Wat is een creditcard en hoe werkt het?

Misschien heb je er al eens aan gedacht om een creditcard aan te schaffen. Want met een creditcard in je hand kun je flink shoppen toch? In Nederland zijn de Visa Card, MasterCard en American Express (AmEx) de bekendste creditcards.

Met zo’n creditcard op zak kun je online je aankopen betalen en overal ter wereld in een handomdraai je hotelkamer afrekenen, ook als je een auto wilt huren heb je vaak een creditcard nodig. Het is dus eigenlijk best handig om er één te hebben. Toch zitten er niet alleen maar voordelen aan het hebben van een creditcard.

In dit artikel vertellen we je alles over de creditcard. We vertellen je wat je ermee kunt doen, hoe zo’n kaart precies werkt, wat het verschil is tussen verschillende soorten kaarten en nog veel meer. We laten je ook een alternatief zien, namelijk de Wise betaalpas, die je gemakkelijk online kunt aanvragen.

Lees meer over de
Wise betaalpas 💳

Wat is een creditcard?

Laten we bij het begin beginnen; wat is nou eigenlijk precies een creditcard?

Een creditcard is een pasje waarmee je dingen kunt kopen of afrekenen, maar die dingen hoef je pas later echt te betalen, je koopt het als het ware op krediet.

Dat terugbetalen kan vaak op twee manieren:

• Het hele bedrag dat je in een bepaalde tijd (meestal een maand) hebt uitgegeven met je creditcard wordt automatisch van je gekoppelde betaalrekening afgeschreven, aan het begin van de volgende periode (bv aan het einde van de maand).

• Je betaalt een bepaald bedrag per maand terug, er kan een minimumbedrag voorgeschreven zijn, maar je betaalt dan wel rente op het bedrag dat open staat.

Eigenlijk is het dus een vorm van geld lenen als je iets koopt met je creditcard.

Je kunt een creditcard aanvragen bij bepaalde instellingen, zoals banken, maar ook bij, bijvoorbeeld, de ANWB kun je een creditcard aanvragen.⁴

De hoogte van de limiet van je creditcard hangt af van je kredietwaardigheid, welke wordt bepaald door de uitgever van de creditcard. De creditcard uitgever kijkt daarvoor bijvoorbeeld naar je inkomen en of je staat geregistreerd bij Stichting BKR, het Bureau voor Krediet Registratie.¹

💡 De eerste creditcard werden vanaf de jaren ‘20 van de vorige eeuw in de Verenigde Staten gebruikt door de rijkste mensen, bijvoorbeeld om mee te tanken. In de jaren ‘50 werd het systeem verder uitgebouwd en kon je met een creditcard op veel meer plekken terecht. In 1958 bracht American Express een creditcard op de markt waarmee je over de hele wereld kon betalen. In eerste instantie werden creditcards alleen uitgegeven aan zakenmensen of luxe reizigers, maar tegenwoordig kan bijna iedereen een creditcard aanvragen als hij of zij kredietwaardig wordt gevonden.²

Wat is een prepaidkaart en een prepaid creditcard?

Een prepaidkaart werkt heel simpel: je zet er zelf eerst geld op, en daarna kun je het gebruiken om te betalen of te pinnen. Je geeft dus nooit meer uit dan wat je erop hebt staan.

Een Prepaid creditcard is een speciale soort prepaidkaart, maar dan met de voordelen van een creditcard. Je zet er geld op, en je kunt er wereldwijd mee betalen, ook online en in het buitenland. Het verschil met een gewone creditcard is dat je het geld niet leent en betaalt met het saldo dat je vooraf op je kaart hebt gezet.

Wat is de Wise debitcard?

Wise biedt geen creditcard aan, maar wel de Wise debitcard. Die noemen we ook wel de Wise-kaart en is een multi-currency betaalpas die gekoppeld is aan je Wise-Account.

Met deze kaart kun je eenvoudig betalingen doen en geld opnemen in de lokale valuta, waarbij altijd wordt gerekend met de middenkoers die je gewoonlijk ook op Google kunt zien.

De kaart werkt in +150 landen en biedt handige opties zoals een virtuele kaart en compatibiliteit met Apple Pay en Google Pay.

Voordelen van de Wise debitcard:

• Betaal in +40 valuta
• Altijd de middenkoers
• Geen onverwachte kosten
• Virtuele kaartoptie
• Apple Pay & Google Pay
• Eenmalige kosten voor de fysieke kaart, virtuele kaarten zijn gratis.
• Gratis geld opnemen: tot €200 per maand.

Open gratis je Wise Account 🚀

🔎 Lees meer: Hoe werkt Wise in Nederland

Hoe werkt een creditcard?

Even terug naar de normale creditcard. Door deze te gebruiken kun je dus altijd betalen, ook als je even geen geld op je bankrekening hebt staan. Maar hoe werkt het nou precies?

Stel dat je een grote aankoop doet bij een elektronicabedrijf, bijvoorbeeld voor een nieuwe laptop, dan werkt het als volgt:

1️⃣ Je betaalt in de elektronicazaak met je creditcard.
2️⃣ De creditcarduitgever schiet nu het bedrag voor, wat betekent dat de winkel het bedrag ontvangt en jij je aankoop mee naar huis kunt nemen.
3️⃣ Aan het einde van de maand krijg je een bericht van je creditcarduitgever omtrent het bedrag er nog open staat, en met het verzoek dit te betalen.
4️⃣ Je maakt het hele bedrag, of een deel daarvan, dan over van je gewone bankrekening naar de creditcardmaatschappij, of het wordt automatisch afgeboekt als je een automatische incasso hebt gemaakt.
5️⃣ Het openstaande bedrag moet binnen een bepaalde tijd zijn voldaan. Meestal staat hier 21 dagen voor.

⚠️ Houdt er altijd rekening mee dat als je hebt gekozen voor gespreid betalen, je dan wel rente betaald over je geleende bedrag. Het kan daarom verstandiger zijn om ervoor te kiezen om maandelijks het hele bedrag terug te betalen.

Je kunt je creditcard ook gebruiken om in het buitenland mee te betalen. Maar let op: Ben je buiten de eurozone, dan wordt er meestal wel een koersopslag berekend.

De wisselkoersopslag is een bepaald percentage dat wordt toegevoegd aan de middenkoers bij het wisselen van de ene valuta naar de andere. Dit percentage verschilt per aanbieder, en het kan dan ook handig zijn om dit van tevoren even na te gaan.

Wanneer een aanbieder een koersopslag rekent voor betalingen in vreemde valuta, houdt dat automatisch in dat je geld niet met de werkelijke middenkoers, of mid-market rate, wordt omgewisseld.

Als je met de Wise-kaart in een andere valuta betaalt, dan wordt de middenkoers (het midden tussen vraag en aanbod van valuta) gebruikt. Wise berekent geen toeslag op de wisselkoers en je kunt dit normaal gesproken vinden op Google of op de website van Wise.

Kun je geld pinnen met je creditcard?

Je kunt je creditcard niet alleen gebruiken om spullen mee te kopen. Maar je kunt met je creditcard ook geld pinnen uit een automaat. Of je met jouw specifieke creditcard terecht kunt in de pinautomaat zie je aan de logo’s op het apparaat. Meestal heb je een Visa Card of een Mastercard, en als je dat logo op de automaat ziet zou het goed moeten zijn.

Toch is een creditcard niet hetzelfde als een debit card/betaalkaart. Geld opnemen met een creditcard is namelijk niet gratis, en in de meeste gevallen moet je opnamekosten betalen. Meestal is dit een percentage van het op te nemen bedrag.

Pinnen met je creditcard in een land buiten de Eurozone is nog duurder, je betaalt dan namelijk niet alleen opnamekosten maar vaak ook nog een opslag voor de wisselkosten. Als je geld moet opnemen in het buitenland, kun je beter je betaalkaart gebruiken.

Wat kost een creditcard? 💰

Een creditcard kost geld. Meestal betaal je een vast bedrag per jaar/maand om een creditcard te mogen gebruiken. Als je de creditcard niet vaak gebruikt zijn het deze kosten die voor jou het meest belangrijk zijn.

Maar gebruik je je creditcard wat vaker dan zijn andere kosten ook van belang. Denk daarbij aan de kosten voor pinnen bij een pinautomaat en de rente die er over je lening betaalt. Deze rente betaal je overigens alleen als je hebt gekozen voor gespreid terugbetalen.

Ook als je veel gebruik maakt van je creditcard in het buitenland kunnen de kosten nogal eens oplopen. Bedenk dus van tevoren waar en wanneer jij jouw creditcard vaak gaat gebruiken en pas je keuze voor een creditcard daarop aan.

• Controleer deze kosten bij de creditcard uitgever voordat je een keuze maakt:
• Jaarlijkse/maandelijkse vaste kosten
• Rente wanneer je gespreid terug betaald
• Kosten voor geld opnemen in een betaalautomaat (vaak een percentage)
• Kosten bij gebruik in het buitenland (bijvoorbeeld: koersopslag)
• Mogelijke ander kosten (vraag dit na bij de aanbieder).

Wat is het verschil tussen Visa en Mastercard?

De twee bekendste creditcardmaatschappijen zijn Visa en Mastercard. Eigenlijk verschillen ze niet zo heel veel van elkaar, maar er zíjn wel wat dingen anders³:

Servicekosten
Visa rekent kosten per transactie, MasterCard op basis van het wereldwijde transactievolume. Voor jou verandert er verder niets.

Gebruik
Visa is wereldwijd meer geaccepteerd, maar het hangt af van de winkel welke kaart je kunt gebruiken.

Contactloos Betalen
Visa gebruikt payWave en MasterCard PayPass voor contactloze betalingen, beide werken via NFC-technologie.

Beveiliging
Visa gebruikt Verified by Visa, MasterCard heeft SecureCode. Beide zorgen voor extra bescherming bij online betalingen.

Voordelen

• Visa: Hulp bij pech onderweg, verlengde garantie, schadevergoeding bij autohuur.
• MasterCard: Bescherming tegen identiteitsdiefstal, klantenservice wereldwijd, gratis lidmaatschapsdiensten.

Wat zijn voordelen en nadelen van een creditcard?

Voordelen van een creditcard: ✅

• Je hebt altijd geld beschikbaar, zelfs als je loon nog niet is gestort.
• Geen gedoe met cash geld; je kunt bijna overal betalen met je creditcard.
• Je kunt geld opnemen bij een pinautomaat (let op: vaak duurder dan met een bankpas).
• Online winkelen wordt makkelijker, vooral bij buitenlandse webshops.
• Betaling met creditcard wordt vaak sneller geaccepteerd dan met iDeal of bankoverschrijving.
• Auto huren is vaak alleen mogelijk met een creditcard.
• Aankopen zijn verzekerd tegen diefstal en beschadiging, afhankelijk van het type creditcard.

Nadelen van een creditcard: ❌

• Geld opnemen bij een pinautomaat is duurder dan met een gewone bankpas.
• Het kan verleidelijk zijn om meer uit te geven dan je eigenlijk hebt, wat leidt tot schulden.
• Niet overal wordt een creditcard geaccepteerd, vooral in kleinere winkels of op markten.
• Extra kosten voor het opnemen van geld of het omrekenen van valuta bij buitenlandse betalingen.
• Als je de betaling niet op tijd doet, kunnen de rente en kosten oplopen.

Gebruikte bronnen voor dit artikel:

1.Registratie bij Stichting BKR
2.Geschiedenis creditcard
3.Verschil Visa- Mastercard
4. ANWB Creditcard

Alle bronnen voor het laatst gecontroleerd op 23-12-2024