Wise (Ex TransferWise) vs XE: Qual escolher em Portugal?

Wise e XE são duas empresas que gozam de boa reputação e serviços competitivos. As duas estão disponíveis em Portugal mas, afinal de contas, qual deve escolher?

Continue a leitura para perceber as vantagens da Wise, antiga TransferWise, e da XE em múltiplas vertentes: preços, línguas disponíveis, métodos de pagamento, taxa de câmbio, limites de transferência e opinião dos utilizadores.

Com esta comparação vai conhecer duas abordagens diferentes às transferências internacionais, para poder enviar as suas remessas de forma mais informada.

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em Portugal 💡

Leia neste artigo:

Wise (Ex TransferWise) vs XE: Principais diferenças Câmbio: XE vs Wise Wise vs XE: Idiomas disponíveis Transferência internacional de dinheiro: XE vs Wise Métodos de pagamento disponíveis em Portugal Países e moedas disponíveis Prazos para as transferências Limites das transferências de alto valor Taxa de câmbio: XE vs Wise Trustpilot: a opinião dos utilizadores Conta multimoeda e cartões Serviços para empresas: Wise vs XE

Wise (Ex TransferWise) vs XE: Principais diferenças

A Wise (antiga TranferWise) e a XE são duas empresas que oferecem serviços de transferências internacionais, mas existem algumas diferenças consideráveis entre as duas, nomeadamente:

• Serviços disponíveis
• Taxa de câmbio
• Site e aplicação em português

A XE foca-se exclusivamente nas transferências internacionais, enquanto que a Wise oferece também uma conta multimoeda para clientes particulares e empresas, onde é possível gerir mais de 40 moedas diferentes.

Ainda que as transferências internacionais continuem a ser uma componente fundamental do negócio da Wise, a sua conta com cartão de débito associado representa uma grande diferença face à XE.

Taxa de câmbio: XE vs Wise

A forma como fazem as suas conversões de moeda e operações de câmbio é outro aspeto que separa as duas empresas.

A Wise recorre sempre à taxa de câmbio comercial, a taxa de câmbio real que pode consultar no Google ou no próprio site da XE, no separador “Converter”.

A XE, por outro lado, aplica uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio real. Por isso, quando faz uma transferência, a conversão vai ser feita a uma taxa diferente da taxa de câmbio comercial - veja mais detalhes a seguir.

Wise vs XE: Idiomas disponíveis

As línguas disponíveis também diferenciam os dois serviços: A Wise está disponível em português, mas não a XE, que só está disponível em inglês, francês, holandês, espanhol e alemão.

Apesar do site principal da XE ter a sua informação traduzida em português, o mesmo não acontece com as contas para fazer transferências. A Wise, por outro lado, está disponível em 15 línguas diferentes.

Transferência internacional de dinheiro: XE vs Wise

A facilidade de transferir dinheiro com a Wise e com a XE são similares:

• Em ambos os casos pode pagar a transferência por cartão ou transferência bancária
• As duas operadores permitem fazer transferências através do site ou aplicação
• Tanto a Wise como a XE tendem a ser rápidas e eficientes, com múltiplas rotas disponíveis

É importante por isso comparar transferências concretas para perceber qual a mais vantajosa para a operação pretendida. Consulte a tabela abaixo e compare o custo da Wise e da XE face à mesma transferência.

Quantia recebida no destino após pagar todas as taxas

Valor e rota das transferências	Valor recebido Wise	Valor recebido XE
1000€ de Portugal para o Brasil	R$5 140,10	R$5 099,00 BRL
R$1000 do Brasil para Portugal	186,79€	Rota indisponível
1000€ de Portugal para os EUA	$998,87 USD	$990,90 USD
$1000 USD dos EUA para Portugal	988,73€	983,09€
1000€ de Portugal para a Suíça	958,30 CHF	951 CHF
1000 CHF da Suíça para Portugal	1 033,14€	1 024,38€

Comparação feita a 19.08.2022 com base no método de pagamento mais barato disponível para cada rota

⚠️ Analisando a tabela é possível perceber que apesar da XE comunicar que tem “zero taxas”, a aplicação da sua margem de lucro sobre a taxa de câmbio faz com que a Wise seja frequentemente mais competitiva, após o pagamento de todas as taxas e impostos.

Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.

Métodos de pagamento disponíveis em Portugal

A Wise permite que os utilizadores registados em Portugal paguem as suas transferências através de:

• Transferência bancária
• Cartão de débito ou crédito
• Google Pay e Apple Pay
• Saldo da sua conta Wise

💡 O método de pagamento afeta o custo das transferências da Wise, sendo geralmente a transferência bancária e o saldo da conta Wise os métodos de pagamento mais baratos.

A XE, por outro lado, permite que os seus clientes portugueses paguem as transferências através de dois métodos:

• Transferência bancária
• Cartão de débito ou crédito¹

Países e moedas disponíveis

A Wise permite-lhe enviar dinheiro para 70+ países pelo mundo. Pode enviar euros e dezenas de outras moedas. Para além disso, pode ainda gerir 40 moedas diferentes ao abrir uma conta multimoeda, incluindo euros, libras esterlinas e dólares americanos.

Já a XE possibilita transferências para 114 países e trabalha com 96 moedas diferentes. A disponibilidade de cada rota específica (moeda e país de destino) depende da origem da transferência, sendo que é na América do Norte e Europa que existe um maior número de rotas disponíveis.² ³

Prazos para as transferências

As transferências da Wise são geralmente mais rápidas que as da Xe. Enquanto as transferências da XE podem demorar entre 1 a 4 dias úteis, 80% das transferências da Wise são entregues em 24 horas e 49% de forma instantânea (<20s).

Limites das transferências de alto valor

Com a Wise pode enviar até 6 milhões de euros por transferência. Transferências acima dos 1,2 milhões de euros têm que ser feitas através da conta multimoeda.

Já a XE permite-lhe enviar uma transferência com o valor máximo de 350 mil euros.⁴

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Taxa de câmbio: XE vs Wise

A XE aplica uma margem sobre a taxa de câmbio comercial. Como referido anteriormente, isto faz com que a afirmação da empresa sobre “zero taxas” possa ser mal interpretada.

Ainda que não exista sempre uma taxa adicional sobre o montante a transferir (podem ser aplicadas tarifas extra - nomeadamente devido aos bancos intermediários⁵), o facto de haver uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio real é, em si mesmo, uma taxa.

Pode perceber exatamente a diferença entre a taxa de câmbio comercial e taxa de câmbio aplicada pela XE no site da própria empresa, na página principal do site da XE:

• No separador “Converter” é-lhe apresentada a taxa de câmbio comercial (a mesma que pode consultar no Google)
• No separador “Enviar” pode ver a taxa de câmbio que vai efetivamente pagar ao fazer uma transferência pela XE

Nas transferências e conversões de moeda da Wise, por outro lado, é sempre aplicada a taxa de câmbio comercial. Ou seja, a taxa de câmbio que vai ver ao simular uma transferência no site é a mesma que lhe é apresentada pelo Google ou outro site informativo.

A Wise tem uma política de total transparência que lhe permite saber antecipadamente qual o montante que vai ser recebido no destino, qual a taxa de câmbio aplicada e qual a tarifa que lhe será cobrada.

As transferências da Wise implicam uma pequena tarifa sobre as transferências, em função do método de pagamento, moeda e país de destino.

Ainda assim, como pode verificar na tabela comparativa (segunda secção deste artigo), a Wise consegue ser muitas vezes a opção mais barata à sua disposição.

Trustpilot: a opinião dos utilizadores

Tanto a Wise como a XE são empresas que gozam de boa reputação online. No entanto, a Wise parece levar alguma vantagem neste campo.

A Wise tem uma reputação média de 4,5 (de 1 a 5) no Trustpilot, com base em mais de 160 mil opiniões, das quais 85% sãp excelentes.⁶

Apesar da XE também ter boa reputação, não chega ao nível da Wise no Trustpilot: tem uma avaliação média de 4,3, com base em mais de 50 mil opiniões, das quais 84% são excelentes.⁷

🔎 Leia também: Wise é segura em Portugal?

Conta multimoeda e cartões

Abrir uma conta na XE serve essencialmente para transferir dinheiro para outros países.

Na Wise, além de transferir dinheiro utilizando a empresa, também é possível abrir uma conta multimoeda e gerir mais de 40 moedas, fazer pagamentos, e ainda receber dinheiro como um local em 10 moedas.

A conta multimoeda da Wise não tem custos de manutenção e pode ser aberta online. Para além de fazer transferências internacionais, esta conta dá-lhe ainda acesso a um cartão débito com o qual pode fazer pagamentos em 200 países e territórios à taxa de câmbio comercial.

Para poder receber pagamentos, a Wise fornece-lhe dados de conta em 10 moedas para que possa receber transferências como se fosse um local.

Serviços para empresas: Wise vs XE

As soluções empresariais da XE passam pelas transferências internacionais e a gestão de risco cambial. No entanto não oferece uma conta a partir da qual possa gerir o seu negócio internacional de forma centralizada.

A conta para empresas da Wise é uma ferramenta poderosa para empresas que fazem negócios internacionais.

Quer tenha colaboradores, fornecedores ou clientes noutros países, a Wise permite fazer pagamentos internacionais normalmente mais baratos que os bancos tradicionais e receber dinheiro em diferentes regiões como se fosse uma empresa local, evitando tarifas exageradas e taxas de câmbio desfavoráveis.

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Fontes:

1. XE Help Centre: Which payment methods can I use?
2. XE Help Centre: Which countries can I send money to?
3. XE Help Centre: Which currencies do you offer?
4. XE Help Centre: How much money can I send?
5. XE Help Centre: Are there any fees?
6. Trustpilot: opiniões sobre a Wise
7. Trustpilot: opiniões sobre a XE

Fontes verificadas pela última vez em 19 de agosto de 2022.

🔎 Leia também: Como abrir uma conta empresarial online