aynı şekilde kullanılabilir. Bu, seyahat ederken yurt dışında teminatlı kredi kartınızı kullanabileceğiniz veya çevrimiçi alışveriş yaparken yabancı para birimlerinde harcama yapabileceğiniz anlamına gelir.
Bununla birlikte, birçok kredi kartında, yabancı para biriminde harcama yaptığınızda uygulanan ek bir ücret — bir yabancı işlem ücreti — bulunur. Bu, haberiniz bile olmadan maliyetlerinizi yaklaşık %3 oranında artırabilir.

Teminatlı bir kartı teminatsız bir kartla değiştirebilir misiniz?

Güçlü bir kredi notu oluşturduğunuzda, normalde teminatlı kartınızı teminatsız bir kartla değiştirebilirsiniz.
Bazı kart sağlayıcıları, zamanla kredi notunuzu aktif olarak inceleyecek ve uygun olduğunuz anda size teminatsız bir kart sunacaktır — veya farklı bir kart sağlayıcısından teminatsız bir kart için başvurmayı ve teminatlı kart hesabınızı tamamen kapatmayı seçebilirsiniz.

Teminatlı kredi kartı ön ödemeli kart mıdır?

Teminatlı bir kart, ön ödemeli bir kartla aynı değildir. Ön ödemeli bir kartla, harcama yapmadan önce kart hesabınıza para eklemeniz gerekir.
Ardından, eklediğiniz fonları harcayabilirsiniz ve bunlar hesabınızdan anında düşülür. Ödenecek aylık bir fatura yoktur, sadece harcamak istediğiniz miktarı yüklersiniz ve hazırsınızdır.
Teminatlı bir kredi kartıyla, kartı kullanmadan önce bir güvenlik teminatı ödemeniz gerekir. Ancak, daha sonra kart limitine kadar harcama yapabilir ve ay sonunda bir fatura alırsınız.
Harcamalarınızı kısmen veya tamamen geri ödemeniz gerekecektir ve bunu yapmazsanız ceza ve faiz ücretlerinden sorumlu olabilirsiniz.

1. Discover It Secured Credit Card
2. Bank of America Customized Cash Rewards Secured Credit Card
3. First Progress Secured Credit Card
4. Capital One Quicksilver Secured card
5. Uygunluk, müşterilerin kimlik doğrulamasına tabidir
   Kaynaklar 02.03.2022 tarihinde kontrol edilmiştir