Levantar dinheiro nos Estados Unidos: Entenda as taxas e custos

Vai viajar para os Estados Unidos? Saiba que a gestão do seu dinheiro em solo norte-americano exige desde já alguma preparação.

Neste artigo, vamos informá-lo exatamente quais as taxas e custos associados aos levantamentos de dinheiro nos Estados Unidos da América. Vamos também apresentar-lhe as melhores opções para levantamento, troca de dinheiro e melhores métodos de pagamento.

Também vamos explorar as vantagens da conta multimoeda da Wise, que lhe permite gerir mais de 50 moedas diferentes à taxa de câmbio comercial, incluindo Dólares americanos e Euros.

A Wise oferece igualmente um cartão de débito associado à sua conta, especialmente concebido para transações, pagamentos e levantamentos no estrangeiro.

Conta da Wise: sem taxa
de abertura ou manutenção 🚀

Como levantar dinheiro nos Estados Unidos

A primeira coisa que pode explorar antes de sair de Portugal são os bancos norte-americanos com que a sua entidade bancária poderá ter acordos.

Não deverá encontrar grandes dificuldades para fazer levantamentos na generalidade das caixas automáticas dos Estados Unidos, mas podem existir parcerias entre bancos mais vantajosas para si em termos de custos e taxas.

Posto isto, o processo é em tudo semelhante ao que se passa em Portugal:

1. Procure uma caixa automática (ATM);
2. Verifique se aceita a rede de pagamentos do seu cartão (Visa ou Mastercard, por exemplo);
3. Faça o seu levantamento em numerário.

Recomendações importantes:

💡 Sempre que possível, opte por levantamentos a débito. Muitas caixas vão dar-lhe a opção de escolher entre um levantamento a cartão de crédito ou débito. Para que não sofra com o seu limite de crédito nem lhe sejam cobradas taxas adicionais, deve escolher a última opção.

Se optar pelo crédito, saiba desde já que está sujeito a uma taxa “cash advance”. Isto depende da caixa automática que utilizar, mas à partida estará exposto a custos extras.

⚠️ Para além disso, defina o montante de levantamento em dólares, e não em euros. Caso o valor do levantamento seja inserido em euros, o câmbio será feito pela própria caixa automática, quase sempre com uma taxa de câmbio mais desfavorável que a do seu banco.

---

Com a conta da Wise, pode gerir mais de 50 moedas numa só conta, incluindo Dólares americanos e Euros.

Isso significa que pode fazer levantamentos nos EUA já na moeda local utilizando a Wise e o seu cartão de débito associado.

Todas as conversões que a Wise oferece são realizadas utilizando a taxa de câmbio comercial, a média de valores de compra e venda de moedas. E essa taxa evita um câmbio desfavorável normalmente aplicado pelos bancos tradicionais ou caixas automáticos.

Entenda como funciona
o cartão da Wise 💳

Quanto custa levantar dinheiro nos Estados Unidos?

Por cada levantamento numa caixa ATM pagará, por norma, três taxas:

• Comissão do seu banco
• Serviço Interbancário
• Serviço Internacional

✚ A estas taxas devem ainda somar-se o imposto de selo de 4% cobrado pelo seu banco em Portugal.

Já nos pagamentos com cartão em terminais automáticos, também paga imposto de selo mas as restantes despesas são inferiores, restringindo-se ao serviço interbancário e internacional.

Como já referimos anteriormente, os levantamentos em dinheiro a crédito podem ter ainda uma taxa cobrada “cash advance” ou de prestação de serviço ATM. Sempre que puder, faça os seus levantamentos a débito.

Taxas de levantamento nos Estados Unidos dos principais bancos portugueses

Saiba aqui quais as taxas para levantamentos nos Estados Unidos cobradas pelos principais bancos portugueses, e também veja as taxas da Wise como alternativa.

Banco	Taxas de levantamento a débito
Caixa Geral de Depósitos¹	3,75€ + 0,60% + 2% (comissão de serviço interbancário) + 1% (comissão de conversão cambial)
Santander²	4€ (comissão fixa) + 1% (comissão variável) + 2% (comissão de processamento) + 1% (comissão de câmbio)
Novo Banco³	4,25€ (comissão fixa) + 1% (comissão variável) + 1,25% (comissão de serviço de moeda estrangeira) + 2,50% (comissão de processamento)
BPI⁴	3,75€+ 0,50% + 2% (comissão de processamento) + 1% (conversão de moeda)
Millennium BCP⁵	4,00€ + 0,50% + 3,85% (comissão de serviço internacional)
Conta multimoeda da Wise	Grátis para até 2 levantamentos que somem até 200€ por mês. Depois disto, 0.5€ por levantamento e tarifa de 1.75% sobre valores acima de 200 EUR.

A forma mais simples de confirmar a taxa de levantamento do seu banco será informar-se junto de um balcão quais as opções mais vantajosas para si. Se pretende consultar esta informação online, basta que procure no site do seu banco o preçário e explore a secção de custos para levantamentos no “Resto do Mundo”.

🔎 Tenha especial atenção a consultar estes preços o mais perto possível da sua viagem, para que tenha na sua posse a informação mais atualizada possível.

Ao contrário dos levantamentos dentro da zona Euro, que não implicam por norma qualquer taxa cobrada por parte do banco (desde que não haja conversão de moeda), no caso dos Estados Unidos, ser-lhe-ão cobradas as mesmas taxas que nos países enquadrados como "Resto do Mundo”.

Como alternativa aos bancos tradicionais em Portugal, pode sempre optar pela conta multimoeda da Wise, que oferece um cartão de débito associado.

Com este cartão, pode fazer pagamentos e levantamentos em mais de 50 moedas diferentes, incluindo Dólares americanos e Euros.

E tal como mencionado na tabela acima, a Wise não cobra taxas para até 2 levantamentos que somem 200€ por mês.

Qual a moeda dos Estados Unidos?

A moeda dos Estados Unidos é o dólar americano, uma moeda de referência em grande parte do mundo, sendo usada como reserva de valor e facilitando as operações de câmbio a partir de euros ou outras divisas.

Estas são as notas e moedas mais comuns que vai encontrar nos Estados Unidos:

Moedas nos EUA	Notas nos EUA
$0,01 (penny)	$1
$0,05 (nickel)	$2
$0,10 (dime)	$5
$0,25 (quarter)	$10
$0,50 (half dollar)	$20
$1	$50
	$100

Se durante sua viagem estiver com dúvidas sobre qual o câmbio real entre Euro e Dólar americano, pode conferir sem qualquer dificuldade com a aplicação da Wise chamada "Converter", disponível para dispositivos Android e para iOS.

Nesta app pode consultar o valor do dólar em tempo real e de forma simples, a partir de qualquer lugar.

🔎 Leia também: Como abrir uma conta em dólares em Portugal

Poupe na sua visita aos Estados Unidos com a Wise

A conta da Wise oferece-lhe uma forma mais fácil de gerir euros e dólares, tudo no mesmo local.

Com esta conta, é possível gerir mais de 50 moedas diferentes, sem complicações nem necessidade de visitar uma casa de câmbio no aeroporto, ou em em qualquer outro lugar. E ainda pode fazer levantamentos pelo mundo.

A qualquer momento pode converter o seu saldo pela app da Wise numa das mais de 50 moedas disponíveis e sempre à taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google. A Wise apresenta-lhe sempre todos os custos das suas operações de forma transparente:

Com o cartão de débito associado à sua conta, pode levantar até 200€ por mês sem taxas, nos Estados Unidos ou noutros países.

Veja um vídeo no canal da Wise do Brasil explicando mais detalhes sobre como levantar dinheiro no estrangeiro. Lembrando que os limites e tarifas em Portugal são diferentes.

Abra agora sua conta
multimoeda da Wise 🌍

Alternativas aos levantamentos em numerário nos EUA

Se está a perguntar-se se existem opções mais baratas do que o levantamento de dinheiro em solo norte-americano, deve saber que fazer os seus pagamentos com cartão é quase sempre uma solução mais económica do que um levantamento, seguido de pagamento em numerário.

💡 As taxas aplicadas nos Terminais de pagamento Automático (TPA) são inferiores e, como tal, pagará consideravelmente menos por cada transação.

Nos Estados Unidos, não deverá encontrar muitas situações em que não seja aceite o pagamento por cartão, mas é importante que tenha sempre algum dinheiro consigo, sobretudo se viajar fora dos grandes centros urbanos.

Além do cartão de débito da Wise, também pode usar o cartão virtual e inseri-lo em carteiras virtuais, como Apple Pay e Google Pay, por exemplo, fazendo depois pagamentos com o seu telemóvel.

A opção de trocar algum dinheiro é válida, mas depende bastante das taxas praticadas pela casa de câmbio que escolher - que normalmente não oferecem um câmbio vantajoso, ao contrário do câmbio comercial aplicado pela Wise, por exemplo.

---

Fontes:

1. Preçário Banco Caixa Geral de Depósitos
2. Preçário Banco Santander Totta, S.A.
3. Preçário Novo Banco
4. Preçário Banco BPI — Grupo Caixa Bank
5. Preçário Millennium BCP —Banco Comercial Português, S.A.

Fontes verificadas pela última vez a 18 de novembro de 2022.