Személyes pénzügyek Bankszámlák

Miért jó a deviza megtakarítási számla?

Levente Balázsi
Levente Balázsi
22.08.29 (több mint 1 éve frissítve)
4 perc olvasási idő

Külföldi nyaralásra vagy lakásra gyűjtesz? Vagy egyszerűen csak szeretnél takarékoskodni egy értékálló devizában, de fontos számodra, hogy bármikor hozzáférhess a pénzedhez? Akkor a deviza megtakarítási számla jó választás. A cikkből megtudhatod, hogy:

  • Mi az a deviza megtakarítási számla, és mikor érdemes ezt választanod?
  • Milyen deviza megtakarítási számlák vannak a legnépszerűbb bankoknál és mennyibe kerül ezek fenntartása?
  • Kell-e adóznod a megtakarításod után, és ha igen, mennyit?
Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, előre látható díjakkal.

Tudj meg többet🔎

Kinek érdemes deviza megtakarítási számlát nyitnia?

Manapság sokan érdeklődnek a külföldi devizájú megtakarítások iránt. De érdemes még deviza megtakarítási számlát nyitnod, ha:

  • Külföldről kapod a fizetésedet, és egy részét szeretnéd félretenni
  • Külföldre szeretnél költözni, esetleg később ingatlant vásárolni más devizában
  • Kipróbálnád a digitális nomád életmódot, és szeretnél biztos anyagi háttérrel belevágni
  • Külföldi ösztöndíjad egy részét szeretnéd elhelyezni olyan számlán, ahol kisebb eséllyel költöd el
📑 Még érdekelhet

Milyen előnyei vannak a deviza megtakarítási számlának?

Ha a megtakarítási lehetőségek között nézelődsz, biztosan találkoztál már a lekötött betétek fogalmával. A lekötött bankbetét esetén egy meghatározott időszakra, például fél évre nélkülöznöd kell a pénzösszeget. Ezért cserébe a bank egy bizonyos kamatot ajánl fel. Nagyjából úgy kell elképzelni, mintha kölcsönvenné a pénzedet, és ezt a kamattal hálálná meg.

Ezzel szemben a megtakarítási számla előnye, hogy bármikor hozzányúlhatsz a pénzedhez. Abban tér el egy folyószámlától, hogy korlátozott tranzakciókat tudsz rajta végrehajtani és kamatot is kapsz. Bár ezek a kamatok alacsonyabbak, mint a lekötött betétek esetén.

Míg betétek esetén a bankok egy minimum lekötendő összeget is meghatároznak, a megtakarítási számlánál ritkán fordul elő ilyen.

💡 Információ
Bankcsőd esetén az Országos Betétbiztosítási Alap 100 000 €-ig garantálja, hogy visszakapod a pénzed. A kártalanítást 10 munkanapon belül kifizetik.¹

Milyen rizikókat rejt a deviza megtakarítás?

Érdemes egy sokak által használt és a forintnál stabilabb devizát választanod. Ugyanakkor lényeges tudnod, hogy az árfolyamok változásából adódóan bármelyik deviza jelenthet számodra kockázatot, ugyanis ezekre is hathat az infláció.

Azt is érdemes átgondolni, hogyan juttatod majd el a pénzed a megtakarítási számládra. Ha nem rendelkezel az adott devizában folyószámlával, akkor az átváltási költségekkel is számolnod kell. Az átváltást a bank a saját, kedvezőtlenebb árfolyamán végzi, és nem a piaci középárfolyamon, amit a Google-on is láthatsz.

A Wise-számlával piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, előre látható díjakkal.

Hogyan kamatozik a deviza megtakarítás?

A megtakarítási számlák esetén a leggyakoribb az évi fix kamatozás, de ez társulhat akár sávos kamattal is. Az OTP-nél például dollár megtakarítások esetén 600-3500 USD között 0,0625% az éves kamat, míg a 3500-22 000 USD közötti részre már 1,63%.²

A Wise többpénznemű számládon nem kamatozik ugyan a pénz, viszont ingyenes a számlavezetés, egyszerre több devizában is tarthatod a pénzed és bármikor átváltatod kedvező középárfolyamon.

Milyen deviza megtakarítási számlák és betétek közül választhatsz?

Lássuk, milyen feltételekkel nyithatsz deviza megtakarítási számlát a legnépszerűbb hazai bankoknál. A gyűjtésünkbe rugalmas feltételrendszerű betétek is bekerültek, amelyek esetén viszonylag rövid ideig kell nélkülöznöd a pénzed.

Minimum lekötési idő Éves kamat Leköthető minimum összeg
OTP Megtakarítási számla (EUR, USD)³ Nincs EUR esetén 0,01%

USD-nél sávos 0,0625-1,83%

500 EUR/600 USD
Gránit Bank lekötött betét (EUR, USD) ⁴ 1, 3 vagy 6 hónap 0,01% 350 EUR
CIB Euró Tandem Megtakarítás (EUR)⁵ 3 hónap 1-3 hónapban 3%

3 hónap után 0,01%

500 EUR
CIB Classic Betét (EUR, USD, GBP, CHF)⁵ 1 hónap 0,01%

24 hónap után 0,1%

500 EUR/USD/CHF/GBP

A fenti táblázat adatai a bankok weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

OTP Megtakarítási számla³

Az OTP az egyetlen, ami klasszikus deviza megtakarítási számlát kínál, azaz náluk nincs minimum lekötési idő. Euróban és dollárban nyithatsz számlát, kamat pedig 500 € vagy 600 € feletti összegre jár. Nem tudsz bonyolult tranzakciókat végrehajtani, például bankkártya sem jár mellé.

Az OTP-nél nem kell meglévő számlával rendelkezned a megtakarítási számlád elindításához, ám a Gránit Banknál és a CIB-nél vezetett bankszámlára van szükséged.

Gránit Bank lekötött betét⁴

A Gránit Banknál választhatsz, hogy 1, 3 vagy 6 hónapra szeretnéd lekötni a pénzedet. 2 hónap után például nem veheted ki a pénzedet, csak magas díjak ellenében. A Gránit Banknál vezetett bankszámla elegendő a megnyitáshoz, ám ajánlott devizaszámlát is igényelned, melynek díja 0,5 EUR vagy dollárszámla esetén 0,8 USD.

CIB Euró Tandem Megtakarítás vagy Classic Betét⁵

A CIB Banknál az Euró Tandem Megtakarítás az első három hónapban kedvező 3%-os kamatot kínál. Feltétel, hogy rendelkezz a CIB Banknál eurós számlával. Itt figyelembe kell venned az eurószámla fenntartási költségeit. A CIB Classic Betétnél már többféle devizára van lehetőséged, melyek megnyitásához akár forintszámla is elég.

Deviza megtakarítási számla díjak

Számlavezetési díj Átutalás más bankszámlára forintban Átutalás más bankszámlára azonos devizában
OTP Megtakarítási számla³ 53 HUF/hó 100 EUR-ig díjmentes, majd 1 EUR + átváltási díj 100 EUR-ig díjmentes, majd 1 EUR
Gránit Bank lekötött betét⁴ 0,5 EUR/hó 0,4%

(min. 3,6 EUR, max. 53,6 EUR)

0,5%

(min. 10,8 EUR, max. 107,2 EUR)

CIB Euró Tandem Megtakarítás⁵ Nincs 0,46%, min. 181 HUF Ingyenes
CIB Classic Betét (EUR, USD, GBP, CHF)⁵ 0,5 EUR/0,8 USD hó 0,4% (min. 5,0 USD max. 75,0 USD 0,5%

(min. 15,0 USD, max. 140,0 USD)

⚠️ Fontos
A megtakarítás során elért kamatjövedelmedből az állam 15% kamatadót von le. Ha például 0,01% a megtakarítási számlád kamata, akkor 10 000 EUR után egy évre 1 EUR kamatot kapsz, amiből 15%, azaz 0,15 EUR adót von le az állam.⁶

Láthatod, hogy bár a forint inflációját kicselezheted egy értékállóbb deviza megtakarítással, a kamatjövedelemből bizony nem túl magas. Emellett pedig a 15% kamatadóval és a számlavezetési díjjal is számolnod kell. Ráadásul, ha szeretnéd megspórolni az átváltási költségeket, akkor devizaszámlát is létre kell hoznod, aminek a fenntartási díjaival szintén számolnod kell.

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

  • A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
  • 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
  • Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
  • Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
  • A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
  • A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
  • A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
  • Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

A deviza megtakarítási számla legnagyobb előnye, hogy megkönnyíti a takarékoskodást. Egy külön számlán tarthatod a pénzed, így kisebb a valószínűsége, hogy elköltöd. Jó megoldás arra is, hogy értékálló megtakarítást képezz, ám így is számolnod kell az árfolyamváltozásból eredő kockázatokkal. Ha szeretnéd rugalmasan kiutalni a pénzed a megtakarítási számláról, akkor a Wise többpénznemű számlája jó választás.

Források:

  1. OBA weboldala – Betétvédelem – Mi a betétbiztosítás?
  2. OTP Bankszámlák oldala – Kondíciók – Lakossági Deviza Megtakarítási Számla kamatok
  3. OTP Bank Lakossági deviza-megtakarítási számla oldala – Lakossági deviza-megtakarítási számlához kapcsolódó díjak – HIRDETMÉNY a lakossági Forint és Deviza megtakarítási számlák kamatairól és költségeiről. Érvényes: 2022. március 1-től. – 2. oldal
  4. Gránit Bank Megtakarítások oldala – Devizában elérhető betétek – HIRDETMÉNY a Lakossági Betétügyletekről és egyéb Megtakarításokról – 7-8. oldal
  5. CIB Bank CIB Classic Forint és Deviza Betét oldala – Kapcsolódó dokumentumok – Kamattájékoztató (deviza). Letölthető: 2021.12.28-től – 1-4. oldal
  6. Wikipédia weboldala – Kamatadó

Források ellenőrzésének ideje: 2022.07.19

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

Pénz határok nélkül

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban