ATM használat külföldön: Hogyan kerüld el a tisztességtelen árfolyamokat és a rejtett költségeket

Sok tapasztalt utazó felfedezte, hogy a leggyorsabb és gyakran legolcsóbb módja annak, hogy készpénzhez jussanak külföldi utazás során, ha közvetlenül ATM-ből vesznek fel pénzt. A reptéri pénzváltók tudják, hogy nem tudod, hova máshova mehetnél, ezért a díjaik gyakran igen magasak lehetnek. A más pénzváltási opciók egymástól eltérően szerepelhetnek minőség, kényelem terén. Még saját bankod is kitehet a váltási árfolyamaiba rejtett, büntető erejű költségeknek.

Ezért jó hír az, hogy a legjobb váltási árfolyamot megtalálni lehet annyira könnyű, mint egy ATM-re rálelni. Felvételkor a pénz, összegtől függetlenül, az aznapi, nagykereskedelmi - valós - árfolyamhoz viszonyítva kerül átváltásra. Viszont ha nem vagy óvatos, olyan díjakat fizethetsz, ami minden megtakarításodat feléli.

Pár dolog, amire figyelned kell.

Különböző külföldi ATM díjak

A legtöbb banki ATM terhel díjat. Bizonyos esetekben ezeket a díjakat csak akkor terhelik, ha nem vagy ügyfele az adott banknak. Annak érdekében, hogy elkerüld ezeket a díjakat, ellenőrizd, kik a bankod külföldi partnerei. Egyes ATM-ek használata, ezzel szemben, minden felhasználónak díjköteles.

Nézz utána négy különböző díjazásnak, ami szóbajöhet; a tárcád később megköszöni majd.

Díj 1: Nemzetközi vagy tranzakciós ATM díj

Ezt a díjat akkor alkalmazzák, amikor külföldi ATM-et használsz. Sok bank terhel magasabb díjat külföldön történő készpénzfelvételért. Vagy egy átalánydíjat fizetsz (£1-5 vagy $1-5), vagy a felvett összeg egy bizonyos százalékát (általában 1-3% között).

Díj 2: konverziós díj

A legtöbb nagyobb bank manapság alkalmaz a felvett összeg 1-3% közötti 'konverziós díjat'. Ez egy kellemetlen, rejtett pótdíj, amit a bankok gyakran terhelnek külföldi ATM-nél történő készpénzfelvételért. Leginkább amerikai, brit, ausztrál bankoknál jellemző.

Egy ilyen díjazási konstrukcióban valószínüleg fizetni fogsz egy kombinált átalánydíjat egy adott ATM hálózat használatáért plusz egy bizonyos százalékát a felvett készpénznek.

Díj 3: Pótdíj

A pótdíjat az ATM üzemeltető vonja le a gép használatáért.

A jó hír az, hogy erről az ATM képernyőjén értesítés jelenik meg, és a jóváhagyásodat kéri, mielőtt elvégezné a tranzakciót. A legjobb esély ennek elkerülésére nagyobb banki vagy postai ATM-ek használata lehet. Kisebb bankok és független tulajdonban lévő ATM-eknél nagyobb az esélye ezeknek a pótdíjaknak.

Díj 4: Gyenge ATM árfolyamok

Az ATM váltási árfolyamai mind a világpiac által meghatározott bankközi árfolyamok által kötöttek. Az áfolyamok folyamatosan ingadoznak, de legjellemzőbben hónapokig egy adott érték körül lebegnek.

Egy gyors Google keresés útján megtudhatod az aktuális váltási árfolyamot. Vagy egyszerűen használj egy online valutaváltót, hogy megtudd pénzed értékét. Így, majd amikor belefutsz egy ATM-be, el tudod dönteni, hogy az ATM tisztességes árfolyamot ajánl-e. Meglepődnél, mennyi rejt el díjakat úgy, hogy az optimálisnál kisebb összeget ajánl.

ATM Hálózatok

A kártyád valószínüleg több millió ATM-hez van kapcsolva világszerte, egy pénzügyi számítógépes rendszeren keresztül. Ez egy úgynevezett bankközi hálózat. Ezen a hálózaton keresztül a hálózat bármely ATM-jén hasonló kondíciókkal végezhetsz tranzakciókat. Például a Cirrus hálózatába tartozik a Mastercard, a Maestro és a Cirrus. Ha egy vagy több ilyen logót látsz egy ATM-en, azt jelenti, hogy az a Cirrus hálózatának tagja. Nem csak ez segíthet, minden hálózatnak van egy online ATM keresője is, hogy előre megtalálhasd a legközelebbit.

PLUS hálózat (Visa)

A PLUS rendszer az összes Visa kártyát kezelő bankközi hálózat. A világ 200 országában jelen vannak. A PLUS a leggyakoribb helyi hálózat az Egyesült Államokban. Kanadában is használják. Ezen kívül találhatsz még PLUS ATM-eket Indiában, Indonéziában, ahol sok bankközi hálózat van jelen. Találd meg a legközelebbit a PLUS/Visa ATM locator segítségével online.

Cirrus Hálózat (MasterCard és Maestro)

A Cirrus egy MasterCard által működtetett hálózat, amely a világ 93 országában megtalálható. Ez a MasterCard, a Maestro, a Diners Club kártyákat köti hálózatába. Jellemző az Egyesült Államokban, Kanadában, Venezuelában, Chilében és Szaúd-Arábiában. Indiában, Bangladesben a Cirrus hálózat helyi és nemzetközi bankközi hálózatként is funkcionál. Használd az online keresőt Cirrus Atm-ek keresésére.

Maestro Hálózat (Mastercard és Maestro)

A Maestro egy multinacionális betéti kártya szolgáltató, amit ugyancsak a MasterCard üzemeltet. Európában a Maestro a MasterCard fő betéti kártya márkája. Alapértelmezés szerint a Maestro kártyák a Cirrus hálózatba kapcsolódnak, de gyakran láthatod magát a Maestro logót az ATM-eken. Keresd meg a legközelebbi Maestro/Mastercard ATM-et.

STAR hálózat

A STAR egy bankközi hálózat az Egyesült Államokban. Ez a legnagyobb amerikai bankközi hálózat, 2 millió ATM-et, több mint 5,700 bankot és pénzügyi intézményt szolgál ki. [A STAR-nak is van saját ATM keresője] (http://web.icbm.org/atmlocator/search) online.

NYCE hálózat

A New York-i pénzváltó (NYCE) különböző pénzügyi intézmények ATM hálózataihoz csatlakozik Kanadában és az Egyesült Államokban. A gépeiket többnyire a közép-nyugati, észak-keleti régióban találhatod meg. Keress NYCE ATM-eket az interneten.

Interac Hálózat (kanadai bankok)

Az Interac egy kanadai, nonprofit bankközi hálózat, több jelentős kanadai bank van hozzá csatolva. Több kanadai nagy bank (RBC, CIBC, Scotiabank, TD and Desjardins) összeállásával keletkezett, akik együtt alapították azzal a céllal, hogy segíthessenek. Még mindig csak alap kiadásaik fedezése céljából terhelnek díjakat. Kanadában több, mint 80 tagszervezetük és több, mint 59,000 ATM-jük van. Találj egy Interac ATM-et a honlapjukon.

Más hálózatok

Más bankközi hálózatok a világ körül: Union Pay Kínában, Groupement des Cartes Bancaires CB Franciaországban, Girocard Németországban, Yucho Japánban, LINK az Egyesült Királyságban és Pulse az Egyesült Államokban.

Csökkentsd a rejtett ATM-díjakat

1. Kerüld el az úgynevezett Dinamikus Pénzváltást (DCC)

Egyes ATM-ek felajánlhatják neked a hazai pénznemedben való fizetés lehetőségét. Ez a lehetőség az úgynevezett Dinamikus Pénzváltás.

Példának okáért, ha britként a Nagy Britanniából egy kínai ATM-et használsz, a gép felajánlhatja neked, hogy a fizetendő összeget angol fontban egyenlítsd ki. Első látásra hasznos szolgáltatásnak tűnhet. Végülis fontban számolnod fejben egyszerűbb lenne, mint yen-ben. Mindazonáltal, amennyi könnyebbséget okoz ismerős mértékegységgel számolni, annyit el is veszíthetsz a szolgáltatás költségein.

Amikor elfogadod, vagy kiválasztod a DCC lehetőségét, endedélyt adsz az idegen ATM szolgáltatónak, hogy elvégezze a váltást helyetted. Ami lehet, hogy nem tűnik nagy dolognak, miközben amúgy az.

Lényegében megkérsz egy idegen ATM szolgáltatót, hogy találjon ki neked egy konverziós árfolyamot. Ezzel szemben, ha azt választod, hogy a helyi pénznemben fizetsz, akkor az otthoni bankod fogja elvégezni a pénz váltását. A bankok erősebb, tisztességesebb árfolyamot adnak ezekre a tranzakciókra. Úgyhogy a legjobb ha a saját bankod ajánlatához ragaszkodsz és mindig [ azt választod, hogy a helyi pénznemben fizetsz / pay in the local currency]
(https://wise.com/gb/blog/best-exchange-rate).

2. Meggondoltan vegyél fel pénzt

Mindamellett, hogy sosem jó ötlet sok készpénzzel utazni, a gyakori ATM tranzakciós díjakat elkerülheted, ha nagyobb tételben veszel fel, egy összegben. Próbálj egy vázlatos költségvetési tervet készíteni. Ha előre tervezed a készpénzfelvételeidet, ez segíthet abban, hogy az utad végén ne maradjon nálad sok felesleges készpénz.

3. Válassz egy bankot a Globális ATM hálózatból

Bankok egy nagy hálózata összeállt és lemondott a nemzetközi készpénzfelvételi díjakról. Amikor utazol, majd minden kontinensen találhatsz egy barátságos ATM-et. A hálózat lefedi Ázsiát, Európát, Észak- és Dél-Amerikát valamint Ausztrália bizonyos részeit. A tag bankok között van a Bank of America, a Scotiabank, a Barclays, a Deutsche Bank és a BNP Paribas.

Minden bank máshogy használja a hálózatot, tehát egyesek kisebb, mások nagyobb mértékben csökkentik díjaikat. Például a Bank of America még mindig terhel egy 3%-os konverziós díjat. A Scotiaban nagyvonalúbb és eltörölte minden ATM díját, hozzáférési díját. Mindenképpen egyeztess a bankoddal, mielőtt elindulnál.

4. Találj egy alacsony díjas kártyát

Egyes bankok kevesebb féle díjat terhelnek, mint mások. Példának okáért, A HSBC-nek a világ minden táján vannak ATM-ei és csak $2.50-t terhelnek ATM tranzakciónként, abban az esetben is, ha nem HSBC-s ATM-et használsz. Itt van a Capital One is, ami egyáltalán nem terhel készpénzfelvételre díjat - viszont a helyi bank ettől még valószínüleg terhelni fog érte. Ha eleget kutatsz, megtalálhatod azt a kártyát, ami legjobban megfelel utazási szokásaidnak, igényeidnek; egyesek jobban, mint mások.

5. Tudd, hogy a hitelszövetkezetek a barátaid

Ha van egy ilyenhez hozzáférésed, a hitelszövetkezetek és a kisebb bankok hajlamosak alacsonyabb díjakat terhelni a nemzetközi tranzakciókért. Az ATM díjaik jellemzően a felvett összeg egy bizonyos százalékában kimerülnek, további átalánydíj nélkül. Ez azt jelenti, hogy ha csak egy kisebb összeget veszel fel, megérheti. A hitelszövetkezetek csak pénzváltási díjat terhelnek, jellemzően mást nem.

Mostmár ismered a tényeket. Amikor külföldre mész, hagyd ki az információs bódét, menj egyenesen egy ATM-hez. Ők mindig nyitva vannak, mindenhol ott vannak, és általánosságban a leginkább költséghatékony megoldást jelentik.