Como abrir uma conta nos Estados Unidos: Guia para portugueses

Um dos primeiros passos para quem começa uma aventura fora de Portugal é a abertura de conta bancária. Este passo é indispensável para poder receber e movimentar dinheiro durante a sua nova atividade profissional, bem como ter uma vida mais organizada no novo destino.

Se está a pensar mudar-se para os Estados Unidos da América para trabalhar ou estudar, saiba que será muito difícil passar sem uma conta bancária. Neste guia, vamos dar-lhe as informações mais importantes para abrir uma conta nos Estados Unidos, bem como algumas alternativas aos bancos tradicionais.

Vamos também apresentar-lhe a conta multimoeda da Wise, que oferece dados de conta locais em Dólares americanos e Euros, para que possa movimentar dinheiro nos Estados Unidos e em Portugal sem complicações.

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Como abrir uma conta nos Estados Unidos

Os requisitos para abrir uma conta nos Estados Unidos podem variar para cidadãos norte-americanos e estrangeiros. Mas a diferença principal está entre residentes e não-residentes: alguns bancos só dão a possibilidade de abertura de conta a quem é considerado legalmente um residente no país.

Na sequência dos atentados de 11 de setembro, em 2001, as autoridades bancárias norte-americanas passaram a exigir um processo de identificação rigoroso a quem quer abrir uma conta no país. Por isso, será forçado a entregar alguns documentos que comprovem a sua identificação

Antes de avançar com a abertura de conta, explore bem as diferentes opções à sua disposição, incluindo eventuais depósitos lhe serão exigidos no momento da abertura. Para além disso, faça contas caso pretenda enviar remessas de dinheiro para Portugal ou para outros países.

Cada banco cobra as suas taxas sobre as transferências internacionais, que fora da zona Euro podem ser bastante consideráveis. E isso poderá fazer toda a diferença no seu orçamento mensal.

Documentos necessários para abrir uma conta bancária nos EUA

Se pretende abrir conta nos Estados Unidos, estes serão os documentos que terá de apresentar em grande parte dos bancos:

• Nome, morada, número de telefone e outros contactos.
• Documentos de identificação como o passaporte ou a carta de condução (vários bancos exigem dois documentos diferentes que comprovem a sua identificação para a abertura de conta).
• Número de segurança social ou número de contribuinte norte-americano.
• Comprovativo de morada - poderá ser uma fatura da luz ou de internet endereçada à sua nova morada
• Depósito em dinheiro. Os valores deste depósito variam de acordo com o banco escolhido, mas por norma encontram-se entre os 25 e os 100 dólares.¹ ²

É normal que ao chegar aos Estados Unidos não tenha ainda um número de identificação fiscal local. Poderá fazer o pedido antecipadamente, indicando a sua atividade profissional e a razão porque necessita de um ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), o equivalente ao NIF português.

Caso queira começar este processo com tempo, apenas terá de preencher o formulário W-7, submetê-lo e aguardar pela resposta das autoridades fiscais norte-americanas.³

Pedir o seu ITN é um passo importante para que não tenha qualquer dificuldade ao abrir a sua conta. Alguns bancos, como o Bank of America, aceitam um número de identificação fiscal estrangeiro, mas há outros onde o ITIN ou um número de segurança social são obrigatórios.⁴

É possível abrir uma conta online nos Estados Unidos?

Abrir uma conta nos Estados Unidos à distância poderá transformar-se num enorme desafio. Se é verdade que nada o impede de iniciar este processo online, na grande maioria dos casos será forçado a entregar todos os seus documentos de identificação e recolher todas as assinaturas presencialmente.

Se não tem mesmo qualquer alternativa e deseja abrir uma conta rapidamente, comece já o seu processo junto do banco que escolheu. Poderá começar a enviar os seus dados pessoais, comprovativos e até a sua identificação fiscal. Mas saiba que, quando chegar ao país, muito provavelmente terá de se deslocar ao balcão do banco para finalizar o processo.¹

Alternativas para abrir conta à distância nos EUA

Atualmente, existem algumas alternativas para abrir uma conta nos Estados Unidos sem necessidade de estar fisicamente no país.

Os bancos online não têm, tipicamente, um espaço físico a que terá de se deslocar e trazem outras vantagens como taxas mais baixas e menos despesas de manutenção. Oferecem vários serviços dos bancos tradicionais e ajudam-no a poupar algum tempo e evitar burocracia.

Alguns dos mais conhecidos são:

• Ally Bank
• Capital One
• Discover

Outra hipótese é a conta multimoeda da Wise que lhe permite obter dados de conta locais em dólar apenas com os seus documentos portugueses.

A conta da Wise dá-lhe acesso a número de conta, routing number e SWIFT/BIC dos Estados Unidos para que possa receber pagamentos nos EUA como se fosse um local.

Para além disso, a conta Wise permite-lhe gerir mais de 50 moedas, incluindo euros e dólares americanos, tudo isso usando a taxa de câmbio comercial.

Obtenha também o seu cartão de débito multimoeda, que é como ter dólares americanos em um só cartão, além de ter a opção de cartão virtual.

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Benefícios de abrir conta nos Estados Unidos

Abrir uma conta nos Estados Unidos enquanto trabalha no país tem bastantes vantagens. Algumas das mais importantes são:

✅ Segurança financeira: a maioria dos depósitos estão assegurados pelo Estado e poderá recuperar o seu dinheiro caso o seu banco abra falência.
✅ Acesso a depósitos diretos: pode receber o seu ordenado diretamente na conta sem grandes complicações.
✅ Pagar contas de forma simplificada: pode ativar débitos diretos para pagar as suas contas.
✅ Construir um histórico financeiro: nos Estados Unidos o histórico financeiro tem um peso muito grande no momento de pedir um crédito bancário para comprar um carro ou uma casa, por exemplo.
✅ Aumentar as hipóteses de conseguir um empréstimo: se tem uma conta num determinado banco, tem melhores probabilidades de conseguir um empréstimo nessa mesma instituição.
✅ Evitar taxas: se não fizer as suas compras nos Estados Unidos com uma conta local, acabará muito provavelmente por pagar taxas elevadas sobre o dinheiro que gasta no país.

Bancos portugueses nos Estados Unidos

Há vários bancos portugueses com presença nos Estados Unidos, são eles: ABANCA, BNP Paribas, Millennium BCP e Santander. Cada um deles acaba por oferecer serviços e atendimento diverso aos clientes.

Wise: Euros e Dólares americanos numa só conta

Pensada para quem tem uma vida internacional, a conta multimoeda da Wise é a opção ideal para gerir e movimentar o seu dinheiro entre os EUA, Portugal e outros lugares do mundo.

A conta da Wise é uma alternativa barata e transparente para fazer transferências internacionais e ainda lhe dá acesso a dados de conta locais em 10 moedas diferentes, dólar incluido.

Pode também solicitar um cartão de débito e fazer pagamentos e compras em dólar assim que chegar aos Estados Unidos.

Para além da vantagem de poder abrir uma conta online e gratuitamente, a Wise permite-lhe gerir o seu saldo em mais de 50 moedas diferentes e converter dólares americanos em euros (e vice-versa) quando lhe for mais conveniente, usando sempre a taxa de câmbio real.

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Fontes:

1. Forbes: How to open a bank account as a non-US citizen
2. U.S. Bank: What you need to open a checkings account
3. W-7 Form - US IRS
4. Bank of America: How to open a U.S. Bank Account as a non-resident alien
5. Millennium BCP - EUA
6. Jornal de Negócios: Banco Santander passa controlar 100% da filial nos EUA
7. Jornal de Negócios: CGD encerra sucursais em Nova Iorque e no Luxemburgo

Fontes verificadas pela última vez em 27 de maio de 2022.