Banka Hesabı Açma

Banka hesabı açmak günümüzde bir gerekliliktir. İşe giriş, öğrenci kredileri, birikim, tasarruf, para transferi gibi pek çok sebeple hesap sahibi olmak isteyebilirsiniz. Bir banka hesabı, paranızı güvenle saklamak ve dilediğinizde kolayca işlem yapabilmek için idealdir.

Günümüzde bankalar ve finansal hizmet sağlayıcıları aracılığıyla hesap açmak için birçok alternatif mevcut. Bankalar aracılığı ile fiziksel bir hesap açabilir veya alternatif finansal hizmetlerden faydalanabilirsiniz.

Wise ile hesabınızda farklı dövizler bulundurabilir ve birçok para biriminde hesap bilgileri edinebilirsiniz.

Bu bilgilerie IBAN ve hesap numarası dahildir.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil. Ülkenizde hangi özellikleri kullanabileceğinizi ilgili sayfadan sorgulayabilirsiniz.

Ücretsiz Kaydol! 💰

Yazının devamında sizler için aşağıdaki soruların cevaplarını aradık:

• Banka hesabı nasıl açılır?
• Banka hesabı açmak için gerekenler nelerdir?
• Bankaya gitmeden hesap açılabilir mi?
• İnternetten banka hesabı nasıl açılır?
• Online banka hesabı nedir?
• Yurt dışına ucuza para gönderme 💸💸

Hangi bankadan hesap açmak istediğinize karar verirken, hesabın beraberinde getirdiği özellik ve masrafları da göz önünde bulundurmak iyi bir fikirdir. Örneğin, hesabınız için bir bankamatik kartına ihtiyacınız olacak mı yoksa sadece online bir hesap işinizi görür mü?

Bankamatikleri kullanabilmek ve gerektiğinde bankamatik kartınızla işyerlerinden alışveriş yapabilmek istiyorsanız, fiziksel bir banka hesabı yerinde bir tercih olabilir.
Fiziksel banka hesaplarında bankalarca hesap işletim ücreti kesintisi yapılmaktaydı.

6 Şubat 2018 tarihli Danıştay kararı uyarınca hesap işletim ücreti alınmasına ilişkin düzenleme iptal edildi. Hesap işletim ücreti kesintisi yapılan tüketicilerin geçmişe yönelik itirazda bulunabilmesi de mümkün.³

Diğer yandan, kullanıcının bakiyesi belirli bir miktarın altına düştüğünde ücretlendirme yoluna giden bankalar da görülebilmektedir. Bu anlamda hesap açacağınız bankanın kullanım koşullarını dikkatle incelemeniz önerilir.

Banka hesabı nasıl açılır?

Müşterisi olduğunuz bir bankadan hesap açmak istediğinizde; şubeye giderek, online bankacılık hizmetleriyle, mobil bankacılık uygulamaları ya da telefon bankacılığını kullanarak kısa süre içinde yeni bir hesap sahibi olabilirsiniz.

Müşterisi olmadığınız bir bankadan hesap açmak istediğinizde çok yakın bir tarihe kadar şubeye gitmeniz gerekiyordu.

Ancak BDDK tarafından yeni yapılan düzenlemeye göre 1 Ocak 2021’den itibaren, kimlik ibrazı banka temsilcisi ile gerçekleştirilecek çevrimiçi görüşme sayesinde de yapılabiliyor.¹

Bu da; şubeye gitmeden, bulunduğunuz yerden ilgili bankanın önerdiği şekilde, internet bankacılığı veya mobil uygulama ile banka hesabı açabileceğiniz anlamına geliyor. Bazı bankaların söz konusu uygulamaya henüz geçiş yapmamış olabileceğini belirtmekte fayda var.

Banka hesabı açmak için gerekenler nelerdir?

Söz konusu bankada halihazırda bir hesabınız yoksa öncelikle o bankanın müşterisi olmak için bazı gereklilikleri yerine getirmeniz beklenir.

Bunun için genellikle aşağıdaki belgeleri sunmanız istenir:

• TC kimlik belgesi
• Açık adres ve iletişim bilgileri
• Çalışanlar için işyeri ve işveren bilgileri
• Öğrenciler için öğrenci olduğunu gösterir belgeler

Bunlara ilaveten bankanın sizden talep edeceği bazı belgeleri de imzalamanız gerekir.
Bunlara örnek olarak aşağıdakiler verilebilir:

• Şubeden yapacağınız işlemler için: bankacılık hizmetleri sözleşmesi
• Çevrimiçi görüşme ile açmak istediğiniz hesaplar için: dijital olarak imza edilecek olan mesafeli bankacılık hizmetleri sözleşmesi²

Bu adımlardan sonra dilerseniz bankanın bankamatik kartını da talep edebilir, ATMlerden yapabileceğiniz işlemlerde ve pek çok işyerinden alışverişlerinizde kullanabilirsiniz. Kartınız genellikle belirttiğiniz adrese kurye ile gönderilir ve kimlik ibrazı ile şahsınıza teslim edilir.

Artık bir banka hesabınız olduğuna göre, faturalarınız için otomatik ödeme talimatları oluşturmaktan online alışverişe kadar pek çok ayrıcalıktan faydalanabilirsiniz.

Bankaya gitmeden hesap açılabilir mi?

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) 3 Aralık 2019 tarihli duyurusuna göre, 1 Ocak 2021’den itibaren şubeye gitmeden banka hesabı açmak mümkün. Yukarıda da belirttiğimiz üzere bu işlem için çeşitli belgeler talep edilmekte. Diğer yandan, bazı bankalar bu olanağı sunmayabiliyor. Bu konuda en net bilgiyi söz konusu bankanın çağrı merkezini arayarak edinebilirsiniz.

---

Günlük hayatta Wise

Yurt dışından para almanız ve yurt dışına para göndermeniz gerektiğinde Wise’ı kullanabilirsiniz. Wise, sınırlara takılmayanlar için hızlı, kolay ve ucuza uluslararası para transfer olanağı sunar.

Örneğin, yurt dışında okuyan çocuğunuza okul, barınma ve yaşam masrafları için düzenli olarak para göndermeniz gerekebilir. Veya yurt dışında çalışan bir yakınınız size para göndermek isteyebilir.

Kişilerin yanı sıra kurumlardan para almanız gereken durumlar da oluşabilir. Örneğin, freelance çalışıyorsanız Upwork’ten ödeme almak için Wise’ı kullanabilirsiniz. Etsy’de el emeği ürünler satıyorsanız da Wise ile ödeme almanız mümkün. Kazandığınız parayı çekerken geleneksel bankacılıktan kaynaklanan kesintilere maruz kalmamak için Wise’ı kullanabilirsiniz.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil. Ülkenizde hangi özellikleri kullanabileceğinizi ilgili sayfadan sorgulayabilirsiniz.

---

İnternetten banka hesabı nasıl açılır?

Pek çok banka, müşterilerine internet bankacılığı ve mobil bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
Söz konusu hizmetler sayesinde şubeye gitmeden, bulunduğunuz yerden hesap açma işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz.

Bazı bankalar, bu kolaylığı yeni müşteriler için de sağlamaktadır.

Para transferleri hakkında

Geleneksel bankacılıkta para transferleri farklı isimler alır. Havale, bir bankanın aynı ülke sınırları dahilindeki şubeleri arasında yapılan para transferidir. Electronic Funds Transfer’in (Elektronik Fon Transferi) kısaltması olan EFT, aynı ülkedeki farklı bankalar arasındaki para transferidir. EFT ve havale farkı hakkında daha fazla bilgi edinmek için ilgili yazımıza göz atabilirsiniz.

Online banka hesabı nedir?

Şubeye gitmek zorunda kalmadan tüm bireysel bankacılık işlemlerinizi yapabileceğinizi hayal edin. Bunun için bilgisayar, akıllı telefon gibi cihazlarınızı veya gerektiğinde ATMleri kullanabilirsiniz.
Bu şekilde çalışan banka hesaplarına online banka hesabı diyebiliriz.

---

💸Yurt dışına ucuza para gönderme💸

Yurt dışına para gönderdiğinizde veya yurt dışından para aldığınızda aracı bankalardan dolayı ekstra ücretler ödemeniz gerekebilir. Bundan dolayı, size veya karşı tarafa ulaşacak meblağ belirsiz olabilir.

Alıcıya ulaşacak meblağın belirsiz olması çeşitli sıkıntılar yaratabilir. Örneğin, yurt dışına yapacağınız üniversite harcı ve ev kirası gibi ödemeleri eksiksiz yatırmanız gerekir. Aracı banka komisyonları, karşı tarafa hesapladığınızdan daha düşük bir meblağ geçmesine neden olabilir.

Wise’da işlem ücreti açıkça belirtilir. Transfer esnasında kur sizin için sabitlenir.

Karşı ulaşacak meblağı net olarak görebilirsiniz ve tatsız sürprizlerle karşılaşmazsınız.

Yurt dışındaki bir arkadaşınıza Türk lirası göndermek istiyorsunuz diyelim. Arkadaşınız da bu parayı euro olarak alacak olsun. Wise ile bu işlemi çok uygun ücretlerle gerçekleştirebilirsiniz.

Wise, adil ve şeffaftır. Her işlem için karşı tarafa iletilecek meblağı, daha siz işlemi yapmadan belirtir.
Wise'da reel döviz kuru kullanılmaktadır. Google'da gördüğünüz kur değerleri, reel döviz kuruna örnektir.

Hesap bilgileri hakkında

Wise hesabı sayesinde birçok farklı hesap bilgisi edinebilirsiniz. Hesap bilgilerini, söz konusu para biriminin geçerli olduğu ülkede yerel bir hesap gibi kullanmanız mümkündür. Böylelikle, yerel transferlerde kesintisiz para alabilirsiniz.

Şu an için EUR, GBP, TRY, CAD, HUF, AUD, NZD ve SGD para birimlerinde hesap bilgisi edinmeniz mümkündür.

Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil. Ülkenizde hangi özellikleri kullanabileceğinizi ilgili sayfadan sorgulayabilirsiniz.

Hesap bilgileri, para birimlerinin kullanıldığı ülkelere göre değişiklik gösterir. Örneğin, Türk lirası için IBAN edinebilirsiniz. Euro için IBAN ve SWIFT/BIC kodu edinebilirsiniz. Amerikan doları için hesap numarası, ACH yönlendirme numarası, havale yönlendirme numarası ve SWIFT/BIC kodu edinebilirsiniz.

AB ülkelerinden euro ödemelerinizi kesintisiz almak için karşı tarafla IBAN’ınızı paylaşabilirsiniz.

Wise kart ile sınırlara takılmayın!

Wise hesabınıza bağlı çalışan Wise kart ile bakiyenizi kullanarak hem online hem de fiziksel olarak alışveriş yapabilirsiniz. Wise kart alabilmek için öncelikle listedeki ülkelerden birinde ikamet etmeniz gerekmektedir.

Wise kartın geçerli olduğu ülkeler arasında şu an için Türkiye mevcut değildir. Ancak bu listeyi genişletmek için çabalarımız devam etmekte.

---

Özetle,

Fiziksel bir banka hesabı edinmeye karar verdiyseniz, ihtiyaçlarınıza en uygun hizmeti sunan bankayı seçerek hesabınızı kolayca oluşturabilirsiniz.

Wise ile geleneksel bankacılık kesintilerine takılmadan yurt dışına para gönderebilir ve yurt dışından para alabilirsiniz.

Ücretsiz Kaydol! 💰

Kaynaklar:

1. Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine İlişkin Tebliğ Taslağı - BDDK
2. Sözleşme ve Formlar- Türkiye İş Bankası
   Sözleşmeler ve Formlar - Yapı ve Kredi Bankası
   Sözleşmeler ve Bilgi Formları - VakıfBank
3. Hesap İşletim Ücretlerinin İptaline İlişkin Basın Duyurusu - Ticaret Bakanlığı

Kaynaklar, 28.12.2022 tarihinde kontrol edilmiştir.