Miért jó a deviza megtakarítási számla?

Levente Balázsi

22.08.29 (több mint 1 éve frissítve)

5 perces olvasnivaló

Külföldi nyaralásra vagy lakásra gyűjtesz? Vagy egyszerűen csak szeretnél takarékoskodni egy értékálló devizában, de fontos számodra, hogy bármikor hozzáférhess a pénzedhez? Akkor a deviza megtakarítási számla jó választás. A cikkből megtudhatod, hogy:

Mi az a deviza megtakarítási számla, és mikor érdemes ezt választanod?
Milyen deviza megtakarítási számlák vannak a legnépszerűbb bankoknál és mennyibe kerül ezek fenntartása?
Kell-e adóznod a megtakarításod után, és ha igen, mennyit?

A nemzetközi megtakarításra jó alternatíva még az ingyenes Wise többpénznemű számla, ahol egyszerre több devizában is tarthatod a pénzedet. Nincsenek havi- és éves díjak.

Tudj meg többet🔎

Kinek érdemes deviza megtakarítási számlát nyitnia?

Manapság sokan érdeklődnek a külföldi devizájú megtakarítások iránt. De érdemes még deviza megtakarítási számlát nyitnod, ha:

Külföldről kapod a fizetésedet, és egy részét szeretnéd félretenni
Külföldre szeretnél költözni, esetleg később ingatlant vásárolni más devizában
Kipróbálnád a digitális nomád életmódot, és szeretnél biztos anyagi háttérrel belevágni
Külföldi ösztöndíjad egy részét szeretnéd elhelyezni olyan számlán, ahol kisebb eséllyel költöd el

📑 Még érdekelhet
Devizaszámla-nyitás online 2022-ben: Mire figyelj Devizaszámla összehasonlítás 2022-ben: Melyik a legjobb?

Milyen előnyei vannak a deviza megtakarítási számlának?

Ha a megtakarítási lehetőségek között nézelődsz, biztosan találkoztál már a lekötött betétek fogalmával. A lekötött bankbetét esetén egy meghatározott időszakra, például fél évre nélkülöznöd kell a pénzösszeget. Ezért cserébe a bank egy bizonyos kamatot ajánl fel. Nagyjából úgy kell elképzelni, mintha kölcsönvenné a pénzedet, és ezt a kamattal hálálná meg.

Ezzel szemben a megtakarítási számla előnye, hogy bármikor hozzányúlhatsz a pénzedhez. Abban tér el egy folyószámlától, hogy korlátozott tranzakciókat tudsz rajta végrehajtani és kamatot is kapsz. Bár ezek a kamatok alacsonyabbak, mint a lekötött betétek esetén.

Míg betétek esetén a bankok egy minimum lekötendő összeget is meghatároznak, a megtakarítási számlánál ritkán fordul elő ilyen.

💡 Információ
Bankcsőd esetén az Országos Betétbiztosítási Alap 100 000 €-ig garantálja, hogy visszakapod a pénzed. A kártalanítást 10 munkanapon belül kifizetik.¹

Milyen rizikókat rejt a deviza megtakarítás?

Érdemes egy sokak által használt és a forintnál stabilabb devizát választanod. Ugyanakkor lényeges tudnod, hogy az árfolyamok változásából adódóan bármelyik deviza jelenthet számodra kockázatot, ugyanis ezekre is hathat az infláció.

Azt is érdemes átgondolni, hogyan juttatod majd el a pénzed a megtakarítási számládra. Ha nem rendelkezel az adott devizában folyószámlával, akkor az átváltási költségekkel is számolnod kell. Az átváltást a bank a saját, kedvezőtlenebb árfolyamán végzi, és nem a piaci középárfolyamon, amit a Google-on is láthatsz.

A Wise többpénznemű számla segítségével piaci középárfolyamon válthatod a pénzed, alacsony, előre látható díjakkal.

Hogyan kamatozik a deviza megtakarítás?

A megtakarítási számlák esetén a leggyakoribb az évi fix kamatozás, de ez társulhat akár sávos kamattal is. Az OTP-nél például dollár megtakarítások esetén 600-3500 USD között 0,0625% az éves kamat, míg a 3500-22 000 USD közötti részre már 1,63%.²

A Wise többpénznemű számládon nem kamatozik ugyan a pénz, viszont ingyenes a számlavezetés, egyszerre több devizában is tarthatod a pénzed és bármikor átváltatod kedvező középárfolyamon.

Milyen deviza megtakarítási számlák és betétek közül választhatsz?

Lássuk, milyen feltételekkel nyithatsz deviza megtakarítási számlát a legnépszerűbb hazai bankoknál. A gyűjtésünkbe rugalmas feltételrendszerű betétek is bekerültek, amelyek esetén viszonylag rövid ideig kell nélkülöznöd a pénzed.

	Minimum lekötési idő	Éves kamat	Leköthető minimum összeg
OTP Megtakarítási számla (EUR, USD)³	Nincs	EUR esetén 0,01% USD-nél sávos 0,0625-1,83%	500 EUR/600 USD
Gránit Bank lekötött betét (EUR, USD) ⁴	1, 3 vagy 6 hónap	0,01%	350 EUR
CIB Euró Tandem Megtakarítás (EUR)⁵	3 hónap	1-3 hónapban 3% 3 hónap után 0,01%	500 EUR
CIB Classic Betét (EUR, USD, GBP, CHF)⁵	1 hónap	0,01% 24 hónap után 0,1%	500 EUR/USD/CHF/GBP

A fenti táblázat adatai a bankok weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

OTP Megtakarítási számla³

Az OTP az egyetlen, ami klasszikus deviza megtakarítási számlát kínál, azaz náluk nincs minimum lekötési idő. Euróban és dollárban nyithatsz számlát, kamat pedig 500 € vagy 600 € feletti összegre jár. Nem tudsz bonyolult tranzakciókat végrehajtani, például bankkártya sem jár mellé.

Az OTP-nél nem kell meglévő számlával rendelkezned a megtakarítási számlád elindításához, ám a Gránit Banknál és a CIB-nél vezetett bankszámlára van szükséged.

Gránit Bank lekötött betét⁴

A Gránit Banknál választhatsz, hogy 1, 3 vagy 6 hónapra szeretnéd lekötni a pénzedet. 2 hónap után például nem veheted ki a pénzedet, csak magas díjak ellenében. A Gránit Banknál vezetett bankszámla elegendő a megnyitáshoz, ám ajánlott devizaszámlát is igényelned, melynek díja 0,5 EUR vagy dollárszámla esetén 0,8 USD.

CIB Euró Tandem Megtakarítás vagy Classic Betét⁵

A CIB Banknál az Euró Tandem Megtakarítás az első három hónapban kedvező 3%-os kamatot kínál. Feltétel, hogy rendelkezz a CIB Banknál eurós számlával. Itt figyelembe kell venned az eurószámla fenntartási költségeit. A CIB Classic Betétnél már többféle devizára van lehetőséged, melyek megnyitásához akár forintszámla is elég.

Deviza megtakarítási számla díjak

	Számlavezetési díj	Átutalás más bankszámlára forintban	Átutalás más bankszámlára azonos devizában
OTP Megtakarítási számla³	53 HUF/hó	100 EUR-ig díjmentes, majd 1 EUR + átváltási díj	100 EUR-ig díjmentes, majd 1 EUR
Gránit Bank lekötött betét⁴	0,5 EUR/hó	0,4% (min. 3,6 EUR, max. 53,6 EUR)	0,5% (min. 10,8 EUR, max. 107,2 EUR)
CIB Euró Tandem Megtakarítás⁵	Nincs	0,46%, min. 181 HUF	Ingyenes
CIB Classic Betét (EUR, USD, GBP, CHF)⁵	0,5 EUR/0,8 USD hó	0,4% (min. 5,0 USD max. 75,0 USD	0,5% (min. 15,0 USD, max. 140,0 USD)

⚠️ Fontos
A megtakarítás során elért kamatjövedelmedből az állam 15% kamatadót von le. Ha például 0,01% a megtakarítási számlád kamata, akkor 10 000 EUR után egy évre 1 EUR kamatot kapsz, amiből 15%, azaz 0,15 EUR adót von le az állam.⁶

Láthatod, hogy bár a forint inflációját kicselezheted egy értékállóbb deviza megtakarítással, a kamatjövedelemből bizony nem túl magas. Emellett pedig a 15% kamatadóval és a számlavezetési díjjal is számolnod kell. Ráadásul, ha szeretnéd megspórolni az átváltási költségeket, akkor devizaszámlát is létre kell hoznod, aminek a fenntartási díjaival szintén számolnod kell.

Wise Persely, mint alternatív megtakarítási módszer

Szeretnénk a figyelmedbe ajánlani egy alternatívát nemzetközi megtakarításaidra. A Wise többpénznemű számla ugyan nem kamatozik, ám ingyen tárolhatsz rajta pénzt 53 devizában, köztük euróban, dollárban vagy svájci frankban. Mivel nem banki megtakarításról van szó, így kamatadóval sem kell számolnod.

Előnye, hogy bármikor hozzáférhetsz a pénzedhez és betéti kártya is jár hozzá, így helyi devizában vásárolhatsz vele például a külföldi nyaralásod alatt.

A Wise Persely funkció akkor is jó választás, ha szeretnél pénzt elkülöníteni, például a nyaralásra vagy bármilyen pénzügyi célra, amihez deviza szükséges. Ilyen lehet a külföldi autóvásárlás vagy a külföldre költözés. A Wise-nál a perselyeket ingyen, bármilyen devizában megnyithatod, és bármikor adhatsz hozzá pénzt, ha éppen módod van rá.

Olcsó forint és deviza kezelés a Wise-zal

A Wise meglévő deviza megtakarítási számlád mellé is jó alternatívát jelenthet, hiszen segíthet áthidalni a devizaszámla-vezetési költségeket. A Wise többpénznemű számládra azonos pénznemben utalhatod ki a megtakarításodat. Ezt követően szinte bármilyen devizába átválthatod, akár forintba is. Mindezt a már említett piaci középárfolyamon, magas banki díjak nélkül.

A Wise többpénznemű számla olyan, mintha egyszerre 10 devizaszámlával rendelkeznél, ugyanis ingyen számlaadatokat kapsz a forint mellett például euróban, dollárban és angol fontban.

A devizaszámla nyitás körülményes lehet, míg a Wise-nál mindent online intézhetsz a böngésződből vagy a mobilapplikáció segítségével.

Milyen előnyökkel jár még a Wise?

Ingyenes, azaz nincsenek havi és éves számlavezetési díjak.
200 GBP-nek megfelelő összegig ingyenesen vehetsz fel készpénzt bármely ATM-ből.
Egyszeri 2390 Ft díj ellenében lehet betéti kártyád, mellyel úgy költekezhetsz világszerte, akár a helyiek.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise virtuális kártyávall biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
A Wise mobilapplikáción keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az applikációban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal!💰

A deviza megtakarítási számla legnagyobb előnye, hogy megkönnyíti a takarékoskodást. Egy külön számlán tarthatod a pénzed, így kisebb a valószínűsége, hogy elköltöd. Jó megoldás arra is, hogy értékálló megtakarítást képezz, ám így is számolnod kell az árfolyamváltozásból eredő kockázatokkal. Ha szeretnéd rugalmasan kiutalni a pénzed a megtakarítási számláról, akkor a Wise többpénznemű számlája jó választás.

Források:

OBA weboldala – Betétvédelem – Mi a betétbiztosítás?
OTP Bankszámlák oldala – Kondíciók – Lakossági Deviza Megtakarítási Számla kamatok
OTP Bank Lakossági deviza-megtakarítási számla oldala – Lakossági deviza-megtakarítási számlához kapcsolódó díjak – HIRDETMÉNY a lakossági Forint és Deviza megtakarítási számlák kamatairól és költségeiről. Érvényes: 2022. március 1-től. – 2. oldal
Gránit Bank Megtakarítások oldala – Devizában elérhető betétek – HIRDETMÉNY a Lakossági Betétügyletekről és egyéb Megtakarításokról – 7-8. oldal
CIB Bank CIB Classic Forint és Deviza Betét oldala – Kapcsolódó dokumentumok – Kamattájékoztató (deviza). Letölthető: 2021.12.28-től – 1-4. oldal
Wikipédia weboldala – Kamatadó

Források ellenőrzésének ideje: 2022.07.19

Ez a megjelenés csak általános tájékoztatási célokat szolgál, és nem áll módjában a téma minden vonatkozásának feltárására. Nem áll szándékában olyan tanácsadást nyújtani, amelyre támaszkodhatsz. Mielőtt a jelen kiadvány tartalma alapján bármilyen döntésre szánod magad, kérünk kérj szakvéleményt. A jelen kiadványban szereplő információk nem minősülnek a Wise Payments Limited vagy partnerei által kiadott jogi, adózási vagy egyéb szakmai tanácsadásnak. Az előzetes eredmények nem garantálnak hasonló kimenetelű eredményeket. Nem vállalunk semmiféle kifejezett vagy hallgatólagos felelősséget, szavatosságot, hogy e megjelenés tartalma pontos, teljes vagy naprakész.