Transferêcia internacional com Openbank Portugal: Custos e taxas
Entenda como funcionam os custos e prazos de entrega dos diferentes tipos de transferências internacionais suportadas pelo Openbank Portugal.
Wise (Ex TransferWise) vs XE: Qual escolher em Portugal?
Wise e XE são duas empresas que gozam de boa reputação e serviços competitivos. As duas estão disponíveis em Portugal mas, afinal de contas, qual deve escolher?
Continue a leitura para perceber as vantagens da Wise, antiga TransferWise, e da XE em múltiplas vertentes: preços, línguas disponíveis, métodos de pagamento, taxa de câmbio, limites de transferência e opinião dos utilizadores.
Com esta comparação vai conhecer duas abordagens diferentes às transferências internacionais, para poder enviar as suas remessas de forma mais informada.
Wise (Ex TransferWise) vs XE: Principais diferenças
A Wise (antiga TranferWise) e a XE são duas empresas que oferecem serviços de transferências internacionais, mas existem algumas diferenças consideráveis entre as duas, nomeadamente:
- Serviços disponíveis
- Taxa de câmbio
- Site e aplicação em português
A XE foca-se exclusivamente nas transferências internacionais, enquanto que a Wise oferece também uma conta multimoeda para clientes particulares e empresas, onde é possível gerir mais de 40 moedas diferentes.
Ainda que as transferências internacionais continuem a ser uma componente fundamental do negócio da Wise, a sua conta com cartão de débito associado representa uma grande diferença face à XE.
Taxa de câmbio: XE vs Wise
A forma como fazem as suas conversões de moeda e operações de câmbio é outro aspeto que separa as duas empresas.
A Wise recorre sempre à taxa de câmbio comercial, a taxa de câmbio real que pode consultar no Google ou no próprio site da XE, no separador “Converter”.
A XE, por outro lado, aplica uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio real. Por isso, quando faz uma transferência, a conversão vai ser feita a uma taxa diferente da taxa de câmbio comercial - veja mais detalhes a seguir.
Wise vs XE: Idiomas disponíveis
As línguas disponíveis também diferenciam os dois serviços: A Wise está disponível em português, mas não a XE, que só está disponível em inglês, francês, holandês, espanhol e alemão.
Apesar do site principal da XE ter a sua informação traduzida em português, o mesmo não acontece com as contas para fazer transferências. A Wise, por outro lado, está disponível em 15 línguas diferentes.
Transferência internacional de dinheiro: XE vs Wise
A facilidade de transferir dinheiro com a Wise e com a XE são similares:
- Em ambos os casos pode pagar a transferência por cartão ou transferência bancária
- As duas operadores permitem fazer transferências através do site ou aplicação
- Tanto a Wise como a XE tendem a ser rápidas e eficientes, com múltiplas rotas disponíveis
É importante por isso comparar transferências concretas para perceber qual a mais vantajosa para a operação pretendida. Consulte a tabela abaixo e compare o custo da Wise e da XE face à mesma transferência.
Quantia recebida no destino após pagar todas as taxas
| Valor e rota das transferências | Valor recebido Wise | Valor recebido XE |
|---|---|---|
| 1000€ de Portugal para o Brasil | R$5 140,10 | R$5 099,00 BRL |
| R$1000 do Brasil para Portugal | 186,79€ | Rota indisponível |
| 1000€ de Portugal para os EUA | $998,87 USD | $990,90 USD |
| $1000 USD dos EUA para Portugal | 988,73€ | 983,09€ |
| 1000€ de Portugal para a Suíça | 958,30 CHF | 951 CHF |
| 1000 CHF da Suíça para Portugal | 1 033,14€ | 1 024,38€ |
Comparação feita a 19.08.2022 com base no método de pagamento mais barato disponível para cada rota
⚠️ Analisando a tabela é possível perceber que apesar da XE comunicar que tem “zero taxas”, a aplicação da sua margem de lucro sobre a taxa de câmbio faz com que a Wise seja frequentemente mais competitiva, após o pagamento de todas as taxas e impostos.
Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.
Métodos de pagamento disponíveis em Portugal
A Wise permite que os utilizadores registados em Portugal paguem as suas transferências através de:
- Transferência bancária
- Cartão de débito ou crédito
- Google Pay e Apple Pay
- Saldo da sua conta Wise
💡 O método de pagamento afeta o custo das transferências da Wise, sendo geralmente a transferência bancária e o saldo da conta Wise os métodos de pagamento mais baratos.
A XE, por outro lado, permite que os seus clientes portugueses paguem as transferências através de dois métodos:
- Transferência bancária
- Cartão de débito ou crédito¹
Países e moedas disponíveis
A Wise permite-lhe enviar dinheiro para 70+ países pelo mundo. Pode enviar euros e dezenas de outras moedas. Para além disso, pode ainda gerir 40 moedas diferentes ao abrir uma conta multimoeda, incluindo euros, libras esterlinas e dólares americanos.
Já a XE possibilita transferências para 114 países e trabalha com 96 moedas diferentes. A disponibilidade de cada rota específica (moeda e país de destino) depende da origem da transferência, sendo que é na América do Norte e Europa que existe um maior número de rotas disponíveis.² ³
Prazos para as transferências
As transferências da Wise são geralmente mais rápidas que as da Xe. Enquanto as transferências da XE podem demorar entre 1 a 4 dias úteis, 80% das transferências da Wise são entregues em 24 horas e 49% de forma instantânea (<20s).
Limites das transferências de alto valor
Com a Wise pode enviar até 6 milhões de euros por transferência. Transferências acima dos 1,2 milhões de euros têm que ser feitas através da conta multimoeda.
Já a XE permite-lhe enviar uma transferência com o valor máximo de 350 mil euros.⁴
Envie grandes quantias
com a Wise 💶
Taxa de câmbio: XE vs Wise
A XE aplica uma margem sobre a taxa de câmbio comercial. Como referido anteriormente, isto faz com que a afirmação da empresa sobre “zero taxas” possa ser mal interpretada.
Ainda que não exista sempre uma taxa adicional sobre o montante a transferir (podem ser aplicadas tarifas extra - nomeadamente devido aos bancos intermediários⁵), o facto de haver uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio real é, em si mesmo, uma taxa.
Pode perceber exatamente a diferença entre a taxa de câmbio comercial e taxa de câmbio aplicada pela XE no site da própria empresa, na página principal do site da XE:
- No separador “Converter” é-lhe apresentada a taxa de câmbio comercial (a mesma que pode consultar no Google)
- No separador “Enviar” pode ver a taxa de câmbio que vai efetivamente pagar ao fazer uma transferência pela XE
Nas transferências e conversões de moeda da Wise, por outro lado, é sempre aplicada a taxa de câmbio comercial. Ou seja, a taxa de câmbio que vai ver ao simular uma transferência no site é a mesma que lhe é apresentada pelo Google ou outro site informativo.
A Wise tem uma política de total transparência que lhe permite saber antecipadamente qual o montante que vai ser recebido no destino, qual a taxa de câmbio aplicada e qual a tarifa que lhe será cobrada.
As transferências da Wise implicam uma pequena tarifa sobre as transferências, em função do método de pagamento, moeda e país de destino.
Ainda assim, como pode verificar na tabela comparativa (segunda secção deste artigo), a Wise consegue ser muitas vezes a opção mais barata à sua disposição.
Trustpilot: a opinião dos utilizadores
Tanto a Wise como a XE são empresas que gozam de boa reputação online. No entanto, a Wise parece levar alguma vantagem neste campo.
A Wise tem uma reputação média de 4,5 (de 1 a 5) no Trustpilot, com base em mais de 160 mil opiniões, das quais 85% sãp excelentes.⁶
Apesar da XE também ter boa reputação, não chega ao nível da Wise no Trustpilot: tem uma avaliação média de 4,3, com base em mais de 50 mil opiniões, das quais 84% são excelentes.⁷
| 🔎 Leia também: Wise é segura em Portugal? |
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Conta multimoeda e cartões
Abrir uma conta na XE serve essencialmente para transferir dinheiro para outros países.
Na Wise, além de transferir dinheiro utilizando a empresa, também é possível abrir uma conta multimoeda e gerir mais de 40 moedas, fazer pagamentos, e ainda receber dinheiro como um local em 10 moedas.
A conta multimoeda da Wise não tem custos de manutenção e pode ser aberta online. Para além de fazer transferências internacionais, esta conta dá-lhe ainda acesso a um cartão débito com o qual pode fazer pagamentos em 200 países e territórios à taxa de câmbio comercial.
Para poder receber pagamentos, a Wise fornece-lhe dados de conta em 10 moedas para que possa receber transferências como se fosse um local.
Serviços para empresas: Wise vs XE
As soluções empresariais da XE passam pelas transferências internacionais e a gestão de risco cambial. No entanto não oferece uma conta a partir da qual possa gerir o seu negócio internacional de forma centralizada.
A conta para empresas da Wise é uma ferramenta poderosa para empresas que fazem negócios internacionais.
Quer tenha colaboradores, fornecedores ou clientes noutros países, a Wise permite fazer pagamentos internacionais normalmente mais baratos que os bancos tradicionais e receber dinheiro em diferentes regiões como se fosse uma empresa local, evitando tarifas exageradas e taxas de câmbio desfavoráveis.
Fontes:
- XE Help Centre: Which payment methods can I use?
- XE Help Centre: Which countries can I send money to?
- XE Help Centre: Which currencies do you offer?
- XE Help Centre: How much money can I send?
- XE Help Centre: Are there any fees?
- Trustpilot: opiniões sobre a Wise
- Trustpilot: opiniões sobre a XE
Fontes verificadas pela última vez em 19 de agosto de 2022.
| 🔎 Leia também: Como abrir uma conta empresarial online |
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*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.
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