Amerikai nyugdíj magyaroknak: Minden, amit tudnod kell

Levente Balázsi

Amerikában dolgoztál, de Magyarországon szeretnéd eltölteni nyugdíjas éveidet? Ebben a cikkben mindent összegyűjtöttünk, amit tudnod kell az amerikai nyugdíjról.. Tudd meg mikor vagy jogosult amerikai nyugdíjra, hogyan igényelheted azt, és milyen összegre számíthatsz. Cikkünkből arra is fény derül, hogy , kell-e adóznod utána, valamint hogy kaphatsz-e egyszerre magyar és amerikai nyugdíjat.

Ha amerikai nyugdíjadat Magyarországon szeretnéd elkölteni, szükséged lesz egy devizaszámlára is, ami kedvező pénzváltást kínál. A hagyományos banki devizaszámlák többsége drága mulatság. Nem úgy a Wise többpénznemű számlája, ahol ingyenes a számlavezetési díj, és a deviza átváltás is a kedvező, piaci középárfolyamon történik.

Tudj meg többet🔎

Ki jogosult az amerikai nyugdíjra?¹

A magyar-amerikai szociális biztonsági egyezmény alapján magyar állampolgárként is igényelheted az amerikai nyugdíjat.² Ha mindkét országban dolgoztál, akkor az így szerzett munkaévek a nyugdíj számításakor összeadódnak. Ha csak Amerikában dolgoztál, akkor is bátran kérheted a nyugdíjadat Magyarországra.

Amerikában a biztosítási időszakokat negyedévekben mérik. Ha legalább hat negyedévnyi biztosítási időszakot szereztél az Amerikai Egyesült Államokban, akkor az ország beszámítja a magyar biztosítási időszakokat is a nyugdíjad megállapításához.

Mi számít biztosítási időszaknak? A munkaévek mellett az álláskeresési időszak, a gyermeknevelési segély és egyéb társadalombiztosítási juttatások igénybevételi időszaka.

💡 Információ >
Magyarország csak az 1998 előtti egyetemi vagy főiskolai nappali tagozatos éveket fogadja el biztosítási időnek. Sem az 1998 utáni külföldi, sem a hazai hallgatói éveid nem számítanak bele a munkaévekbe.³

Milyen feltételeknek kell megfelelni?

A teljes nyugdíjadat a nyugdíjkorhatár betöltésekor igényelheted, ami Amerikában jelenleg 66 év és 2 hónap. Ahogy a magyar, úgy az amerikai nyugdíjkorhatár is fokozatosan emelkedik, az 1960-ban vagy azután születettek már 67 évvel számolhatnak.

Milyen típusai vannak az amerikai nyugdíjnak?

Lehetőséged adódik akár 62 éves korban is igényelni a nyugdíjat, ám ebben az esetben alacsonyabb összegre számíthatsz. Ennek a korai nyugdíjnak az összegét az amerikai állam fokozatosan csökkenti. Ha 2021-ben mész nyugdíjba, a teljes összeg 74,17%-ára számíthatsz. Ám ha 1960-ban vagy azután születtél, akkor már csak a 70%-ára. Ha a nyugdíj igénylésével megvárod a 70 éves kort, akkor nyugdíjprémiumra tehetsz szert.

Melyiket válaszd? Teljesen egyénfüggő, hogy melyik megoldással jársz jobban. A korai nyugdíjazás előnye értelemszerűen, hogy tovább kapod a juttatásokat, ám alacsonyabb összeget igényelhetsz. Az amerikai nyugdíjkalkulátor segítségével kiszámolhatod, számodra melyik év lenne a megfelelő a nyugdíjba vonuláshoz.

Amerikai nyugdíj igénylése⁴

Magyarországi lakóhely esetén a K51 számú nemzetközi öregségi nyugdíj kérelem kitöltésével intézheted az amerikai nyugdíj igénylését. Ezt online is elküldheted, vagy leadhatod bármely Kormányablakban. Az ügyintézők továbbítják az igényt az illetékes, nemzetközi nyugdíjakért felelős Budapest Főváros Kormányhivatalának. Ők elküldik majd az amerikai nyugdíjhatóság részére.
Őrizd meg jól a külföldi munkaviszonyról szóló papírokat, például a munkaszerződést és az egyéb biztosított időszakokról szóló dokumentumokat. Ugyanis ezek másolatát is csatolnod kell a kérelemhez.

Hogyan folyósítják a nyugdíjat?⁵

A nyugdíjkérelem leadásakor nyilatkoznod kell arról is, hova szeretnéd kérni a nyugdíjad folyósítását.

Magyar bankszámlára

Az amerikai nyugdíjad folyósítása postai úton magyar lakcímre nem lehetséges. Helyette kérheted az utalást magyar bankszámládra, ilyenkor forintban kapod meg az összeget. Ezt nem tanácsoljuk, ugyanis a bankok kedvezőtlen árfolyamon váltják az amerikai dollárt forintra.

Magyar bankszámlaszám megadásakor ügyelj arra, hogy a nemzetközi IBAN számot add meg, amit a linken található kalkulátorral egyszerűen kideríthetsz.

Devizaszámlára kért nyugdíj

Devizaszámládra közvetlenül amerikai dollárban kaphatod meg a nyugdíjadat, a hagyományos bankoknál azonban magas költségekre és kedvezőtlen átváltási árfolyammal kell számolnod.

A Wise többpénznemű számlája kedvező alternatívát kínál, hiszen egyszerre lehet dolláros és forintos bankszámlád, ingyenes számlavezetési díj mellett. Pénzedet pedig mindig kedvezően, a Google-on is látható árfolyamon válthatod át.

Hozd létre az ingyenes Wise fiókodat🚀

Adózás amerikai nyugdíjad után⁶

A magyar-amerikai kettős adóztatást elkerülő egyezmény szerint amerikai nyugdíjad után csak az USA-ban kell adóznod.⁷

Mennyi adót kell fizetned? Az USA-ban a nyugdíjból származó jövedelemre ugyanazok az adókulcsok vonatkoznak, amelyek a munkából származó jövedelemre. Az adókulcs attól függ, hogy mekkora a nyugdíjad összege. Ha nyugdíj mellett munkát vállalsz, akkor a munkavégzésből származó jövedelmedet is bele kell számolnod az összegbe.

Nem mindegy az adózás szempontjából, honnan származik a nyugdíjad. Ha csak állami nyugdíjat kapsz, olyan alacsony lesz az összeg, hogy valószínűleg nem kell adóznod utána. Magánnyugdíjpénztári megtakarításból származó nyugdíjad összegtől függetlenül adóköteles. Ha a nyugdíjad nem éri el a táblázatban szereplő összegek egyikét sem, akkor nem kell adóznod utána.

Házaspárként együtt vagy külön is adózhattok, így az ezekre az esetre vonatkozó összegeket külön oszlopban tüntettük fel.

2021-es adókulcs Együtt adózó házaspár Egyedülálló személy Kenyérkereső (háztartásbelivel együtt élő személy) Külön adózó házaspár egyik fele
10% <19 900 $ <9950 $ <14 200 $ <9950 $
12% 19 901 - 81 050$ 9951 - 40 525 $ 14 201 - 54 200 $ 9951 - 40 525 $
22% 81 051 - 172 750 $ 40 526 - 86 375 $ 54 201 - 86 350 $ 40 526 - 86 375 $
24% 172 751 - 329 850 $ 86 376 - 164 925 $ 86 351 - 164 900 $ 86 376 - 164 925 $
32% 329 851 - 418 850 $ 164 926 - 209 425 $ 164 901 - 209 400 $ 164 926 - 209 425 $
35% 418 851 - 628 300 $ 209 426 - 523 600 $ 209 401 - 523 600 $ 209 426 - 314 150 $
37% >628 300 $ >523 600 $ >523 600 $ >314 150 $

Az adót folyósítás előtt vonják le a teljes nyugdíjösszegből az előre kalkulált éves jövedelemnek megfelelő adókulccsal. Így nincs vele teendőd, mindössze az éves adóbevalláskor kell kitöltened egy űrlapot. Az amerikai nyugdíj adóbevallás formanyomtatványt a linken keresztül éred el.

Spórolj nemzetközi és magyar pénzügyeiden a Wise-al

Ahogy az előbb már említettük, nyugdíjadat érdemes devizaszámlára kérned magyar helyett. A banki devizaszámlák fenntartása ugyanakkor a magas számlavezetési díj és a tranzakciós költségek miatt drága lehet.

Többek között erre a problémára nyújt megoldást a Wise többpénznemű számlája. A Wise a pénzkezelés új generációja. Pénzügyeidet online egyszerűen és biztonságosan, online intézheted a mobil applikáció segítségével.

Ingyenes a számlavezetési díj, és nincsenek rejtett költségek sem.

A Wise legfőbb előnyei:

  • A forint mellett 9 különböző helyi bankszámlaadatot kaphatsz, így több országból is egyszerűen fogadhatod az utalásokat dollár, euró vagy más pénznemekben ingyenesen létrehozott számládon.
  • Betéti kártyát igényelhetsz számládhoz, amelynek csak egyszeri díja van.
  • Havonta kétszer ingyenesen vehetsz fel készpénzt 200 GBP/EUR összegig.
  • Több mint 50 különböző pénznemet tarthatsz és kezelhetsz a Wise számládon.
  • Külföldön és online bárhol fizethetsz vele, így sokat spórolhatsz a pénzváltási költségeken.
  • Mindig a Google-n látható piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed.
  • Kérdéseiddel bármikor fordulhatsz a Wise magyar nyelvű ügyfélszolgálatához, telefonon vagy e-mailben.

Mennyi az amerikai nyugdíj összege?¹

Az amerikai nyugdíjad összege a korábbi keresetedtől és a nyugdíjba vonulás idejétől függ. Munkaéveid során 15%-ot vonnak le a bruttó fizetésedből nyugdíjjárulékként, ennek teljes összegét a nyugdíjkorhatár betöltésekor kapod meg.

Számos amerikai nyugdíjkalkulátor létezik, melynek segítségével kiszámolhatod, számodra mekkora összeg esedékes. Így időben el tudsz kezdeni spórolni és felkészülni a nyugdíjas évekre.

Kaphatsz egyszerre magyar és amerikai nyugdíjat is?³

Természetesen igen. Mivel előbb a magyar nyugdíjkorhatárt fogod betölteni, ami jelenleg 65 év, először annak igénylésekor kell nyilatkoznod az amerikai munkaévek számáról. Csak akkor nem számítják bele a magyar nyugdíjadba az amerikai éveket, ha Magyarországon elérted a maximális 20 év biztosítási jogviszonyt.

⚠️ Fontos
Az USA-ban szerzett kereseted nem befolyásolja a magyar nyugdíjad összegét, azt csak az amerikai nyugdíjad megállapításakor veszik figyelembe.³

Ettől még az amerikai nyugdíjkorhatár betöltésekor ugyanúgy igényelheted az amerikai nyugdíjadat. A teljes biztosítási időszak Amerikában 30 év, ám ha az említett hat negyedév minimum jogviszonyt megszerezted, akkor időarányos nyugdíjra lehetsz jogosult, és kérvényezheted, hogy ebbe beleszámítsák a Magyarországon szerzett munkaéveket is.

Tehát semmi akadálya, hogy egy időben több országból folyósítsanak számodra nyugdíjat, ha arra jogosultságot szereztél. Nem biztos, hogy a nyugdíjkorhatár a két országban egybeesik, ezért mindenképp tájékozódj időben, mikor és hová kell benyújtanod az igénylést. Bármely ország nyugdíjkorhatárát is töltötted be, mindig nyilatkozz az összes szolgálati idődről az adott országnak.

📑Még érdekelhet

Források

  1. Social Security weboldala – Retirement Benefits
  2. Social Security weboldala - Magyar-Amerikai Szociális Biztonsági Egyezmény
  3. Net Jogtár weboldala – Társadalombiztosítási nyugellátásról szóló 1997. évi LXXXI. törvény 41. §
  4. Magyar Államkincstár weboldala – Magyar-amerikai szociális biztonsági egyezmény
  5. E-Ügyintézés weboldala – Igénybejelentő lap az 1997. évi LXXXI. törvény, a 2011. évi CLXVII. törvény, valamint a 883/2004/EK rendelet alapján öregségi típusú nyugdíj, vagy korhatár előtti ellátás elbírálásához
  6. Investopedia weboldala – Personal Finance – Retirement planning – Will You Pay Taxes During Retirement
  7. Net Jogtár - Magyar - amerikai kettős adóztatást elkerülő egyezmény

Források ellenőrzésének ideje: 2021.10.29


A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

Pénz határok nélkül

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban