Was ist ein Offshore Konto?

Wenn man den Begriff „Offshore Konto“ hört, denkt man schnell an Briefkastenfirmen und dubiose Geschäfte. Zweifellos ist die Konnotation, die mit Offshore Konten einhergeht nicht gerade positiv – das muss allerdings nicht so sein.

Denn ein Offshore Bankkonto ist prinzipiell nichts anderes als ein Konto im Ausland. Offshore Konten sind absolut legal und bieten ihren NutzerInnen viele Vorteile, gerade wenn sie international tätig sind.

In diesem Artikel erklärt Wise, unter welchen Umständen sich ein legales Offshore Bankkonto für Sie lohnen kann – und welche günstigen, unkomplizierten und besser bewerteten Alternativen es gibt.

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Was bedeutet Offshore Banking?

In den Medien ist der Begriff „Offshore Banking“ in den letzten Jahren immer wieder aufgetaucht und dadurch in Verruf geraten. Doch was ist Offshore Banking eigentlich wirklich?

Die Definition ist für viele Menschen überraschend, denn ein Offshore Konto ist eigentlich nur ein Bankkonto, dass Sie in einem Land führen, in dem Sie keinen Wohnsitz haben.

Wenn Sie bei Offshore Konten also gleich an die Cayman Islands oder sonstige vermeintliche Steueroasen denken, liegen Sie falsch. Die Bezeichnung „Offshore“ ist hier ein bisschen irreführend, viel mehr handelt es sich bei sogenannten Offshore Bankkonten einfach nur um ein Auslandskonto.

Allerdings gibt es in der Tat Staaten, in denen die Eröffnung eines solchen Bankkontos besonders interessant ist, weil das lokale Bankenwesen Vorteile bietet, bei denen das EU-regulierte Banking in Deutschland nicht mithalten kann.

Wenngleich Offshore Konten in der Vergangenheit oft für dubiose Geschäfte und illegale Steuerersparnisse genutzt wurden, ist das heutzutage kaum mehr möglich – dafür sorgen der 2016 eingeführte Automatische Informationsaustausch (AIA) und der Common Reporting Standard (CRS).¹

Mittlerweile nehmen bereits mehr als 100 Länder an dieser Maßnahme teil, die verhindern soll, dass Offshore Konten für illegale Zwecke genutzt werden.² Langfristig wird sich die Reputation von Offshore Bankkonten also aller Wahrscheinlichkeit nach wieder bessern.

Sehen wir uns also an, wofür ein Offshore Bankkonto gut ist und in welchen Fällen es sich lohnt, über die Eröffnung eines solchen Kontos nachzudenken.

Was bringen Offshore Konten?

Menschen nutzen Offshore-Banken aus einer Vielzahl von legitimen Gründen, wie zum Beispiel zu geschäftlichen Zwecken oder um Investitionen außerhalb ihres Heimatlandes zu tätigen. Viele Menschen möchten auch einfach nur ein Bankkonto an einem Ort, an dem Sie viel Zeit verbringen – somit sparen sie sich teure Währungsumrechnungen und Gebühren für Überweisungen ins Ausland.

Gerade, wenn Sie international leben und arbeiten, erleichtert Ihnen ein Offshore Konto Ihre finanziellen Angelegenheiten im Ausland – manchmal sogar in mehreren verschiedenen Ländern. Offshore Konten sind also vor allem ein nützliches Hilfsmittel für Menschen, die regelmäßig internationale Zahlungen tätigen und für diejenigen, die regelmäßig Geld ins Ausland senden.

Ob Expat oder Weltenbummler – viele Menschen nutzen sowohl ein Bankkonto in ihrem Heimatland, als auch ein Konto im Ausland. Wenn auch Sie häufig außerhalb von Deutschland reisen oder arbeiten, kann ein Offshore Konto Ihnen dabei helfen, Ihr Geld auch im Ausland effizient zu verwalten und unnötige Gebühren zu sparen.

Ein Offshore Bankkonto könnte sich unter folgenden Umständen für Sie lohnen:

• Sie leben und/oder arbeiten bereits im Ausland

• Sie haben vor, im Ausland zu arbeiten oder sich dort zur Ruhe zu setzen

• Sie sind geschäftlich außerhalb der EU tätig oder Ihr Unternehmen beauftragt Sie regelmäßig mit der Arbeit in mehreren Ländern

• Sie reisen oft zwischen mehreren Staaten, um zu arbeiten, Urlaub zu machen oder Ihre Familie zu besuchen

• Sie sind Freelancer oder UnternehmerIn und werden häufig in einer ausländischen Währung bezahlt

Wie bereits erwähnt, werden illegale Machenschaften ohnehin durch den Automatischen Informationsaustausch verhindert. Die Gründe, warum Menschen sich für Offshore Konten interessieren, sind vielfältig. Viele versprechen sich von einem Konto im Ausland folgendes:

• Schutz vor Währungskrisen und Entwertung des Geldes

• Prävention vor möglichen staatlichen Eingriffen

• Vermeidung von Negativzinsen

• Diversifizierung von Risiken

• Keine Beachtung des Offshore Kontos bei Rechtsstreitigkeiten

• Vereinfachter Zugang zu internationalen Finanzmärkten

• Anonymität, da andere Personen (wie zum Beispiel ehemalige Ehepartner oder Geschäftspartner) nichts von dem Auslandskonto wissen

• Landesspezifische Vorteile wie geringere Gebühren etc.

Kann man als DeutscheR ein Offshore Bankkonto eröffnen?

Prinzipiell können Sie als DeutscheR im Ausland ohne weiteres ein Bankkonto eröffnen, denn trotz der vielen internationalen Regulierungen ist das in den letzten Jahren deutlich einfacher geworden – sogar, wenn Sie keinen Wohnsitz im jeweiligen Land haben.

Wie eröffnet man ein Offshore-Konto?

Die Eröffnung eines Offshore Bankkontos ist in den meisten Fällen recht unkompliziert. In der Regel benötigen Sie für die Eröffnung eines Bankkontos im Ausland ähnliche Dokumente für die Kontoeröffnung in Deutschland.

Um ein Offshore Konto zu eröffnen, sollten Sie folgende Unterlagen mitbringen:

• Identitätsnachweis, zum Beispiel gültiger Reisepass

• Nachweis Ihrer Adresse in Deutschland, zum Beispiel durch Nebenkostenabrechnung

Einige Banken verlangen weitere Dokumente – informieren Sie sich also bei Ihrer Wunschbank über die Voraussetzungen zur Eröffnung eines Auslandskontos. Unter Umständen müssen Sie auch einen Einkommensnachweis erbringen und eine Übersicht Ihrer Investitionen mit zusätzlichen Kontoauszügen nachweisen.

Dabei achten die Banken darauf, ob Sie in der Vergangenheit negativ aufgefallen sind. Oftmals möchte das Finanzinstitut Ihrer Wahl auch wissen, wofür Sie Ihr Offshore Konto nutzen möchten. Das mag für Sie zunächst komisch oder aufdringlich erscheinen, ist allerdings eine Absicherung für die Bank zur Vermeidung illegaler Aktivitäten.

Wie viel kostet es ein Offshore-Bankkonto zu eröffnen?

Die Kosten für ein Offshore Konto variieren von Land zu Land und von Konto zu Konto, denn oftmals gibt es eigene Tarife für Menschen ohne Wohnsitz im jeweiligen Land.

In der Regel werden Gebühren für die Eröffnung, für die Kontoführung und für die einzelnen Transaktionen fällig. Gerade wenn Sie oft zwischen Währungen umtauschen, können sich die Kosten für Ihr Auslandskonto also schnell summieren. Aber keine Sorge, am Ende dieses Artikels verraten wir Ihnen eine günstige Alternative zum Offshore Konto.

Kann man von einem Offshore Bankkonto Geld abheben?

Natürlich können Sie auch bei einem Offshore Bankkonto jederzeit auf Ihr Geld zugreifen, denn die meisten Offshore Banken bieten internationale Debitkarten an, mit denen Abhebungen kein Problem sind.

Was Sie allerdings wissen sollten, ist, dass für internationale Abhebungen hohe Gebühren anfallen können. Bevor Sie sich für eine Offshore Bank entscheiden, sollten Sie sich also gründlich über die Gebührenrichtlinien des jeweiligen Instituts informieren.

Wie sendet man Geld mit Offshore Konten?

Eines der Features, weswegen sich international lebende und arbeitende Menschen für Offshore Konten interessieren, sind Auslandsüberweisungen. Doch hier ist Vorsicht geboten: nur weil Ihr Offshore Bankkonto mit günstiger Kontoführung und Vereinfachung internationaler Bankgeschäfte lockt, heißt das nicht, dass Sie auch günstig Geld ins Ausland senden können.

Denn gerade, wenn Sie häufig Auslandsüberweisungen mit Währungsumrechnungen durchführen möchten, sollten Sie sich mit den Gebühren und Wechselkursen Ihrer Offshore Bank auseinandersetzen. Denn die meisten Banken bieten Ihren Kundinnen und Kunden nicht den fairen Devisenmittelkurs, also den echten Wechselkurs, sondern nutzen einen bankeigenen Kurs mit teuren Aufschlägen.

Wenn Sie häufig Geld ins Ausland senden, ist ein Offshore Konto unter Umständen nicht die beste und günstigste Option für Sie. Aber es gibt Alternativen, die Auslandsüberweisungen zum Kinderspiel machen.

Das Wise Multiwährungskonto als Alternative zum Offshore Konto

Transparenz, Fairness und Sicherheit – dafür steht Wise. Wise hat es sich 2011 zur Aufgabe gemacht, internationale Finanzen zu revolutionieren und Auslandsüberweisungen so günstig, schnell und durchsichtig wie möglich zu gestalten.

Seither überweisen jährlich mehrere Millionen Menschen weltweit Geld mit Wise. Um es unseren Kundinnen und Kunden noch leichter zu machen, haben wir das Wise Multiwährungskonto entwickelt – für Menschen, die international leben, arbeiten oder reisen. Denn die Verwaltung Ihrer Finanzen muss nicht kompliziert sein.

Doch welche Vorteile bietet das internationale Wise Multiwährungskonto im Vergleich zu einem Offshore Konto?

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• Überweisen Sie günstig Geld aus Deutschland ins Ausland oder umgekehrt, immer zum Devisenmittelkurs

• Halten Sie über 40 Währungen und tauschen Sie zwischen ihnen um

• Profitieren Sie von Betrugsbekämpfung und internationalen Regulierungen zum Schutz Ihres Geldes

• Keine Eröffnungsgebühren, keine monatlichen Kosten, keine Mindesteinzahlungen

• Eröffnen Sie Ihr Konto innerhalb von wenigen Minuten ganz einfach von zu Hause aus

Und falls Sie UnternehmerIn sind, viele KundInnen im Ausland haben und daher oft Zahlungen in anderen Währungen erhalten oder senden, ist der Wise Business Account genau das richtige für Sie.

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Sind Offshore Konten sicher?

Diese Frage ist nicht so einfach zu beantworten, denn hier können nicht alle Offshore Banken über einen Kamm geschert werden. Natürlich gibt es auch äußerst sichere Banken im Ausland, aber seien Sie sich dessen bewusst, dass Sie durch ein Offshore Konto auch auf die Vorteile der strengen EU Regulierungen verzichten.

Achten Sie bei der Wahl Ihrer Wunschbank also in jedem Fall darauf, wie Ihre Finanzen abgesichert sind.

Zusammenfassung

Durch dubiose Geschäfte haben Offshore Konten in den letzten Jahren einen schlechten Ruf bekommen. Durch den Automatischen Informationsaustausch (AIA) und den Common Reporting Standard (CRS) ist es mittlerweile allerdings kaum mehr möglich, Offshore Konten für illegale Zwecke zu missbrauchen.

Wenn Sie international leben, arbeiten oder reisen, ist ein Konto im Ausland also definitiv eine Überlegung wert. Denn so sparen Sie unter Umständen teure Gebühren für regelmäßige Auslandsüberweisungen und Währungsumrechnungen.

Bevor Sie sich jedoch für eine Offshore Bank entscheiden, sollten Sie die Bank auf Sicherheit, Vertrauenswürdigkeit und anfallende Gebühren überprüfen. Als unkomplizierte, sichere und günstige Alternative bietet sich das internationale Multiwährungskonto von Wise für Privatpersonen oder der Wise Business Account für UnternehmerInnen an.

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Quellen

¹ Standard für den automatischen Austausch von Finanzinformationen in Steuersachen – Praktisches Handbuch, OECD, Mai 2022
² Teilnehmende CRS-Partnerstaaten, Bundeszentrale für Steuern, Mai 2022