Sparkasse Geschäftskonto: Alles, was du wissen musst!

Der Weg zum passenden Geschäftskonto ist manchmal so verwirrend wie ein Labyrinth. Der einzige Unterschied ist, dass es nicht nur einen Ausgang gibt, sondern zig verschiedene.

In diesem Artikel erfährst du mehr über das Sparkasse Geschäftskonto. Es werden Fragen geklärt wie: “Wie viel kostet es?” und “Was kann es?”. Zudem erfährst du, wie du mit einem modernen Anbieter wie Wise manchmal besser aufgehoben bist.

Deine Firma hat öfters mit Geschäften im Ausland zu tun? Mit Wise sparst du dir den Wechselkurs Aufschlag!

Egal ob Freelancer mit Remote-Job, Importeur oder Webshop Betreiber, wenn es zu Auslandsüberweisungen in Fremdwährung kommt kann das einen merklichen Teil deines Gewinns verschlingen.

Der Grund: Wechselkurs Aufschläge!

Zunächst sieht es erstmal logisch aus, dein Geschäftskonto bei einer ganz normalen Bank zu eröffnen. Sobald du jedoch mit unterschiedlichen Währungen zu tun hast, wird die Sache schnell teuer. Banken verlangen nämlich in den meisten Fällen zusätzlich zur Gebühr einen Aufschlag auf den Wechselkurs.

Mit Wise kannst du deine Überweisungen immer zum Devisenmittelkurs durchführen! Außerdem kannst du dein Geld in über 50 Währungen halten und konvertieren. Und das alles mit einem einzigen Konto!

Starte mit Wise

Das Sparkasse Geschäftskonto

Die Sparkasse ist wohl die bekannteste Bank in Deutschland überhaupt. Der Name wird im Sprachgebrauch gleichbedeutend mit Bank benutzt, ob das Geschäftskonto wohl auch so allgemeintauglich ist?

Das Geschäftskonto ist auf der Hauptwebseite der Sparkasse unter der Bezeichnung “Geschäftsgirokonto” zu finden. Welche Kontoarten allerdings spezifisch angeboten werden, ist von Region zu Region unterschiedlich.

So gibt es in Berlin eine größere Auswahl an verschiedenen Kontotypen als in Köln oder einer kleinen Stadt wie Heidenheim. Deswegen muss das genaue Angebot immer auf der Seite der Sparkasse der eigenen Region überprüft werden.

Folgende Features gibt es mit dem Sparkasse Geschäftskonto ¹:

• Sparkassen Karte inklusive
• Kontokorrentkredit möglich
• Belege im elektronischen Postfach oder per Post
• Online-Banking
• Vollmachten an Mitarbeiter möglich
• Kreditkarte auf Wunsch
• Monatliche Kosten abhängig vom Standort
• Fremdwährungskonto möglich
• Electronic Banking mit EBICS
• Fotoüberweisung

Monatliche Grundgebühr unterschiedlich

Die Sparkasse ist ein wichtiger Teil Deutschlands, ist aber kein Unternehmen, was in ganz Deutschland gleiche Konditionen bietet. Sie ist von Region zu Region unterschiedlich organisiert. Das führt auch dazu, dass die Preise für das Sparkasse Geschäftskonto unterschiedlich sind.

So gibt es in Berlin das FirmenKonto Pur für 10 EUR monatlich, das FirmenKonto Komfort für 16 EUR monatlich und das FirmenKonto Plus für 35 EUR monatlich. ¹

Vergleicht man das mit Köln, so haben die Konten dort einen anderen Namen und auch andere monatliche Grundgebühren: das Business für 8,90 EUR, Business 20 für 11,90 EUR, Business 40 kostet 17,90 EUR und Business 60 kostet 34,90 EUR. ²

Kontokorrentkredit

Damit man bei Liquiditätsengpässen nicht gleich sein Unternehmen schließen muss, bietet das Sparkasse Geschäftskonto einen Kontokorrentkredit. Das ist wie ein Dispokredit, nur für Geschäftskonten. Der Kredit steht jederzeit zur Verfügung und kann entweder komplett oder in Teilen zurückgezahlt werden.

Online Banking

Das Angebot für das Sparkasse Geschäftskonto beinhaltet auch die Nutzung von Online Banking. Mobiles Banking ist möglich durch ein pushTAN Verfahren über eine App von der Sparkasse, aber auch ein chipTAN kann für das Online Banking genutzt werden.

Bei hohem Zahlungsverkehraufkommen lassen sich Zahlungen auch über Electronic Banking mit EBICS verarbeiten. Das ermöglicht die Verarbeitung großer Datenmengen in kurzer Zeit.

Auch Fotoüberweisungen sind möglich. Dadurch müssen Überweisungsträger nicht mehr von Hand abgetippt werden, sondern die Daten können mit einem Foto erfasst werden. Durch die Ergänzung der eigenen IBAN kann man so mit der App schnell Rechnungen begleichen.

Du hast mit internationalen Zahlungen zu tun? Mit Wise könntest du hier Geld sparen!

Besonders wenn du viel mit internationalen Zahlungen zu tun hast, kannst du mit einem spezialisierten Dienstleister einiges an Geld sparen. Besonders dann, wenn Währungswechsel vorkommen.

Denn Banken verwenden meistens einen Wechselkurs mit Aufschlag. Außerdem haben sie meist hohe Gebühren für die Sendung an sich, was nochmal zusätzlich ins Gewicht schlägt.

Das Wise Business Konto ist kostenlos in der Führung und du profitierst hier bei jeder Transaktion vom fairen Devisenmittelkurs. Er ist der Mittelwert aus allen Kauf- und Verkaufsangeboten der Währung. So entspricht er in etwa dem, was du auch bei Google angezeigt bekommst.

Über dein Geld kannst du bequem mit der Business Debitcard verfügen. Damit kannst du Zahlungen online vornehmen, oder das Geld an jedem Automaten abheben, der Mastercard akzeptiert.

Das Konto bei Wise ist zudem ein Multiwährungskonto. Das bedeutet, du kannst mit dem Konto über 50 Währungen halten und empfangen und bekommst eigene Kontodaten für 10 von ihnen. Darunter USD, EUR und auch GBP.

Natürlich bekommst du auch separate Kontoauszüge für jede aktive Währung in deinem Konto. Das vereinfacht die Buchhaltung und freut deinen Steuerberater.

Auch in Business-Tools lässt sich das Wise Geschäftskonto gut integrieren. Durch eine vielseitige und öffentliche API kannst du so Zahlungen automatisieren und Geschäftsprozesse erleichtern. Das spart Zeit und somit auch Geld.

Falls es häufig vorkommt, dass du mehrere Rechnungen von dem selben Rechnungssteller bekommst, dann kannst du sie mit den Sammelzahlungen bequem begleichen. Dadurch entfällt das mehrfache Eingeben derselben Bankverbindung.

Voraussetzungen für ein Sparkasse Geschäftskonto

Ein Sparkasse Geschäftskonto steht den meisten Gesellschaftsformen offen und auch natürlichen Personen. Folgende Infos beziehen sich auf die Sparkasse Berlin:

Die Unterlagen die benötigt werden, sind in jedem Fall ein Personalausweis für die Legitimation. Dies ist bei einer Privatperson der eigene Ausweis, bei einer GmbH die Ausweise der handelnden Vertretungsberechtigten.

Außerdem werden, falls vorhanden, auch der beglaubigte Handelsregisterauszug und der Gesellschaftsvertrag benötigt. Bei einem Verein wird beispielsweise auch noch ein Protokoll der Mitgliederversammlung über die Wahl des Vorstandes gefordert.

Wie kann ich ein Sparkasse Geschäftskonto eröffnen?

Für die Eröffnung hast du zwei Möglichkeiten: Entweder du gehst direkt auf die Webseite deiner regionalen Sparkasse, oder machst einen Umweg über die Hauptseite.

Besuche die Hauptseite der Sparkasse und klicke auf den Reiter “Unsere Lösungen” am oberen Bildschirmrand. Anschließend wählst du “Firmenkunden” aus. Wenn du etwas runterscrollst, siehst du den Punkt “Geschäftsgirokonto”, klicke auch hier drauf.

An der Seite kannst du nun nach deiner Sparkasse suchen. Sobald sie vorgeschlagen wird, klicke drauf und dann auf die Schaltfläche “Geschäftsgirokonto eröffnen”. Du wirst dann zur jeweiligen Unterseite der Sparkasse deiner Region weitergeleitet.

Alternativ kannst du direkt von deiner regionalen Sparkassenseite auf den Punkt “Firmenkunden” klicken. Danach auf “Produkte”, “Konten und Karten” und dann auf das “Firmenkonto”.

Über die Schaltfläche “FirmenKonto eröffnen” kommst du zum nächsten Fenster. Hier kannst du dich als bestehender Kunde entweder einloggen oder ein neues Profil erstellen. Folge der Anleitung und durch einen Klick auf “Kostenpflichtig beantragen” wirst du einen Termin für die Eröffnung erhalten.

Alle Kosten des Sparkasse Geschäftskonto

Die Kosten für ein Sparkassen Geschäftskonto und die angebotenen Optionen sind von Region zu Region unterschiedlich. Die nachfolgende Preistabelle bezieht sich deshalb nur auf die Preise ¹ des Berliner Sparkasse Geschäftskonto.

Fazit zum Sparkasse Geschäftskonto

Die Sparkasse bietet in jeder Region unterschiedliche Geschäftskonten, welche auf die Bedürfnisse der Region zugeschnitten sind. Es ist die bekannteste Vollbank Deutschlands, mit vielen Standorten. Ideal, wenn man eine Bank mit Ansprechpartner vor Ort wünscht.

Möchte man jedoch einen modernen Dienstleister, mit dem man bei internationalen Zahlungen Geld sparen kann, ist man bei Wise richtig aufgehoben. Damit kannst du deine Auslandszahlungen zum fairen Devisenmittelkurs erledigen. Zusätzlich erhälst du ein Multiwährungskonto mit eigenen lokalen Bankdaten in 10 Währungen.

Die Kontoführung ist kostenlos und eine Integration in zahlreiche Businesstools ist durch das vielseitige API möglich. Auf das Geld kann weltweit und jederzeit durch die Mastercard Debit Karte zugegriffen werden.

Quellen (Stand 15.04.2020):
1 Berliner Sparkasse

2 Sparkasse Köln Bonn