Wise ile Para Gönderme Limitleri
Çeşitli para birimlerindeki transfer limitleri. Bireysel ve kurumsal para transferleri hakkında detaylı bilgi.
Automated clearing house’un kısaltması olan ACH, Amerika Birleşik Devletleri’nde kullanılan bir çeşit elektronik para transfer ağıdır. Kişiler, işletmeler ve devlet kurumları tarafından doğrudan mevduat (direct deposits) ve ödemeler (direct payments) için kullanılır.¹
Örneğin, bir cuma sabahı uyandınız ve maaşınızın otomatik olarak banka hesabınıza yatırıldığını gördünüz. Bu, ACH’dir.
Herhangi bir faturanızı online olarak ödediniz, ev veya taşıt kredinizin taksidini her ayın belirli bir gününde otomatik olarak ödenmesini ayarladınız; bu işlemler de ACH’dir.
Milyonlarca Amerikalı ödeme alırken ya da yaparken ACH’yi kullanmaktadır.¹ Bu yazıda ACH’nin ne olduğunu ve nasıl çalıştığını ayrıntılı şekilde öğrenebilirsiniz.
İçerik Tablosu |
---|
Wise USD hesap bilgilerinizle:
Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil.
Wise ile geleneksel bankacılık kesintilerine takılmadan yurt dışına para gönderebilir ve yurt dışından para alabilirsiniz.
Hesaplayıcımızda işlem ücretini, kullanılan kuru ve alıcıya ulaşacak meblağı açıkça görürsünüz.
ACH ağı tarafından banka hesapları arasında gerçekleştirilen elektronik transferleri, ACH transferi olarak adlandırabiliriz. Bu transfer, bir devlet kurumu hesabından özel bir şirkete ya da kişiye yapılabileceği gibi tam tersi de olabilir.
ACH ödemeleri, diğer wire transferlerden farklıdır; çünkü ACH’ler aracı olmaksızın doğrudan banka hesapları arasında yapılır.
ACH ağının geçmişi 1970’lere dayanmaktadır.² O dönemlerde ABD, ödeme sistemlerini geliştirmek için alternatif yollar arıyordu. Tüketilen milyonlarca kağıt maaş çeki, önemli bir sorun olarak görülüyordu. Çözüm, bankalar arasında bir elektronik ağ geliştirmekti. Var olan standartlar geliştirildi ve ACH ağı böylece doğmuş oldu.
Günümüzde ACH ağının geliştirilmesi ve yönetilmesinden NACHA (National Automated Clearing House Association) sorumludur. Bugün Amerikalıların %94’ünün maaşı, ACH doğrudan mevduat (direct deposit) ile yapılmaktadır.²
2020'de, ACH ağı 26,8 milyar transfer gerçekleştirdi.¹ Bunlar arasında doğrudan mevduat aracılığıyla gerçekleştirilen maaş, temettü, Sosyal Güvenlik ve diğer devlet ödemeleri ve doğrudan ödeme ile gerçekleştirilen ev kredisi, fatura, bağış, abonelik ödemeleri bulunmaktadır.
Bu transferler, hem kişiden kişiye (P2P) hem de işletmeden işletmeye (B2B) yapılanları kapsamaktadır. Yapılan ödemelerin toplam değerinin 61,9 trilyon doları aştığı belirtilenler arasındadır.¹
ACH transferleri, bankalar arasındaki transferleri gruplayarak çalışır. Emir verildiği zaman işlemler kontrol edilir ve daha sonra toplu olarak gönderilmek üzere banka tarafından tutulur.
Transferler daha sonra ilgili alıcılara toplu olarak gerçekleştirilir. Bu süre, bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Bu nedenle, ödemelerin ne zaman yapılacağını önceden sormakta fayda vardır.
Bir başkasına ACH banka transferi yaparken hesap numarasına, yönlendirme numarasına, tam adına ve hesap türüne ihtiyacınız olabilir.
Bu bilgilerle, banka uygulamanızda bir transfer ayarlayabilirsiniz. Sonrasında ödemenin alıcıya ulaşmasını bekleyebilirsiniz.
ACH transferlerinin iki çeşidi bulunmaktadır:
ACH direct deposits (doğrudan mevduat): “Direct deposit”leri, kuruluşların bireyin mevduat hesabına yaptığı ödemeler gibi düşünebilirsiniz. ABD’deki bir işverenin düzenli olarak çalışanın banka hesabına yaptığı ödemelerin büyük bir kısmı ACH doğrudan mevduat ile gerçekleştirilmektedir.
ACH doğrudan mevduatla gerçekleştirilen bazı işlemler aşağıdaki gibidir:
ACH direct payments (doğrudan ödeme): ACH doğrudan ödemesi, birikim veya mevduat hesabınızı başka bir hesaba bir kerelik veya düzenli ödeme yapmak için kullandığınızda gerçekleşen işlemdir. Bu ödeme, kişisel veya ticari amaçla gerçekleştirilebilir.
ACH doğrudan ödemenin yaygın olduğu kullanımlar aşağıdaki gibidir:
ACH yönlendirme numaraları, kullanıcıların ACH ağı üzerinden birbirine para gönderme ve birbirinden para almalarını sağlayan kodlardır. ABD’de bankalar ve diğer finansal kuruluşlar kendilerini yönlendirme numaralarıyla tanımlarlar.
Banka yönlendirme numaraları; para aktarımı, doğrudan mevduat, dijital çek ve fatura ödemeleri için kullanılır. Automated Clearing House (ACH), maaş ve emeklilik ödemeleri gibi elektronik işlemler için de bu numaralara ihtiyaç duyar.
Wise ile edinebileceğiniz USD hesap bilgileri arasında ACH yönlendirme numarası da bulunmaktadır.
Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil.
Wise ile geleneksel bankacılık kesintilerine takılmadan yurt dışına para gönderebilir ve yurt dışından para alabilirsiniz.
Hesaplayıcımızda işlem ücretini, kullanılan kuru ve alıcıya ulaşacak meblağı açıkça görürsünüz.
Her bankanın yönlendirme numarası kendisine özeldir ve 9 rakamdan oluşmaktadır. Hizmet ettiği amaca göre farklı şekilde isimlendirilebilir. Yönlendirme numarasını İngilizcede şu isimlerde duyabilirsiniz:
Yönlendirme numaranızı aşağıdaki yöntemlerle bulabilirsiniz:
Wise ile ACH ödemelerini kesintisiz alabileceğiniz bir ACH yönlendirme numarası edinebilirsiniz.
Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil.
ACH routing number, yönlendirme numarasının İngilizce adıdır.
ABD’deki işvereniniz maaş ödemesi için sizden routing number’ınızı isteyebilir ya da fatura ödeme işlemlerinde bankanız size bu numarayı sorabilir. O nedenle, ABD’deki para transfer işlemleriniz için bu terimi sıkça duyabilirsiniz.
ACH banka havalesini, ABD’deki herhangi bir banka hesabına para gönderirken gerçekleştirebilirsiniz.
Para transferi yapmak birçok kişi için endişe yaratan durumlardan biri olabilir. ACH ağı, en güvenli transfer yöntemlerinden biridir. İletilen veriler banka düzeyinde şifreleme ile şifrelenir. Bu da tehlike yaratabilecek herhangi bir ihtimali oldukça azaltır.
Daha da önemlisi, bir ACH ödemesini geri alabilirsiniz. Para gönderiminden sonra herhangi bir hata fark ederseniz veya sahtekarlıktan şüphelenirseniz, ödeme izlenebilir ve geri alınabilir.
Yurt dışı hesaplara ACH banka transferi mümkündür; ancak henüz o kadar yaygın değildir.
ABD’den yurt dışına bir transfer yapmak istiyorsanız, öncelikle bankanızın International ACH Transferi sunup sunmadığını öğrenin. International ACH Transfer ile International ACH Transaction (IAT) farklı işlemlerdir. Bankalar, uluslararası transferler sunmasalar bile IAT’ten bahsedebilir.
Wise USD hesap bilgileriyle alacağınız ACH ödemeleri yerel ve kesintisizdir.
Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil.
Banka havaleleri, uluslararası transferler için daha yaygın kullanılmaktadır. Bunlar genellikle SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication / Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği) tarafından gerçekleştirilir. Ancak, SWIFT işleminde araya aracı kurumlar girdiği için işlem maliyetleri yükselebilir ve kullanılan döviz kurlarında komisyon alınabilir.
Eğer ABD’den bir ACH transferi almanız veya ACH ile para göndermeniz gerekiyorsa endişelenmeyin, size güzel bir haberimiz var!
Wise ile ABD ve Türkiye arasında uygun, şeffaf ve hızlı bir şekilde para transferi gerçekleştirebilirsiniz.
USD hesap bilgilerinizle:
Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil.
Wise, uluslararası transferleri kendi ödeme ağı üzerinden gerçekleştirir. Böylece, transferinizi yerel bir USD ACH transferi ile finanse edebilir.
USD transferleri için rehber başlıklı sayfada farklı ödeme yöntemleriyle ilgili detaylı bilgi bulabilirsiniz.
Wise kullanıcıları şu an için USD, EUR, GBP, TRY, CAD, HUF, AUD, NZD ve SGD para birimlerinde hesap bilgisi edinebilir. Bu hesap bilgilerinizi söz konusu ülkenin yerel hesabı gibi kullanabilirsiniz.
Wise, para birimlerini dönüştürürken reel döviz kurunu kullanır. Reel döviz kuru, küresel para piyasalarının alış ve satış kurları arasındaki orta nokta esas alınarak belirlenir. Bahsettiğimiz kuru, Google’da gördüğünüz kur değerleri olarak düşünebilirsiniz.
Bu sayede, ABD’den Türkiye’ye gerçekleştireceğiniz para transferlerinde döviz kuru dönüştürürken de tasarruf edebilirsiniz!
Bu hizmet, Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değil.
Yazıda kullanılan kaynaklar:
Kaynaklar, 30.9.2022 tarihinde kontrol edildi.
*Lütfen bulunduğunuz bölge için kullanım koşulları ve ürün kullanılabilirliğine göz atın veya en güncel fiyatlandırma ve ücret bilgileri için Wise ücretleri ve fiyatlandırma sayfasını ziyaret edin.
Bu yayın genel bilgilendirme amacıyla sağlanmaktadır ve Wise Payments Limited veya yan kuruluşları ve iştirakleri tarafından verilen hukuki, vergisel veya diğer türlü bir profesyonel tavsiye değildir. Bir mali müşavir veya başka bir profesyonelden tavsiye almanın yerine geçmek için hazırlanmamıştır.
Yayındaki içeriğin doğru, eksiksiz veya güncel olduğuna dair açık veya zımni hiçbir beyan, taahhüt veya garantide bulunmayız.
Çeşitli para birimlerindeki transfer limitleri. Bireysel ve kurumsal para transferleri hakkında detaylı bilgi.
Yurt dışı para transfer limitleriyle ilgili bilmeniz gereken her şey. ✓Sürece genel bakış ✓İzlenmesi gereken aşamalar ✓Gerekli belgeler
Wise (eski adıyla TransferWise) nasıl kullanılır? Türkiye'de sunulan hizmetler nelerdir?
Yurt dışından IBAN’a nasıl para gönderilir? ✓Mevcut yöntemler ✓Reel döviz kuru hakkında bilgi ✓Tasarruf ipuçları
PayPal nasıl kullanılır? ✓İzlenmesi gereken adımlar ✓İşletmeler için çözümler ✓Gerekli belgeler ✓Uluslararası para transferi
Yurtdışına para gönderme ve yurtdışından para alma işlemlerindeki güncel vergi detayları ✓Limitler ✓Varlık Barışı ✓Tasarruf ipuçları