Mi az a Wise és hogyan működik?

Levente Balázsi

23.03.28 (több mint 1 éve frissítve)

6 perces olvasnivaló

Bár Magyarországon is sokan használják nemzetközi átutalásokra, a Wise ennél ma már sokkal többet nyújt. Ha még nem ismered, tudd meg, hogy miért olcsó, gyors és biztonságos módja a pénzkezelésnek. Ha már használod, akkor pedig tudj meg többet arról, milyen előnyöket nyújt a Wise használata magánszemélyeknek és cégeknek.

Mi az a Wise?

Talán TransferWise néven ismersz minket, 2021. március 2. óta azonban már hivatalosan Wise a nevünk. Ennek oka, hogy a cég eleinte a nemzetközi átutalásokat szerette volna egyszerűbbé, olcsóbbá és átláthatóbbá tenni világszerte. Ma már azonban ennél sokkal széleskörűbb a szolgáltatás paletta. A Wise a modern pénzkezelés egy olcsóbb és okosabb alternatívája külföldön és belföldön egyaránt.

Érdekesség, hogy a Wise-t 2011-ben alapította két barát, Kristo Käärmann és Taavet Hinrikus. Mindketten Észtországban születtek, de Londonban éltek, amikor megszületett a Wise ötlete.

Egyikük euróban kapta a fizetését, a másiknak pedig egy lakáshitele volt Észtországban, amit euróban kellett törlesztenie, de ő angol fontban kapta a fizetését.

Mivel rendszeresen kellett pénzt váltaniuk, ami nem volt olcsó, elkezdtek azon gondolkodni, hogy miként tudnának ezen spórolni.

Azóta nem csak kitalálták a módját, és megalapították a céget, de mára már több mint 13 millió ügyfelük van világszerte.

Ha számlát hozol létre a Wise-nál, akkor pénzed biztonságban tudhatod, ugyanis a Wise tevékenysége a Brit Pénzügyi Felügyelet, az FCA által engedélyezett.

wise

Mutasd a lényeget!

Íme a legfontosabb információk dióhéjban, ha nincs kedved vagy időd az egész cikket végig böngészni. Ha mégis érdekelnek a részletek, akkor olvass tovább!

A Wise számlával több mint 50 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
Pénzed a kedvező, piaci középárfolyamon kerül átváltásra. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.
Nincsenek inaktivitási díjak sem, így nem kell rejtett díjakat fizetned akkor sem, ha hosszabb ideig nem használod a Wise számlád.

Hozd létre Wise fiókod

A Wise működése: mire használható?

Ha azon tűnődsz, hogyan lehet a gyakorlatban pénzt spórolni a deviza átváltáson, akkor egy példán keresztül szemléltetjük.

Tegyük fel, hogy Magyarországról, forint alapú számládról szeretnél Spanyolországba, euró alapú bankszámlára pénzt utalni.

Ha a hagyományos banki átutalást választod, akkor nem csak a magyar banknak kell fizetned egy feltehetően magas nemzetközi átutalási díjat, de lesz egy devizaváltás is, ami a bank saját árfolyamán történik. Ez mindig kedvezőtlenebb, mint a piaci középárfolyam.

A Wise-zal lehet, hogy spórolhatnál ezen az utaláson. A Wise számlával ugyanis forintos és eurós helyi számlaadataid is lehetnek, magánszemélyként méghozzá teljesen ingyenesen. Ahhoz, hogy aktiválhasd a Wise számlád, mindössze annyit kell tenned, hogy feltöltöd egyszeri 8000 forinttal, amit ezután szabadon felhasználhatsz. A Wise alacsony, előrelátható díjai jóval kedvezőbbek a bankok nemzetközi utalási díjainál. Ha pedig átváltásra van szükség, akkor a Wise az aktuális piaci középárfolyamot használja. Az átváltási díjunk pedig alacsony, devizánként eltérő költség, ami általában 0,5-2% között mozog.

Helyi számlaadatok

A Wise a cikk írásakor 10 pénznemhez is kínál helyi számlaadatokat: HUF, EUR, USD, GBP AUD, NZD, CAD, RON, TRY és SGD.

A számlaadatok a pénznemtől függően különbözni fognak. Az euró egyenlegedhez IBAN számot kapsz, a font mellé banki azonosítót és számlaszámot, a dollárhoz pedig routing numbert és számlaszámot, és így tovább. A számlaadatokat minden pénznemhez külön kell igényelned, ám ez ingyenes.

A kapott számlaadatokat megoszthatrod a barátaiddal vagy a munkaadóddal, és így globálisan fogadhatsz utalásokat attól is, akinek nincs Wise számlája.

💡 Információ
A számlaadatok nem külön számlákat jelentenek, mindössze lehetőséget adnak utalás indítására és fogadására a Wise számládon keresztül. Így például ezeket a számlaadatokat nem használhatod hitelfelvételre. Az EUR, GBP és USD számláidon tárolt összegre azonban minden hónapban pénzvisszatérítést kapsz, anélkül, hogy le kellene kötnöd a pénzed.

Feltöltés és átváltás

A Wise számládat feltöltheted a bankszámlád, az Apple és Google Pay, a betéti vagy hitelkártyád segítségével. Ezt követően átváltáhatod a pénzt a kívánt devizába a már említett piaci középárfolyamon.

A Wise Árfolyam Követő segítségével értesítést is beállíthatsz, amikor az árfolyam elér egy kedvező szintet.

📑Kapcsolódó: Hogyan tudod feltölteni a Wise számládat?

Pénzküldés

A kedvező díjaknak köszönhetően olcsóbban küldhetsz pénzt barátaidnak, ismerőseidnek akár külföldre is. Nagy összegű átutalásokat is lebonyolíthatsz, ami előnyös lehet például ingatlan- vagy autóvásárlásnál.

Minél több pénzt utalsz a Wise-zal, annál kedvezőbbek a díjak. Ennek oka, hogy a Wise többszintes díjszabást alkalmaz a nagy összegű utalásokra, így a 100 000 GBP feletti összegek utalása még kedvezőbb.

Az utalások mindig előre kiszámíthatók, a rendszer azt ismegbecsüli, hogy megközelítőleg mikorra kapja meg a címzett a pénzt. Az utalásod státuszát akár nyomon is követheted a Wise appban.

Wise betéti kártya

A Wise-nál akkor sem ütközöl korlátokba, hogy ha fizikailag szeretnél vele vásárolni. Igényelhetsz Wise betéti kártyát, amelyet rengeteg ATM-ben elfogadják világszerte, így készpénzt is tudsz vele felvenni.

A kártyádat egyből megrendelheted a Wise számla regisztrálása után. Igényléskor a Wise ellenőrzi a személyes adataid, és megkérhet, hogy adj némi pénzt az egyenlegedhez.

Wise betéti kártya	Díj
Kibocsátási díj	2420 Ft
Éves díj	Nincs

Milyen díjakra számíthatsz készpénzfelvételnél?

	Havi 200 €-ig	Havi 200 € felett
2 pénzfelvételig	Ingyenes	200 € felett 1,75%
2 pénzfelvétel felett	Pénzfelvételenként 0,5 €	200 € felett 0,5 € + 1,75%

Wise betéti kártya limitek

	Tranzakciónként	Naponta	Havonta
Chip és PIN/mobiltárcák	10 000 €	10 000 €	30 000 €
Készpénzfelvétel	1000 €	1500 €	4000 €
Érintésmentes fizetés	500 €	1000 €	4000 €
Mágnescsíkos fizetés	1200 €	1200 €	6000 €
Online vásárlás	10 000 €	10 000 €	30 000 €

A pénzköltéssel nem kell megvárnod, míg megérkezik a betéti kártyád. Hogy miért, az mindjárt kiderül a következő bekezdéssel.

Wise virtuális kártya

A Wise virtuális kártya egy olyan kártya, ami csak a telefonodon, illetve a laptopodon létezik. Költhetsz vele online vagy külföldön, ha hozzáadod a kártyaadatokat a Google Pay vagy Apple Pay rendszeréhez, miközben spórolsz a pénzátváltáson..

A virtuális kártyák a hagyományos kártyáknál biztonságosabbak, mivel annak adatai eltérnek a fizikai kártyádétól, emellett bármikor törölheted, és egy mozdulattal újra létrehozhatod a kártyát.

A Wise-nál egyszerre több virtuális kártyád is lehet különböző adatokkal, nem úgy mint a bankok többségénél.

Wise Business

A Wise külön céges számlával is rendelkezik, ha szeretnéd elkülöníteni magán- és céges pénzügyeidet. Amennyiben céged van, vagy egyéni vállalkozóként áfa körös vagy, akkor kötelező céges számlát létrehoznod.¹

A Wise céges banki szolgáltatásokat kínál alacsony árakon, rejtett költségek és havidíjak nélkül. Kifizetheted az alkalmazottaidat és üzleti partnereidet és kezelheted a nemzetközi pénzügyeidet egy helyen. Fogadhatsz utalásokat is az eBay, Amazon vagy egyéb webáruházadból. A pénzfogadás a Wise-nál mindig ingyenes.

A Wise céges számla egyszeri díja 18 910 forint, ám nincsenek havidíjak. A Wise üzleti számla a céges ügymenetet is megkönnyíti, mert fiókodat a Billingo számlázóprogrammal is integrálhatod, így egy helyen kezelheted a számlákat és az utalásokat. Csoportos utalásokat is indíthatsz, és különböző hozzáféréseket adhatsz a számládhoz.

⚠️ Fontos
A Wise üzleti számládra érkező bevételeket ugyanúgy érinthetik az adók, mint egy hagyományos bankszámla esetén. Tudj meg többet arról hogyan működik az adózás Wise számlával.

Wise app

A Wise-hoz egy felhasználóbarát, könnyen kezelhető mobil app is tartozik. Letöltheted az AppStore-ban vagy a Google Play Áruházban. Segítségével küldhetsz pénzt, fogadhatsz fizetéseket külföldről, ellenőrizheted az árfolyamokat és fizetheted a számlákat a mobilod segítségével.

A tranzakciókról azonnali értesítést kaphatsz, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban egyből letilthatod, így biztonságban marad a pénzed. A Wise appban beállíthatsz automatikus átváltást is a választott árfolyam alapján.

Mikor éri meg a legjobban a Wise?

A fentiek alapján már biztosan eltűnődtél rajta, hogy te mire tudod használni a Wise számládat. Nézzünk néhány példát. Összegyűjtöttük, mikor éri meg a legjobban a Wise.

📑Kapcsolódó: Hogyan és mire tudod használni a Wise számládat?

Belföldi pénzkezelés olcsón

Nem kell feltétlenül világpolgárnak lenni ahhoz, hogy élvezd a Wise előnyeit. Az egyik ok, amiért a mindennapokban is megéri használni, hogy nincs számlanyitási, sem számlavezetési díj. Ezen akár több ezer forintot is meg tudsz spórolni évente.

A Wise betéti kártya esetén éves kártyadíjak sincsenek, ami további 5-6 ezer forint megtakarítást jelenthet évente.

A Wise számládról indított, azonos pénznemben történő átutalások ingyenesek, összegtől függetlenül. De eltérő devizák esetén is 6x olcsóbb a Wise utalás, mint a hagyományos bankoknál, ami jelentős különbség, pláne magasabb összegek esetén.

Előfordulhat, hogy még csak forint egyenleggel rendelkezel, de valamit szeretnél gyorsan kifizetni más pénznemben. Például az eBayen és az Amazonon euróban vagy dollárban elérhetők a termékek. Ilyenkor a Wise okos-pénzváltó technológiája lesz a segítségedre.

Ha például veszel valamit 150 EUR értékben, és nincs EUR-egyenleged, a Wise az egyik elérhető egyenlegedről váltja át a pénzt a tranzakcióhoz, és átváltási díjat számol fel. Ez egy pénznemenként eltérő, alacsony díj, amit előre leellenőrizhetsz az utalás előtt.

Rugalmas nemzetközi pénzkezelés

A Wise előnyeit legjobban a külföldi tartózkodásod alatt élvezheted. Jól jöhet akkor, ha külföldön nyaralsz vagy dolgozol, de szeretnél hazaküldeni pénzt, vagy Magyarországon élsz, de más devizában kapod a fizetésedet.

Ha digitális nomád vagy, esetleg több országban is vannak ügyfeleid, akkor pedig több pénznemben is fogadhatsz kifizetéseket, és később rugalmasan átválthatod a pénzedet. Mindezt a piaci középárfolyamon, ami a legkedvezőbb árfolyam.

Ha külföldi ingatlant szeretnél vásárolni, akkor a legtöbb országban elvárás, hogy rendelkezz helyi bankszámlával. Ezt kiválthatod a Wise számlaadatok használatával, amit elérsz 10 pénznemben.

Akár belföldön szeretnél egy olcsóbb online pénzkezelési módot, akár nemzetközi pénzküldéshez keresel rugalmas alternatívát, a Wise számlát érdemes kipróbálnod. A regisztráció és a számlavezetés ingyenes, így nincs mit veszítened.

Források:

Net Jogtár - 2009. évi LXXXV. törvény a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról 18. § (1)

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.