Wat is een creditcard en hoe werkt het?

Misschien heb je er al eens aan gedacht om een creditcard aan te schaffen. Want met een creditcard in je hand kun je flink shoppen toch?

Lekker online je aankopen betalen en overal ter wereld in een handomdraai je hotelkamer afrekenen, ook als je een auto wilt huren heb je vaak een creditcard nodig. Het is dus eigenlijk best handig om er één te hebben. Toch zitten er niet alleen maar voordelen aan het hebben van een creditcard.

Wat is een creditcard?

Laten we bij het begin beginnen; wat is nou eigenlijk precies een creditcard?

Een creditcard is een pasje waarmee je dingen kunt kopen of afrekenen, maar die dingen hoef je pas later echt te betalen, je koopt het als het ware op krediet.

Dat terugbetalen kan vaak op twee manieren:

• Het hele bedrag dat je in een bepaalde tijd (meestal een maand) hebt uitgegeven met je creditcard wordt automatisch van je gekoppelde betaalrekening afgeschreven, aan het begin van de volgende periode (bv aan het einde van de maand).

• Je betaalt een bepaald bedrag per maand terug, er kan een minimumbedrag voorgeschreven zijn, maar je betaalt dan wel rente op het bedrag dat open staat.

Eigenlijk is het dus een vorm van geld lenen als je iets koopt met je creditcard.

Je kunt een creditcard aanvragen bij bepaalde instellingen, zoals banken, maar ook bij, bijvoorbeeld, de ANWB kun je een creditcard aanvragen.

De hoogte van het limiet van je creditcard hangt af van je kredietwaardigheid, welke wordt bepaald door de uitgever van de creditcard. De creditcard uitgever kijkt daarvoor bijvoorbeeld naar je inkomen en of je staat geregistreerd bij Stichting BKR, het Bureau voor Krediet Registratie.¹

Wat is een prepaid creditcard?

Een prepaid creditcard is een creditcard waar je van tevoren een geldbedrag op kunt storten. Je kunt dan dus direct betalen en het bedrag wordt niet aan het einde van de maand van een andere rekening afgehaald.

Je betaalt met geld dat je daadwerkelijk bezit en je kunt niet per ongeluk meer geld uitgeven dan je had gepland, en je sluit dus ook geen “lening” af. Je gegevens hoeven dus ook niet nagegaan te worden bij het BKR. Daarom kan eigenlijk iedereen een prepaid creditcard aanvragen.³

Een prepaid creditcard kan een goed alternatief zijn als je geen reguliere creditcard kunt of wilt aanvragen. Het grootste voordeel is dat je nooit meer uit kunt geven dat dat je op je kaart zet.

Een ander alternatief is de Wise kaart die is gekoppeld aan het multi-valuta account.

Dit maakt deze kaart vooral heel geschikt wanneer je ook voordelig geld wilt kunnen uitgeven in vreemde valuta, zowel online als persoonlijk (wanneer je naar het buitenland gaat).

Lees meer over de kosten
van de Wise kaart 💳

Hoe werkt een creditcard?

Even terug naar de normale creditcard. Door deze te gebruiken kun je dus altijd betalen, ook als je even geen geld op je bankrekening hebt staan. Maar hoe werkt het nou precies?

Stel dat je een grote aankoop doet bij een elektronicabedrijf, bijvoorbeeld voor een nieuwe laptop, dan werkt het als volgt:

1️⃣ Je betaalt in de elektronicazaak met je creditcard.
2️⃣ De creditcarduitgever schiet nu het bedrag voor, wat betekent dat de winkel het bedrag ontvangt en jij je aankoop mee naar huis kunt nemen.
3️⃣ Aan het einde van de maand krijg je een bericht van je creditcarduitgever omtrent het bedrag er nog open staat, en met het verzoek dit te betalen.
4️⃣ Je maakt het hele bedrag, of een deel daarvan, dan over van je gewone bankrekening naar de creditcardmaatschappij, of het wordt automatisch afgeboekt als je een automatische incasso hebt gemaakt.
5️⃣ Het openstaande bedrag moet binnen een bepaalde tijd zijn voldaan. Meestal staat hier 21 dagen voor.

💡 Houdt er altijd rekening mee dat als je hebt gekozen voor gespreid betalen, je dan wel rente betaald over je geleende bedrag. Het kan daarom verstandiger zijn om ervoor te kiezen om maandelijks het hele bedrag terug te betalen.

Je kunt je creditcard ook gebruiken om in het buitenland mee te betalen. Ben je buiten de eurozone, dan wordt er meestal wel een koersopslag berekend. De koersopslag betaal je voor het omwisselen van de ene muntsoort naar de andere en is vaak een bepaald percentage dat bovenop de middenkoers gestopt wordt. Dit percentage verschilt per aanbieder, en het kan dan ook handig zijn om dit van tevoren even na te gaan.

Wanneer een aanbieder een koersopslag rekent voor betalingen in vreemde valuta, houdt dat automatisch in dat je geld niet met de werkelijke middenkoers, of mid-market rate, wordt omgewisseld. De wisselkoers die dan gebruikt wordt is de middenkoers + de koersopslag.

Bij Wise wordt er bij het omwisselen van valuta gerekend met de middenkoers. Deze wisselkoers is het precieze midden tussen vraag en aanbod van valuta en wordt ook wel de eerlijkste koers genoemd.

Kun je geld pinnen met je creditcard?

Je kunt je creditcard niet alleen gebruiken om spullen mee te kopen. Maar je kunt met je creditcard ook geld pinnen uit een automaat. Of je met jouw specifieke creditcard terecht kunt in de pinautomaat zie je aan de logo’s op het apparaat. Meestal heb je een Visa Card of een Mastercard, en als je dat logo op de automaat ziet zou het goed moeten zijn.

Toch is een creditcard niet hetzelfde als een bankpas. Geld opnemen met een creditcard is namelijk niet gratis, en in de meeste gevallen moet je opnamekosten betalen. Meestal is dit een percentage van het op te nemen bedrag. Pinnen met je creditcard in een land buiten de Eurozone is nog duurder, je betaalt dan namelijk niet alleen opnamekosten maar vaak ook nog een opslag voor de wisselkosten.

Wat kost een creditcard?

Een creditcard kost geld. Meestal betaal je een vast bedrag per jaar/maand om een creditcard te mogen gebruiken. Als je de creditcard niet vaak gebruikt zijn het deze kosten die voor jou het meest belangrijk zijn. Maar gebruik je je creditcard wat vaker dan zijn andere kosten ook van belang. Denk daarbij aan de kosten voor pinnen bij een pinautomaat en de rente die er over je lening betaalt. Deze rente betaal je overigens alleen als je hebt gekozen voor gespreid terugbetalen.

Ook als je veel gebruik maakt van je creditcard in het buitenland kunnen de kosten nogal eens oplopen. Bedenk dus van tevoren waar en wanneer jij jouw creditcard vaak gaat gebruiken en pas je keuze voor een creditcard daarop aan.

Controleer deze kosten bij de creditcard uitgever voordat je een keuze maakt:

• Jaarlijkse/maandelijkse vaste kosten
• Rente wanneer je gespreid terug betaald
• Kosten voor geld opnemen in een betaalautomaat (vaak een percentage)
• Kosten bij gebruik in het buitenland (bijvoorbeeld: koersopslag)
• Mogelijke ander kosten (vraag dit na bij de aanbieder)

Wat is het verschil tussen Visa en Mastercard?

De twee bekendste creditcardmaatschappijen zijn Visa en Mastercard. Eigenlijk verschillen ze niet zo heel veel van elkaar.

Beide kaarten worden wereldwijd geaccepteerd, alleen Visa nét ietsje vaker dan de Mastercard. Mastercard is dan soms weer net iets goedkoper dan Visa.⁴

Wat zijn voordelen van een creditcard? ✅

Er zitten een heleboel voordelen aan het gebruiken van een creditcard voor je betalingen. Zo zit je bijvoorbeeld nooit om geld verlegen. Als je wasmachine stuk gaat maar je loon is nog niet gestort, kun je toch een nieuwe machine kopen.

Je hoeft met een creditcard in je portemonnee ook niet met veel cash geld op zak te lopen. Je kunt namelijk in de meeste winkels, restaurants en hotels gewoon afrekenen met je creditcard. En heb je toch cashgeld nodig, dan kun je dit met je creditcard uit de pinautomaat halen. (Let op, dit is dus wel duurder dan met een normale bankpas).

Online winkelen wordt een stuk makkelijker met een creditcard, zeker als je koopt in buitenlandse webshops. Betaling met een creditcard wordt online veel vaker geaccepteerd dan afrekenen met iDeal of een bankoverschrijving. En wil je een auto huren, dan is dit vaak niet eens mogelijk zonder creditcard.

Maar een creditcard heeft nog meer voordelen die je misschien helemaal niet verwacht. Zo zijn alle aankopen die je doet met je creditcard verzekerd tegen diefstal en beschadiging. Hoelang je aankopen verzekerd zijn hangt af van het soort creditcard.

Wat zijn nadelen van een creditcard? ❌

Waar voordelen zijn, zijn meestal ook nadelen. Helaas. Dit zijn de nadelen van het gebruik van een creditcard:

• Je hebt minder inzicht in wat je uitgeeft.
• Je betaalt jaarlijkse/maandelijkse kosten
• Contant geld opnemen is duur
• Lenen en gespreid aflossen kan prijzig zijn
• Je betaalt een koersopslag bij gebruik in het buitenland

Een creditcard is handig om in je portemonnee te hebben. Je kunt er wereldwijd mee betalen en de goederen die je koopt zijn ook nog eens verzekerd.

🔎 Het is wel belangrijk dat je bewust met je creditcard omgaat, anders kan het hebben van een creditcard ervoor zorgen dat je meer uitgeeft dan je hebt. Maar als je verantwoordelijk met je creditcard weet om te gaan kan dit kleine plastic kaartje je leven een stuk makkelijker maken.

Maak je Wise account,
en vraag de multi-valuta kaart aan

Gebruikte bronnen voor dit artikel:

*Alle bronnen voor het laatst gecontroleerd op 6 november, 2020